Домашняя правовая энциклопедия. Деньги и банки. Банковская тайна (декабрь 2024)

Банковская тайна

Банковская тайна существует для защиты интересов клиентов кредитных организаций. Информация о банковском счете, вкладе, операциях по счету, о клиенте, касающаяся банка как коммерческой организации, защищается в порядке, предусмотренном для коммерческой тайны.

Коммерческая тайна - это режим конфиденциальности информации, позволяющий ее обладателю при существующих или возможных обстоятельствах увеличить доходы, избежать неоправданных расходов, сохранить положение на рынке товаров, работ, услуг или получить иную коммерческую выгоду.

Право отнесения информации к коммерческой тайне, определения перечня и состава такой информации принадлежит ее обладателю.

Разглашение коммерческой тайны влечет за собой дисциплинарную, гражданско-правовую, административную или уголовную ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Иногда встречается утверждение, что банковская тайна является подвидом коммерческой тайны т.е. понимается в более узком смысле, входит в ее состав. Однако охрана информации, составляющей банковскую тайну, осуществляется независимо от того, имеет эта информация действительную или потенциальную коммерческую ценность или нет. Следовательно, банковская тайна - более широкое понятие, не всегда совпадающее с коммерческой тайной. Но в определенных случаях режим коммерческой тайны распространяется и на банковскую тайну.

Обязанность по сохранению банковской тайны распространяется на кредитные, аудиторские организации, Центральный банк РФ, организации, осуществляющие функции по обязательному страхованию вкладов. Их служащие должны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, если это не противоречит федеральному законодательству.

Тайна распространяется и на движение вкладов (размер, время и сумма поступления или изъятия, от кого и по каким основаниям поступают суммы и пр.). Сведения, составляющие банковскую тайну, бывают получены кредитной организацией в процессе осуществления банковских операций и других сделок.

Кредитная организация не обязана хранить в тайне сведения о контрагентах своих клиентов, а также другую информацию, не имеющую непосредственного отношения к банковскому счету (кроме сведений о клиенте), если она не взяла на себя такие обязательства, однако каких-либо пределов для распространения режима банковской тайны на иные сведения закон не содержит.

Тема

Деньги и банки

См. также

Информация о вкладах и счетах граждан

Контроль за денежными операциями

Контроль за сделками с имуществом