Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 26 января 2015 г. N 09АП-56139/14

город Москва

26 января 2015 г.

Дело N А40-184548/13

Резолютивная часть постановления объявлена 19 января 2015 года.

Полный текст постановления изготовлен 26 января 2015 года.

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

Председательствующего судьи Р.Г. Нагаева

Судей Н.О. Окуловой, В.Я. Голобородько,

при ведении протокола судебного заседания секретарем А.В. Щетининым

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу

Соколова Дмитрия Константиновича

на определение Арбитражного суда г. Москвы от 17.10.2014

по делу N А40-184548/13, вынесенное судьей А.А. Сафроновой

по заявлению Соколова Дмитрия Константиновича о включении суммы задолженности в размере 655 538 руб. 41 коп. в реестр требований кредиторов ЗАО "АБ "БАНК ПРОЕКТНОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ"

при участии в судебном заседании:

от конкурсного управляющего ЗАО "АБ "БАНК ПРОЕКТНОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ" - Маркелова Е.В. по дов. N 1553 от 19.12.2014

УСТАНОВИЛ:

Определением Арбитражного суда г. Москвы от 30.12.2013 принято к производству заявление Центрального банка Российской Федерации в лице Московского ГТУ Банка России о признании несостоятельным (банкротом) АКЦИОНЕРНОГО БАНКА "БАНК ПРОЕКТНОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ" (Закрытое акционерное общество) (ОГРН 1027739042572, 125195, г. Москва, Ленинградское шоссе, д. 59), возбуждено производство по делу N А40-184548/2013.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 27.01.2014 должник АКЦИОНЕРНЫЙ БАНК "БАНК ПРОЕКТНОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ" (Закрытое акционерное общество) (ОГРН 1027739042572, ИНН 7719038888; 125195, г. Москва, Ленинградское шоссе, д. 59) признан несостоятельным (банкротом), функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

Сообщение об открытии конкурсного производства в отношении должника опубликовано в газете "Коммерсантъ" N 21 от 08.02.2014.

В Арбитражный суд г. Москвы поступило заявление Соколова Дмитрия Константиновича о включении суммы задолженности в размере 655 538 руб. 41 коп. в реестр требований кредиторов ЗАО "АБ "БАНК ПРОЕКТНОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ".

Определением Арбитражного суда г. Москвы от 17.10.2014 по делу N А40-184548/13 отказано в удовлетворении заявления Соколова Дмитрия Константиновича о включении суммы задолженности в размере 655 538 руб. 41 коп. в реестр требований кредиторов ЗАО "АБ "БАНК ПРОЕКТНОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ".

Не согласившись с вынесенным решением, Соколов Д.К. обратился с апелляционной жалобой, в которой просит отменить определение суда, принять новый судебный акт. В апелляционной жалобе Соколов Д.К. указывает на ненадлежащее исследование судом первой инстанции фактических обстоятельств дела и отсутствие в определении суда надлежащей оценки доказательств по делу.

Информация о процессе размещена на сайте ВАС РФ в сети Интернет.

Изучив представленные в дело доказательства, рассмотрев доводы апелляционной жалобы и отзыва на нее, руководствуясь ст.ст. 123, 156, 266 и 268 АПК РФ, суд апелляционной инстанции не находит оснований для отмены или изменения решения арбитражного суда, принятого в соответствии с законодательством Российской Федерации и обстоятельствами дела, и удовлетворения апелляционной жалобы исходя из следующего.

Требование Соколова Д.К. о включении суммы задолженности в размере 655 538 руб. 41 коп. в реестр требований кредиторов АБ "БАНК ПРОЕКТНОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ" (ЗАО) получено конкурсным управляющим должника, рассмотрено в порядке п. 4 ст. 50.28 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций", во включении требования Соколова Д.К. в размере 655 538 руб. 41 коп. в реестр требований кредиторов ЗАО "АБ "БАНК ПРОЕКТНОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ" отказано, о чем заявителю направлено уведомление N 14-03 ИСХ-21902 от 27.03.2014. В связи с чем заявление Соколова Д.К. рассматривается судом как возражения по результатам рассмотрения конкурсным управляющим требования кредитора.

Между Соколовым Д.К. (вкладчик) и АБ "БАНК ПРОЕКТНОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ" (ЗАО) (Банк) заключен договор срочного банковского вклада с физическим лицом "Заботливый" N 13/31438 ФЛ от 28.11.2013 г., по условиям которого банк принимает от вкладчика денежные средства в размере 20 000 долларов США и обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее в размере 2% годовых.

В соответствии с п. 1.2. договора срочного банковского вклада с физическим лицом "Заботливый" N 13/31438 ФЛ от 28.11.2013 он заключается на срок 365 календарных дней до 28.11.2014.

В соответствии с п. 2.2. указанного договора на счет вкладчика вносится сумма денежных средств не ниже минимальной суммы, необходимой для открытия и начисления процентов по данному вкладу.

Согласно п. 3.5 указанного договора вкладчик обязан перечислить в безналичном порядке или внести в кассу банка указанную в п. 1.1. сумму в день подписания настоящего договора.

Во исполнения условий договора срочного банковского вклада с физическим лицом "Заботливый" N 13/31438 ФЛ от 28.11.2013 в день заключения договора на расчетный счет Соколова Д.К. N 42305840501013031438, открытый в соответствии с условиями указанного договора срочного банковского вклада (приложение N 1 к договору), были перечислены денежные средства в размере 20 000 долларов США в порядке списания с расчетного счета Ростовцева Сергея Николаевича N 42306840001012051976, открытого по договору N 12/51976 ФЛ от 25.12.2012, на основании его письменного заявления на перевод денежных средств от 28.11.2013 Оригиналы указанного договора и заявления Ростовцева С.Н. были представлены на обозрение суду в судебном заседании, соответствующие копии имеются в материалах дела.

Согласно пояснениям представителя конкурсного управляющего в судебном заседании, при проверке обоснованности заявленного требования конкурсный управляющий должника сделал вывод, что остаток денежных средств в размере 20 000 долларов США по счету N 42305840501013031438 был сформирован путем внутрибанковских проводок за счет средств Ростовцева С.Н., находившихся на его счете N 42306840001012051976.

По состоянию на ноябрь 2013 года в ЗАО "АБ "БАНК ПРОЕКТНОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ" у Ростовцева Сергея Николаевича был открыт счет N 42306840001012051976 по договору N 12/51976 ФЛ от 25.12.2012 сроком по 25.12.2015, на котором учитывался остаток в сумме более 65 500 долларов США (2 957 645 руб. 95 коп. по курсу Банка России на дату отзыва лицензии у должника) и на него начислялся доход в размере 6,5% годовых.

По состоянию на 28.11.2013 банк был неплатёжеспособен, так как не располагал достаточными денежными средствами для исполнения своих обязательств перед всеми кредиторами, а его клиенты не могли свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на их счетах в Банке, указанные денежные средства не могли быть ими свободно перечислены на счета в иные кредитные организации или получены наличными в кассе Банка. То есть, банк не мог обеспечивать оборотоспособность денежных средств, отражавшихся на счетах клиентов в банке.

В условиях утраты Банком платежеспособности и его неизбежного банкротства Ростовцев С.Н. не мог рассчитывать на скорое и полное удовлетворение своих требований к Банку в сумме, превышающей 700 000 руб. Изложенные обстоятельства свидетельствуют, по мнению конкурсного управляющего, о мнимости заключенного заявителем и Банком договора банковского вклада и, в силу ст. 170 ГК РФ, его ничтожности.

На момент заключения между Заявителем и Банком (28.11.2013) договора банковского вклада Банк не исполнял своих обязательств перед кредиторами.

До заключения Заявителем указанного договора вкладчик, имевший в Банке вклад в сумме, превышающей 700 000 руб. (Ростовцев С.Н.), мог рассчитывать лишь на частичное удовлетворение своих требований к Банку по договору банковского вклада и только в ходе конкурсного производства. После заключения Заявителем договора банковского вклада для Заявителя были созданы формальные основания обратиться в Агентство за выплатой страхового возмещения после отзыва у Банка лицензии на осуществление банковских операций.

Таким образом, Ростовцевым С.Н. совместно с заявителем была предпринята попытка обойти ограничения, установленные ст. 5 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", в соответствии с которой страховые гарантии не распространяются на средства физических лиц, остатки по счетам которых превышают 700 000 руб.

По состоянию на 28.11.2013 у Заявителя Соколова Д.К. имелся в Банке счет N 42305840501013031438, открытый на основании договора срочного банковского вклада с физическим лицом "Заботливый" N 13/31438 ФЛ от 28.11.2013, на котором денежные средства отсутствовали.

По состоянию на 28.11.2013 Ростовцев С.Н. имел в Банке счет N 42306840001012051976, на котором находились денежные средства в сумме более 65 500 долларов США (2 957 645 руб. 95 коп. по курсу Банка России на дату отзыва лицензии у должника). Указанный вывод сделан судом на основании анализа письменных заявлений Ростовцева С.Н. на перевод денежных средств от 28.11.2013, имеющихся в материалах дела, и справки о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение, представленной в материалы дела.

Предписанием Банка России от 17.10.2013 N 52-35-8/32559дсп в Банке с 18.10.2013 введено ограничение сроком на шесть месяцев на привлечение денежных средств физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок) и на банковские счета в рублях и в иностранной валюте; на открытие счетов физическим лицам путем заключения договоров банковского счета и банковского вклада (операции ограничиваются количеством соответствующих счетов на дату введения предписания); на величину максимальной процентной ставки в размере не выше 8,5% годовых в рублях (ранее Банк привлекал под 12,25%) и 2,5% в иностранной валюте. Копия указанного предписания имеется в материалах дела.

Согласно представленной в материалы дела копии оборотно-сальдовой ведомости по счету 47418 с ноября 2013 года Банк начал задерживать выдачу вкладов физическим лицам и осуществление платежей клиентов - юридических лиц.

Банк с 25.11.2013 фактически утратил платежеспособность, поскольку предъявленные в эту дату в Банк платежные поручения не исполнены вплоть до отзыва лицензии - от 25.11.2013 N 284 на сумму 100 800 руб. и N 283 на сумму 111 970 руб. (плательщик ООО "Свой Домъ"), от 25.11.2013 N 104 на сумму 126 000 руб. (плательщик ИП Репкин В.Ю.), от 25.11.2013 N 104 на сумму 145 000 руб. (плательщик Воронина И.Ю.), от 25.11.2013 N 652 на сумму 178 860 руб. (плательщик ООО "Архи-Дэк"), от 25.11.2013 N 220 на сумму 200 000 руб. (плательщик ООО "ФЕРРОГРАНД"), от 25.11.2013 N 517 на сумму 202 127 руб. 66 коп. (плательщик ООО "Никаграфика"), от 25.11.2013 N 221 на сумму 300 000 руб. (плательщик ООО "ФЕРРОГРАНД"), от 25.11.2013 N 201 на сумму 1 086 400 руб. и N 200 на сумму 1 893 665 руб. 57 коп. (плательщик ООО "162 УНР-Лифт").

Имея неисполненные платежные документы, банком по состоянию на 01.12.2013 отчетность по форме N 0409350 "Отчет о наличии в кредитной организации неудовлетворенных требований отдельных кредиторов по денежным обязательствам и неисполнении обязанности по уплате обязательных платежей в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корреспондентских счетах кредитной организации" была представлена в Банк России с нулевыми значениями.

Согласно отчетности самого банка по форме N 0409101 от 07.12.2013 по балансовому счету 47418 "Средства, списанные со счетов клиентов, но не проведенные по корреспондентскому счету кредитной организации из-за недостаточности средств" у ЗАО "АБ "БАНК ПРОЕКТНОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ" имелись неисполненные обязательства перед его кредиторами в сумме 397 637 000 руб.

Таким образом, представленная ЗАО "АБ "БАНК ПРОЕКТНОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ" в Банк России отчетность не отражала реального финансового состояния кредитной организации.

С начала декабря 2013 года в Банк России стали поступать жалобы клиентов ЗАО "АБ "БАНК ПРОЕКТНОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ" физических лиц-вкладчиков на невозможность получения с конца ноября 2013 года сумм вкладов и начисленных по ним процентов.

Официальная картотека сформирована 06.12.2013 в день прихода в Банк группы инспекционной проверки Банка России. В картотеке имеются платежные поручения, переданные в Банк 25.11.2013.

Предписанием Банка России от 06.12.20013 N 52-35-8/40544дсп в отношении Банка с 07.12.2013 введен запрет на привлечение денежных средств физических лиц во вклады и на банковские счета. Копия указанного предписания имеется в материалах дела.

Приказом Банка России от 13.12.2013 N ОД-1026 у АБ "БАНК ПРОЕКТНОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ" (ЗАО) с 13.12.2013 отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Приказом Банка России от 13.12.2013 N ОД-1027 назначена временная администрация по управлению ЗАО "АБ "БАНК ПРОЕКТНОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ".

Банк является участником государственной системы страхования вкладов, в связи с чем его вкладчики (владельцы счетов) - физические лица согласно ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" приобретают право на получение от Агентства как страховщика (за счет средств фонда страхования вкладов) возмещения по вкладу (счету) в случае отзыва у Банка лицензии на осуществление банковских операций.

В соответствии со ст. 8-11 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" отзыв у кредитной организации, входящей в систему страхования вкладов, лицензии на осуществление банковских операций влечет возникновение права вкладчиков и владельцев счетов - физических лиц на получение страхового возмещения по вкладам (счетам), исходя из суммы обязательств банка по вкладам (счетам), но не более 700 000 руб. Указанный размер возмещения установлен Федеральным законом от 13.10.2008 N 174-ФЗ "О внесении изменений в ст. 11 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской федерации" и некоторые другие законодательные акты Российской Федерации". При этом, данным законом установлено, что размер возмещения в указанной сумме применяется при осуществлении страховых выплат по банкам, страховой случай в отношении которых наступил после 01.10.2008.

В силу с п. 2 ст. 7 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" вкладчик, получивший возмещение по вкладам, размещенным в банке, в отношении которого наступил страховой случай, сохраняет право требования к данному банку на сумму, определяемую как разница между размером требований вкладчика к данному банку и суммой выплаченного ему возмещения по вкладам в данном банке. Удовлетворение такого права требования вкладчика к банку осуществляется в соответствии с гражданским законодательством Российской Федерации.

В условиях утраты Банком платежеспособности и его неизбежного банкротства Ростовцев С.Н. не мог рассчитывать на скорое и полное удовлетворение своих требований к Банку в сумме, превышающей 700 000 рублей, в связи с чем суд соглашается с мнением конкурсного управляющего должника о том, что действия Ростовцева С.Н. и Соколова Д.К. являются злоупотреблением правом, преследующим цель гарантированного удовлетворения требований к Банку в ходе конкурсного производства, в том числе и в результате неправомерного получения страхового возмещения.

Если бы действия по переводу денежных средств со счета Ростовцева С.Н. N 42306840001012051976 не были бы осуществлены, то он мог бы рассчитывать на удовлетворение своих требований в сумме, превышающей 700 000 рублей, в составе первой очереди кредиторов Банка. При этом, в случае недостаточности конкурсной массы неудовлетворенные требования считались бы погашенными.

Ростовцев С.Н. 28.11.2013 обратился в Банк с заявлениями о перечислении денежных средств на счет Соколова Д.К. и иных лиц (Ростовцевой Т.Н., Ростовцевой А.В.), в результате чего на дату отзыва у Банка лицензии остаток денежных средств на счете Ростовцева С.Н. сократился до суммы, не превышающей сумму страхового возмещения - 5 497,50 долларов США, которое он получил в полном объеме.

Размер денежных средств, учтенных на счете Соколова Д.К. - получателя денежных средств Ростовцева С.Н. - не превышает максимальный размер страхового возмещения.

Совершение действий по переводу средств со счета Ростовцева С.Н. на счет Соколова Д.К. в условиях фактической утраты Банком платежеспособности имело целью обойти установленный законодательством о страховании вкладов и о банкротстве порядок удовлетворения требований кредиторов, получив непосредственно после отзыва у Банка лицензии на осуществление банковских операций немедленное удовлетворение требований в полном объеме за счет средств государственного фонда страхования вкладов.

Ростовцевым С.Н. совместно с заявителем возражений Соколовым Д.К. предпринята попытка обойти ограничения, установленные ст. 5 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", в соответствии с которой страховые гарантии не распространяются на средства физических лиц, остатки по счетам которых превышают 700 000 руб., что могло привести к получению незаконных преимуществ перед другими кредиторами Банка, что, в свою очередь, является злоупотреблением правом. Следовательно, такие действия являются незаконными и не влекут возникновения у Заявителя возражений Соколова Д.К. права, подлежащего судебной защите.

Операция по перечислению денежных средств на счет Заявителя носила фиктивный характер. На момент совершения приходных записей по счету Заявителя, Банк ввиду неплатежеспособности не имел на корреспондентских счетах достаточных средств для исполнения своих обязательств перед кредиторами. То есть Банк не мог обеспечивать оборотоспособность денежных средств, отражавшихся на счетах клиентов в Банке, включая счет Ростовцева С.Н. Универсальная оборотоспособность есть важнейшее качество денежных средств (ст. 140 ГК РФ). Таким образом, в условиях, когда кредитная организация является фактически неплатежеспособной, не исполняет обязательства перед своими клиентами, в том числе не исполняет платежные поручения плательщиков в связи с недостаточностью денежных средств на корреспондентском счете, остатки на счетах внутри самой кредитной организации перестают быть реальными деньгами, а становятся лишь записями на счетах.

При таких обстоятельствах в кредитной организации технически могут совершаться любые операции, однако они не влекут ни экономических, ни правовых последствий. Отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком в том числе при исполнении собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.

Довод Соколова Д.К. о том, что по состоянию на дату совершения оспариваемой операции Банк был платёжеспособен и располагал достаточными денежными средствами для исполнения своих обязательств перед всеми кредиторами, в подтверждение чего представлено заключение специалиста ООО "Аудиторский центр "Лука Пачоли", а также судебная практика, на которую ссылается представитель заявителя возражений, не опровергает факта формирования остатка по счету заявителя 28.11.2013 за счет средств Ростовцева С.Н., находящихся на счете N 42306840001012051976. Кроме того, как было указано выше, последняя представленная ЗАО "АБ "БАНК ПРОЕКТНОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ" в Банк России отчетность не отражала реального финансового состояния кредитной организации, что также установлено в решении суда от 27.01.2014 по настоящему делу. Заключение специалиста ООО "Аудиторский центр "Лука Пачоли" также составлено на основании сведений, представленных ЗАО "АБ "БАНК ПРОЕКТНОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ" в Банк России.

Девятый арбитражный апелляционный суд, оценив представленные доказательства, приходит к выводу о том, что приведенные в апелляционной жалобе доводы не могут служить основанием для отмены определения, вынесенного Арбитражным судом г. Москвы. Обстоятельства по делу судом первой инстанции установлены полно и правильно, им дана надлежащая правовая оценка. Нарушений норм процессуального права судом не допущено. Основания для отмены определения суда отсутствуют.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 176, 266 - 269, 272 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Девятый арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

Определение Арбитражного суда г. Москвы от 17.10.2014 по делу N А40-184548/13 оставить без изменения, а апелляционную жалобу Соколова Дмитрия Константиновича - без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня принятия и может быть обжаловано в течение одного месяца со дня изготовления в полном объеме в Арбитражный суд Московского округа.

Председательствующий судья

Р.Г. Нагаев

Судьи

Н.О. Окулова В.Я. Голобородько