Определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 14 октября 2011 г. N 33-33091/2011 (ключевые темы: страховое возмещение - банк - агентство по страхованию вкладов - государственные корпорации - банковский депозит)

Определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 14 октября 2011 г. N 33-33091/2011

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе:

председательствующего судьи Овсянниковой М.В.

и судей Анашкина А.А., Снегиревой Е.Н.,

при секретаре Степановой Е.С.,

заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Анашкина А.А. дело по кассационной жалобе Селезневой З.И. на решение Таганского районного суда г. Москвы от 11 июля 2011 года, которым постановлено:

в удовлетворении исковых требований Селезневой З.И. к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" об установлении размера страхового возмещения, взыскании страхового возмещения, процентов - отказать. Установила:

истец Селезнева З.И. обратилась в суд с иском к ответчику Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" об установлении размера страхового возмещения, взыскании страхового возмещения, процентов, указывая в обоснование иска, что 30.01.2003 г. между истцом и Акционерным коммерческим банком "Традо-Банк" (ЗАО) был заключен договор банковского вклада N ... 25.11.2010 г. истец платежным поручением N ... перечислил в АКБ "Традо-Банк" (ЗАО) денежные средства в размере ... руб. Приказом Банка России от 03.12.2010 г. N ОД-598 у АКБ "Традо-Банк" (ЗАО) была отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности.

АКБ "Традо-Банк" является участником системы обязательного страхования вкладов. Функции страховщика осуществляет Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" (ГК "АСВ").

На обращение истца в ГК "АСВ" о выплате страхового возмещения, истец получил отказ в связи с тем, что совершенные истцом 25.11.2010 г. действия не отражали действительного поступления денежных средств в кассу банка и зачисления их на счет истца, а преследовали цель получения страхового возмещения из фонда обязательного страхования вкладов.

Не соглашаясь с отказом ответчика в выплате страхового возмещения, истец обратился в суд и просил установить размер страхового возмещения по банковскому вкладу ... руб., взыскать с ГК "АСВ" в свою пользу страховое возмещение в размере ... руб., обязать ответчика выплатить проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины.

В судебное заседание истец Селезнева З.И. явилась, исковые требования поддержала в полном объеме.

Представитель ответчика, представляющий также интересы 3-го лица АКБ "Традо-Банк" (ЗАО), по доверенности Каманина Т.К. в судебное заседание явилась, исковые требования не признала.

Представитель третьего лица ООО "Анастасия - СК" генеральный директор Селезнев Д.Д. в судебное заседание явился, полагал исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Судом постановлено указанное выше решение, которое по доводам кассационной жалобы просит отменить истец Селезнева З.И.

Судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившейся Селезневой З.И., надлежащим образом извещенной о дате, времени и месте слушания дела и представившей заявление в котором не возражала слушать дело в ее отсутствие порядке ст. 354 ГПК РФ.

Выслушав объяснения представителя ответчика Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" Ермакова Э.Г., представителя третьего лица ООО "Анастасия - СК" Селезнева Д.Д., проверив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела истец Селезнева З.И. является одним из учредителей ООО "Анастасия - СК".

Решением заседания учредителей ООО "Анастасия - СК" от 26.10.10 г. постановлено утвердить баланс за 9 месяцев 2010 года, прибыль, полученную за указанный период в сумме ... руб., распределить в соответствии с долями учредителей: Бондаренко Е.А. (50%) - ... руб., Селезневу Д.М. (35%) - ... руб., Селезневой З.И. (35%) ... руб.

30.01.2003 г. между АКБ "Традо-Банк" (ЗАО) и истцом Селезневой З.И. заключен договор банковского вклада N ..., на основании которого банк обязуется: открыть истцу счет N ...; начислять проценты на сумму вклада из расчета 3% годовых; выдать по первому требованию вкладчика либо его доверенного лица всю сумму денежных средств либо ее части с начисленными на нее процентами; зачислять на лицевой счет денежные средства, поступающие от третьих лиц, при условии сообщения ими данных о счете вкладчика; соблюдать тайну банковского вклада, за исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством; выполнять письменные указания вкладчика по безналичным расчетам с вклада в пределах денежных средств, находящихся на вкладе.

Приказом Банка России N ОД-598 от 03.12.2010 г. у АКБ "Традо-Банк" (ЗАО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 15.02.2011 г. АКБ "Традо-Банк" (ЗАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год с возложением обязанностей конкурсного управляющего данного банка на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

На конец ноября 2010 года ООО "Анастасия - СК" имело в АКБ "Традо-Банк" (ЗАО) расчетный счет N ...

25.11.2010 г. по депозитному счету истца банком была совершена приходная запись о переводе на счет истца ... руб. с расчетного счета ООО "Анастасия - СК".

27.12.2010 г. истец Селезнева З.И. в связи с несогласием с размером возмещения, подлежащего выплате в соответствии с реестром обязательств Банка, обратилась с письменными заявлениями к ответчику.

Письмом от 26.01.2011 г. N ... ответчик сообщил истцу, что оснований для выплаты ему страхового возмещения банком не установлено, поскольку остаток денежных средств на счете истца N ... возник в результате совершения действий, направленных на искусственное формирование обязательств Агентства по выплате страхового возмещения. В момент совершения указанных действий (25 ноября 2010 года) банк не исполнял обязательства перед своими клиентами. Владельцы счетов не могли использовать денежные средства ни для целей осуществления безналичных расчетов (выплат вне банка), ни получить их наличными. Банком и Агентством установлено, что совершенные действия не отражали действительного поступления денежных средств на счет истца N ... со счета N ... ООО "Анастасия - СК" в размере ... руб., а были совершены с целью получения страхового возмещения из фонда обязательного страхования вкладов и изменения очередности удовлетворения требований вышеуказанного юридического лица при банкротстве банка.

Остаток по счету N ... истца Селезневой З.И. в размере, предъявленном им ответчику (... руб.) к страховому возмещению, сформировался в результате совершения приходных записей о переводе средств 25.11.2010 г. со счета N ... ООО "Анастасия - СК", открытого в АКБ "Традо-Банк" (ЗАО), в указанном размере на счет истца как физического лица, открытый 30.01.2003 г.

Предписанием Банка России от 01.12.2010 г. ... установлено, что по состоянию на 21.11.2010 г. АКБ "Традо-Банк" (ЗАО) учитывалось 802 не исполненных в срок требования клиентов на общую сумму ... руб. ... коп. (при этом максимальный срок неисполнения требований отдельных кредиторов не превышал 3 дня), а по состоянию на 30.11.2010 г. Банком учитывалось уже ... требований на общую сумму ... коп. (общий объем неисполненных требований, отраженных на вне балансовых счетах N ... "Расчетные документы клиентов, не оплаченные в срок из-за отсутствия средств на корреспондентских счетах кредитной организации" и N ... "Не оплаченные в срок расчетные документы из-за отсутствия средств на корреспондентских счетах кредитной организации"), при этом максимальный срок неисполнения требований отдельных кредиторов составил 11 дней.

Кроме того, из отзыва Временной администрации по управлению АКБ "Традо-Банк" (ЗАО) на заявление Банка России о признании АКБ "Традо-Банк" (ЗАО) несостоятельным (банкротом) следует, что, начиная с 17.11.2010 г., списанные с расчетных счетов клиентов, но не проведенные по корсчету банка средства отражались на балансовом счете N ... "Средства, списанные со счетов клиентов, но не проведенные по корреспондентскому счету кредитной организации из-за недостаточности средств". Согласно данным оборотной ведомости по счетам бухгалтерского учета кредитной организации, а также ведомости по счетам бухгалтерского учета по состоянию на дату отзыва лицензии 03.12.2010 г., представленных банком по требованию временной администрации, общая сумма средств, числящихся на б/с N ..., составляет ... руб. Из них сумма не исполненных платежных документов клиентов, а также платежей по возврату средств в связи с закрытием в банке счета получателя, не исполненных в срок более 14 дней, составляет ... руб., то есть на момент отзыва лицензии у АКБ "Традо-Банк" (ЗАО) на осуществление банковских операций у него имелись неисполненные в течение 14 дней после наступления даты их исполнения платежные документы на сумму свыше тысячекратного минимального размера оплаты труда, что в соответствии с п. 2 ст. 2 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" является признаком банкротства.

Истец Селезнева З.И. является одним из учредителей ООО "Анастасия - СК" и матерью Генерального директора ООО "Анастасия - СК" Селезнева Д.Д.

Разрешая исковые требования по существу, суд правомерно применил к спорным правоотношениям положения ст.ст. 834, 836, 845, 846 ГК РФ, ст.ст. 2, 5, 6, 9, 10, 12 Федерального закона от 23.12.2003 года N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" и пришел к правильным выводам, что истец Селезнева З.И. является одним из учредителей ООО "Анастасия - СК" и матерью генерального директора ООО "Анастасия - СК" Селезнева Д.Д. Действия третьего лица ООО "Анастасия - СК" по перечислению 25.11.10 г. денежных средств в сумме ... руб. с его счета на счет Селезневой З.И. совершены в условиях фактической неплатежеспособности АКБ "Традо-Банк" (ЗАО) и представляют собой формальную внутрибанковскую проводку в АКБ "Традо-Банк" (ЗАО), не свидетельствующую об исполнении условий договора банковского вклада N ... от 30.01.2003 года, так как при отражении на счете получателя - физического лица Селезневой З.И. поступления денежных средств в размере ... руб. отсутствовала фактическая возможность совершать действия по перечислению данных денежных средств.

Данные выводы основаны судом на материалах дела, к ним он пришел на основании обоснованного анализа письменных доказательств, которым дал надлежащую оценку в соответствии с положениями ст. 67 ГПК РФ.

Доводы кассационной жалобы о том, что суд не учел, что согласно предписания ЦБ РФ неплатежеспособным банк стал 25.11.2010 года; что выводы суда о том, что на корсчете банка отсутствовали денежные средства на 25.11.2011 года и банк был неплатежеспособным не соответствуют обстоятельствам дела; что истцу перечислена сумма на вклад 23.11.2010 года, то есть за семь дней до введения запретов и ограничений; что суд не принял во внимание письмо администрации АКБ "Традо-Банк" (ЗАО); что истица была внесена в реестр вкладчиков, однако была исключена из него по неизвестным причинам судебная коллегия находит несостоятельными поскольку они направлены на переоценку выводов суда и доказательств по делу что не может являться основанием для отмены решения.

Довод жалобы о том, что суд проигнорировал тот факт, что для перечисления дивидендов истцу ООО "Анастасия - СК" накапливало денежные средства, коллегия находит необоснованным поскольку наличие либо отсутствие денежных средств на счете ООО "Анастасия - СК" не имеет правового значения для разрешения заявленных требований по существу иска.

Судом дана надлежащая оценка доводам кассационной жалобы о злоупотреблении Селезневой З.И. своими правами и о том, что каких-либо доказательств уведомления Селезневой З.И. о невозможности исполнения банком своих обязательств не представлялось, с которой судебная коллегия считает возможным согласиться.

Судом все обстоятельства по делу были проверены с достаточной полнотой, выводы суда, изложенные в решении, соответствуют собранным по делу доказательствам и требованиям закона.

При рассмотрении дела судом не допущено нарушения или неправильного применения норм материального или процессуального права, повлекших вынесение незаконного решения, оснований для отмены решения суда по доводам кассационной жалобы не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 360, 361, 366, 367 ГПК РФ, судебная коллегия определила:

решение Таганского районного суда г. Москвы от 11 июля 2011 года оставить без изменения, кассационную жалобу истца Селезневой З.И. - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи