Постановление Федерального арбитражного суда Московского округа от 24 марта 2010 г. N КГ-А40/1857-10 по делу N А40-5998/09-47-415 Удовлетворяя требование о взыскании задолженности и процентов по кредитному договору, суд исходил из того, что ответчиком как заемщиком надлежащим образом не исполнено обязательство по возврату кредита и уплате процентов за его пользование

Постановление Федерального арбитражного суда Московского округа
от 24 марта 2010 г. N КГ-А40/1857-10 по делу N А40-5998/09-47-415

ГАРАНТ:

Резолютивная часть постановления объявлена 17 марта 2010 г.

Федеральный арбитражный суд Московского округа в составе:

председательствующего-судьи Комаровой О.И.

судей: Тарасовой Н.В., Тихоновой В.К.

с участием:

от Коммерческого Банка "Московский капитал" (Общество с ограниченной ответственностью) - Киселевой И.П. по доверенности от 06.10.2009 г.,

от Муниципального предприятия ЗАТО Железногорск Красноярского края "Гортеплоэнерго" - Васильевой А.Ф. по доверенности от 15.03.2010 г. N Д-04/10, Павловой Е.С. от 25.03.2009 г. N Д-30/09,

от Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" - Клецкиной О.С. по доверенности от 25.12.2009 г. N 1425,

рассмотрев 11-17 марта 2010 года в судебном заседании кассационную жалобу Коммерческого Банка "Московский капитал" (Общество с ограниченной ответственностью) на постановление N 09АП-23399/2009-ГК от 2 декабря 2009 года Девятого арбитражного апелляционного суда, принятое судьями Смирновым О.В., Деевым А.Л., Елоевым А.М., по делу Арбитражного суда города Москвы N А40-5998/09-47-415 по иску Открытого акционерного общества "НОМОС-БАНК" к Муниципальному предприятию ЗАТО Железногорск Красноярского края "Гортеплоэнерго", третьи лица: Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов", Коммерческий банк "Московский капитал" (Общество с ограниченной ответственностью) о взыскании 46 266 732 руб. 16 коп., установил:

в судебном заседании 11 марта 2010 года в порядке статьи 163 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации был объявлен перерыв до 17 марта 2010 года

Открытое акционерное общество "НОМОС-БАНК" (далее ОАО "НОМОС-БАНК") обратилось в Арбитражный суд города Москвы с иском к Муниципальному предприятию ЗАТО Железногорск Красноярского края "Гортеплоэнерго" (далее МП ЗАТО Железногорск Красноярского края "Гортеплоэнерго", ответчик) о взыскании 46 266 732 руб. 16 коп., составляющих: 44 758 895 руб. 38 коп. - задолженность по возврату кредита, предоставленного в соответствии с договором кредитной линии от 11.01.2009 г. N Ю-01/08-К, 1 507 836 руб. 78 коп. - проценты за пользование кредитом в период с 12.01.2009 г. по 15.04.2009 г.

К участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" (далее ГК "Агентство по страхованию вкладов"), Коммерческий банк "Московский капитал" (Общество с ограниченной ответственностью) (далее КБ "Московский капитал").

Решением Арбитражного суда города Москвы от 4 сентября 2009 года иск удовлетворен.

С МП ЗАТО Железногорск Красноярского края "Гортеплоэнерго" в пользу ОАО "НОМОС-БАНК" взысканы 46 266 732 руб. 16 коп., в том числе 44 758 895 руб. 38 коп. долга, 1 507 836 руб. 78 коп. процентов за пользование кредитом, а также 100 000 расходов по госпошлине.

Полагая исковые требования подлежащими удовлетворению, суд исходил из того, что ответчиком как заемщиком надлежащим образом не исполнено обязательство по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Доводы ответчика об исполнения им обязательств по кредитному договору зачетом встречных однородных требований, направленных в КБ "Московский капитал" 11.01.2009 г., не приняты, поскольку последний не имел возможности списать денежные средства со счета и выдать денежные средства ответчику или перечислить по его указанию на другой счет в установленные сроки из-за недостаточности денежных средств на корреспондентском счете банка, зачет встречных однородных требований не состоялся.

Постановлением от 2 декабря 2009 года Девятого арбитражного апелляционного суда названное решение Арбитражного суда города Москвы отменено, в иске отказано.

В порядке процессуального правопреемства произведена замена истца ОАО "НОМОС-БАНК" на КБ "Московский капитал" (ООО).

Суд пришел к выводу о надлежащем исполнении ответчиком его обязательств по кредитному договору в полном объеме путем проведения зачета встречных однородных требований на сумму 44 934 252 руб. 15 коп.

КБ "Московский капитал" подана кассационная жалоба на указанное постановление, согласно которой заявитель просит изменить постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 2 декабря 2009 года в части отмены решения Арбитражного суда города Москвы от 4 сентября 2009 года о взыскании задолженности по договору кредитной линии Ю-01/08-К от 11.01.2008 г. в размере 46 266 732 руб. 16 коп. и оставить решение Арбитражного суда города Москвы в силе.

В обоснование жалобы истец указывает, что в соответствии с Федеральным законом от 27 октября 2008 года N 175-ФЗ "О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года", приказом Банка России от 9 декабря 2008 г. N ОД-936 с 10 декабря 2008 г. на Государственную корпорацию Агентство по страхованию вкладов возложена функция временной администрации по управлению Коммерческим банком "Московский Капитал" сроком на шесть месяцев. Заявление о признании несостоятельным (банкротом) КБ "Московский Капитал" зарегистрировано Арбитражным судом города Москвы 9 февраля 2009 г. Решением Арбитражного суда города Москвы по делу N А40-12656/09-44-29Б от 30 апреля 2009 г. на Государственную корпорацию Агентство по страхованию вкладов возложены функции конкурсного управляющего КБ "Московский капитал". У КБ "Московский Капитал" на момент получения заявления МП ЗАТО "Гортеплоэнерго" о зачете встречных однородных требований N 18-76/4 от 11.01.2009 г. имелись обязательства перед юридическими и физическими лицами по заключенным с ними договорам банковского счета (вклада), которые хотя в тот момент и не предъявляли требований из указанных договоров, однако являлись его кредиторами.

По состоянию на 21.01.2009 года (последняя отчетность до даты отзыва лицензии) на счете КБ "Московский Капитал" "Расчетные документы клиентов, не оплаченные в срок из-за отсутствия денежных средств на корреспондентских счетах кредитной организации" были учтены требования, не исполненные в срок, превышающий 14 дней, на сумму 1 042 277 685 руб. На внебалансовом счете "Не оплаченные в срок расчетные документы из-за отсутствия средств на корреспондентских счетах кредитной организации" в отделении МГТУ Банка России на 21.01.2009 г. учтены и помещены в картотеку платежные документы, не исполненные в срок, превышающий 14 дней, на сумму 54 159 806 руб.

КБ "Московский Капитал" не имел возможности списать денежные средства со счета и выдать денежные средства ответчику или перечислить по его указанию на другой счет в установленные сроки из-за недостаточности денежных средств на корреспондентском счете банка.

В судебном заседании представитель КБ "Московский Капитал" поддержал доводы жалобы.

Ответчик возражает против удовлетворения кассационной жалобы, считая обжалуемый судебный акт законным и обоснованным. Представлен письменный отзыв на жалобу.

ГК "Агентство по страхованию вкладов" кассационную жалобу поддерживает.

Обсудив доводы кассационной жалобы, проверив в порядке статей 284, 286, 287 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации правильность применения судами первой и апелляционной инстанций норм материального и процессуального права, а также соответствие выводов в указанных судебных актах фактическим обстоятельствам и имеющимся в деле доказательствам, кассационная инстанция пришла к выводу, что обжалуемое постановление Девятого арбитражного апелляционного суда, отменившее решение Арбитражного суда города Москвы, подлежит отмене, решение суда первой инстанции - оставлению в силе по следующим основаниям.

Судами установлено, что между КБ "Московский Капитал" и МП ЗАТО Железногорск Красноярского края "Гортеплоэнерго" заключен договор кредитной линии N Ю-01/08-К от 11.01.2009 г., согласно которому первый открывает второму невозобновляемую кредитную линию в пределах лимита выдачи на сумму 50 000 000 руб. на срок с 11.01.2008 г. по 09.01.2009 г. включительно, с начислением процентов за пользование кредитом в размере 13% годовых, а заемщик (ответчик) обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Исполнение банком обязательства по предоставлению кредита подтверждено мемориальными ордерами N 51 от 31.01.2008 г. и N 27 от 07.07.2008 г., выпиской с расчетного счета заемщика за период с 11.01.2008 г. по 26.12.2008 г.

Платежным поручением от 05.12.2008 г. ответчик перечислил на свой счет в КБ "Московский Капитал" 50 000 000 руб.

Заявлением от 15.12.2008 г. N 18-62/462 ответчик сообщил Директору Красноярского ФКБ "Московский капитал" о досрочном погашении кредита 19.12.2008 г. в сумме 44 954 000 руб., а также представил платежное поручение от 19.12.2008 г. на данную сумму. Банк ответил 24.12.2008 г. письмом N 20-15 о невозможности досрочного погашения кредита в связи с изданием временной администрацией КБ "Московский капитал" (ООО) приказа от 18.12.2008 г. о приостановлении погашения обязательств юридических лиц по кредитным договорам с 19.12.2008 г.

29.12.2008 г. ответчик направил в Красноярский ФКБ "Московский капитал" (ООО) заявление N 18-76/3209 о расторжении договора банковского счета юридического лица N 239 от 20.09.2004 г., которое получено банком 29.12.2008 г.

В ответ на указанное письмо Красноярский ФКБ "Московский капитал" сообщил уведомлением N 2399 от 29.12.2008 г., поступившим к ответчику 31.12.2008 г., о необходимости обращения с заявлением о расторжении договора банковского счета в головной офис Банка в городе Москве в связи с передачей банковского счета ответчика на баланс последнего.

31.12.2008 г. ответчик направил в головной офис КБ "Московский капитал" заявление N 18-76/3308 о расторжении указанного договора банковского счета, полученное адресатом 11.01.2009 г.

11.01.2009 г. ответчик направил в адрес Красноярского филиала и в головной офис КБ "Московский капитал" заявление N 18-76/4 о зачете встречных однородных требований, которое получено банком 12.01.2009 г.

Согласно пункту 3 статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента.

По состоянию на 21.01.2009 г. (последняя отчетность до даты отзыва лицензии) на счете КБ "Московский Капитал" "Расчетные документы клиентов, не оплаченные в срок из-за отсутствия денежных средств на корреспондентских счетах кредитной организации" были учтены требования, не исполненные в срок, превышающий 14 дней, на сумму 1 042 277 685 руб. На внебалансовом счете "не оплаченные в срок расчетные документы из-за отсутствия средств на корреспондентских счетах кредитной организации" в отделении МГТУ ЦБ РФ на 21.01.2009 г. учтены и помещены в картотеку платежные документы, не исполненные в срок, превышающий 14 дней, на сумму 54 159 806 рублей.

Указанные обстоятельства установлены решением Арбитражного суда города Москвы от 30.04.2009 г. по делу N А40-12656/09-44-29Б о признании несостоятельным (банкротом) КБ "Московский Капитал" (ООО).

При таких обстоятельствах суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу, что КБ "Московский Капитал" не имел возможности списать денежные средства со счета и выдать денежные средства ответчику или перечислить по его указанию на другой счет в установленные сроки из-за недостаточности денежных средств на корреспондентском счете банка.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 30.04.2009 г. по делу N А40-12656/09-44-29Б КБ "Московский Капитал" (ООО) признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство.

Заявление ответчика о зачете требования о выдаче остатка денежных средств на счете в уплату требования по кредитному договору совершено в течение шести месяцев, предшествовавших подаче заявления о признании КБ "Московский Капитал" банкротом, и влечет предпочтительное удовлетворение требований ответчика перед другими кредиторами, что противоречит Федеральному закону от 26.10.2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)".

При указанных обстоятельствах зачет требований нельзя считать состоявшимся, вывод апелляционного суда о надлежащем исполнении ответчиком его обязательств по кредитному договору в полном объеме путем проведения зачета встречных однородных требований на сумму 44 934 252 руб. 15 коп. сделан без учета положений Закона "О несостоятельности (банкротстве)" и не соответствует установленным судом по делу обстоятельствам, постановление суда, отменившее решение Арбитражного суда города Москвы - подлежащим отмене, решение суда первой инстанции о взыскании задолженности по договору кредитной линии N Ю-01/08-К от 11.01.2009 г. - оставлению в силе.

Расходы по государственной пошлине по кассационной жалобе в соответствии со статьей 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации относятся на ответчика.

Руководствуясь статьями 274, 284, 286, пунктом 5 части 1 статьи 287, статьей 289 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Федеральный арбитражный суд Московского округа постановил:

постановление от 2 декабря 2009 года N 09АП-23399/2009-ГК Девятого арбитражного апелляционного суда по делу Арбитражного суда города Москвы N А40-5998/09-47-415 отменить.

Решение Арбитражного суда города Москвы от 4 сентября 2009 года по делу N А40-5998/09-47-415 оставить в силе.

Взыскать с Муниципального предприятия ЗАТО Железногорск Красноярского края "Гортеплоэнерго" в пользу Коммерческого Банка "Московский капитал" (Общество с ограниченной ответственностью) 1 000 руб. государственной пошлины.

Председательствующий судья

О.И. Комарова

Судьи

Н.В. Тарасова

В.К. Тихонова