Энциклопедия решений. Страхование жизни (ноябрь 2024)

Страхование жизни

Страхование жизни представляет собой вид личного страхования и осуществляется на случай дожития физического лица до определенного возраста или срока, на случай наступления иных событий в жизни физического лица либо на случай его смерти (п. 1 и 7 ст. 4 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", далее - Закон о страховом деле).

Страхование жизни может осуществляться в добровольной или обязательной форме. Обязательное страхование жизни, как и другие виды обязательного страхования, вводится федеральным законом и выражается в возложении на указанных в законе лиц обязанности страховать в качестве страхователей жизнь других определенных в законе лиц (см. п. 2 ст. 927, п. 1 ст. 935 ГК РФ, п. 4 ст. 3 Закона о страховом деле). Обязанность страховать собственную жизнь не может быть возложена на физическое лицо по закону (п. 2 ст. 935 ГК РФ).

Законодательство не содержит специальных норм, регулирующих гражданско-правовые отношения по добровольному страхованию жизни. В связи с этим нормативной правовой базой данного вида страхования являются непосредственно положения главы 48 ГК РФ и главы I Закона о страховом деле.

Конкретные условия добровольного страхования жизни определяются договором страхования (страховым полисом) и применяемыми страховщиком правилами страхования. Условия и порядок осуществления обязательного страхования регулируются соответствующим федеральным законом (см. п. 3 ст. 936 ГК РФ, п. 4 ст. 3 Закона о страховом деле). В качестве примера можно привести обязательное страхование жизни и здоровья пациента, участвующего в клиническом исследовании лекарственного препарата для медицинского применения (ст. 44 Федерального закона от 12.04.2010 N 61-ФЗ "Об обращении лекарственных средств").

Особым видом страхования является обязательное государственное страхование жизни, здоровья и имущества определенных категорий государственных служащих (см. п. 3 ст. 927, ст. 969 ГК РФ). Примером может служить обязательное государственное страхование жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел, государственной противопожарной службы, органов по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы, осуществляемое на основании Федерального закона от 28.03.1998 N 52-ФЗ. Обязательное государственное страхование носит публично-правовой характер (см., постановления Конституционного Суда РФ от 17.05.2011 N 8-П, от 20.10.2010 N 18-П, от 26.12.2002 N 17-П). Нормы гражданского права применяются к этому виду страхования лишь если иное не предусмотрено специальными законами и иными правовыми актами и не вытекает из существа соответствующих отношений (п. 4 ст. 969 ГК РФ).

Страхование жизни часто понимается в более широком смысле, чем следует из п. 1 ст. 4 Закона о страховом деле. Так, к страхованию жизни нередко относят страхование от несчастных случаев и болезней. Однако с точки зрения легальной классификации страхование от несчастных случаев и болезней представляет собой самостоятельный вид личного страхования (см. п. 2 ст. 4 Закона о страховом деле). В связи с этим при сочетании страхования жизни и страхования от несчастных случаев и болезней имеет место комбинированное страхование (п. 8 ст. 4 Закона о страховом деле). В дальнейшем мы рассмотрим страхование жизни в смысле п. 1 ст. 4 Закона о страховом деле.

Тема

Договор личного страхования

См. также

Участники отношений по страхованию жизни

Порядок заключения, форма, существенные условия и действие договора страхования жизни

Страховые риски и страховая выплата по страхованию жизни

Страховая сумма, страховая премия и выкупная сумма по страхованию жизни

Формы страхования. Добровольное и обязательное страхование

Налоговая база по НДФЛ по договорам добровольного страхования жизни

Платежи по обязательному и добровольному страхованию работников, не облагаемые страховыми взносами с 1 января 2017 года

Платежи (взносы) по обязательному страхованию работников, по договорам в пользу работников (добровольного личного страхования, на оказание медицинских услуг, негосударственного пенсионного обеспечения), не облагаемые страховыми взносами (по 31 декабря 2016 года)

Формы документов

Договор добровольного страхования жизни (на дожитие)

Договор добровольного страхования жизни (на случай смерти)