Приложение 4. Оценка соответствия требованиям к участию

Приложение 4

к Положению ЦБР от 16 января 2004 г. N 248-П

"О порядке рассмотрения Банком России

ходатайства банка о вынесении Банком России

заключения о соответствии банка требованиям

к участию в системе страхования вкладов"

(с изменениями от 7 сентября, 20 октября 2004 г.)

Департамент лицензирования деятельности и финансового

оздоровления кредитных организаций Банка России

Оценка соответствия требованиям к участию

_________________________________________________________________________

      (полное и краткое наименования банка (основной государственный

_________________________________________________________________________

              регистрационный номер, регистрационный номер)

Таблица 1. Результаты анализа соответствия требованиям к участию*(1)

Требование к участию в системе страхования вкладов	Оценка
1. Учет и отчетность банка признаются Банком России достоверными 1.1. Учет и отчетность банка соответствуют федеральным законам, нормам и правилам, установленным Банком России, собственной учетной политике банка 1.2. Возможные недостатки или ошибки в состоянии учета или отчетности банка не влияют существенным образом на оценку его финансовой устойчивости	Соответствует/Не соответствует Соответствует/Не соответствует Соответствует/Не соответствует
2. Банк выполняет обязательные нормативы, установленные Банком России*(2)	Соответствует/Не соответствует
3. Финансовая устойчивость банка признается Банком России достаточной 3.1. Группа показателей оценки капитала, включающая показатели оценки достаточности и качества капитала 3.2. Группа показателей оценки активов, включающая показатели качества задолженности по ссудам и иным активам, размера резервов на потери по ссудам и иным активам 3.3. Группа показателей оценки качества управления банком, его операциями и рисками, включающая показатели прозрачности структуры собственности, организации системы управления рисками, службы внутреннего контроля 3.4. Группа показателей оценки доходности, включающая показатели рентабельности активов и капитала, структуры доходов и расходов, доходности отдельных видов операций и банка в целом 3.5. Группа показателей оценки ликвидности, включающая показатели ликвидности активов, ликвидности и структуры обязательств, общей ликвидности банка, риска на крупных кредиторов и вкладчиков	Соответствует/Не соответствует Удовлетворительно/Неудовлетворительно Удовлетворительно/Неудовлетворительно Удовлетворительно/Неудовлетворительно Удовлетворительно/Неудовлетворительно Удовлетворительно/Неудовлетворительно
4. Меры, предусмотренные статьей 74 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", статьей 20 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", статьей 3 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций", к банку не применяются, а также отсутствуют основания для их применения по итогам тематической инспекционной проверки	Применяются/Не применяются
5. Итоговая оценка соответствия банка требованиям к участию	Соответствует/Не соответствует

------------------------------

*(1) Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России, Департамент банковского регулирования и надзора Банка России, Главная инспекция кредитных организаций Банка России заполняют таблицу 1 полностью в сроки, установленные пунктом 5.2 настоящего положения.

Руководители иных структурных подразделений Банка России, входящих в КБН Банка России, вправе по своему усмотрению заполнить только отдельные позиции таблицы 1 и представить ее в Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России в сроки, установленные пунктом 5.2 настоящего Положения.

Информация об изменениях:

Указанием ЦБР от 20 октября 2004 г. N 1509-У сноска 2 к настоящей таблице изложена в новой редакции

См. текст сноски в предыдущей редакции

*(2) Банк признается не выполняющим обязательные нормативы (с присвоением оценки "не соответствует") при несоблюдении хотя бы одного из обязательных нормативов (без учета контрольных значений) в совокупности за шесть и более операционных дней в течение последних тридцати последовательных операционных дней, по которым имеется документально оформленная достоверная информация о значениях обязательных нормативов.

Информация об изменениях:

Указанием ЦБР от 7 сентября 2004 г. N 1498-У в таблицу 2 приложения 4 к настоящему Положению внесены изменения

См. текст таблицы в предыдущей редакции

Таблица 2. Результаты расчета показателей финансовой устойчивости*(3)

Наименование показателя	Значение показателя в соответствии с Указанием об оценке
Группа показателей оценки капитала, включающая показатели оценки достаточности и качества капитала 1. Показатели оценки достаточности капитала 1.1. Показатель достаточности собственных средств (капитала) 1.2. Показатель общей достаточности капитала 2. Показатель оценки качества капитала
Группа показателей оценки активов, включающая показатели качества задолженности по ссудам и иным активам, размера резервов на потери по ссудам и иным активам, степени концентрации рисков по активам 1. Показатели оценки качества задолженности по ссудам и иным активам 1.1. Показатель качества ссуд 1.2. Показатель качества активов 1.3. Показатель доли просроченных ссуд 2. Показатель размера резервов на возможные потери по ссудам и иным активам 3. Показатели степени концентрации рисков по активам 3.1. Показатель концентрации крупных кредитных рисков 3.2. Показатель концентрации кредитных рисков на акционеров (участников) 3.3. Показатель концентрации кредитных рисков на инсайдеров
Группа показателей оценки качества управления банком, его операциями и рисками, включающая показатели прозрачности структуры собственности, организации системы управления рисками, службы внутреннего контроля 1. Показатели прозрачности структуры собственности 1.1. Показатель ПУ1 1.2. Показатель ПУ2 1.3. Показатель ПУ3 2. Показатель организации системы управления рисками, в том числе контроля за величиной валютной позиции 3. Показатель организации службы внутреннего контроля, в том числе системы противодействия легализации незаконных доходов и финансированию терроризма
Группа показателей оценки доходности, включающая показатели рентабельности активов и капитала, структуры доходов и расходов, доходности отдельных видов операций и банка в целом 1. Показатели рентабельности активов и капитала 1.1. Показатель рентабельности активов 1.2. Показатель рентабельности капитала 2. Показатели структуры доходов и расходов 2.1. Показатель структуры доходов 2.2. Показатель структуры расходов 3. Показатели доходности отдельных видов операций и банка в целом 3.1. Чистая процентная маржа 3.2. Показатель чистого спреда от кредитных операций банка
Группа показателей оценки ликвидности, включающая показатели ликвидности активов, ликвидности и структуры обязательств, общей ликвидности банка, риска на крупных кредиторов и вкладчиков 1. Показатели ликвидности активов 1.1. Показатель соотношения высоколиквидных активов и привлеченных средств 1.2. Показатель мгновенной ликвидности 1.3. Показатель текущей ликвидности 2. Показатели ликвидности и структуры обязательств 2.1. Показатель структуры привлеченных средств 2.2. Показатель зависимости от межбанковского рынка 2.3. Показатель риска собственных вексельных обязательств 2.4. Показатель небанковских ссуд 3. Показатели общей ликвидности 3.1. Показатель общей ликвидности 3.2. Показатель обязательных резервов 3.3. Показатель риска на крупных кредиторов (вкладчиков)

------------------------------

*(3) Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России, Департамент банковского регулирования и надзора Банка России, Главная инспекция кредитных организаций Банка России заполняют таблицу 2 полностью в сроки, установленные пунктом 5.2 настоящего Положения.

Руководители иных структурных подразделений Банка России, входящих в КБН Банка России, вправе по своему усмотрению заполнить только отдельные позиции таблицы 2 и представить ее в Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России в сроки, установленные пунктом 5.2 настоящего Положения.

Таблица 3. Комментарии к результатам заключительного анализа соответствия требованиям к участию*(4)

Требование к участию в системе страхования вкладов	Комментарии структурного подразделения или руководителя иного структурного подразделения Банка России, входящего в КБН Банка России
1. Учет и отчетность банка признаются Банком России достоверными
2. Банк выполняет обязательные нормативы, установленные Банком России
3. Финансовая устойчивость банка признается Банком России достаточной
4. Меры, предусмотренные статьей 74 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", статьей 20 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", статьей 3 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций", к банку не применяются, а также отсутствуют основания для их применения по итогам тематической инспекционной проверки

Руководитель структурного подразделения Банка России

(Руководитель иного структурного подразделения Банка

России, входящего в КБН Банка России)                   _____________________ (_________________)

                                                              (подпись)       (инициалы, фамилия)

Исполнитель (фамилия, имя, отчество):________________________________________

Телефон, адрес электронной почты:____________________________________________

------------------------------

*(4) Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций банка России, Департамент банковского регулирования и надзора Банка России, Главная инспекция кредитных организаций Банка России заполняют таблицу 3 полностью в сроки, установленные в пункте 5.2 настоящего Положения.

Руководители иных структурных подразделений Банка России, входящих в КБН Банка России, вправе по своему усмотрению заполнить только отдельные позиции таблицы 3 и представить ее в Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России в сроки, установленные пунктом 5.2 настоящего Положения.

В таблицу 3 включается информация, аргументирующая результаты анализа структурного подразделения Банка России или руководителя иного структурного подразделения Банка России, входящего в КБН Банка России, соответствия банка требованиям к участию (таблица 1) и результаты расчета показателей финансовой устойчивости (таблица 2).