Постановление Четвертого арбитражного апелляционного суда от 15 января 2016 г. N 04АП-6449/15

г. Чита

15 января 2016 г.

Дело N А78-8664/2015

Резолютивная часть постановления объявлена 12 января 2016 года.

Полный текст постановления изготовлен 15 января 2016 года.

Четвертый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Макарцева А.В.,

судей Юдина С.И., Скажутиной Е.Н.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Исламовой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу общества с ограниченной ответственностью "Страховая Компания "Согласие" на решение Арбитражного суда Забайкальского края от 07 октября 2015 года по делу N А78-8664/2015 по иску открытого акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный банк" (ОГРН 1027700342890, ИНН 7725114488) к обществу с ограниченной ответственностью "Страховая Компания "Согласие" (ОГРН 102770003270, ИНН7706196090) о взыскании страховой суммы по договору личного страхования в размере 135 000 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 18 473 руб. 78 коп. с начислением процентов, начиная с 01.09.2015 по средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц в соответствующий период в месте нахождения кредитора до момента фактического исполнения обязательства (суд первой инстанции: Е.В. Гончарук),

при участии в судебном заседании:

от истца представитель Окладникова Е.А.,

от ответчика представитель Конюкова Е.С.,

установил:

открытое акционерное общество "Российский Сельскохозяйственный банк" обратилось в арбитражный суд с требованием, уточненным в порядке статьи 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации к обществу с ограниченной ответственностью "Страховая Компания "Согласие" о взыскании страховой суммы по договору личного страхования в размере 135 000 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 18 473 руб. 78 коп. за период с 29.01.2014 по 31.08.2015 с начислением процентов начиная с 01.09.2015 по средним ставкам банковского процента по вкладам физических лиц в соответствующий период в месте нахождения кредитора до момента фактического исполнения обязательства.

Решением Арбитражного суда Забайкальского края от 07 октября 2015 года заявленные исковые требования удовлетворены в полном объеме.

Не согласившись с решением суда, ответчик обратился с апелляционной жалобой, в которой просит решение суда первой инстанции отменить, принять по делу новый судебный акт. Считает решение суда первой инстанции незаконным и необоснованным. Из апелляционной жалобы следует, что смерть Бальжимаева Будажаба не является страховым случаем либо страховым событием; страхователь умолчал о болезни, в результате которой наступила его смерть, и это, по мнению заявителя апелляционной жалобы, освобождает его от выплаты страхового возмещения.

В судебном заседании представитель ответчика поддержал доводы апелляционной жалобы.

Представитель истца возражал против их удовлетворения.

Решение пересматривается в порядке, предусмотренном главой 34 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав материалы дела и проверив соблюдение судом первой инстанции норм материального и процессуального права, суд апелляционной инстанции приходит к следующим выводам.

Предметом иска по настоящему делу является требование открытого акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный банк" к обществу с ограниченной ответственностью "Страховая Компания "Согласие" о взыскании страховой суммы по договору личного страхования, процентов за пользование чужими денежными средствами.

Как установил суд первой инстанции и следует из материалов дела, 13 июня 2013 года между ОАО "Россельхозбанк" и Бальжимаевым Будажаб (заемщик) был заключен кредитный договор N 1347061/0400, в соответствии с условиями которого заемщику был предоставлен кредит в размере 150 000 руб. с полной стоимостью процентов 17,81% годовых.

Согласно пункту 1.5 окончательный срок возврата кредита - 13 июня 2018 года. Сумма кредита была перечислена на расчетный счет заемщика 13 июня 2013 года, что подтверждается мемориальным (банковским) ордером 3985489.

12 июня 2013 года между ООО "СК "Согласие" и Бальжимаевым Будажаб был заключен договор личного страхования на страховую сумму 175 500 руб. В подтверждение факта заключения договора ответчиком был выдан полис страхования заемщика N 1750000-000053613 КСНС сроком действия с 13 июня 2013 по 13 июня 2018 года.

В период действия договора (30 декабря 2013 года) наступила смерть заемщика. Причины смерти указаны в медицинском свидетельстве и справке о смерти.

На 30 декабря 2013 года задолженность заемщика перед ОАО "Россельхозбанк" составила 135 000 руб.

Во исполнение договора личного страхования выгодоприобретателем ОАО "Россельхозбанк" в ООО "СК "Согласие" было направлено заявление о выплате страхового возмещения от 10 января 2014 года.

ООО "СК "Согласие" 10 февраля 2014 года письмом N 75/14-62 в выплате отказало. Доказательства оплаты в материалы дела не представлены. Истец начислил проценты за пользование чужими денежными средствами на сумму долга.

Суд первой инстанции, применив положения статей 395, 422, 929, 934, 942, 943, 944, 961 - 964 ГК РФ, а также нормы, содержащиеся в пункте 1 статьи 9 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации", пришел к выводу о законности и обоснованности предъявленного иска.

В апелляционной жалобе ответчик ссылается на то, что смерть Бальжимаева Будажаба не является страховым случаем либо страховым событием.

Доводы апелляционной жалобы основаны на неправильном понимании норм материального права, поэтому отклоняются апелляционным судом.

Нормы, содержащиеся в пункте 1 статьи 9 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" и являющиеся императивными, то есть строго обязательными для участников договора страхования, устанавливают, что страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления, при этом страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Поскольку произошло событие, на случай которого было застраховано обязательство по выплате кредита (смерть заемщика), то страховое возмещение удержано ответчиком неправомерно.

Заявитель жалобы ссылается на то, что страхователь умолчал о болезни, в результате которой наступила его смерть, что, по мнению ответчика, освобождает его от выплаты страхового возмещения.

Данный довод является несостоятельным.

В силу статьи 963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения, если докажет, что умысел лица, в пользу которого произведено страхование, был направлен на утрату (гибель), недостачу или повреждение застрахованного имущества и что это лицо желало наступления указанных негативных последствий.

При наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя (в том числе его халатности, неосмотрительности) страховщик может быть освобожден от выплаты страхового возмещения, только если это прямо предусмотрено законом (абзац второй пункта 1 статьи 963 ГК РФ).

Поскольку таких обстоятельств по делу не установлено, решение подлежит оставлению без изменения.

Государственная пошлина, уплаченная при подаче апелляционной жалобы, в соответствии со статьей 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации относится на заявителя жалобы.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 258, 268 - 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

постановил:

решение Арбитражного суда Забайкальского края от 7 октября 2015 года по делу N А78-8664/2015 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия.

Постановление может быть обжаловано в Арбитражный суд Восточно-Сибирского округа в срок, не превышающий двух месяцев с даты его принятия.

Председательствующий

А.В. Макарцев

Судьи

Е.Н. Скажутина С.И. Юдин