Домашняя правовая энциклопедия. Страхование. Страховая премия, страховой тариф и взнос (август 2024)

Страховая премия, страховой тариф и взнос

Страховая премия - плата за страхование, которую страхователь обязан уплатить страховщику в установленные законом или договором сроки. В договоре добровольного страхования премия устанавливается по соглашению сторон.

Страховой тариф - ставка, взимаемая страховщиком с каждой единицы страховой суммы (например одна копейка с рубля страховой суммы). Используется для расчета размера страховой премии. Тариф учитывает объект страхования и характер страхового риска, а также иные условия страхования, в том числе наличие франшизы и ее размер. Помимо основного тарифа используются поправочные коэффициенты. Страховщики разрабатывают и применяют страховые тарифы самостоятельно. Они обязаны применять актуарно (экономически) обоснованные страховые тарифы, которые рассчитываются в соответствии с методикой. Страховой тариф по конкретному договору добровольного страхования определяется по соглашению сторон. При обязательном страховании страховые тарифы устанавливаются (регулируются) законодательно.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное. Страховая премия может быть возвращена страхователю в случае досрочного прекращения договора, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам может относиться гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая, и другое.

Пример

Владелец транспортного средства застраховал гражданскую ответственность в апреле 2005 г., а через месяц продал автомобиль. Он имеет право написать заявление в страховую компанию о досрочном прекращении договора в связи с продажей машины, и ему должны вернуть часть страховой премии.

Страховой взнос - часть страховой премии, если та должна быть выплачена в рассрочку. Такое условие может быть предусмотрено договором, в котором должны быть определены и последствия неуплаты в установленные сроки очередных взносов (например неустойка или освобождение страховщика от обязанности производить страховую выплату). Если страховой случай наступил до уплаты очередного, но просроченного взноса, страховщик вправе зачесть его сумму при определении размера страховой выплаты. Непросроченные взносы зачесть нельзя (если иное не предусмотрено договором страхования).

Пример

Автовладелец решил застраховать свой автомобиль от ущерба и угона. Договор страхования вступит в силу, если он оплатит страховку, т.е. внесет страховой платеж, например, в 50 000 руб. при страховой сумме в 500 000 руб.

Если он в данный момент не обладает такой суммой, он может договориться со страховщиком о том, что страховая премия будет поделена на две равные части (страховые взносы). Первую часть, 25 000 руб., автовладелец уплатит сразу, а вторую - через 2 недели. В договоре страхования должны быть отражены даты первого и второго страхового взноса и другие условия договора.

Если страховой случай произойдет в период до срока уплаты второго взноса, страховая сумма составит 500 000 руб. Если страховой случай произойдет после того, как пройдут 2 недели, а взнос к этому моменту не будет уплачен, страховщик вправе зачесть его, и сумма выплаты составит 475 000 руб.

Тема

Страхование

См. также

Стоимость страхования

Договор страхования

Франшиза