Энциклопедия решений. Участники отношений по страхованию (ноябрь 2024)

Участники отношений по страхованию

При наиболее простой структуре отношений по страхованию их участниками являются два лица - страховщик и страхователь.

Страховщиком является организация, которая за вознаграждение (страховую премию) обязуется произвести при наступлении определенных жизненных обстоятельств (страховых случаев) страховую выплату (см. п. 1 ст. 2 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", далее - Закон о страховом деле). Под страхователем понимается лицо, заключившее со страховщиком договор страхования или являющееся страхователем в силу закона. В качестве страхователей могут выступать юридические лица, дееспособные физические лица, а также Российская Федерация, субъекты РФ и муниципальные образования в лице уполномоченных органов государственной власти и органов местного самоуправления (см. п. 1 ст. 2, ст.ст. 5 и 34 Закона о страховом деле, п. 1 ст. 929 и п. 1 ст. 934 ГК РФ).

В зависимости от вида страхования и условий, на которых оно осуществляется, участниками соответствующих отношений могут быть также застрахованное лицо и выгодоприобретатель.

Застрахованное лицо упоминается законом применительно к двум видам страхования - страхованию гражданской ответственности за причинение вреда и личному страхованию (см. п. 1 ст. 934 и ст. 955 ГК РФ). Таким лицом считается на являющийся страхователем субъект, подверженный тем рискам, в связи с которыми осуществляется страхование.

Под выгодоприобретателем понимается не являющееся страхователем лицо, в пользу которого заключен договор страхования, то есть субъект, которому должна быть произведена страховая выплата (см. п. 1 ст. 929, п. 3 ст. 931, п. 3 ст. 932, п. 2 ст. 934, п. 1 ст. 939, ст. 956 ГК РФ). Следует отметить, что на практике термин "выгодоприобретатель" нередко используется в более широком смысле - для обозначения любого лица, в пользу которого заключен договор страхования (не только третьего лица, но и самого страхователя). Такое словоупотребление является не вполне корректным, поскольку нормы о выгодоприобретателе рассчитаны на те случаи, когда он не совпадает со страхователем.

По общему правилу договор страхования, заключенный одним лицом (страхователем) в пользу другого лица (выгодоприобретателя) представляет собой частный случай договора в пользу третьего лица (ст. 430 ГК РФ) и к нему применяются общие положения об этой договорной конструкции, если иное не предусмотрено специальными правилами о договоре страхования и не вытекает из существа соответствующих отношений.

В некоторых видах страхования юридическое значение может иметь личность и иных субъектов. Так, в страховании каско и страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств определенные юридические последствия могут быть связаны с лицами, допущенными к управлению транспортным средством.

Взаимодействие между страховщиком и другими участниками страховых отношений при заключении и исполнении договора страхования может осуществляться непосредственно или через страховых посредников - страховых агентов и страховых брокеров (см. ст. 8 Закона о страховом деле).

Темы

Страхование

Стороны гражданско-правового договора

См. также

Страховщик

Страхователь

Выгодоприобретатель по договору страхования

Застрахованное лицо

Участники отношений по ДМС

Участники отношений по страхованию жизни

Участники отношений по страхованию каско