Установление самозапрета на заключение договоров потребительского кредита Смотрите в этом материале: Общие положения
С 1 марта 2025 г. граждане могут воспользоваться правом на запрет заключения с ними договоров потребительского кредита (займа). Введение механизма самозапрета направлено на защиту прав граждан, в частности на предотвращение совершения в их отношении мошеннических действий (см. ч. 9 ст. 8 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях" (далее - Закон о кредитных историях). Самозапрет является мерой, принимаемой физическим лицом (субъектом кредитной истории), по ограничению заключения с ним договоров потребительского кредита. Исключение составляют договоры, обязательства по которым обеспечены ипотекой или залогом транспортного средства, а также договоры основного образовательного кредита с господдержкой (см. п. 14 ст. 3 Закона о кредитных историях). Физическое лицо может установить полный самозапрет, то есть запрет на заключение с ним договоров потребительского кредита как кредитными, так и микрофинансовыми организациями любым способом - очным и дистанционным (не предполагающим личную явку). Кроме того, самозапрет может быть частичным. В таком случае гражданин может выбрать - установить запрет только в отношении кредитных или микрофинансовых организаций, а также указать, что запрет распространяется только на дистанционный способ обращения (см. ч. 2 ст. 5.1 Закона о кредитных историях).
Установление самозапрета
Запрет на заключение договоров потребительского кредита (займа) устанавливается по заявлению физического лица о включении соответствующих сведений в его кредитную историю. Форма и порядок заполнения такого заявления установлены Банком России. Заявление может быть подано неограниченное количество раз. Плата за его подачу не взимается (см. чч. 1 и 7 ст. 5.1 Закона о кредитных историях). Заявление может быть подано одним из следующих способов: - в личном кабинете на сайте Госуслуг в форме электронного документа; - через МФЦ, независимо от места жительства или места пребывания гражданина (см. ч. 4 ст. 5.1 Закона о кредитных историях). ВниманиеВозможность приема заявления через МФЦ должна быть реализована до 1 сентября 2025 г. Сведения о запрете на заключение договоров потребительского кредита (займа) вносятся в кредитную историю физического лица в день поступления заявления или на следующий день, в зависимости от времени его получения, о чем он должен быть уведомлен в установленные сроки. Самозапрет начинает действовать на следующий календарный день после включения соответствующих сведений в кредитную историю гражданина (см. чч. 18, 19, 21, 23, 24 и 25 ст. 5.1 Закона о кредитных историях). Кредитные и микрофинансовые организации при обращении физического лица за получением потребительского кредита должны проверить наличие сведений о самозапрете в его кредитной истории. Если самозапрет установлен, в заключении договора потребительского кредита должно быть отказано. При нарушении указанных требований кредитные и микрофинансовые организации не вправе требовать исполнения заемщиком обязательств по договору (см. чч. 4.5, 4.6 ст. 7 и ч. 6 ст. 13 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском кредите)*(1). Самозапрет на заключение договоров потребительского кредита (займа) действует бессрочно (до момента его снятия гражданином).
Снятие самозапрета
Снять установленный запрет на заключение договоров потребительского кредита (займа) гражданин вправе в любое время. Заявление о снятии самозапрета может быть подано бесплатно и неограниченное количество раз способами, установленными для подачи заявления на его установление, то есть в личном кабинете на сайте Госуслуг или через МФЦ (см. чч. 1, 4 и 6 ст. 5.1 Закона о кредитных историях). Его форма и порядок заполнения установлены Банком России. Снятие запрета на заключение договоров потребительского кредита начинает действовать на второй календарный день после включения соответствующих сведений в кредитную историю физического лица (см. п. 2 ч. 21 ст. 5.1 Закона о кредитных историях).
Отдельные аспекты установления самозапрета
На своем официальном сайте Банк России обращает внимание на следующие важные аспекты, связанные с установлением самозапрета на заключение договоров потребительского кредита (займа): - действующие кредиты (займы) для установления запрета досрочно погашать не нужно; - действующие кредиты (займы) останутся, нельзя будет взять новые; - самозапрет не препятствует получению денежных средств по ранее выданным кредитным картам; - наличие запрета не снижает кредитоспособность и не влияет на рейтинг кредитоспособности; - если гражданину понадобится взять кредит, он может в любой момент снять запрет, получить кредит и, в случае необходимости, установить самозапрет снова. Также Банк России отметил, что самозапрет на заключение договоров потребительского кредита (займа) можно установить, даже если у гражданина нет кредитной истории. В таком случае его кредитная история будет сформирована на основании поданного заявления об установлении запрета. ______________________________ *(1) При обращении в кредитную или микрофинансовую организацию для заключения договора потребительского кредита (займа) гражданин предоставляет сведения об ИНН в целях проверки сведений о наличии запрета в его кредитной истории (см. ч. 4.1 ст. 7 Закона о потребительском кредите).
|
Если вы являетесь пользователем интернет-версии системы ГАРАНТ, вы можете открыть этот документ прямо сейчас или запросить по Горячей линии в системе.
Информационный блок "Энциклопедия решений. Договоры и иные сделки" - это совокупность уникальных актуализируемых аналитических материалов по наиболее популярным гражданско-правовым договорам
Каждый материал блока подкреплен ссылками на нормативные правовые акты, учитывает сложившуюся судебную практику и актуализируется по мере изменения законодательства
Используя материалы этого блока, Вы узнаете, в каких случаях можно заключить тот или иной договор, на что обратить внимание при его составлении и какие нюансы необходимо учитывать при его исполнении. Основное внимание уделено рассмотрению тех вопросов, которые вызывают трудности в практической деятельности
См. информацию об обновлениях Энциклопедии решений
См. содержание Энциклопедии решений. Договоры и иные сделки
При подготовке Информационного блока "Энциклопедия решений. Договоры и иные сделки" использованы авторские материалы, предоставленные А. Александровым, Д. Акимочкиным, Ю. Аносовой, Ю. Бадалян, А. Барсегяном, С. Борисовой, Т. Вяхиревой, Р. Габбасовым, Н. Даниловой, П. Ериным, М. Золотых, Ю. Раченковой, М. Рафиковым, О. Сидоровой, Е. Стародубовой, В. Тихонравовой, А. Черновой и др.
См. информацию об авторах