Постановление Федерального арбитражного суда Московского округа от 12 апреля 2010 г. N КГ-А40/2723-10 по делу N А40-68202/08-88-182Б Отказывая во включении требования заявителя в первую очередь реестра требований кредиторов должника, суд исходил из того, что у заявителя отсутствует право требования возврата спорных денежных средств по договору банковского счета ввиду непредставления первичных учетных документов, являющихся основанием для совершения приходной записи

Постановление Федерального арбитражного суда Московского округа
от 12 апреля 2010 г. N КГ-А40/2723-10 по делу N А40-68202/08-88-182Б

ГАРАНТ:

Резолютивная часть постановления объявлена 5 апреля 2010 г.

Федеральный арбитражный суд Московского округа в составе:

председательствующего-судьи Ядренцевой М.Д.

судей: Комоловой М.В., Тутубалиной Л.А.

при участии в заседании:

от заявителя: не явились, извещены,

от должника: Тарадымова Т.В. по доверенности от 12.02.2010 N 107,

от третьего лица: не явились, извещены,

рассмотрев 05.04.2010 в судебном заседании кассационную жалобу Ходжиева Искандара Вохидовича на определение от 23.11.2009 Арбитражного суда города Москвы, вынесенное судьей Марковым П.А., и на постановление от 25.01.2010 N 09АП-27268/2009-ГК Девятого арбитражного апелляционного суда, принятое судьями: Дегтяревой Н.В., Порывкиным П.А., Чепик О.Б. по возражениям Ходжиева Искандара Вохидовича на отказ конкурсного управляющего о включении требования в реестр требования кредиторов в первую очередь, установил:

определением Арбитражного суда города Москвы от 27.10.2008 принято к производству заявление МГТУ Банка России о признании Московского коммерческого банка "Евразия-Центр" (ЗАО) (далее - МКБ "Евразия-Центр") несостоятельным (банкротом).

Решением Арбитражного суда города Москвы от 02.12.2008 МКБ "Евразия-Центр" признан несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство, обязанности конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

Ходжиевым Искандаром Вохидовичем в Арбитражный суд города Москвы заявлено возражение на отказ конкурсного управляющего МКБ "Евразия-Центр" во включении его требований в размере 389 000 руб. в первую очередь реестра требований кредиторов должника.

Определением Арбитражного суда города Москвы от 23.11.2009, оставленным без изменений постановлением Девятого арбитражного апелляционного суда от 25.01.2010, в удовлетворении возражений Ходжиева И.В. отказано.

При этом суд первой и апелляционной инстанций исходил из того, что у заявителя отсутствует право требования возврата денежных средств в сумме 389 000 руб. по договору банковского счета, ввиду непредставления первичных учетных документов, являющихся основанием для совершения приходной записи. Кроме того, суд пришел к выводу, что действия заявителя и третьего лица являются злоупотреблением правом, преследующим цель обойти установленный порядок удовлетворения требований кредиторов, получив немедленное удовлетворение своих требований в полном объеме за счет средств государственного фонда страхования вкладов.

Не согласившись с принятыми по делу судебными актами, Ходжиев И.В. обратился в Федеральный арбитражный суд Московского округа с кассационной жалобой, в которой просит определение от 23.11.2009 и постановление от 25.01.2010 отменить и направить дело на новое рассмотрение.

Жалоба мотивирована тем, что на дату заключения договора и поступления денежных средств на счет, ограничений на проведение банковских операций в банке не было, сделка заявителя действительна, отказ конкурсного управляющего должника в выплате страхового возмещения является злоупотреблением права.

В заседании суда кассационной инстанции представитель должника возражал против удовлетворения жалобы.

Ходжиев И.В., Бирюков А.А. извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения кассационной жалобы, своих представителей в суд кассационной инстанции не направили, что согласно части 3 статьи 284 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации не является препятствием для рассмотрения дела в их отсутствие.

Изучив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, выслушав представителя должника, проверив в порядке статей 284, 286, 287 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации правильность применения судом первой и апелляционной инстанций норм материального и процессуального права, а также соответствие выводов, содержащихся в обжалуемых судебных актах, установленным по делу фактическим обстоятельствам и имеющимся в деле доказательствам, кассационная инстанция пришла к выводу об отсутствии оснований для их отмены в связи со следующим.

Как установлено судом первой и апелляционной инстанций и следует из материалов дела, между МКБ "Евразия-Центр" и Ходжиевым И.В. заключен договор текущего банковского счета с физическим лицом от 15.09.2008, в соответствии с которым у заявителя открыт счет N 40817810500000002845. Денежные средства на указанном счете отсутствовали.

Между МКБ "Евразия-Центр" и Бирюковым А.А. так же был заключен договор текущего банковского счета, согласно которому был открыт счет N 40817810500000002458, на котором по состоянию на 19.09.2008 находились денежные средства в сумме 8 972 157 руб. 49 коп.

Суд установил, что по состоянию на 19.09.2008 МКБ "Евразия-Центр" утратил платежеспособность, что подтверждается картотекой по счету 47418 "Средства, списанные со счета клиентов, но не проведенные по корреспондентскому счету кредитной организации из-за недостаточности денежных средств" в сумме 137 775 221 руб. 70 коп.

Предписанием Банка России от 19.09.2008 N 52-03-19/12709ДСП в МКБ "Евразия-Центр" на период с 22.09.2008 по 22.03.2009 было введено ограничение на привлечение денежных средств физических лиц во вклады. 19.09.2008 являлось последним рабочим днем недели.

Между тем, 19.09.2008 по счету заявителя была отражена приходная запись о переводе на его счет внутрибанковской проводкой 389 000 руб. со счета Бирюкова А.А.

При таких обстоятельствах суд сделал правильный вывод об утрате банком с 19.09.2008 платежеспособности, невозможности исполнения своих обязательств перед кредиторами, в том числе перед заявителем, поскольку банковские проводки не были обеспечены денежными средствами, находящимися на корреспондентском счете банка, то есть реальными денежными средствами.

Кроме того, суд установил, что МКБ "Евразия-Центр" является участником государственной системы страхования вкладов, в связи с чем, его вкладчики (владельцы счетов) - физические лица согласно Федеральному закону "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" приобретают право на получение от Агентства как страховщика (за счет средств фонда страхования вкладов) возмещения по вкладу (счету) в установленном законом размере в случае отзыва у Банка лицензии на осуществление банковских операций.

Приказом Центрального банка Российской Федерации от 09.10.2008 N ОД-705 у МКБ "Евразия-Центр" с 10.10.2008 была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

В соответствии со статьями 8 - 11 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" отзыв у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций влечет возникновение права вкладчиков - физических лиц на выплату страхового возмещения, исходя из суммы обязательства по вкладам, но не более 700 000 рублей.

Исходя из смысла пункта 2 статьи 11 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" в редакции Федерального закона от 13.03.2007 N 34-ФЗ на момент совершения действий по перечислению денежных средств, находящихся на счете Бирюкова А.А., максимальный размер страхового возмещения был установлен в размере 400 000 руб.

Согласно пункту 5 статьи 50.38 Федерального закона от 25.02.1999 N 40-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" сумма требований кредиторов первой очереди подлежит уменьшению на сумму произведенных Агентством страховых выплат в соответствии с Федеральным законом "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" и отражается в реестре требований кредиторов кредитной организации, признанной банкротом.

В силу статей 8, 9 Федерального закона от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая, каковыми, в том числе являются отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности", введение Банком России в соответствии с законодательством Российской Федерации моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

В данном случае суд установил, что Бирюков А.А. обращался в МКБ "Евразия-Центр" с заявлениями о перечислении на счет заявителя, а также на счета иных физических лиц денежных средств в размере, не превышающем 400 000 руб. по каждому счету, то есть в сумме, покрываемой максимальным размером страхового возмещения, подлежащего выплате физическим лицам, установленному Федеральным законом "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации". В результате совершенных действий остаток денежных средств на счете Бирюкова А.А на дату отзыва у должника лицензии составил 390 500 руб. 49 коп., что так же покрывается максимальным размером законодательно гарантированного страхового возмещения.

При таких обстоятельствах суд сделал правильный вывод о том, что в связи с утратой банком платежеспособности кредиторы не могли рассчитывать на гарантированное получение денежных средств в полном объеме в ходе ликвидации банка, что и явилось причиной совершения спорных операции по распределению средств находящихся на счету Бирюкова А.А., в том числе на счет заявителя, посредством внутрибанковских проводок. Суд правомерно указал, что целью указанных действий явилась необходимость обойти установленный законодательством о страховании вкладов порядок удовлетворения требований кредиторов, что в силу статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации является злоупотреблением правом и не влечет возникновения у заявителя права, подлежащего судебной защите.

Вывод суда о том, что заявителем жалобы не представлено первичных учетных документов, являющихся основанием для зачисления денежных средств на его счет в сумме 389 000 руб. так же является правильным и соответствует пункту 1 статьи 9 Федерального закона от 21.11.1996 N 129-ФЗ "О бухгалтерском учете", пункту 1.9.2 Положения Банка России от 26.03.2007 N 302-П "О ведении бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", пунктам 1.1.2, 1.1.3, 1.1.8, 1.1.11 Положения Банка России от 01.04.2003 N 222-П "О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации".

С учетом изложенных обстоятельств, суд правомерно отказал в удовлетворении возражений заявителя о включении его первую очередь реестра требований кредиторов должника.

Доводы кассационной жалобы повторяют доводы апелляционной жалобы, рассмотренные судом апелляционной инстанции и получившие надлежащую оценку в постановлении от 25.01.2010, с которой суд кассационной инстанции согласен.

Кроме того, доводы жалобы направлены на переоценку установленных судом обстоятельств, что в силу статьи 286 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации не входит в компетенцию суда кассационной инстанции.

Неправильное применение норм материального права и нарушение норм процессуального права, которые могли бы послужить основанием для отмены принятых по делу судебных актов в соответствии со статьей 288 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в кассационной жалобе не указано и судом кассационной инстанции не установлено, а потому кассационная жалоба Ходжиева Искандара Вохидовича удовлетворению не подлежит.

Руководствуясь статьями 176, 284-289 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Федеральный арбитражный суд Московского округа постановил:

определение Арбитражного суда города Москвы от 23.11.2009 и постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 25.01.2010 по делу N А40-68202/08-88-182Б оставить без изменения, кассационную жалобу Ходжиева Искандара Вохидовича - без удовлетворения.

Председательствующий судья

М.Д. Ядренцева

Судьи

М.В. Комолова

Л.А. Тутубалина