Постановление Девятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 17 сентября 2015 г. N 19АП-4157/15

г. Воронеж

17 сентября 2015 г.

Дело N А14-14696/2013

Резолютивная часть постановления объявлена 10 сентября 2015 г.

Постановление в полном объеме изготовлено 17 сентября 2015 г.

Девятнадцатый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Седуновой И.Г.,

судей Безбородова Е.А.,

Потаповой Т.Б.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Болучевской Т.И.,

при участии:

от ИП Жданова А. А.: Алимкина О.Н., представитель по доверенности N 36 АВ 1618402 от 30.07.2015 г., удостоверение N36/37, Алимкин Н.И., представитель по доверенности N 36 АВ 1618402 от 30.07.2015 г., удостоверение N36/1849,

от временной администрации по управлению кредитной организацией ООО КБ "Банк расчетов и сбережений": Разваляева К.А., представитель по доверенности б\н от 04.08.2015 г., паспорт РФ,

от иных лиц, участвующих в деле: представители не явились, извещены надлежащим образом,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ИП Жданова Александра Александровича на определение Арбитражного суда Воронежской области от 25.06.2015 об установлении требований кредитора по делу N А14-14696/2013 (судья Тимашов О.А.)

по заявлению общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк "Банк расчетов и сбережений" (ОГРН 1027739152737, ИНН/КПП 7715027290/775001001) в лице операционного офиса "Воронежский" об установлении требований кредитора в размере 41 958 863 руб. 02 коп. должник - индивидуальный предприниматель Жданов Александр Александрович (ОГРН 310366825200034, ИНН 366515933750)

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк "Банк расчетов и сбережений" в лице операционного офиса "Воронежский" (далее - ООО КБ "Банк расчетов и сбережений", заявитель) обратилось в Арбитражный суд Воронежской области в рамках дела о несостоятельности (банкротстве) индивидуального предпринимателя Жданова Александра Александровича (далее - ИП Жданов А.А., должник) с заявлением об установлении и включении в реестр требований кредиторов должника задолженности в размере 41 958 863, 02 руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу - 36 000 000 руб., просроченные проценты за пользование кредитом - 1 405 479, 46 руб., неустойка по основному долгу - 4 320 000 руб., неустойка по процентам за пользование кредитом - 233 383, 56 руб., как обеспеченной залогом следующего имущества должника:

- земельный участок, земли населенных пунктов, под дачное строительство, площадь 261 кв.м., адрес: г. Воронеж, Советский район, д.н.т. "Тихий Дон-4", участок 186/1, кадастровый (или условный) номер 36:34:05 09 033:0106;

- земельный участок, земли населенных пунктов, под дачное строительство, площадь 261 кв.м., адрес: г. Воронеж, Советский район, д.н.т. "Тихий Дон-4", участок 212/1, кадастровый (или условный) номер 36:34:05 09 033:0081.

Определением Арбитражного суда Воронежской области от 25.06.2015 требования ООО КБ "Банк расчетов и сбережений" удовлетворены в полном объеме.

Не согласившись с вынесенным определением и ссылаясь на нарушение судом первой инстанции норм материального права, ИП Жданов А.А. обратился в Девятнадцатый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, в которой просит определение суда отменить и принять по делу новый судебный акт, установив требование ООО КБ "Банк расчетов и сбережений" в реестр требований кредиторов ИП Жданова А.А. в размере 411 760 руб., как обеспеченное залогом вышеуказанного имущества должника, в удовлетворении остальной части заявленных требований отказать.

Заявитель апелляционной жалобы указывает на то, что суд первой инстанции в противоречие разъяснению, данному в п. 20 Постановления Пленума ВАС РФ N 58 от 23.07.2009 "О некоторых вопросах, связанных с удовлетворением требований залогодержателя при банкротстве залогодателя" включил в реестр требований кредиторов требования ООО КБ "Банк расчетов и сбережений" в размере 41 958 863, 02 руб., чем нарушил нормы материального права об определении размера требований залогодержателя не свыше оценочной стоимости заложенного имущества залогодателя.

В судебном заседании апелляционной инстанции представители ИП Жданова А. А. поддержали доводы апелляционной жалобы.

Представитель ООО КБ "Банк расчетов и сбережений" возражал против доводов апелляционной жалобы, считая обжалуемое определение законным и обоснованным, просил оставить его без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Представители иных лиц, участвующих в деле, в судебное заседание апелляционной инстанции не явились. Учитывая наличие у суда доказательств надлежащего извещения лиц, участвующих в деле, о времени и месте судебного разбирательства, апелляционная жалоба рассматривалась в отсутствие их представителей в порядке статей 123, 156, 266 АПК РФ.

В судебном заседании Девятнадцатого арбитражного апелляционного суда 03.09.2015 был объявлен перерыв до 10.09.2015 (05.09.2015 и 06.09.2015 - выходные дни).

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, суд апелляционной инстанции считает, что определение Арбитражного суда Воронежской области от 25.06.2015 следует изменить в части размера суммы, подлежащей включению в реестр требований кредиторов, по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, между ООО КБ "Банк Расчетов и Сбережений" и ИП Ждановой Еленой Никифоровной 05.07.2013 был заключен договор кредитной линии N КЛ-008В/13, согласно которому банк открыл заемщику невозобновляемую кредитную линию с лимитом выдачи в размере 36 000 000 руб. с уплатой 15% годовых сроком до 04.07.2016 года на пополнение оборотных средств и рефинансирование ссудной задолженности заемщика в ОАО "АБ "Пушкино".

В случае нарушения заемщиком сроков уплаты процентов и/или погашения кредита банк вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 0,5% от неуплаченной суммы за каждый день просрочки (п. 5.1 договора).

Банк свои обязательства по вышеназванному договору исполнил, денежные средства были зачислены на счет заемщика 15.07.2013 в размере 30 000 000 руб. и 23.08.2013 в размере 6 000 000 руб., что подтверждается выпиской по счету N 40802810400000116584 за период с 15.07.2013 по 25.09.2014.

С 31 декабря 2013 года заемщик перестал надлежащим образом исполнять свои обязательства по своевременной уплате, допускал неоднократные ежемесячные просрочки выплаты процентов по кредиту.

В адрес заемщика 30.05.2014 была направлена претензия исх. N 03-01-7721/1260 от 28.05.2014, срок для полного возврата ссудной задолженности, начисленных срочных и просроченных процентов, неустойки по договору кредитной линии был дан до 11.06.2014 включительно.

Согласно почтовому уведомлению о вручении заказное письмо вручено заемщику лично 10.06.2014. Однако заемщик требования банка не исполнил.

Задолженность ИП Ждановой Е.Н. перед ООО КБ "Банк Расчётов и Сбережений" составила 41 958 863, 02 руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу - 36 000 000 руб., просроченные проценты за пользование кредитом - 1 405 479, 46 руб., неустойка по основному долгу - 4 320 000 руб., неустойка по процентам за пользование кредитом - 233 383, 56 руб.

В обеспечение надлежащего исполнения ИП Ждановой Е.Н. обязательств по вышеназванному кредитному договору между ООО КБ "Банк Расчетов и Сбережений" (залогодержатель) и Ждановым А.А. (залогодатель) заключен договор залога недвижимости N КЛ-008В/13-33 от 05.07.2013, согласно которому залогодатель предоставляет залогодержателю в залог следующее недвижимое имущество:

1) Земельный участок, земли населенных пунктов, под дачное строительство, площадь: 261 кв.м., адрес объекта: Воронежская область, г.Воронеж, Советский район, д.н.т. "Тихий Дон -4", участок 186/1, кадастровый (или условный) номер 36:34:05 09 033:0106 (далее по тексту -Предмет залога - 1);

2) Земельный участок, земли населенных пунктов, под дачное строительство, площадь: 261 кв.м., адрес объекта: Воронежская область, г.Воронеж, Советский район, д.н.т. "Тихий Дон -4", участок 212/1, кадастровый (или условный) номер 36:34:05 09 033:0081 (Предмет залога -2).

В соответствии с п.2.1.3. договора залога по соглашению сторон залоговая стоимость Предмета залога - 1 составляет 500 000 руб., залоговая стоимость Предмета залога - 2 составляет 500 000 руб.

Залогом по настоящему договору обеспечиваются требования залогодержателя в том объеме, какой они будут иметь к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества (п.4.2 договора залога).

На основании п. 6.1.7, п.7.1, п. 8.1 договора залога банк имеет право в случае неисполнения заемщиком обязательств по договору кредитной линии (в том числе требования залогодержателя о досрочном исполнении обязательств заемщика по кредитному договору) обратить взыскание на недвижимое имущество в установленном законом порядке и погасить долг из средств, полученных от его реализации.

17 июня 2014 года в адрес залогодателя (ИП Жданова А.А.) направлена претензия исх. N 03-01-7751/0138, срок для полного возврата ссудной задолженности, начисленных срочных и просроченных процентов, неустойки по договору кредитной линии был дан до 24.06.2014 включительно. Претензия направлена по адресу, указанному в договоре залога.

Согласно почтовому уведомлению о вручении заказное письмо вручено залогодателю лично 25.06.2014. Однако ИП Жданов А.А. требования банка не исполнил.

Определением Арбитражного суда Воронежской области от 04.07.2014 заявление ФНС России о признании ИП Жданова А.А. несостоятельным (банкротом) признано обоснованным, в отношении него введена процедура наблюдения, временным управляющим утверждена Рожкова Н.А.

Решением Арбитражного суда Воронежской области от 22.01.2015 ИП Жданов А.А. признан несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство сроком на шесть месяцев, конкурсным управляющим должника утверждена Рожкова Н.А.

Сообщение об открытии в отношении должника процедуры конкурсного производства опубликовано в газете "Коммерсантъ" от 31.01.2015 N 16 (77031372994).

Ссылаясь на вышеуказанные обстоятельства и наличие у ООО ИП Жданова А.А. задолженности в размере 41 958 863, 02 руб., ООО КБ "Банк расчетов и сбережений" обратилось в Арбитражный суд Воронежской области с настоящим заявлением.

Рассматривая данное заявление по существу, суд первой инстанции, руководствуясь статьями 4, 16, 100, п. 4 ст. 134, п. 4 ст. 137, 138 "О несостоятельности (банкротстве)", пришел к выводу о том, что требования ООО КБ "Банк расчетов и сбережений" в размере 41 958 863, 02 руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу - 36 000 000 руб., просроченные проценты за пользование кредитом - 1 405 479, 46 руб., неустойка по основному долгу - 4 320 000 руб., неустойка по процентам за пользование кредитом - 233 383, 56 руб. являются обоснованными и подлежат включению в третью очередь реестра требований кредиторов ИП Жданова А.А., как обеспеченные залогом вышеуказанного имущества должника.

При этом суд области исходил из того, что в соответствии со ст. 337, п. 1 ст. 339 ГК РФ обязательство должника признается обеспеченным залогом в целом независимо от оценки предмета залога (за исключением случая, когда обязательство обеспечивалось залогом не в полном объеме, а только в части), и поскольку договором залога недвижимости N КЛ-008В/13-33 от 05.07.2013 обязательство, вытекающее из договора кредитной линии N КЛ-008В/13 от 05.07.2013, обеспечивалось залогом в целом, то требования ООО КБ "Банк расчетов и сбережений", как залогового кредитора, подлежат удовлетворению в полном объеме.

Между тем, суд апелляционной инстанции не может согласиться с выводами суда первой инстанции, поскольку они основаны на неверном толковании норм материального права.

Согласно п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (ч. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п. 5 ст. 138 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" требования залогодержателей по договорам о залоге, заключенным с должником в обеспечение исполнения обязательств иных лиц, также удовлетворяются в порядке, предусмотренном ст. 138 Закона. Указанные залогодержатели обладают правами конкурсных кредиторов, требования которых обеспечены залогом имущества должника, во всех процедурах, применяемых в деле о банкротстве.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 20 Постановлении Пленума ВАС РФ N 58 от 23.07.2009 "О некоторых вопросах, связанных с удовлетворением требований залогодержателя при банкротстве залогодателя", судам при рассмотрении требований залогодержателя в деле о банкротстве залогодателя, не являющегося должником по основному обязательству, необходимо принимать во внимание следующее.

При решении вопроса об установлении требований залогодержателя в деле о банкротстве следует исходить из того, что размер этих требований определяется как сумма денежного удовлетворения, на которое может претендовать залогодержатель за счет заложенного имущества, но не свыше оценочной стоимости данного имущества. Стоимость заложенного имущества определяется арбитражным судом на основе оценки заложенного имущества, предусмотренной в договоре о залоге, или начальной продажной цены, установленной решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, с учетом доводов заинтересованных лиц об изменении указанной стоимости в большую или меньшую сторону.

При расчетах с кредиторами необходимо иметь в виду, что требования залогового кредитора не могут погашаться из выручки от продажи имущества, не находящегося в залоге.

Если выручка от продажи заложенного имущества превышает размер требований залогодержателя согласно реестру требований кредиторов, определенный на основании изложенных разъяснений, погашение требований залогового кредитора осуществляется за счет указанной выручки в пределах размера требования, обеспеченного залогом.

Если же выручка от продажи заложенного имущества ниже размера требований залогодержателя согласно реестру требований кредиторов, определенного на основании изложенных разъяснений, погашение требований залогового кредитора осуществляется в пределах указанной выручки. После передачи выручки залоговому кредитору его требования к залогодателю считаются погашенными в полном объеме.

В рассматриваемом случае должник - ИП Жданов А.А. не являлся ни основным заемщиком по кредитному договору, ни поручителем ИП Ждановой Е.Н., а является лишь залогодателем.

Таким образом, требования ООО КБ "Банк расчетов и сбережений" подлежали включению в реестр требований кредиторов ИП Жданова А.А. в размере не свыше оценочной стоимости заложенного имущества.

Согласно п.2.1.3. договора залога недвижимости N КЛ-008В/13-33 от 05.07.2013 залоговая стоимость Предмета залога - 1 составляет 500 000 руб., залоговая стоимость Предмета залога - 2 составляет 500 000 руб.

Вместе с тем, как следует из материалов дела, решением Советского районного суда г.Воронежа от 02.03.2015 по делу N 2-5/15 исковые требования ООО КБ "Банк расчетов и Сбережений" к ИП Ждановой Е.Н., Жданову А.И., Жданову А.А. (должник по настоящему делу) о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворены частично.

Суд взыскал с ИП Ждановой Елены Никифоровны и Жданова Александра Ивановича солидарно в пользу ООО КБ "Банк расчетов и Сбережений" по договору кредитной линии N КЛ-008В/13 от 05.07.2013 по состоянию на 23.06.2014 года просроченную задолженность по основному долгу 36 000 000 руб., просроченные проценты за пользование кредитом в сумме 1 241 185, 92 руб., неустойку в сумме 174 516, 80 руб., а всего 37 415 702, 72 руб. В остальной части первоначального иска отказал.

Вместе с тем, суд обратил взыскание путем продажи на публичных торгах, в том числе на заложенное имущество, принадлежащее Жданову Александру Александровичу:

- земельный участок, земли населенных пунктов, под дачное строительство, площадью 261 кв.м., по адресу: г. Воронеж, Советский район, д.н.т. "Тихий Дон-4", участок 186/1, кадастровый (или условный) номер 36:34:05 09 033:0106, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 205 880 руб.;

- земельный участок, земли населенных пунктов, под дачное строительство, площадью 261 кв.м., по адресу: г. Воронеж, Советский район, д.н.т. "Тихий Дон-4", участок 212/1, кадастровый (или условный) номер 36:34:05 09 033:0081, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 205 880 руб.

Кроме того, суд признал договор поручительства N КЛ-008В/13-2П от 05.07.2013 года между ООО КБ "Банк расчетов и Сбережений" и Ждановым А.А. незаключенным.

Указанное решение суда вступило в законную силу 25.06.2015. Копия данного решения была представлена в материалы настоящего дела.

Суд первой инстанции, располагая информацией о заключении судебной экспертизы, сведения о выводах которой имелись в решении суда общей юрисдикции, и о залоговой стоимости земельных участков, указанной в договоре залога, тем не менее, установил требования ООО КБ "Банк расчетов и сбережений" в реестр требований кредиторов ИП Жданова А.А. в размере всей суммы задолженности ИП Ждановой Е.Н. по договору кредитной линии N КЛ-008В/13 от 05.07.2013, без учета стоимости заложенного имущества, чем допустил нарушение норм материального права о порядке определения размера требований залогодержателей в деле о банкротстве залогодателя, не являющегося должником по основному обязательству, с учетом разъяснений, изложенных в п. 20 Постановления Пленума ВАС РФ N 58 от 23.07.2009.

ООО КБ "Банк расчетов и Сбережений" доказательств изменения указанной стоимости предмета залога не представил (ст. 9, ст. 65 АПК РФ).

Учитывая вышеизложенное и принимая во внимание вступившее на момент рассмотрения апелляционной жалобы в законную силу решение Советского районного суда г.Воронежа от 02.03.2015 по делу N 2-5/15, установившее начальную продажную цену заложенных должником земельных участков, суд апелляционной инстанции полагает необходимым определение Арбитражного суда Воронежской области от 25.06.2015 по делу NА14-14696/2013 изменить и установить требования ООО КБ "Банк расчетов и сбережений" к ИП Жданову А.А. в общем размере 411 760 руб. (205 880 руб. за каждый земельный участок согласно решению суда об обращении взыскания на заложенное имущество) и включить их в реестр требований кредиторов ИП Жданова А.А. в третью очередь, как обеспеченные залогом вышеуказанного имущества должника, в удовлетворении остальной части заявленных требований отказать.

Руководствуясь п.2 ст. 269, п.4 ст. 270, ст. 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

Определение Арбитражного суда Воронежской области от 25.06.2015 по делу N А14-14696/2013 изменить.

Установить требование ООО Коммерческий банк "Банк расчетов и сбережений" в лице операционного офиса "Воронежский" к ИП Жданову А.А. в размере 411 760 руб., признать его подлежащим включению в реестр требований кредиторов ИП Жданова А.А. и удовлетворению в третью очередь, как обеспеченное залогом следующего имущества должника:

- земельный участок, земли населенных пунктов, под дачное строительство, площадь 261 кв.м., адрес: г. Воронеж, Советский район, д.н.т."Тихий Дон-4", участок 186/1, кадастровый (или условный) номер 36:34:05 09 033:0106;

- земельный участок, земли населенных пунктов, под дачное строительство, площадь 261 кв.м., адрес: г. Воронеж, Советский район, д.н.т."Тихий Дон-4", участок 212/1, кадастровый (или условный) номер 36:34:05 09 033:0081.

В удовлетворении остальной части заявленных требований отказать.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в кассационном порядке в Арбитражный суд Центрального округа в месячный срок через арбитражный суд первой инстанции согласно части 1 статьи 275 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Председательствующий судья

И.Г. Седунова

Судьи

Е.А. Безбородов Т.Б. Потапова