Домашняя правовая энциклопедия. Автомобиль. Договор страхования машины (декабрь 2024)

Договор страхования машины

Автокаско и страхование ответственности являются видами имущественного страхования. По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю или выгодоприобретателю, в пользу которого заключен договор) причиненные убытки (выплатить страховое возмещение) в пределах страховой суммы.

Договор должен иметь письменную форму, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком. Стороны могут договориться о дополнениях или об изменении отдельных положении правил.

На условия страхования оказывает влияние статистика угонов. Страховая компания может потребовать установки на машину охранных систем, пользования платной стоянкой. Также стоит иметь в виду, что при страховании автомобилей с правым рулем страховые компании могут повышать стоимость страховки из-за проблем с поиском оригинальных запчастей.

В тексте договора должны быть определены все наиболее важные понятия.

Например, должны быть перечислены варианты страховых случаев - ДТП, противоправные действия третьих лиц, стихийные бедствия и т.п. Должно быть также уточнено, какие случаи не являются страховыми. Обязательное уточнение - если в момент аварии водитель находился в состоянии опьянения, авария страховым случаем не является.

Страховые компании крайне редко бывают готовы отступить от условий своих стандартных правил страхования. Наличие в них расплывчатых формулировок вроде: "если водитель мог, но не предпринял всех возможных мер для того, чтобы избежать ДТП" или "если водитель не выполнял всех предписаний разметки, дорожных знаков, а также указаний сотрудников ГИБДД" - повод задуматься о том, чтобы обратиться в другую компанию.

В договоре должны быть четко определены обязанности владельца автомобиля при наступлении страхового случая. Должно быть указано, кого вызывать на место происшествия (при ДТП - ГИБДД, при пожаре - пожарную охрану и т.д.), в течение какого срока уведомлять отдел выплат о наступлении страхового случая и какие документы представлять для получения денег.

Наиболее важный раздел договора - страховые выплаты. В нем должно быть оговорено следующее:

- способ расчетов (наличными в рублях, переводом на банковский счет либо страховая компания оплачивает услуги автосервиса);

- срок выплат (за несвоевременное осуществление страховой выплаты страховщик обязан заплатить потерпевшему проценты);

- составление калькуляции ущерба (как правило, договор предоставляет автовладельцу право обратиться в лицензированную оценочную фирму);

- выбор сервисной структуры для ремонта (целесообразно настаивать на условии "сервис по выбору клиента", либо "сервис - официальный дилер фирмы-производителя автомобиля вашей марки" - в этом случае не потребуется калькуляция, достаточно принести в страховую компанию счет).

При заключении договора владелец машины (страхователь) обязан сообщить страховщику обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), в частности, сведения:

- обо всех лицах, имеющих доверенность на пользование машиной;

- о месте стоянки в ночное время;

- о противоугонных системах и т.п.;

- о скрытых дефектах машины.

Все подобные вопросы должны быть сформулированы страховщиком в письменной форме (в стандартном полисе). Если договор страхования был все же заключен при отсутствии ответов страхователя на некоторые вопросы, страховщик не сможет впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем.

Если же страхователь сообщил заведомо ложные сведения, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным.

Тема

Автомобиль

См. также

Страхование автомобиля

Виды автострахования

Страхование автокаско

Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств ("ОСАГО")

Действия водителя при наступлении страхового случая по каско

Освобождение автостраховщика от выплат

Гражданско-правовая ответственность за причинение вреда при ДТП

Практические ситуации

Гражданин заключил договор добровольного страхования КАСКО. Автомобиль приобретен в кредит, выгодоприобретатель (залогодержатель) - банк. Кто из этих лиц может заявить страховой компании отказ от застрахованного имущества (абандон) в случае полной конструктивной гибели застрахованного автомобиля?

Автомобиль и договор КАСКО оформлен на отца, но фактически буду ездить я. Нужно ли мне вписываться в полис КАСКО?