Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 26 января 2015 г. N 09АП-56007/14

город Москва

26 января 2015 г.

Дело N А40-184548/13

Резолютивная часть постановления объявлена 19 января 2015 года.

Полный текст постановления изготовлен 26 января 2015 года.

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

Председательствующего судьи Р.Г. Нагаева

Судей Н.О. Окуловой, В.Я. Голобородько,

при ведении протокола судебного заседания секретарем А.В. Щетининым

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу

Горохова М.А.

на определение Арбитражного суда г. Москвы от 21.10.2014

по делу N А40-184548/13, вынесенное судьей А.А. Сафроновой

по заявлению Горохова Максима Алексеевича о включении суммы задолженности в размере 688 277 руб. 59 коп. в реестр требований кредиторов ЗАО "АБ "БАНК ПРОЕКТНОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ".

при участии в судебном заседании:

от конкурсного управляющего ЗАО "АБ "БАНК ПРОЕКТНОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ" - Маркелова Е.В. по дов. N 1553 от 19.12.2014

УСТАНОВИЛ:

Определением Арбитражного суда г. Москвы от 30.12.2013 принято к производству заявление Центрального банка Российской Федерации в лице Московского ГТУ Банка России о признании несостоятельным (банкротом) АКЦИОНЕРНОГО БАНКА "БАНК ПРОЕКТНОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ" (Закрытое акционерное общество) (ОГРН 1027739042572, ИНН 7719038888; 125195, г. Москва, Ленинградское шоссе, д. 59), возбуждено производство по делу N А40-184548/2013.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 27.01.2014 должник АКЦИОНЕРНЫЙ БАНК "БАНК ПРОЕКТНОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ" (Закрытое акционерное общество) (ОГРН 1027739042572, ИНН 7719038888; 125195, г. Москва, Ленинградское шоссе, д. 59) признан несостоятельным (банкротом), функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

Сообщение об открытии конкурсного производства в отношении должника опубликовано в газете "Коммерсантъ" N 21 от 08.02.2014.

В Арбитражный суд г. Москвы поступило заявление Горохова Максима Алексеевича о включении суммы задолженности в размере 688 277 руб. 59 коп. в реестр требований кредиторов АБ "БАНК ПРОЕКТНОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ" (ЗАО).

Определением Арбитражного суда г. Москвы от 21.10.2014 по делу N А40-184548/13 отказано в удовлетворении заявления Горохова Максима Алексеевича о включении суммы задолженности в размере 688 277,59 рублей в реестр требований кредиторов ЗАО "АБ "БАНК ПРОЕКТНОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ".

Не согласившись с вынесенным решением, Горохов М.А. обратился с апелляционной жалобой, в которой просит отменить определение суда, принять новый судебный акт. В апелляционной жалобе Горохов М.А. указывает на ненадлежащее исследование судом первой инстанции фактических обстоятельств дела и отсутствие в определении суда надлежащей оценки доказательств по делу.

Информация о процессе размещена на сайте ВАС РФ в сети Интернет.

Изучив представленные в дело доказательства, рассмотрев доводы апелляционной жалобы и отзыва на нее, руководствуясь ст.ст. 123, 156, 266 и 268 АПК РФ, суд апелляционной инстанции не находит оснований для отмены или изменения решения арбитражного суда, принятого в соответствии с законодательством Российской Федерации и обстоятельствами дела, и удовлетворения апелляционной жалобы исходя из следующего.

В соответствии со ст.ст. 23.1 - 23.4 ФЗ "О банках и банковской деятельности" рассмотрение дела о принудительной ликвидации кредитной организации осуществляется арбитражным судом в соответствии с правилами, предусмотренными Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации с учетом особенностей, установленных названным законом и ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций".

В соответствии с п. 1 ст. 50.28 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" кредиторы вправе предъявить свои требования к кредитной организации в любой момент в ходе конкурсного производства. Указанные требования предъявляются конкурсному управляющему.

В соответствии с п. 4 ст. 50.28 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" конкурсный управляющий рассматривает предъявленное в ходе конкурсного производства требование кредитора и по результатам его рассмотрения не позднее 30 рабочих дней со дня получения такого требования вносит его в реестр требований кредиторов в случае обоснованности предъявленного требования. В тот же срок конкурсный управляющий уведомляет соответствующего кредитора о включении его требования в реестр требований кредиторов, либо об отказе в таком включении в указанный реестр, либо о включении в этот реестр требования в неполном объеме. В случае внесения требования кредитора в реестр требований кредиторов в соответствующем уведомлении, направляемом кредитору, указываются сведения о размере и составе его требования к кредитной организации, а также об очередности его удовлетворения.

Требование Горохова М.А. о включении суммы задолженности в размере 688 277 руб. 59 коп. в реестр требований кредиторов ЗАО "АБ "БАНК ПРОЕКТНОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ" получено конкурсным управляющим должника, рассмотрено в порядке п. 4 ст. 50.28 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций", во включении требования Горохова М.А. в размере 688 277 руб. 59 коп. в реестр требований кредиторов АБ "БАНК ПРОЕКТНОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ" (ЗАО) было отказано, о чем заявителю направлено уведомление N 14-03 ИСХ-40869 от 05.05.2014. В связи с чем заявление Горохова М.А. рассматривается судом как возражения по результатам рассмотрения конкурсным управляющим требования кредитора.

Между Гороховым М.А. (вкладчик) и ЗАО "АБ "БАНК ПРОЕКТНОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ" (Банк) заключен договор срочного банковского вклада с физическим лицом "Заботливый" N 13/32187 ФЛ от 28.11.2013, по условиям которого банк принимает от вкладчика денежные средства в размере 21 000 долларов США и обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее в размере 2% годовых.

В соответствии с п. 1.2. договора срочного банковского вклада с физическим лицом "Заботливый" N 13/32187 ФЛ от 28.11.2013 он заключается на срок 91 календарных дней до 27.02.2014.

В соответствии с п. 2.2. указанного договора на счет вкладчика вносится сумма денежных средств не ниже минимальной суммы, необходимой для открытия и начисления процентов по данному вкладу.

Согласно п. 3.5 указанного договора вкладчик обязан перечислить в безналичном порядке или внести в кассу банка указанную в п. 1.1. сумму в день подписания настоящего договора.

Во исполнения условий договора срочного банковского вклада с физическим лицом "Заботливый" N 13/32187 ФЛ от 28.11.2013. в день заключения договора на расчетный счет Горохова М.А. N 42304840400313032187, открытый в соответствии с условиями указанного договора срочного банковского вклада (приложение N 1 к договору), были перечислены денежные средства в размере 21 000 долларов США в порядке списания с расчетного счета Горохова Алексея Игоревича N 40817840803000049003 на основании его письменного заявления на перевод денежных средств от 28.11.2013. Оригинал указанного договора был представлен на обозрение суду в судебном заседании. Копия заявления Горохова А.И. имеется в материалах дела.

Согласно пояснениям представителя конкурсного управляющего в судебном заседании, при проверке обоснованности заявленного требования конкурсный управляющий должника сделал вывод, что остаток денежных средств в размере 21 000 долларов США по счету N 42304840400313032187 сформирован путем внутрибанковских проводок за счет средств Горохова А.И., находившихся на его счете N 40817840803000049003.

По состоянию на ноябрь 2013 года в АБ "БАНК ПРОЕКТНОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ" (ЗАО) у Горохова Алексея Игоревича был открыт счет N 40817840803000049003, на котором учитывался остаток около 84 000 долларов США (2 751 151,20 рублей по курсу Банка России на дату отзыва у Банка лицензии).

Из материалов дела усматривается, что по состоянию на 28.11.2013 у Заявителя Горохова М.А. имелся в Банке счет N 42304840400313032187, открытый на основании договора срочного банковского вклада с физическим лицом "Заботливый" N 13/32187 ФЛ от 28.11.2013, на котором денежные средства отсутствовали.

По состоянию на 28.11.2013 Горохов А.И. имел в Банке счет N 40817840803000049003, на котором находились денежные средства в сумме 84 000 долларов США (2 751 151,20 рублей по курсу Банка России на дату отзыва у Банка лицензии). Указанный вывод сделан судом на основании анализа письменных заявлений Горохова А.И. на перевод денежных средств от 28.11.2013, имеющихся в материалах дела, с учетом факта сокращения остатка до 0,00 долларов США и закрытия счета в результате указанных действий.

Предписанием Банка России от 17.10.2013 N 52-35-8/32559дсп в Банке с 18.10.2013 введено ограничение сроком на шесть месяцев на привлечение денежных средств физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок) и на банковские счета в рублях и в иностранной валюте; на открытие счетов физическим лицам путем заключения договоров банковского счета и банковского вклада (операции ограничиваются количеством соответствующих счетов на дату введения предписания); на величину максимальной процентной ставки в размере не выше 8,5% годовых в рублях (ранее Банк привлекал под 12,25%) и 2,5% в иностранной валюте. Копия указанного предписания имеется в материалах дела.

Согласно представленной в материалы дела копии оборотно-сальдовой ведомости по счету 47418 с ноября 2013 года банк начал задерживать выдачу вкладов физическим лицам и осуществление платежей клиентов - юридических лиц.

С 25.11.2013 Банк фактически утратил платежеспособность, поскольку предъявленные в эту дату в Банк платежные поручения не исполнены вплоть до отзыва лицензии - от 25.11.2013 N 284 на сумму 100 800 руб. и N 283 на сумму 111 970 руб. (плательщик ООО "Свой Домъ"), от 25.11.2013 N 104 на сумму 126 000 руб. (плательщик ИП Репкин В.Ю.), от 25.11.2013 N 104 на сумму 145 000 руб. (плательщик Воронина И.Ю.), от 25.11.2013 N 652 на сумму 178 860 руб. (плательщик ООО "Архи-Дэк"), от 25.11.2013 N 220 на сумму 200 000 руб. (плательщик ООО "ФЕРРОГРАНД"), от 25.11.2013 N 517 на сумму 202 127 руб. 66 коп. (плательщик ООО "Никаграфика"), от 25.11.2013 N 221 на сумму 300 000 руб. (плательщик ООО "ФЕРРОГРАНД"), от 25.11.2013 N 201 на сумму 1 086 400 руб. и N 200 на сумму 1 893 665 руб. 57 коп. (плательщик ООО "162 УНР-Лифт").

Имея неисполненные платежные документы, банком по состоянию на 01.12.2013 отчетность по форме N 0409350 "Отчет о наличии в кредитной организации неудовлетворенных требований отдельных кредиторов по денежным обязательствам и неисполнении обязанности по уплате обязательных платежей в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корреспондентских счетах кредитной организации" была представлена в Банк России с нулевыми значениями.

Согласно отчетности самого банка по форме N 0409101 от 07.12.2013 по балансовому счету 47418 "Средства, списанные со счетов клиентов, но не проведенные по корреспондентскому счету кредитной организации из-за недостаточности средств" у ЗАО "АБ "БАНК ПРОЕКТНОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ" имелись неисполненные обязательства перед его кредиторами в сумме 397 637 000 руб.

Таким образом, представленная ЗАО "АБ "БАНК ПРОЕКТНОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ" в Банк России отчетность не отражала реального финансового состояния кредитной организации.

С начала декабря 2013 года в Банк России стали поступать жалобы клиентов ЗАО "АБ "БАНК ПРОЕКТНОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ" физических лиц-вкладчиков на невозможность получения с конца ноября 2013 года сумм вкладов и начисленных по ним процентов.

Официальная картотека сформирована 06.12.2013 в день прихода в Банк группы инспекционной проверки Банка России. В картотеке имеются платежные поручения, переданные в Банк 25.11.2013.

Предписанием Банка России от 06.12.20013 N 52-35-8/40544дсп в отношении Банка с 07.12.2013 введен запрет на привлечение денежных средств физических лиц во вклады и на банковские счета. Копия указанного предписания имеется в материалах дела.

Приказом Банка России от 13.12.2013 N ОД-1026 у АБ "БАНК ПРОЕКТНОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ" (ЗАО) с 13.12.2013 отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Приказом Банка России от 13.12.2013 N ОД-1027 назначена временная администрация по управлению ЗАО "АБ "БАНК ПРОЕКТНОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ".

Банк является участником государственной системы страхования вкладов, в связи с чем его вкладчики (владельцы счетов) - физические лица согласно Федеральному закону "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" приобретают право на получение от Агентства как страховщика (за счет средств фонда страхования вкладов) возмещения по вкладу (счету) в случае отзыва у Банка лицензии на осуществление банковских операций.

В соответствии со ст. 8-11 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" отзыв у кредитной организации, входящей в систему страхования вкладов, лицензии на осуществление банковских операций влечет возникновение права вкладчиков и владельцев счетов - физических лиц на получение страхового возмещения по вкладам (счетам), исходя из суммы обязательств банка по вкладам (счетам), но не более 700 000 руб. Указанный размер возмещения был установлен Федеральным законом от 13.10.2008 N 174-ФЗ "О внесении изменений в ст. 11 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской федерации" и некоторые другие законодательные акты Российской Федерации". При этом, данным законом установлено, что размер возмещения в указанной сумме применяется при осуществлении страховых выплат по банкам, страховой случай в отношении которых наступил после 01.10.2008.

В соответствии с п. 2 ст. 7 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" вкладчик, получивший возмещение по вкладам, размещенным в банке, в отношении которого наступил страховой случай, сохраняет право требования к данному банку на сумму, определяемую как разница между размером требований вкладчика к данному банку и суммой выплаченного ему возмещения по вкладам в данном банке. Удовлетворение такого права требования вкладчика к банку осуществляется в соответствии с гражданским законодательством Российской Федерации.

Порядок удовлетворения требований физических лиц к кредитной организации, признанной банкротом, определяется ст. 50.38 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций".

При этом, расчеты с кредиторами производятся позже выплат страхового возмещения, а удовлетворение требований в полном объеме не гарантировано ввиду банкротства кредитной организации.

В условиях утраты Банком платежеспособности и его неизбежного банкротства Горохов А.И. не мог рассчитывать на скорое и полное удовлетворение своих требований к Банку в сумме, превышающей 700 000 руб., в связи с чем суд соглашается с мнением конкурсного управляющего должника о том, что действия Горохова А.И. и Горохова М.А. являются злоупотреблением правом, преследующим цель гарантированного удовлетворения требований к банку в ходе конкурсного производства, в том числе и в результате неправомерного получения страхового возмещения.

Если бы действия по переводу денежных средств со счета Горохова А.И. N 40817840803000049003 не были бы осуществлены, то он мог бы рассчитывать на удовлетворение своих требований в сумме, превышающей 700 000 руб., в составе первой очереди кредиторов Банка. При этом, в случае недостаточности конкурсной массы неудовлетворенные требования считались бы погашенными.

Горохов А.И. 28.11.2013 обратился в Банк с заявлениями о перечислении денежных средств на счет Горохова М.А. и иных лиц (Разумовского Н.А., Горохова И.Н., Гостевой В.И.), в результате чего на дату отзыва у Банка лицензии остаток денежных средств на счете Горохова А.И. составил 0,00 долларов США и счет был закрыт.

Следовательно, совершение действий по переводу средств со счета Горохова А.И. на счет Горохова М.А. в условиях фактической утраты Банком платежеспособности имело целью обойти установленный законодательством о страховании вкладов и о банкротстве порядок удовлетворения требований кредиторов, получив непосредственно после отзыва у Банка лицензии на осуществление банковских операций немедленное удовлетворение требований в полном объеме за счет средств государственного фонда страхования вкладов.

Согласно п. 1 ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В силу п. 2 ст. 10 ГК РФ в случае несоблюдения требований, предусмотренных п. 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

Как следует из ст. 10 ГК РФ, отказ в защите права лицу, злоупотребившему правом, означает защиту нарушенных прав лица, в отношении которого допущено злоупотребление. Таким образом, непосредственной целью названной санкции является не наказание лица, злоупотребившего правом, а защита прав лица, потерпевшего от этого злоупотребления. Следовательно, для защиты нарушенных прав потерпевшего суд может не принять доводы лица, злоупотребившего правом, обосновывающие соответствие своих действий по осуществлению принадлежащего ему права формальным требованиям законодательства. Указанная правовая позиция изложена в п. 5 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 25.11.2008 N 127 "Обзор практики применения арбитражными судами ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации".

В соответствии с ч. 1 ст. 71 АПК РФ арбитражный суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу, что Гороховым А.И. совместно с заявителем возражений Гороховым М.А. предпринята попытка обойти ограничения, установленные ст. 5 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", в соответствии с которой страховые гарантии не распространяются на средства физических лиц, остатки по счетам которых превышают 700 000 руб., что могло привести к получению незаконных преимуществ перед другими кредиторами банка, что, в свою очередь, является злоупотреблением правом. Следовательно, такие действия являются незаконными и не влекут возникновения у Заявителя возражений Горохова М.А. права, подлежащего судебной защите.

Операция по перечислению денежных средств на счет Заявителя носила фиктивный характер. На момент совершения приходных записей по счету Заявителя, Банк ввиду неплатежеспособности не имел на корреспондентских счетах достаточных средств для исполнения своих обязательств перед кредиторами. То есть Банк не мог обеспечивать оборотоспособность денежных средств, отражавшихся на счетах клиентов в Банке, включая счет Горохова А.И.

Доводы Горохова М.А. не опровергают факта формирования остатка по счету заявителя 28.11.2013 за счет средств Горохова А.И., находящихся на счете N 40817840803000049003. Последняя представленная ЗАО "АБ "БАНК ПРОЕКТНОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ" в Банк России отчетность не отражала реального финансового состояния кредитной организации, что также установлено в решении суда от 27.01.2014 по настоящему делу.

Девятый арбитражный апелляционный суд, оценив представленные доказательства, приходит к выводу о том, что приведенные в апелляционной жалобе доводы не могут служить основанием для отмены определения, вынесенного Арбитражным судом г. Москвы. Обстоятельства по делу судом первой инстанции установлены полно и правильно, им дана надлежащая правовая оценка. Нарушений норм процессуального права судом не допущено. Основания для отмены определения суда отсутствуют.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 176, 266 - 269, 272 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Девятый арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

Определение Арбитражного суда г. Москвы от 21.10.2014 по делу N А40-184548/13 оставить без изменения, а апелляционную жалобу Горохова М.А. - без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня принятия и может быть обжаловано в течение одного месяца со дня изготовления в полном объеме в Арбитражный суд Московского округа.

Председательствующий судья

Р.Г. Нагаев

Судьи

Н.О. Окулова В.Я. Голобородько