Домашняя правовая энциклопедия. Деньги и банки. Виды банковских кредитов (ноябрь 2024)

Виды банковских кредитов

По назначению банковские кредиты могут быть инвестиционными, потребительскими, ипотечными и другими.

Потребительские кредиты выдаются физическим лицам на покупку товаров длительного пользования, ремонт квартир, домов и другие нужды.

Ипотечные кредиты выдаются под залог недвижимости на строительство, приобретение или реконструкцию жилья.

По срокам пользования кредиты бывают:

- краткосрочными (наиболее распространены);

- среднесрочными;

- долгосрочными.

Кредит может быть обеспеченным - иметь обеспечение в виде залога, отвечающего следующим требованиям:

- его реальная (рыночная) стоимость достаточна для компенсации банку основной суммы долга, всех процентов в соответствии с договором, а также возможных издержек, связанных с реализацией залоговых прав;

- время, необходимое для реализации залога, не превышает 150 дней со дня, когда реализация залоговых прав становится для банка необходимой.

Кредит называется недостаточно обеспеченным, если залог не отвечает хотя бы одному из этих требований. Необеспеченной считается ссуда, если залог не отвечает ни одному из этих требований, или ссуда вообще не обеспечена залогом.

Кредиты, предоставляемые банком, могут обеспечиваться не только залогом недвижимого и движимого имущества, в том числе государственных и иных ценных бумаг, но и банковскими гарантиями и иными способами.

К категории обеспеченных относят кредиты, выданные под поручительство Правительства РФ, субъектов РФ, гарантию Банка России.

Банковские кредиты могут носить компенсационный (для возмещения совершенных ранее расходов) и платежный (на оплату направляемых в банк расчетно-платежных документов) характер.

Возвращать кредит можно единовременно или в рассрочку (конкретные условия возврата определяются в кредитном договоре и зависят от объекта кредитования, срока кредита, инфляции и других факторов).

По видам процентных ставок выделяются кредиты с фиксированной и с плавающей процентной ставкой. Условия с фиксированной процентной ставкой (наиболее распространены в России) не предполагают ее пересмотра в зависимости от изменений на рынке капиталов. Плавающая процентная ставка периодически пересматривается. Она складывается из двух частей: основной ставки, изменяющейся в зависимости от конъюнктуры рынка, и надбавки, являющейся фиксированной величиной и определяемой по договоренности сторон.

Тема

Деньги и банки

См. также

Кредит и заем

Порядок получения кредита

Кредитный договор

Процентная ставка по кредиту

Потребительские кредиты

Информирование заемщика

Жалобы на кредитную организацию