Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 25 июля 2016 г. N 09АП-30296/16

ГАРАНТ:

Постановлением Арбитражного суда Московского округа от 22 ноября 2016 г. N Ф05-15525/16 настоящее постановление оставлено без изменения

Требование: о взыскании долга, о признании расторгнутым договора банковского вклада

Вывод суда: в удовлетворении требования отказано, решение суда первой инстанции отменено

г. Москва

25 июля 2016 г.

Дело N А40-247880/15

Резолютивная часть постановления объявлена 18 июля 2016 года.

Постановление изготовлено в полном объеме 25 июля 2016 года.

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Башлаковой-Николаевой Е.Ю.,

судей: Григорьева А.Н., Крыловой А.Н.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Гусейновым А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ПАО "ВТБ 24"

на решение Арбитражного суда г. Москвы от 20 мая 2016 года по делу N А40-247880/15, принятое судьей Ереминой И.И.

по иску ООО "Граф" (ИНН 7701096889, ОГРН 1157746285730, 101000, Москва, пер. Армянский, д.9, стр.1, оф.11) к ПАО Банк ВТБ 24 (ИНН 7710353606, ОГРН 1027739207462, 101000, Москва, ул. Мясницкая, 35)

о признании договора банковского счета, заключенного между ООО "Граф" и ПАО

Банк "ВТБ-24" расторгнутым, об обязании закрыть расчетный счет N 40702-810-9-0000-

0145159 RUR, о возврате денежных средств в размере 13 496 525 руб. 66 коп.

взыскании процентов в размере 106 026 руб. 45 коп.

при участии в судебном заседании:

от истца - Воробьев А.Б. по доверенности от 30.10.2015 N 1;

от ответчика - Юрздицкий И.А. по доверенности от 01.10.2015 N 2561;

УСТАНОВИЛ:

ООО "Граф" обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с иском к ПАО Банк "ВТБ-24", с учетом уточнений, принятых судом в порядке ст. 49 АПК РФ, о признании договора банковского счета, заключенного между ООО "Граф" и ПАО Банк "ВТБ-24", расторгнутым, об обязании закрыть расчетный счет N 40702-810- 9-0000-0145159 RUR, о возврате денежных средств в размере 13 496 525 руб. 66 коп. с расчетного счета N 40702-810-9-0000-0145159 RUR, открытого в ПАО Банк "ВТБ-24" ДО "Алекссевский", взыскании процентов в размере 106 026 руб. 45 коп., процентов по дату исполнения решения.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 20.05.2016 иск удовлетворен.

Ответчик не согласился с решением суда первой инстанции, обратился с апелляционной жалобой, в которой просит решение суда отменить, указав на неполное выяснение обстоятельств, имеющих значение для дела.

Представитель ответчика в судебном заседании поддержал доводы апелляционной жалобы.

Представитель истца против удовлетворения апелляционной жалобы возражал по мотивам, изложенным в отзыве.

Законность и обоснованность принятого решения суда первой инстанции проверены на основании статей 266 и 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Девятый арбитражный апелляционный суд, изучив материалы дела, исследовав и оценив имеющиеся в деле доказательства, проверив все доводы апелляционной жалобы, выслушав представителей сторон, повторно рассмотрев материалы дела, приходит к выводу о том, что апелляционная жалоба подлежит удовлетворению, а решение Арбитражного суда города Москвы подлежит отмене, по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, Между Истцом и Ответчиком 24 июля 2015 года на основании заявления истца N 125159 заключен договор банковского счета на условиях присоединения к Условиям открытия и ведения банковского счета юридического лица, индивидуального предпринимателя и приравненных к ним лиц в ВТБ24 (ПАО), Правилам комплексного банковского Обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в ВТБ24 (ПАО), Тарифами вознаграждений за оказание услуг юридическим лицам, и индивидуальным предпринимателям, Условиям предоставления Пакетов услуг юридическим лицам/индивидуальным предпринимателям - Клиентам ВТБ24 (ПАО),Условиям комплексного обслуживания Клиентов с использованием системы Банк-Клиент Онлайн.

Истцу открыт счет N 40702910900000145159.

Истцом были направлены для исполнения платежные поручения N 323-348 от 10.11.2015 на сумму 13495525,56 рублей, в тот же день Истец направил Ответчику заявление о закрытии (расторжении договора) банковского счета N 40702-810-9-0000- 0145159 RUR.

После исполнения поручения о совершении банковской операции (платежных поручений), направленных Истцом Ответчику 10.11.2015 на расчетном счете, с учетом комиссии Ответчика, не должно было остаться денежных средств на остатке, в связи с чем Истец не указал в заявлении о расторжении договора банковского счета расчетного счета, на который должен быть перечислен остаток денежных средств.

Удовлетворяя требования, суд первой инстанции исходил из того, что ответчиком платежные поручения не были исполнены, договор банковского счета не расторгнут, расчетный счет Истца не закрыт, что не соответствует положениям законодательства о договорах банковского счета.

В соответствии с п.3.4.1. Правил, п.п.5.3., 8.1.1., Условий открытия и ведения банковского счета, Ответчик обязался на основании распоряжения Истца производить выдачу и перечисление денежных средств не позднее дня, следующего за днем принятия распоряжения к исполнению, осуществлять проверку и исполнение расчетных документов

Согласно п.3.1.2. Правил, п.п.9.1,9.2. Условий открытия и ведения банковского счета, Истец вправе расторгнуть договор банковского счета на основании письменного заявления, заполненного по форме Ответчика, прекращение договора является основанием для закрытия счета.

Согласно пункту 3 статьи 859 ГК РФ остаток денежных средств на счете при расторжении договора банковского счета выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента. При этом банк не вправе требовать от клиента представления платежного поручения о перечислении остатка денежных средств. По смыслу пункта 1 статьи 859 ГК РФ договор банковского счета прекращается с момента получения банком письменного заявления клиента о расторжении договора (закрытии счета), если более поздний срок не указан в заявлении.

Однако, в соответствии с п. 8.2.6 Условий открытия и ведения банковского счета юридического лица, индивидуального предпринимателя и приравненных к ним лиц в ВТБ 24 (ПАО), являющихся неотъемлемой частью Договора банковского счета, и Правил комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в ВТБ 24 (ПАО) Банк имеет право приостанавливать без предварительного уведомления клиента и без объяснения причин операцию клиента по счету или отказать в выполнении распоряжения клиента на совершение операций по счету по основаниям, предусмотренным законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п.12 ст.7 ФЗ от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" приостановление операций в соответствии с п. 10 ст. 7 Закона N 115-ФЗ и отказ от выполнения операций в соответствии с п. 11 ст.7 Закона N 115-ФЗ не являются основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности Банка.

Из указанных требований закона следует, что при реализации правил внутреннего контроля в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в п. 2 ст. 7 Закона от 07 августа 2001 года N 115-ФЗ и, соответственно, является основанием для документального фиксирования информации, то банк вправе запросить у клиента предоставление документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций.

Пунктом 2 ст. 7 Закона от 07 августа 2001 года N 115-ФЗ установлены основания документального фиксирования информации, которыми являются:

-запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели;

-несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации;

-выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом;

-совершение операции, сделки клиентом, в отношении которого уполномоченным органом в организацию направлен либо ранее направлялся запрос, предусмотренный подпунктом 5 пункта 1 настоящей статьи; (абзац введен Федеральным законом от 28.06.2013 N 134-ФЗ)

-отказ клиента от совершения разовой операции, в отношении которой у работников организации возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма; (абзац введен Федеральным законом от 28.06.2013 N 134-ФЗ)

-иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма

В Банк поступили письменные обращения с информацией о том, что со счетов ИГ Зенников A.M., ЗАО "ИНПОЛИХИМ", ООО Ювелир" и ООО "ДИВАЙС-ГРУПП" перечислены средства на счет ООО "Граф" без их воли. При этом они не ведут никакую хозяйственную деятельность с истцом. На основании этой информации и руководствуясь полномочиями Банка, в рамках законодательства Российской Федерации в области противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, Банком было приостановлено осуществление операций по счету

Решением Арбитражного суда города Москвы от 01.12.2015 по делу N А40-193593/2015 исковые требования ЗАО "ИНПОЛИХИМ" к ООО "Граф" были удовлетворены. Размер удовлетворенных требований соответствует суммам, изложенным в обращении в Банк. Постановлением Девятого арбитражного апелляционного суда г. Москвы от 22.03.2016 решение по делу N А40-193593/15 вступило в законную силу.

Изложенные обстоятельства подтверждают обоснованность и правомерность действий Банка.

Рещением Арбитражного суда г. Москвы по делу N А40-194632/15 исковые требования ООО "Ювелир" к ООО "Граф" удовлетворены. О претензиях ООО "Ювелир" было указано выше. Суд подтвердил их обоснованность к ООО "Граф". Постановлением от 24.03.2016 Девятого Арбитражного апелляционного суда решение оставлено в силе.

Решением Арбитражного суда г. Москвы по делу N А40-193491/15 исковые требования ООО "ЛИВАЙС-ГРУПП" к ООО "Граф" удовлетворены. О претензиях ООО "ДИВАЙС-ГРУПП" было указано выше. Суд подтвердил их обоснованность к ООО "Граф". Постановлением от 14.04.2016 Девятого Арбитражного апелляционного суда решение оставлено в силе.

Кроме того, от ООО "Граф" поступило заявление от 04.12.2015, подписанное генеральным директором Богомоловым B.C., о блокировке расчетного счета до выяснения всех обстоятельств корпоративного конфликта внутри Общества (истца). Иного обращения с его стороны после этого не поступало.

Указанное заявление свидетельствует об отказе истца от заявления о закрытии счета.

При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения иска не имеется.

На основании изложенного, учитывая установленные по делу обстоятельства, арбитражный апелляционный суд пришел к выводу о том, что доводы апелляционной жалобы обоснованы и подлежат удовлетворению.

В силу статьи 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации основанием для отмены обжалуемого в апелляционном порядке решения является неполное выяснение обстоятельств, имеющих знание для дела, не соответствие выводов суда обстоятельствам дела, а также неправильное применение норм материального права.

В связи с этим, арбитражный апелляционный суд считает, что суд не полностью выяснил обстоятельства, имеющие значение для дела, в связи с чем, в соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 270 АПК РФ решение суда первой инстанции подлежит отмене.

Руководствуясь статьями 110, 266-268, пунктом 2 статьи 269, пунктом 1 части 1 статьи 270, статьей 271 АПК РФ, Девятый арбитражный апелляционный суд,

ПОСТАНОВИЛ:

Решение Арбитражного суда города Москвы от 20 мая 2016 года по делу N А40-247880/15 отменить.

В иске отказать.

Взыскать с ООО "Граф" (ОГРН 1157746285730) в пользу ПАО Банк "ВТБ-24" (ОГРН 1027739207462) 3000 (Три тысячи) руб. госпошлины за подачу апелляционной жалобы.

Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме в Арбитражном суде Московского округа.

Председательствующий судья

Е.Ю. Башлакова-Николаева

Судьи

А.Н. Григорьев А.Н. Крылова