Письмо ЦБР от 5 апреля 2007 г. N 44-Т "О проверке осуществления кредитными организациями идентификации клиентов, обслуживаемых с использованием технологий дистанционного банковского обслуживания (включая интернет-банкинг)"

Настоящее письмо разработано в целях повышения эффективности проведения проверок соблюдения кредитными организациями статьи 7 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2001, N 33, ст. 3418; 2002, N 44, ст. 4296; 2004, N 31, ст. 3224; 2006, N 31, ст. 3446) (далее - Федеральный закон), Положения Банка России от 19 августа 2004 года N 262-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", зарегистрированного Министерством юстиции Российской Федерации 6 сентября 2004 года N 6005; 11 октября 2006 года N 8374 ("Вестник Банка России" от 10 сентября 2004 года N 54; от 18 октября 2006 года N 56) (далее - Положение Банка России N 262-П) и Инструкции Банка России от 14 сентября 2006 года N 28-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)", зарегистрированной Министерством юстиции Российской Федерации 18 октября 2006 года N 8388 ("Вестник Банка России" от 25 октября 2006 года N 57) (далее - Инструкция Банка России N 28-И) в части идентификации клиентов, обслуживаемых с использованием технологий дистанционного банковского обслуживания (включая интернет-банкинг).

В период подготовки к проведению проверки рекомендуется на основании данных отчетности по форме 0409070 "Сведения об использовании кредитной организацией интернет-технологий", представленной кредитной организацией в Банк России в соответствии с Указанием Банка России от 16 января 2004 года N 1376-У "О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации" (в редакции Указания Банка России от 17 февраля 2006 года N 1660-У), зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 23 января 2004 года N 5488; 23 марта 2006 года N 7613; 18 декабря 2006 года N 8630 ("Вестник банка России" от 12 февраля 2004 года N 12-13; от 30 марта 2006 года N 19-20; от 21 декабря 2006 года N 71), установить, использует ли кредитная организация в своей деятельности интернет-технологии.

В ходе проверки кредитной организации, использующей в своей деятельности технологии дистанционного банковского обслуживания (включая интернет-банкинг), рекомендуется запросить у данной кредитной организации договоры с клиентами, а также иные документы, на основании которых осуществляется такое обслуживание. На основании сведений, содержащихся в представленных документах, рекомендуется установить, предусмотрена ли для уполномоченного лица (лиц) клиента возможность распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете, используя аналог собственноручной подписи, коды, пароли и иные средства.

В случае если из представленных документов следует, что используемая технология дистанционного банковского обслуживания (включая интернет-банкинг) предусматривает для уполномоченного лица (лиц) клиента возможность распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете, используя аналог собственноручной подписи, коды, пароли и иные средства, рекомендуется установить, осуществлено ли кредитной организацией в соответствии с пунктами 1.7 и 1.8 Инструкции Банка России N 28-И установление личности лица (лиц), уполномоченного распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете, используя аналог собственноручной подписи, коды, пароли и иные средства, подтверждающие наличие указанных полномочий, а также получены ли копии документов, удостоверяющих личность указанного лица (лиц).

Также рекомендуется проверить, отнесены ли в соответствии с подпунктом 2.9.11 пункта 2.9 Положения Банка России N 262-П операции клиентов, осуществляемые с использованием интернет-технологий, к операциям повышенной степени (уровня) риска их совершения в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

По результатам проведенной проверки в акте проверки (в соответствующих разделах (подразделах) аналитической части акта проверки) рекомендуется отражать информацию о выявлении (не выявлении) в деятельности кредитной организации нарушений требований Федерального закона, Положения Банка России N 262-П и Инструкции Банка России N 28-И при осуществлении кредитными организациями обслуживания клиентов с использованием технологий дистанционного банковского обслуживания (включая интернет-банкинг).

В.Н. Мельников