Письмо ЦБР от 17 мая 2010 г. N 15-2-2-5/2241 "Об ограничении процентных ставок по вкладам физических лиц"

По результатам рассмотрения обращения Ассоциации российских банков от 12.04.2010 N А-02/5-252 "Об ограничении процентных ставок по вкладам физических лиц", сообщаем следующее.

ГАРАНТ:

По-видимому, в тексте предыдущего абзаца допущена опечатка. Номер названного обращения следует читать как "А-01/5-255"

Полагаем, что выраженные Ассоциацией опасения по поводу того, что содержащиеся в письмах Банка России N 93-Т и N 133-Т рекомендации могут ставить банки в неравные конкурентные условия и создавать предпосылки для необоснованного применения мер воздействия к кредитным организациям и вмешательства в их хозяйственную деятельность, лишены серьезных оснований.

Указанные письма служат целям осуществления Банком России мероприятий, направленных на обеспечение защиты интересов кредиторов и вкладчиков банков и поддержание стабильности банковской системы. Указанная деятельность проводится Банком России в строгом соответствии с требованиями Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".

Завершение кризиса, снижение уровня инфляции и инфляционных ожиданий, а также проводимая Банком России политика по снижению ставки рефинансирования создают предпосылки для пересмотра банками ставок по привлекаемым вкладам населения. В этих условиях поддержание отдельными банками процентных ставок по вкладам на уровне, превышающем рыночный, негативно влияет на их устойчивость, поскольку при этом, как правило, получаемые доходы не обеспечивают покрытия расходов банков по привлеченным вкладам. В результате снижается уровень защиты интересов вкладчиков и иных кредиторов таких банков.

В связи с этим осуществляемые Банком России надзорные действия направлены на ограничение возможностей недобросовестной конкуренции отдельных банков на рынке вкладов и, соответственно, на общее развитие конкурентной среды на рынке банковских услуг.

Одновременно отмечаем, что письма Банка России от 29.07.2009 N 93-Т и от 28.10.2009 N 133-Т носят рекомендательный характер. Указанные письма рекомендуют территориальным учреждениям Банка России направлять банкам, предлагающим по вкладам физических лиц уровень ставок, существенно превышающий рыночный, письменные рекомендации по снижению нерыночных величин процентных ставок и не предусматривают при невыполнении банками данных рекомендаций применения меры, предусмотренные частью 4 статьи 4 Федерального закона от 13 октября 2008 N 174-ФЗ в виде ограничения величины процентной ставки. При этом превышение конкретным банком уровня процентных ставок по вкладам более чем на 1,5 процентных пункта над расчетной средней ставкой рассматривается Банком России лишь как индикатор возможного повышения уровня процентного риска. Результатом является не введение каких-либо санкций, а проведение надзорной работы с банком, направленной, в первую очередь, на выяснение реального уровня принятых банком рисков, в том числе процентного риска. Мера в виде ограничения величины процентной ставки может быть применена только при выявлении в ходе надзорной работы предусмотренных законодательством оснований для ее применения. Письмо Банка России от 29.07.2009 N 93-Т в качестве основания для применения данной меры содержит прямую ссылку на часть 4 статьи 4 указанного закона, устанавливающую введение данного ограничения в случаях неисполнения в установленный срок предписаний Банка России об устранении нарушений, выявленных в деятельности кредитных организаций, а также в случае, если эти нарушения или совершаемые кредитной организацией банковские операции или сделки создали реальную угрозу интересам ее кредиторов (вкладчиков).

ГАРАНТ:

Срок действия ограничения величины процентной ставки, предусмотренного частью 4 статьи 4 Федерального закона от 13 октября 2008 N 174-ФЗ, истек 31 декабря 2010 г.

Аналогичная позиция была изложена в письме, направленном Банком России в адрес ФАС России.

Член Совета директоров Банка России,
директор Департамента

А.Ю. Симановский

Вы можете открыть актуальную версию документа прямо сейчас.

Открыть документ

Если вы являетесь пользователем интернет-версии системы ГАРАНТ, вы можете открыть этот документ прямо сейчас или запросить по Горячей линии в системе.

ЦБР издал 2 письма, содержащие рекомендации по ограничению ставок по вкладам физлиц.

Разъяснено, что, по мнению Банка России, с учетом предпосылок для пересмотра указанных ставок их поддержание на уровне, превышающем рыночный, негативно влияет на устойчивость банков. Это связано с тем, что в таких случаях, как правило, получаемые доходы не покрывают расходы по привлеченным вкладам. В результате снижается уровень защиты интересов вкладчиков и иных кредиторов. Рекомендации ЦБР направлены на ограничение возможностей недобросовестной конкуренции отдельных кредитных организаций на рынке вкладов и, соответственно, на общее развитие конкурентной среды в сфере банковских услуг.

Одновременно отмечается, что указанные письма носят рекомендательный характер.

В них указано, что при выявлении ставок, существенно превышающих рыночный уровень, территориальные учреждения ЦБР направляют банкам письменные рекомендации по их снижению. Ограничение величины ставки при этом не вводится.

При этом превышение уровня ставок более чем на 1,5 процентных пункта над расчетной средней ставкой рассматривается Банком России как индикатор возможного повышения уровня процентного риска. В таких случаях с банком проводится надзорная работа. Основная цель - выяснить реальный уровень принятых банком рисков (в т. ч. процентного).

Величина ставки ограничивается только в случаях, прямо предусмотренных законодательством.