Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 17 июня 2016 г. N 09АП-24958/16

г. Москва

17 июня 2016 г.

Дело N А40-35081/16

Резолютивная часть постановления объявлена 14 июня 2016 года.

Постановление изготовлено в полном объеме 17 июня 2016 года.

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

судьи Яковлевой Л.Г., (единолично),

при ведении протокола

секретарем судебного заседания Рясиной П.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке упрощенного производства апелляционную жалобу ООО "Группа Ренессанс Страхование"

на решение Арбитражного суда г. Москвы от 19.04.2016 по делу N А40-35081/16, принятое судьей Аксеновой Е.А. (шифр судьи 121-310)

по заявлению ЦБ РФ

к ООО "Группа Ренессанс Страхование"

о привлечении к административной ответственности,

при участии:

от заявителя:	не явился, извещен;
от заинтересованного лица:	не явился, извещен;

УСТАНОВИЛ:

ЦБ РФ (далее-заявитель) обратился в Арбитражный суд города Москвы с заявлением о привлечении к административной ответственности ООО "Группа Ренессанс Страхование" (далее-ответчик), предусмотренной ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 19.04.2016 заявленные требования удовлетворены.

Не согласившись с принятым решением, ответчик обратился с апелляционной жалобой, в которой просит решение суда отменить, в удовлетворении заявленных требований отказать.

Заявитель отзыв на апелляционную жалобу не представил.

Заявитель и ответчик, надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явились.

Дело судом рассмотрено в порядке, предусмотренном ст. ст. 123, 156 АПК РФ в их отсутствие.

Законность и обоснованность принятого решения проверены судом апелляционной инстанции в порядке ст.ст. 266, 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Рассмотрев материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, суд апелляционной инстанции не находит оснований для отмены решения суда и удовлетворения апелляционной жалобы исходя из следующего.

Как усматривается из материалов дела, 03.02.2016 на основании статей 28.2, 28.3 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях и пункта 2.7 Указания Банка России от 04.03.2014 N 3207-У "О перечне должностных лиц Банка России, уполномоченных составлять протоколы об административных правонарушениях" начальником отдела по рассмотрению обращений потребителей добровольных видов страховых услуг Управления по рассмотрению обращений потребителей финансовых услуг Службы Банка России по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров И.А. Колесник был составлен протокол об административном правонарушении N АП-ПР-59-2-1-16/140 в отношении ООО "Группа Ренессанс Страхование" (зарегистрировано Государственным Учреждением Московская регистрационная палата 22.09.1993 per. N 652.626, адрес местонахождения: 115114, г. Москва, Дербеневская набережная, д.7, строение 22; почтовый адрес: 115114, г. Москва, Дербеневская набережная, д.7, строение 22; ОГРН: 1027739506233, ИНН: 7724023076.

ООО "Группа Ренессанс Страхование" (далее - Ответчик, Страховщик) является организацией, осуществляющей следующий вид деятельности: лицензия на осуществление страхования N С 1284 77 с 13.02.2006.

В Службу по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров поступило обращение ООО "ТРЕИД" (далее - Заявитель, Страхователь) от 23.09.2015 N 270537, содержащее сведения о возможном нарушении Ответчиком страхового законодательства Российской Федерации.

Согласно пункту 18.4 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (далее - Закон N 86-ФЗ) Банк России осуществляет защиту прав и законных интересов, в том числе страхователей, застрахованных лиц и выгодоприобретателей, признаваемых таковыми в соответствии со страховым законодательством.

В соответствии со статьей 76.1 Закона N 86-ФЗ, некредитными финансовыми организациями в соответствии с Законом N 86-ФЗ признаются лица, осуществляющие, в том числе, деятельность субъектов страхового дела.

Банк России является органом, осуществляющим регулирование, контроль и надзор в сфере финансовых рынков за некредитными финансовыми организациями и (или) сфере их деятельности в соответствии с федеральными законами.

Целями регулирования, контроля и надзора за некредитными финансовыми организациями являются обеспечение устойчивого развития финансового рынка Российской Федерации, эффективное управление рисками, возникающими на финансовых рынках, в том числе оперативное выявление и противодействие кризисным ситуациям, защита прав и законных интересов страхователей, застрахованных лиц и выгодоприобретателей, признаваемых таковыми в соответствии со страховым законодательством.

В соответствии со статьей 76.5 Закона N 86-ФЗ, Банк России проводит проверки деятельности некредитных финансовых организаций, направляет некредитным финансовым организациям обязательные для исполнения предписания, а также применяет к некредитным финансовым организациям предусмотренные федеральными законами иные меры.

Согласно пункту 3 статьи 3 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон N 4015-1) добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

В ходе проведения проверки сведений, изложенных в обращении Заявителя, Банком России установлено следующее.

Между Страхователем и Страховщиком в отношении принадлежащего Страхователю транспортного средства (далее - ТС) 11.03.2015 заключен договор страхования N 001 AT-15/13324 (далее - Договор страхования) на условиях, содержащихся в тексте Договора страхования и его Приложениях, а также в Правилах добровольного комбинированного страхования транспортных средств, утвержденных приказом Страховщика от 15.10.2014 N 96 (далее - Правила страхования). 22.05.2015 Аникеев Д.А., представитель Страхователя на основании доверенности от 17.03.2015 N б/н (далее - Представитель Страхователя) обратился к Страховщику с заявлением N 001 AS 15-014870 (далее - Заявление) о наступлении с ТС события, имеющего признаки страхового случая и произошедшего 20.05.2015 в результате дорожно-транспортного происшествия (далее - ДТП).

Вместе с Заявлением Страховщику представлены Договор страхования, платежное поручение от 06.03.2015 N 17, Акт предстрахового осмотра, справка о ДТП от 20.05.2015, определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении N 77 ПБ 0051540 от 20.05.2015, свидетельство о регистрации ТС. Вместе с тем, Представитель Страхователя уведомлен о необходимости представления водительского удостоверения Кряжева А.В. - лица, управлявшего ТС в момент ДТП, а также документа, подтверждающего принадлежность его к штатным сотрудникам Страхователя и доверенности на право управления ТС, о чем свидетельствует представленная Страховщиком копия реестра принятых документов по убытку N 001 AS 15-014870.

28.05.2015 экспертом Страховщика произведен осмотр ТС, по результатам которого составлен Акт осмотра по убытку N 001 AS 15-014870.

17.06.2015 Страховщику представлены решение от 20.11.2013 N 1 единственного учредителя Страхователя, приказ Страхователя от 02.12.2013 N 1 о назначении Кряжева А.В. на должность Генерального директора Страхователя, а также его водительское удостоверение.

02.07.2015 Страховщиком оформлено направление по убытку N 001AS15-014870 на станцию технического обслуживания автомобилей (далее - СТО А) ООО "Независимость-Химки" для ремонта ТС согласно штатной комплектации и заключению к акту осмотра за исключением переднего правого диска, переднего левого диска, заднего левого диска.

03.07.2015 Страховщиком оформлено направление по убытку N 001AS15-014870 на СТО А "АВТО КИНГ" для ремонта переднего правого диска, переднего левого диска, заднего левого диска.

24.07.2015 по поручению Страховщика экспертом ООО "Компакт Эксперт" подготовлена калькуляция N 001 AS 15-014870 стоимости ремонта ТС, согласно которой стоимость устранения повреждений составила 1 730 246, 06 рублей, а также Экспертное заключение N 001 AS 15-014870 определения стоимости автомобиля, согласно которому стоимость годных остатков ТС составила 772 000,00 рублей.

24.07.2015 Страховщик письмом N . ТГ-1055 направил в адрес Страхователя уведомление о признании заявленного события страховым случаем и предложил выбрать один из трех возможных вариантов выплаты страхового возмещения по риску "Ущерб" на условиях "Полная гибель" в связи с тем, что стоимость восстановительного ремонта превысила 75% от страховой суммы.

28.07.2015 в адрес Страховщика поступило заявление Страхователя от 28.07.2015 с просьбой произвести выплату страхового возмещения по варианту 3 в соответствии с пунктом 11.21.3 Правил страхования.

12.08.2015 между Страхователем и Страховщиком подписано Соглашение N 001 AS 15-014870 об отказе от права собственности в пользу страховщика и порядке выплаты страхового возмещения (далее - Соглашение), а также Акт приема-передачи ТС и документов (Приложение N 2 к Соглашению).

01.09.2015 Страховщиком утвержден Страховой акт по убытку N 001AS15-014870 о выплате страхового возмещения в размере 2 256 639,34 рублей на расчетный счет Страхователя.

02.09.2015 Страховщик обратился в ОМВД по Даниловскому району Москвы с заявлением и просьбой провести проверку в связи с возникшими у Страховщика сомнениями в характере и степени полученных механических повреждений ТС и на основании трасологического исследования, подготовленного ООО "Респонс - Консалтинг" по заказу Страховщика, что подтверждается представленным Страховщиком талоном-уведомления N 3099.

23.09.2015 в адрес Страховщика поступила претензия Страхователя (вх. N ВХ-640) на задержку осуществления выплаты страхового возмещения.

26.09.2015 ОМВД России по району Щукино г. Москвы вынесено постановление об отказе в возбуждении уголовного дела по заявлению Страховщика.

22.10.2015 Страховщик осуществил выплату страхового возмещения в размере 2 256 639, 34 рублей на расчетный счет Страхователя, что подтверждается копией платежного поручения.

В соответствии с пунктом 11.20 Правил страхования, если отсутствует техническая возможность выполнения ремонтно-восстановительных работ, обеспечивающих устранение повреждений ТС и/или дополнительного оборудования (далее - ДО), возникших в результате наступления страхового случая, или стоимость выполнения таких работ превышает 75% страховой суммы, установленной по договору страхования согласно пункту 5.1 Правил страхования, считается наступившей полная гибель ТС и/или ДО.

В соответствии с пунктом 11.20.1 Правил страхования стоимость ремонтно-восстановительных работ определяется на основании заключения независимой экспертной (оценочной) организации или счета СТОА (в обоих случаях - по направлению Страховщика).

Согласно пункту 11.21.3 Правил страхования при условии отказа Страхователя (Выгодоприобретателя) от права собственности на ТС или ДО. Выплата страхового возмещения осуществляется в размере полной страховой суммы, установленной договором страхования в соответствии с пунктом 5.1 Правил страхования, при этом Страхователь (Выгодоприобретатель) отказывается от права собственности на ТС или ДО в пользу Страховщика путем передачи остатков ТС, состоящего на учете в органах ГИБДД, вместе с ПТС и СТС, или ДО Страховщику, который обязуется их принять не позднее чем через 10 (десять) рабочих дней с даты получения от Страхователя заявления с указанием выбранного варианта выплаты страхового возмещения при полной гибели ТС, а также предъявления Страховщику оригинала ПТС. Страховое возмещение в этом случае выплачивается в течение 22 рабочих дней с момента передачи годных остатков ТС Страховщику или его уполномоченному представителю.

В соответствии с частью 2 пункта 11.21 Правил страхования, порядок получения страхового возмещения определяется Страховщиком и Страхователем (Выгодоприобретателем) в соответствии с гражданским законодательством Российской Федерации и указывается в подписываемом между Страховщиком и Страхователем (Выгодоприобретателем) соглашении.

Согласно пункту 3.2 Соглашения выплата страхового возмещения осуществляется Страховщиком в течение 30 (тридцати) рабочих дней с даты подписания Сторонами Акта приема-передачи ТС и документов (Приложение N 2 к Соглашению) путем перечисления денежных средств в безналичном порядке по указанным в Соглашении реквизитам.

Представленная Страховщиком копия Соглашения содержит просьбу Страхователя об осуществлении выплаты страхового возмещения в течение 22 рабочих дней в соответствии с пунктом 11.21.3 Правил страхования.

Вместе с тем документы, подтверждающие изменение установленного пунктом 3.2 Соглашения срока осуществления выплаты страхового возмещения, отсутствуют.

Согласно пунктам 10.4.1 - 10.4.3 Правил страхования Страховщик имеет право проверить информацию, представленную Страхователем (Выгодоприобретателем, Застрахованными) и иными лицами, а также выполнение ими Правил страхования и условий договора страхования, а также направлять запросы в компетентные органы о предоставлении соответствующих документов и информации, подтверждающих факт и причину наступления страхового случая, а также перечень и характер полученных повреждений.

В соответствии с пунктом 11.7.3 Правил страхования Страховщик вправе увеличить сроки, предусмотренные пунктами 11.4 - 11.6 Правил страхования, если возникла необходимость в проверке представленных Страхователем/ Выгодоприобретателем документов, направлении дополнительных запросов в компетентные органы. В этом случае, страховое возмещение выплачивается в сроки, указанные в пункте 11.4 - 11.6 Правил страхования, считая с даты получения ответов или подтверждающих сведений компетентных органов.

Страховщик обязан уведомить Страхователя/Выгодоприобретателя о начале проведения такого расследования в срок до 15 рабочих дней с момента получения от Страхователя/Выгодоприобретателя всех документов, предусмотренных Правилами страхования, а по окончании такого расследования сообщить о его результатах. Продление срока к рассматриваемому событию не применимо, поскольку решение о выплате страхового возмещения принято до направления заявления в ОМВД по Даниловскому району Москвы от 02.09.2015. Акт приема-передачи ТС и документов (Приложение N 2 к Соглашению) подписан Сторонами 12.08.2015. Таким образом, днем окончания срока выплаты страхового возмещения является 23.09.2015 (включительно).

Учитывая, что выплата страхового возмещения произведена Страховщиком 22.10.2015, Страховщик на 21 рабочий день нарушил срок выплаты страхового возмещения, установленный пунктом 3.2 Соглашения.

В соответствии со статьей 934 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю).

На основании пунктов 1 и 2 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В порядке пункта 3 статьи 3 Закона N 4015-1 добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и указанным Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 32 Закона N 4015-1 право на осуществление деятельности в сфере страхового дела предоставляется только субъекту страхового дела, получившему лицензию.

В соответствии со статьей 938 ГК РФ в качестве страховщиков договоры страхования могут заключать юридические лица, имеющие разрешения (лицензии) на осуществление страхования соответствующего вида. Требования, которым должны отвечать страховые организации, порядок лицензирования их деятельности и осуществления государственного надзора за этой деятельностью определяются законами о страховании.

Согласно пункту 5 статьи 30 Закона N 4015-1 субъекты страхового дела обязаны соблюдать требования страхового законодательства.

Следовательно, деятельность по осуществлению страхования могут осуществлять только те субъекты, которые соответствуют лицензионным требованиям, имеют соответствующую лицензию и соблюдают лицензионные требования.

В соответствии с пунктом 11 части 2 статьи 1 Федерального закона от 04.05.2011 N 99-ФЗ "О лицензировании отдельных видов деятельности" (далее - Закон о лицензировании) положения данного закона не распространяются на отношения, связанные с лицензированием страховой деятельности. В соответствии с частью 3 статьи 1 Закона о лицензировании лицензирование страховой деятельности осуществляется в порядке, установленном федеральными законами, регулирующими отношения в соответствующей сфере деятельности.

Действующим законодательством не предусмотрено издание отдельного нормативного акта, содержащего лицензионные требования (условия) при осуществлении страховой деятельности. Условия для осуществления страховой деятельности установлены пунктом 5 статьи 30 Закона N 4015-1 которая обязывает субъектов страхового дела соблюдать требования страхового законодательства. Данное требование является общим независимо от вида страхования.

Из совокупности указанных норм следует, что соблюдение лицензионных требований, прежде всего, означает соблюдение при осуществлении деятельности, предусмотренной лицензией на страхование, норм указанных выше нормативных правовых актов в целом.

В соответствии с пунктом 10 части 2 статьи 32 Закона N 4015-1 для получения лицензии на осуществление добровольного и (или) обязательного страхования соискатель лицензии представляет в орган страхового надзора правила страхования по видам страхования, предусмотренным Законом об ОСД, с приложением образцов используемых документов. Соответственно, требования Правил страхования, утверждённые самим Страховщиком, обязательны для исполнения им.

Соблюдая требования страхового законодательства, субъекты страхового дела обязаны надлежащим образом исполнять обязанности, предусмотренные в утверждаемых ими правилах добровольного страхования.

Следовательно, в рассматриваемой ситуации речь идёт о необходимости исполнения страховщиком не конкретных договорных обязательств, а прямых императивных норм закона о необходимости соблюдения Правил страхования, представляемых в орган страхового надзора в целях получения лицензии.

Таким образом, Ответчик нарушил лицензионные требования и условия, в части несоблюдения Ответчиком условий договора страхования.

Следовательно, в действиях Ответчика содержится состав административного правонарушения, установленный частью 3 статьи 14.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (далее - КоАП РФ).

Дата совершения правонарушения 24.09.2015. По факту указанного нарушения законодательства Российской Федерации был составлен протокол об административном правонарушении от 03.02.2016 N АП-ПР-59-2-1-16/140 (далее -Протокол).

Права Ответчика при составлении протокола об административном правонарушении в соответствии с требованиями КоАП РФ соблюдены.

Телеграммой от 23.11.2015 (исх. N 59-2-1/38226) законный представитель Ответчика вызывался для участия в составлении протокола об административном правонарушении. Телеграмма Ответчиком получена 24.11.2015, о чем свидетельствует уведомление о ее вручении.

Вместе с тем, законный представитель Ответчика для составления протокола об административном правонарушении не явился, о причинах неявки не уведомил. В связи с чем, протокол об административном правонарушении составлен в отсутствие законного представителя Ответчика, копия протокола направлена Ответчику по почте заказным письмом с уведомлением.

Доказательств того, что ответчиком были приняты все зависящие от него меры по соблюдению правил и норм, за нарушение которых предусмотрена административная ответственность, не представлено и не установлено.

Доводы, изложенные в апелляционной жалобе, не опровергают выводы суда первой инстанции и не свидетельствуют о наличии оснований для отмены принятого по делу судебного акта.

Таким образом, суд первой инстанции полно и всесторонне исследовал обстоятельства дела, что установлено при рассмотрении спора и в апелляционном суде, поскольку в обоснование жалобы ответчик указывает доводы, которые были предметом рассмотрения в суде первой инстанции и получили надлежащую оценку в судебном решении.

При таких обстоятельствах, апелляционный суд считает решение суда по настоящему делу законным и обоснованным, поскольку оно принято по представленному и рассмотренному заявлению, с учетом фактических обстоятельств, материалов дела и действующего законодательства, в связи с чем, основания для удовлетворения апелляционной жалобы отсутствуют.

На основании изложенного и, руководствуясь ч.3 ст.229, ст.ст. 266, 268, 269, 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Девятый арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

решение Арбитражного суда г. Москвы от 19.04.2016 по делу N А40-35081/16 оставить без изменения, апелляционную жалобу- без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме в Арбитражный суд Московского округа только по основаниям, предусмотренным ч.4 ст.288 АПК РФ.

Судья

Л.Г. Яковлева