Домашняя правовая энциклопедия. Автомобиль. Тарифы ОСАГО (ноябрь 2024)

Тарифы ОСАГО

Страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов.

Базовые ставки страховых тарифов на различные типы автомобилей устанавливаются в зависимости от:

- технических характеристик;

- конструктивных особенностей;

- назначения автомобиля.

Коэффициенты, входящие в состав тарифов, устанавливаются в зависимости от:

- территории преимущественного использования (места жительства гражданина - собственника ТС, для юридических лиц - места нахождения юридического лица или его филиала);

- наличия или отсутствия страхового возмещения в предшествующие периоды (эти сведения предоставляет страхователь или они берутся из автоматизированной информационной системы обязательного страхования);

- технических характеристик ТС;

- наличия в договоре условия, предусматривающего возможность управления ТС с прицепом к нему;

- сезонного использования ТС;

- иных существенных обстоятельств.

С 1 сентября 2014 г. Банк России устанавливает:

- предельные (минимальные и максимальные) базовые ставки и коэффициенты;

- требования к структуре страховых тарифов;

- порядок их применения страховщиками при определении страховой премии.

На основании предельных значений, выраженных в рублях, страховые компании будут самостоятельно устанавливать конкретные тарифы.

Срок действия установленных предельных размеров базовых ставок страховых тарифов не может быть менее 1 года. Изменение страховых тарифов не влечет за собой изменение страховой премии, оплаченной страхователем по действовавшим на момент уплаты страховым тарифам, по договору обязательного страхования в течение срока его действия.

Тарифы зависят от возраста и водительского стажа застрахованного лица и ряда других факторов. Базовый (минимальный) тариф по гражданской ответственности физических лиц (действующий c 12 апреля 2015 г.) - 3 432 руб. для легковых автомобилей (категории "В", "ВЕ") - применяется, если возраст водителя больше 22 лет и стаж вождения больше 3 лет.

Устанавливаются также коэффициенты, учитывающие:

- территорию преимущественного использования ТС (коэффициент КТ, в частности, для Москвы он равен 2,0, для Санкт-Петербурга - 1,8);

- наличие или отсутствие страховых возмещений в период действия предыдущих договоров обязательного страхования (коэффициент КБМ может принимать значения от 0,5 при 13 годах без страховых выплат до 2,45. При отсутствии сведений в отношении собственника ТС ему присваивается класс 3, КБМ=1);

- количество лиц, допущенных к управлению ТС (коэффициент КО при ограниченном количестве лиц, допущенных к управлению, равен 1, при отсутствии ограничений - 1,8);

- возраст и стаж водителя, допущенного к управлению ТС (коэффициент КВС для водителей старше 22 лет со стажем более 3 лет равен 1,0. Максимальное значение = 1,8, если водитель моложе 22 лет со стажем менее 3 лет. Если водителей несколько, принимается значение КВС того из них, у кого оно наибольшее. При неограниченном количестве допущенных к управлению, при КО=1,8, КВС = 1,0);

- мощность двигателя легкового автомобиля - ТС категории "В", "BE" (коэффициент КМ может принимать значения в диапазоне от 0,6 при мощности не более 50 л.с. до 1,6 при мощности свыше 150 л.с.);

- наличие в договоре условия, предусматривающего возможность управления ТС с прицепом к нему (коэффициент КПр для легковых машин, принадлежащих физическим лицам, равен 1,0);

- сезонное использования ТС (коэффициент КС для 3 месяцев равен 0,5, для 10 месяцев и более - 1,0);

- срок страхования (коэффициент КП при сроке страхования от 5 до 15 дней равен 0,2, при сроке 10 месяцев и более - 1,0);

- штрафной коэффициент КН = 1,5. Он применяется в отношении владельцев транспортных средств:

Внимание: недобросовестность!

- сообщивших страховщику заведомо ложные сведения о запрошенных им обстоятельствах, влияющих на страховую премию, что повлекло за собой ее уплату в меньшей сумме по сравнению с той суммой, которая была бы уплачена при сообщении владельцами транспортных средств достоверных сведений;

- умышленно содействовавших наступлению страхового случая или увеличению связанных с ним убытков либо заведомо исказивших обстоятельства наступления страхового случая в целях увеличения страхового возмещения;

- причинивших вред при обстоятельствах, явившихся основанием предъявления регрессного требования.

Страховой тариф для легковых автомобилей (категории "B", "BE"), находящихся в собственности физических лиц, рассчитывается следующим образом:

Т (тариф) = ТБ х КТ х КБМ х КВС х КО х КМ х КС х КН

Максимальный размер страховой премии по договору обязательного страхования не может превышать 3-кратный размер базовой ставки страховых тарифов, скорректированной с учетом территории преимущественного использования ТС, а при применении коэффициента КН - ее 5-кратный размер.

Пример

Марка автомобиля - TOYOTA COROLLA, мощность двигателя - 114 л.с., число лиц, допущенных к управлению - не ограничено. Сведения о страховых случаях отсутствуют (КБМ=1).

Расчет:

- для жителя Москвы: 3 432 (базовый тариф) х 2 (территориальный коэффициент) х 1,2 (мощность двигателя) х 1,8 (коэффициент за неограниченность количества лиц, допущенных к управлению) = 14 826,24 руб.;

- для жителя Санкт-Петербурга: 3 432 х 1,8 х 1,2 х 1,8 = 13 343,62 руб.

Пример

Марка автомобиля - ВАЗ 21099, мощность двигателя - 71 л.с., возраст водителя - 20 лет, стаж вождения - 4 месяца, управляет единолично, автомобиль используется 6 месяцев в году. Сведения о страховых случаях отсутствуют (КБМ=1).

Расчет:

- для жителя Москвы: 3 432 х 2 (территория) х 1,8 (возраст и стаж водителя) х 0,7 (период использования) х 1,1 (мощность двигателя) = 9 513,50 руб.

- для жителя Санкт-Петербурга: 3 432 х 1,8 х 1,8 х 0,7 х 1,1 = 8 562,15 руб.

Тема

Автомобиль

См. также

Договор ОСАГО

Возмещение вреда по ОСАГО

Что входит в страховое возмещение по ОСАГО

Практические ситуации

Мне страховая организация не применила понижающий коэффициент страховых тарифов за безаварийную езду при оформлении полиса ОСАГО. Что делать?

Хотел вписать сына (23 года, 8 месяцев, стаж - с 06.12.2011) в договор страхования ОСАГО - с меня потребовали 2500 руб. В 2012 г. уже пришлось платить один раз, теперь - то же самое. Это правильно?

С какой даты считается стаж для оформления ОСАГО на легковое ТС, если категория "С" открыта в 2002 г., а категория "В" получена с заменой прав в 2013 г.?