Приложение 1. Схемы работы банков с контрагентами

Приложение 1

к письму Ассоциации российских банков

от 3 октября 2011 г. N А-02/5-746

Возможные схемы работы банков с контрагентами по приему и переводу денежных средств по поручению физических лиц по платежному поручению, оформленному банком на общую сумму принятых переводов (платежей), и сводному реестру по принятым платежам в соответствии с Положением Центрального Банка Российской Федерации от 1 апреля 2003 года N 222-П "О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в РФ":

1. На основании договора между банком и расчетно-информационным центром (далее - РИЦ) по приему платежей от физических лиц и перечислению таких платежей общей суммой одним платежным поручением с приложением сводного реестра по принятым платежам и информационно-технологическому взаимодействию по электронному обмену данными, РИЦ с учетом требований действующего законодательства Российской Федерации по персональным данным предоставляет банку информацию по лицевым счетам и сумме задолженности абонентов. Банк на основании этих данных принимает денежные средства от физических лиц в оплату коммунальных услуг и переводит принятые средства общей суммой (одним платежным поручением с приложением сводного реестра принятых платежей) на расчетный счет РИЦ, открытый в этом либо ином банке.

Является ли в данной схеме в рамках Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (далее - Закон N 161-ФЗ) РИЦ поставщиком услуг (учитывая, что он открывает и ведет отдельные абонентские счета), а договор между РИЦ и банком - как прямой договор с поставщиком услуг?

Требуется ли банкам расторгнуть все договоры с подобными специализированными организациями, созданными в сфере жилищно-коммунального хозяйства и осуществляющими процессинговые и биллинговые функции, и не будет ли такой договор в последующем квалифицирован как договор на осуществление банком деятельности по приему платежей, прямо запрещенной частью 21 статьи 4 Федерального закона N 103-ФЗ "О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами" (в редакции Федерального закона от 27 июня 2011 года N 162-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона "О национальной платежной системе")?

2. На основании договора между банком и непосредственным поставщиком услуг по приему платежей от физических лиц и перечислению таких платежей общей суммой одним платежным поручением с приложением сводного реестра по принятым платежам и информационно-технологическому взаимодействию по электронному обмену данными с учетом требований действующего законодательства о персональных данных, банк принимает денежные средства от физических лиц в оплату услуг поставщика и переводит принятые средства общей суммой на расчетный счет поставщика.

3. На основании договора между банком и специализированной организацией (небанковская кредитная организация) по приему платежей от физических лиц и перечислению таких платежей общей суммой одним платежным поручением с приложением сводного реестра по принятым платежам и информационно-технологическому взаимодействию по электронному обмену данными, специализированный центр с учетом требований действующего законодательства о персональных данных предоставляет банку информацию по абонентским счетам, банк на основании этих данных принимает денежные средства от физических лиц в оплату различных услуг (наличными / за счет средств банковской карты) и переводит принятые средства общей суммой на счет специализированного центра (с предоставлением реестра). Специализированный центр впоследствии передает информацию об оплате абонентами и производит расчеты с конечными получателями средств (поставщиками услуг).