Домашняя правовая энциклопедия. Деньги и банки. Банковские пластиковые карты (ноябрь 2024)

Банковские пластиковые карты

Банковская пластиковая карта - персонифицированное платежное средство, предназначенное для оплаты товаров, услуг и получения наличных денежных средств в банках и банковских автоматах (банкоматах). Эмитентом платежных карт может являться кредитная организация (банк), иностранный банк или иностранная организация.

Клиент (физическое лицо) может осуществлять с использованием банковской карты следующие операции:

- получение наличных денежных средств в валюте РФ и в иностранной валюте на территории РФ;

- получение наличных денежных средств в иностранной валюте за пределами РФ;

- оплату товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в валюте РФ на территории РФ, а также в иностранной валюте - за границей;

- иные операции в валюте РФ и в иностранной валюте, в отношении которых законодательством не установлен запрет (ограничение) на их совершение.

Магазины и банки, принимающие пластиковые карты, сразу выдают клиентам товары и наличные деньги, а средства в их возмещение поступают на их счета, как правило, через некоторое время (2-3 дня). Гарантом выполнения таких платежей является выпустивший карты банк-эмитент. Карты на протяжении всего срока действия остаются собственностью банка, клиенты получают их лишь в пользование. Характер гарантий банка зависит от класса карты.

При выдаче карты клиенту банк заносит на нее данные, позволяющие идентифицировать карту, ее держателя и проверить ее платежеспособность (авторизировать карту). Авторизация проводится вручную - продавец или кассир передает запрос по телефону оператору (голосовая авторизация) или автоматически: карта помещается в специальный терминал, с нее считываются данные, кассир вводит сумму платежа, а держатель карты со специальной клавиатуры - секретный ПИН-код (ПИН - персональный идентификационный номер).

Выдача наличных денег происходит аналогично, при этом деньги в автоматическом режиме выдаются специальным устройством - банкоматом, который и проводит авторизацию.

Банкомат - устройство для осуществления в автоматическом режиме (без участия уполномоченного лица кредитной организации или банковского платежного агента, банковского платежного субагента, осуществляющих деятельность в соответствии с законодательством о национальной платежной системе):

- выдачи и (или) приема средств наличного платежа (банкнот) с использованием платежных карт;

- наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт;

- передачи распоряжений кредитной организации об осуществлении расчетов по поручению клиентов по их банковским счетам и для составления документов, подтверждающих передачу соответствующих распоряжений.

Для банка - владельца банкомата установлены обязанности:

- информировать держателя карты до момента осуществления им расчетов с использованием банкомата предупреждающей надписью, отражаемой на экране банкомата, о размере комиссионного вознаграждения, взимаемого за совершение указанных операций в дополнение к вознаграждению, установленному договором между банком, осуществившим выпуск платежной карты, и держателем этой карты;

- отражать по итогам этих операций информацию о комиссионном вознаграждении в случае взимания такого вознаграждения на чеке банкомата.

Тема

Деньги и банки

См. также

Безналичные расчеты, денежные переводы

Виды пластиковых карт

Кредитный договор

Текущий счет