Письмо Ассоциации российских банков от 25 декабря 2007 г. N А-02/1Е-663 "О практике применения Федерального закона от 28.11.2007 г. N 275-ФЗ"

ГАРАНТ:

См. письма ЦБР от 17 января 2008 г. N 31-1-13/53 и от 8 мая 2008 г. N 12-1-5/912

См. также письма Ассоциации российских банков от 25 декабря 2007 г. N А-02/5-664 и от 27 декабря 2007 г. N А-01/5-668, от 24 апреля 2008 г. N А-02/5-252, от 19 сентября 2008 г. N А-02/5-551, от 18 марта 2009 г. N А-02/5-135

Обращаемся к Вам в связи с принятием Федерального закона N 275-ФЗ от 28.11.2007 "О внесении изменений в статьи 5 и 7 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Закон N 275-ФЗ), в соответствии с которым безналичные расчеты и переводы денежных средств без открытия счета, осуществляемые на территории Российской Федерации и из Российской Федерации, за исключением переводов, связанных с указанными в пункте 1.1 статьи 7 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" операциями, должны сопровождаться на всех этапах их проведения информацией о плательщике и номере его счета (при его наличии) путем указания такой информации в расчетном документе или иным способом.

В Законе N 275-ФЗ предусмотрена возможность выбора одного из нескольких вариантов фиксирования информации о плательщике. Кроме того, предусмотрено, что начиная с 15 января 2008 года - даты вступления в силу Закона N 275-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны отказать в совершении перевода в случае отсутствия информации о плательщике и номере его счета, предусмотренной Законом N 275-ФЗ.

В связи с изложенным просим высказать мнение Банка России по следующим вопросам:

1. Кто: клиент-плательщик или кредитная организация, его обслуживающая, вправе принимать решение о выборе варианта и объема фиксирования информации о плательщике, которые предусмотрены в Законе N 275-ФЗ? Каким образом должна поступить кредитная организация, если указанный клиентом объем информации о плательщике соответствует одному из вариантов, предусмотренных Законом N 275-ФЗ, но не соответствует выбранному кредитной организацией способу фиксирования информации для остальных клиентов?

2. Вправе ли кредитная организация, получившая платежные инструкции о зачислении денежных средств на счет своего клиента вернуть платеж кредитной организации, обслуживающей отправителя, если в его реквизитах отсутствует информация о плательщике в объеме, предусмотренном Законом N 275-ФЗ?

3. Обязана ли кредитная организация отказать в совершении перевода при получении платежных инструкций о зачислении денежных средств на счет Лоро-корреспондента в пользу клиента либо корреспондента последнего (транзитная операция)?

4. В каком поле платежного поручения формы N 040160 ОКУД ОК 011-93, а также клиентского перевода формы МТ103 расчетной системы СВИФТ следует указывать информацию о плательщике?

5. Следует ли запрашивать информацию о плательщике, предусмотренную Законом N 275-ФЗ, при осуществлении через кредитную организацию платежей с покрытием в расчетной системе СВИФТ, предусматривающих направление в кредитную организацию только межбанковского перевода формы МТ202?

Принимая во внимание многочисленные сложности возникающие у кредитных организаций в связи с применением Закона N 275-ФЗ, просим Вас высказать официальную позицию Банка России по вышеназванным вопросам.

В приложение к настоящему письму направляем Вам результаты опроса кредитных организаций, входящих в Комитет Ассоциации российских банков по вопросам противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, отражающие позицию ведущих членов российского банковского сообщества по вопросам, возникающим в связи с применением Закона N 275-ФЗ. Учитывая, что в указанном опросе приняли участие кредитные организации, через которые проходит основной объем безналичных расчетов в Российской Федерации, просим, по возможности, учесть данные опроса при подготовке изменений и дополнений к нормативным актам Банка России, регулирующим безналичные расчеты и переводы денежных средств без открытия счета в Российской Федерации, а также при издании рекомендаций по вопросу применения Закона N 275-ФЗ.

Приложение: на 1 л.

Президент

Г.А. Тосунян

Опрос по способам реализации требований Федерального закона N 275-ФЗ от 28.11.2007 в рамках указания реквизитов плательщика.

В опросе из 27 членов Комитета приняли участие 13 банков из них только 7 банков входят в Президиум Комитета АРБ

1. Планирует ли Ваш Банк реализовать требование Закона N 275-ФЗ, касающиеся указания обязательных реквизитов Плательщика до получения нормативных документов Банка России, разъясняющих порядок применения указанного требования, с указанием полей в платежных документах, в которые необходимо вносить информацию?

Да - 92%

Нет - 8%

2. Если на Вопрос 1 Вы ответили Да, то какой способ заполнения информации был выбран Вашим Банком:

Варианты заполнения информации по плательщику	По платежам в российских рублях через систему Банка России (укажите один из Вариантов)	По международным переводам с использованием системы СВИФТ (укажите один из Вариантов)
По физическим лицам, имеющим счета в Вашем Банке
a) ФИО + Номер счета+ ИНН	23%	8%
b) ФИО + Номер счета+ Адрес регистрации или Адрес местонахождения	62%	62%
c) ФИО + Номер счета+ Дата рождения+Место рождения	23%	23%
d) ФИО + Номер счета+ ИНН+ Адрес регистрации или Адрес местонахождения		8%
По юридическим лицам, имеющим счета в Вашем Банке
e) Наименование + Номер счета +ИНН (или КИО, если ИНН нет)	85%	71%
f) Наименование + Номер счета +ИНН (или КИО, если ИНН нет) + Адрес нахождения	54%	8%

3. Если на Вопрос 1 Вы ответили Да, то какой в каком поле платежной инструкции Ваш банк планирует вносить дополнительные реквизиты по плательщику (для международных переводов используются соответствующие поля)?

В поле Плательщик - 54%

или

В поле Назначение платежа - 38%

или

Ничего - 8%

4. Планирует ли Ваш Банк отказывать в исполнении исходящих платежных документов клиентов, в которых не указаны реквизиты плательщика, обязательные к заполнению в соответствии с Законом N 275-ФЗ?

Да - 75%

Нет - 25%

5. Планирует ли Ваш Банк возвращать в банк перевододателя переводы, поступающие в пользу Ваших клиентов, в которых не указаны необходимые реквизиты плательщика, обязательные к заполнению в соответствии с Законом N 275-ФЗ?

Да - 23%

Нет - 77%