Постановление Шестнадцатого арбитражного апелляционного суда от 17 декабря 2014 г. N 16АП-2173/14

ГАРАНТ:

Постановлением Арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 3 марта 2015 г. N Ф08-672/15 настоящее постановление изменено

г. Ессентуки

17 декабря 2014 г.

Дело N А61-4046/13

Резолютивная часть постановления объявлена 10 декабря 2014 года.

Полный текст постановления изготовлен 17 декабря 2014 года.

Шестнадцатый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего Джамбулатова С.И.,

судей: Годило Н.Н., Жукова Е.В.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Днепровским А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу СПК "ДЕ-ГУСТО" на определение Арбитражного суда Республики Северная Осетия-Алания от 05.08.2014 по делу N А61-4046/13 по заявлению конкурсного управляющего АКБ "Банк Развития Региона" (ОАО) в лице государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" (ОГРН 1047796046198, ИНН 7708514824) к АКБ "БРР" (ОАО) и СПК "ДЕ-ГУСТО" о признании недействительной сделкой банковских операций по списанию денежных средств с расчетного счета сельскохозяйственного производственного кооператива "ДЕ-ГУСТО" N40702810800000091210, открытого в АКБ "Банк Развития Региона", оформляющих погашение задолженности по кредитным договорам; применении последствий недействительности сделок, обязав стороны возвратить друг другу все полученное по сделке: о восстановлении задолженности АКБ "Банк Развития Региона" (ОАО) перед СПК "ДЕ-ГУСТО" в размере 14 064 022 рублей; о восстановлении задолженности АКБ "Банк Развития Региона" (ОАО) перед СПК "ДЕ-ГУСТО" в размере 14 064 022 рублей; о восстановлении права требования АКБ "Банк Развития Региона" (ОАО) к СПК "ДЕ-ГУСТО" по кредитному договору N 2 от 28.05.2012 в размере 10 046 849 рублей; по кредитному договору N 6 от 17.07.2013 в размере 1 003 365 руб., по кредитному договору N 7 от 19.07.2013 в размере 1 004 438 руб., по кредитному договору N 8 от 14.08.2013 в размере 2009370 руб. о взыскании расходов по уплате государственной пошлины (судья Бекоева С.Х.), при участии в судебном заседании: от СПК "ДЕ-ГУСТО" - Даниловой И.В., доверенность от 01.08.2014; от государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" - Игольникова А.Ф., доверенность от 23.05.2014; в отсутствие других лиц, участвующих в деле, извещенных надлежащим образом,

УСТАНОВИЛ:

в рамках дела о признании АКБ "БРР" (ОАО) несостоятельным (банкротом) в Арбитражный суд Республики Северная Осетия-Алания обратился конкурсный управляющий должника в лице государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" с заявлением о признании недействительной сделкой банковских операций по списанию денежных средств с расчетного счета сельскохозяйственного производственного кооператива "ДЕ-ГУСТО" N 40702810800000091210, открытого в АКБ "Банк Развития Региона", оформляющих погашение задолженности по кредитным договорам; применении последствий недействительности сделок, обязав стороны возвратить друг другу все полученное по сделке: о восстановлении задолженности АКБ "Банк Развития Региона" (ОАО) перед СПК "ДЕ-ГУСТО" в размере 14 064 022 рублей; о восстановлении задолженности АКБ "Банк Развития Региона" (ОАО) перед СПК "ДЕ- ГУСТО" в размере 14 064 022 рублей; о восстановлении права требования АКБ "Банк Развития Региона" (ОАО) к СПК "ДЕ-ГУСТО" по кредитному договору N 2 от 28.05.2012 в размере 10 046 849 рублей; по кредитному договору N 6 от 17.07.2013 в размере 1 003 365 руб., по кредитному договору N 7 от 19.07.2013 в размере 1 004 438 руб., по кредитному договору N 8 от 14.08.2013 в размере 2009370 руб. о взыскании расходов по уплате государственной пошлины

Определением от 05.08.2014 заявление конкурсного управляющего удовлетворено. Суд признал недействительной сделкой банковские операции по списанию денежных средств с расчетного счета сельскохозяйственного производственного кооператива "ДЕ-ГУСТО" N 40702810800000091210, открытого в АКБ "Банк Развития Региона" (ОАО), оформляющие погашение задолженности по кредитному договору N 2 от 28.05.2012: банковскую операцию от 09.10.2013 по списанию денежных средств в сумме 10 000 000 рублей, банковскую операцию от 10.10.2013 по списанию денежных средств в сумме 46 849 рублей; по кредитному договору N 6 от 17.07.2013: банковскую операцию от 01.10.2013 по списанию денежных средств в сумме 147 000 рублей, банковскую операцию от 09.10.2013 по списанию денежных средств в сумме 853 000 рублей, банковскую операцию от 09.10.2013 по списанию денежных средств в сумме 3 365 рублей; по кредитному договору N 7 от 19.07.2013: банковскую операцию от 09.10.2013 по списанию денежных средств в сумме 1 000 000 рублей, банковскую операцию от 09.10.2013 по списанию денежных средств в сумме 4 438 рублей; по кредитному договору N 8 от 14.08.2013: банковскую операцию от 09.10.2013 по списанию денежных средств в сумме 2 000 000 рублей, банковскую операцию от 09.10.2013 по списанию денежных средств в сумме 9 370 рублей и применил последствия недействительности сделок. Взыскал с СПК "ДЕ-ГУСТО" в пользу АКБ "Банк Развития Региона" (ОАО) расходы по оплате госпошлины в размере 2 000 рублей.

Не согласившись с принятым определением, СПК "ДЕ-ГУСТО" обратилось с апелляционной жалобой, в которой просит определение суда первой инстанции отменить и принять по делу новый судебный акт об отказе в удовлетворении заявленных требований. Жалоба мотивирована тем, что судом первой инстанции неполно выяснены обстоятельства дела, а также ошибочным выводом суда первой инстанции, что в результате оспариваемой сделки апеллянт получил предпочтительное удовлетворение своих требований по сравнению с другими кредиторами банка.

В судебном заседании представитель СПК "ДЕ-ГУСТО" просил определение суда первой инстанции отменить, апелляционную жалобу - удовлетворить.

Представитель государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" просил оставить определение суда первой инстанции без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Иные лица, участвующие в деле, будучи надлежащим образом извещенными о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы, своих представителей для участия в судебном заседании не направили, в силу статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в их отсутствие.

Изучив материалы дела, оценив доводы жалобы, выслушав представителей лиц, участвующих в деле, и проверив законность обжалуемого судебного акта в порядке, установленном главой 34 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный апелляционный суд пришел к выводу, что определение суда первой инстанции подлежит отмене по следующим основаниям.

Из материалов дела следует, что между АКБ "БРР" (ОАО) (кредитор) и СПК "ДЕ-ГУСТО" (заемщик) заключены договоры, в том числе: от 28.05.2012 N 2, в соответствии с условиями которого кредитор предоставляет заемщику кредит в размере 10000000 рублей на срок по 27.11.2013 (с учетом дополнительного соглашения) по ставке 18% годовых на приобретение горюче-смазочных материалов, минеральных удобрений, средств защиты растений и прочих материалов для проведения сезонных работ. Заемщик, в свою очередь, обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, сроки и на условиях настоящего договора; от 17.07.2013 N 6 (с условием пролонгации), в соответствии с условиями которого кредитор предоставляет заемщику 1000000 руб. на срок с 17.07.2013 по 14.10.2013 с процентной ставкой 18 процентов годовых на пополнение оборотных средств; от 19.07.2013 N 7 (с условием пролонгации), согласно которому кредитор предоставляет заемщику 1000000 руб. на срок с 19.07.2013 по 19.10.2013 с процентной ставкой 18 процентов годовых на пополнение оборотных средств; от 14.08.2013 N 8, в соответствии с условиями которого кредитор предоставляет заемщику 2000000 руб. на срок до 14.10.2013 с процентной ставкой 19 процентов годовых на пополнение оборотных средств.

По условиям указанных кредитных договоров кредитор открывает заемщику ссудный счет N 40702810800000091210.

Кредитор исполнил обязательства по предоставлению кредита заемщику, что подтверждается материалами дела.

Согласно условиям кредитных договоров кредит может быть возвращен досрочно. При этом проценты за пользование кредитом при досрочном погашении кредита уплачиваются за фактический срок пользования кредитом.

Банковскими операциями от 30.09.2013 (N 2183, N 3940), от 01.10.2013 (N 236), от 09.10.2013 (N 2059, N 2042, N 2044, N 2052, N 2053, N 2056, N 2058), от 10.10.2013 (N 67) заемщик возвратил кредитору 14064022 рублей путем перечисления денежных средств со своего корреспондентского счета N 40702810800000091210, открытого в АКБ "БРР" (ОАО), на счет банка.

Приказом Банка России от 14.10.2013 N ОД-747 и N ОД-748 Центральный банк Российской Федерации отозвал у АКБ "БРР" (ОАО) лицензию на осуществление банковских операций и назначил с 14.10.2013 временную администрацию по управлению кредитной организацией.

Решением Арбитражного суда РСО-Алания от 27.12.2013 по делу N А61-4046/13 АКБ "БРР" (ОАО) признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Полномочия конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов" (далее - агентство). Сведения о признании АКБ "БРР" (ОАО) несостоятельным (банкротом) опубликованы 18.01.2014.

Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" в соответствии со статьей 50.20 Закона о банкротстве кредитных организаций представила сведения о назначении представителя в деле о банкротстве, который будет осуществлять полномочия конкурсного управляющего, а именно: изначально - Джамалудинова М.Д., а впоследствии Михеева И.П.

Конкурсный управляющий, ссылаясь на то, что действия СПК "ДЕ-ГУСТО" по возврату АКБ "БРР" (ОАО) кредита и уплаты процентов совершены в преддверии банкротства кредитной организации, менее чем за месяц до назначения временной администрации и при наличии у АКБ "БРР" (ОАО) других кредиторов, чьи требования возникли раньше, вследствие чего кооператив получил удовлетворение своего требования с предпочтением, обратился в Арбитражный суд Республики Северная Осетия-Алания с настоящим заявлением.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50.34 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" (далее - Закон о банкротстве кредитных организаций) сделка, совершенная кредитной организацией, может быть признана арбитражным судом недействительной по заявлению конкурсного управляющего по основаниям и в порядке, которые предусмотрены статьей 28 настоящего Федерального закона.

Согласно пункту 1 статьи 28 Закона о банкротстве сделка, совершенная кредитной организацией до даты назначения ее временной администрации, может быть признана недействительной по заявлению руководителя временной администрации в порядке и по основаниям, которые предусмотрены Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)" и другими федеральными законами с учетом особенностей, установленных настоящим Федеральным законом.

В силу пункта 1 статьи 28 Закона о банкротстве кредитных организаций периоды, в течение которых совершены сделки, которые могут быть признаны недействительными, или возникли обязательства должника, указанные в статьях 61.2, 61.3 и пункте 4 ст. 61.6 Закона о банкротстве, исчисляются, начиная с даты назначения Центральным банком РФ временной администрации (абзац 3 пункта 35 Постановления Пленума ВАС РФ от 23.12.2010 N 63 "О некоторых вопросах, связанных с применением главы III.1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)") (далее - Постановление N 63).

В настоящем случае - с момента отзыва у банка-должника лицензии и назначения временной администрации, то есть с 14.10.2013.

В соответствии с пунктом 1 статьи 61.3 Закона о банкротстве сделка, совершенная должником в отношении отдельного кредитора или иного лица, может быть признана арбитражным судом недействительной, если такая сделка влечет или может повлечь за собой оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами в отношении удовлетворения требований, в частности, при наличии одного из следующих условий: сделка привела или может привести к изменению очередности удовлетворения требований кредитора по обязательствам, возникшим до совершения оспариваемой сделки; сделка привела к тому, что отдельному кредитору оказано или может быть оказано большее предпочтение в отношении удовлетворения требований, существовавших до совершения оспариваемой сделки, чем было бы оказано в случае расчетов с кредиторами в порядке очередности в соответствии с законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве).

Сделка, указанная в пункте 1 статьи 61.3 Закона о банкротстве, может быть признана арбитражным судом недействительной, если она совершена после принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом или в течение одного месяца до принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом (пункт 2 статьи 61.3 Закона о банкротстве).

В соответствии с пунктами 10, 11 Постановления Пленума N 63, применяя перечень условий, когда имеет место оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами, приведенный в абзацах втором - пятом пункта 1 указанной статьи, судам следует иметь в виду, что для признания наличия такого предпочтения достаточно хотя бы одного из этих условий.

Если сделка с предпочтением была совершена после принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом или в течение одного месяца до принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом, то в силу пункта 2 статьи 61.3 Закона о банкротстве для признания ее недействительной достаточно обстоятельств, указанных в пункте 1 статьи 61.3, в связи с чем наличия иных обстоятельств, предусмотренных пунктом 3 данной статьи (в частности, недобросовестности контрагента), не требуется.

Таким образом, при рассмотрении настоящего заявления суду надлежало установить, имело ли место совершение сделки после либо в течение одного месяца до назначения Банком России временной администрации и наличие одного из обстоятельств, указанных в пункте 1 статьи 61.3 Закона о банкротстве.

Согласно пункту 35.1 Постановления N 63 при оспаривании в деле о банкротстве кредитной организации такой сделки, как списание кредитной организацией денежных средств со счета клиента в этой кредитной организации в счет погашения задолженности клиента перед кредитной организацией (как на основании распоряжения клиента, так и без него), необходимо учитывать следующее.

Признание данной сделки недействительной означает, что не прекратились и восстанавливаются обязательства как клиента перед кредитной организацией, так и кредитной организации перед клиентом (восстанавливаются его денежные средства на счете); при этом требование клиента к кредитной организации подлежит включению в реестр требований кредиторов с учетом правил статьи 61.6 Закона о банкротстве.

Исходя из разъяснений, данных в пункте 35.3 Постановления N 63, поскольку указанные, в том числе, в пункте 35.1 данного Постановления сделки в принципе относятся к обычной хозяйственной деятельности кредитной организации, в силу пункта 2 статьи 61.4 Закона о банкротстве при их оспаривании на основании статьи 61.3 конкурсный управляющий кредитной организации обязан доказать, что соответствующие сделки выходят за пределы такой деятельности.

В качестве таких доказательств могут, в частности, с учетом всех обстоятельств дела рассматриваться сведения о том, что: на момент совершения оспариваемой сделки в отношении кредитной организации регулятором был введен запрет на осуществление соответствующих банковских операций; или на момент совершения оспариваемой сделки у кредитной организации имелась картотека неоплаченных платежных документов клиентов из-за отсутствия средств на корреспондентском счете; или оспариваемый платеж был осуществлен кредитной организацией в обход других ожидающих исполнения распоряжений клиентов, которые в это время не могли получить доступ к своим средствам, в том числе перевести их в другие кредитные организации; или клиент ввиду аффилированности с сотрудниками кредитной организации располагал недоступной другим информацией о делах кредитной организации и в момент совершения оспариваемого платежа знал о вероятном принятии в ближайшем будущем Банком России решения об отзыве (аннулировании) у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций; или клиент перевел средства со вклада досрочно до истечения его срока с потерей значительной суммы процентов при отсутствии разумных экономических причин; или оспариваемым платежом клиент исполнил договор поручительства, заключенный незадолго до платежа в обеспечение возникшего существенно ранее долга другого лица перед кредитной организацией.

В обоснование заявления о признании сделки по списанию денежных средств со счета СПК "ДЕ-ГУСТО" недействительной конкурсный управляющий ссылается на подпункты "б" и "в" пункта 35.3 Постановления N 63 и указывает на то, что на момент совершения оспариваемой сделки у кредитной организации имелась картотека неоплаченных платежных документов и оспариваемые банковские операции были осуществлены должником в обход других ожидающих исполнения распоряжений клиентов.

При этом конкурсным управляющим в нарушение ст. 65 АПК РФ не представлено доказательств того, что на момент совершения оспариваемых банковских операций в открытом доступе имелись сведения о неплатежеспособности банка, об отзыве у банка лицензии, об иных обстоятельствах, из которых бы СПК "ДЕ-ГУСТО" должно было знать о возникновении признаков неплатежеспособности банка или недостаточности его имущества, напротив, материалами дела подтверждается, что в спорный период запрет на осуществление расчетов по поручениям юридических лиц до 14.10.2014 в банке не вводился, банк осуществлял платежные операции и какие-либо ограничения на осуществление переводов по поручениям юридических лиц отсутствовали, корреспондентский счет банка не блокировался и операции по нему не приостанавливались.

Принимая во внимание положения ст.ст. 1, 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", согласно которым переводы денежных средств по поручению клиентов относятся к числу осуществляемых кредитными организациями в процессе обычной хозяйственной деятельности, суд признал, что оспариваемые банковские операции нельзя отнести к сделкам, выходящим за пределы обычной хозяйственной деятельности. Оспариваемые платежи произведены должником по кредитным договорам в рамках осуществления должником обычной хозяйственной деятельности банка как участника банковской и кредитно-денежной системы, досрочное погашение СПК "ДЕ-ГУСТО" оспариваемых кредитов не меняет характера оспариваемых платежей как совершенных в процессе обычной хозяйственной деятельности должника.

Оспариваемые банковские операции по списанию денежных средств со счета СПК "ДЕ-ГУСТО" на счет банка в погашение задолженности по кредитным договорам были совершены банком в соответствии со статьями 845 - 860 Гражданского кодекса Российской Федерации и осуществлены до запрета на проведение банковских операций (отзыва лицензии).

Возникновение у банка определенных экономических затруднений в преддверии совершения оспоренных банковских операций, на которые ссылается конкурсный управляющий, не является достаточным основанием для вывода об осведомленности СПК "ДЕ-ГУСТО" о соответствующих затруднениях банка, и, соответственно, о его недобросовестности как клиента банка.

Согласно бухгалтерскому балансу по состоянию на 01.10.2013 активы банка составили 5,8 млрд руб., из чего следует, что сумма перечислений по каждому из оспариваемых кредитных договоров, не являющихся взаимосвязанными, не превышает 1% от балансовой стоимости активов должника на последнюю отчетную дату.

Поэтому, обращаясь с требованием о признании соответствующей банковской операции недействительной на основании статьи 61.3 Закона о банкротстве, конкурсный управляющий должен был привести мотивы, по которым он считает оспариваемое им исполнение распоряжения клиента выходящим за пределы обычной деятельности банка, а также представить обосновывающие данный довод доказательства (п. 35.3 Постановления N 63). Однако указанные доказательства конкурсным управляющим представлены не были.

Доказательств того, что целью досрочного возврата кредитов СПК "ДЕ-ГУСТО" было исключительно причинение вреда имущественным интересам иных кредиторов банка, заявителем не представлено.

С учетом изложенных обстоятельств, принимая во внимание отсутствие со стороны конкурсного управляющего доказательств оказания СПК "ДЕ-ГУСТО" предпочтения в результате совершения оспариваемых платежей, а также отсутствие каких-либо фактических данных, свидетельствующих о том, что оспариваемые сделки влекут или могут повлечь за собой оказание предпочтения, суд апелляционной инстанции приходит к выводу об отсутствии оснований для признания оспариваемых банковских операций недействительными.

Ссылка на наличие картотеки неоплаченных платежных документов и нарушения календарной очередности исполнения требований клиентов не принимается судом, поскольку считать сделку, совершенную с предпочтением, только исходя из указанных обстоятельств, нельзя, поскольку на день совершения оспариваемых банковских операций Банк России ограничений (запретов) на совершение банковских операций с юридическими лицами - клиентами банка не применял, корреспондентский счет банка не был заблокирован и операции по нему не приостанавливались. Само по себе появление в оспариваемый период времени у банка сложностей не исключает возможность осуществления им обычной хозяйственной деятельности.

С учетом изложенного определение суда первой инстанции подлежит отмене с вынесением нового судебного акта об отказе в удовлетворении заявления конкурсного управляющего.

Руководствуясь статьями 266, 268, 269, 270, 271, 272 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

ПОСТАНОВИЛ:

определение Арбитражного суда Республики Северная Осетия-Алания от 05.08.2014 по делу N А61-4046/13 отменить, апелляционную жалобу - удовлетворить.

В удовлетворении заявления заявлению конкурсного управляющего АКБ "Банк Развития Региона" (ОАО) отказать.

Постановление вступает в законную силу с момента его принятия и может быть обжаловано в арбитражный суд кассационной инстанции в месячный срок через суд первой инстанции.

Председательствующий

С.И. Джамбулатов

Судьи

Н.Н. Годило Е.В. Жуков