Домашняя правовая энциклопедия. Страхование. Имущественный интерес при страховании (ноябрь 2024)

Имущественный интерес при страховании

Страхователями по договору имущественного страхования могут быть как юридические, так и физические лица.

Имущество может быть застраховано только в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества. Такой интерес, как правило, возникает у лица, которое имеет право на соответствующее имущество (как вещное, так и обязательственное), либо на которое возложена обязанность по обеспечению сохранности имущества. Например, интерес в страховании вещи, передаваемой на хранение, имеет как хранитель, так и поклажедатель.

Пример

Гражданин В., являясь предпринимателем, оказывает услуги по хранению отдельных видов имущества. Он заинтересован в его сохранности, поэтому все имущество, находящееся у него, застраховано. В данном случае был заключен договор страхования имущества, где объектом страхования выступают отдельные вещи, полученные В. на хранение, за случайную гибель которых он несет ответственность.

Договор страхования имущества, заключенный при отсутствии у страхователя или выгодоприобретателя интереса в сохранении застрахованного имущества, недействителен. Вместе с тем договор страхования имущества может быть заключен и без указания имени (наименования) выгодоприобретателя (страхование "за счет кого следует"). В этом случае страхователю выдается страховой полис на предъявителя. Полис на предъявителя особенно удобен в случае страхования грузов (партий товаров), которые многократно переходят из рук в руки. При смене собственника можно не перезаключать договор страхования, а просто передавать полис.

Особенность действия договора имущественного страхования состоит в том, что он сохраняет силу в случае перехода прав на застрахованное имущество к другому лицу. При переходе прав на застрахованное имущество от лица, в интересах которого был заключен договор страхования, к другому лицу права и обязанности по этому договору переходят к лицу, к которому перешли права на имущество, за исключением случаев принудительного изъятия имущества - обращения взыскания на имущество по обязательствам, реквизиции, конфискации и пр.

При заключении договора страхователь имеет интерес в получении выплаты, а страховщик - в том, чтобы страховой случай не наступил. Условия договора необходимо тщательно изучать, поскольку возможны ситуации, когда положения договора страхования имеют решающее значение при рассмотрении в суде.

Пример

Условия договора страхования от угона предусматривали хранение автомобиля в ночное время на охраняемой стоянке, а также установку на нем специальной охранной системы. Однако такая система установлена не была, а угон автомобиля был совершен не с охраняемой стоянки, а от дома владельца. В результате страховая компания отказалась выплатить страховку.

Суд признал действия страховщика правомерными и в иске о взыскании со страховой компании суммы страховки владельцу автомобиля отказал.

Тема

Страхование

См. также

Договор имущественного страхования