Энциклопедия решений. Агентский договор на распространение страховых услуг (ноябрь 2024)

Агентский договор на распространение страховых услуг

Законом могут быть предусмотрены особенности отдельных видов агентского договора (п. 4 ст. 1005 ГК РФ). Так, при заключении агентского договора на распространение страховых услуг необходимо учитывать положения Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации"

Сторонами договора являются страховой агент и страховщик.

Страховщиками являются страховые организации и общества взаимного страхования, созданные для осуществления деятельности по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию и получившие лицензии на осуществление соответствующего вида страховой деятельности (п. 1 ст. 6 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации", далее - Закон о страховом деле).

Страховыми агентами признаются физические лица (в том числе зарегистрированные в качестве индивидуальных предпринимателей), или юридические лица, осуществляющие деятельность на основании гражданско-правового договора от имени и за счет страховщика в соответствии с предоставленными им полномочиями (п. 5 ст. 8 Закона о страховом деле).

Деятельность страхового агента может заключаться в оказании услуг по подбору страхователя, оформлению, заключению и сопровождению договора страхования (перестрахования), внесению в него изменений, оформлению документов при урегулировании требований о страховой выплате и т. д. (п. 1 ст. 8 Закона о страховом деле). К полномочиям страхового агента относятся, например, следующие:

- оказание помощи клиентам в получении исчерпывающей информации об условиях страхования;

- регулирование отношений между страхователями и страховщиком;

- прием страховых взносов;

- оценка стоимости объектов страхования и т.п.

В отличие от страхового брокера, страховой агент действует только от имени и за счет страховщика и не оказывает по поручению и в интересах страхователей услуг, связанных с заключением, изменением, расторжением и исполнением договоров страхования (п. 6 ст. 8 Закона о страховом деле).

По своему правовому характеру договор между страховщиком и страховым агентом является агентским договором (ст. 1005 ГК РФ, постановления АС Северо-Кавказского округа от 24.12.2014 N Ф08-9936/14, Десятого ААС от 12.05.2015 N 10АП-901/15). Поскольку страховой агент действует исключительно от имени и по поручению страховщика к отношениям, вытекающим из договора, заключенного со страховым агентом, в силу ст. 1011 ГК РФ применяются правила о договоре поручения, предусмотренные главой 49 ГК РФ. Права и обязанности по сделке, совершенной страховым агентом, возникают непосредственно у страховщика.

Страховой агент не считается субъектом страхового дела, поэтому его деятельность не лицензируется, внесению в единый государственный реестр субъектов страхового дела сведения о страховых агентах не подлежат (п. 2 ст. 4.1 Закона о страховом деле).

Учитывая, что при заключении договоров страхования страховщики вправе применять стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования (ст. 940 ГК РФ), а также то, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования (ст. 943 ГК РФ), страховщики обязаны выдавать страхователям указанные документы, в том числе, и через своих представителей - страховых агентов. Для этого страховым агентам выдается необходимый пакет документов: бланки страховых полисов, типовые формы договоров страхования, правила страхования. Страховой агент обязан предоставлять страховщику отчет об использовании бланков страховых полисов, сертификатов, возвращать неиспользованные, испорченные бланки страховых полисов, сертификатов в порядке и на условиях, которые предусмотрены договором (п. 3 ст. 8 Закона о страховом деле).

Внимание

Страховые агенты не могут заключать договор страхования в виде электронного документа (п. 5 ст. 6.1. Закона о страховом деле).

Законодательство РФ не содержит специальных требований к форме агентского договора на распространение страховых услуг. Применению подлежат общие правила о форме совершения сделок (ст. 158-165 ГК РФ).

При получении страховой премии (страхового взноса) от страхователей - физических лиц, в том числе с использованием платежных карт, страховой агент использует специальную форму бланка строгой отчетности - форму А-7 "Квитанция на получение страховой премии (взноса)". Оформление квитанции формы А-7 является альтернативой использования контрольно-кассовой техники (письма Минфина России от 10.08.2009 N 03-01-15/8-404, от 24.04.2008 N 05-04-05/208637).

В ходе исполнения договора страховой агент обязан представлять страховщику отчеты в порядке и в сроки, которые предусмотрены договором (ст. 1008 ГК РФ).

За оказание агентских услуг страховщик уплачивает страховому агенту вознаграждение, что предусмотрено ст. 1006 ГК РФ. Страховщик также обязан возместить агенту издержки, понесенные им при исполнении поручения, поскольку агент действует за его счет (п. 2 ст. 975, ст. 1001 ГК РФ).

Агентский договор на распространение страховых услуг прекращается по общим основаниям прекращения обязательств, а также по специальным основаниям, установленным для агентского договора в ст. 1010 ГК РФ.

Тема

Особенности отдельных видов агентского договора

См. также

Страховщик

Формы документов

Агентский договор на распространение страховых услуг

Субагентский договор по организации продаж страховых продуктов