Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 21 июня 2018 г. N 09АП-27583/18

г. Москва

21 июня 2018 г.

Дело N А40-211677/17

Резолютивная часть постановления объявлена 14 июня 2018 года.

Постановление изготовлено в полном объеме 21 июня 2018 года.

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Верстовой М.Е.,

судей: Яниной Е.Н., Петровой О.О.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи В.О. Тимошенко

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу

ИП Крайнова Н.Р.

на решение Арбитражного суда г. Москвы от 22 марта 2018 года

по делу N А40- 211677/17, вынесенное судьей Скворцовой Е.А.

по иску Индивидуального предпринимателя Крайнова Николая Рузвельтовича (ОГРН ИП 304370227500236, ИНН 373000251429, дата регистрации 01.10.2004)

к ответчику АКБ "Легион" (акционерное общество) (ОГРН 1097711000100, ИНН 7750005524, дата регистрации 22.10.2009, 107497, город Москва, улица Иркутская, дом 11, корпус 1) в лице государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов"

об обязании ГК "АСВ" внести изменения в реестр обязательств банка перед вкладчиками, взыскании страхового возмещения, расходов по оплате госпошлины, третьи лица: ООО "АгентСервис" (ОГРН 1043700051339, ИНН 3702050223, дата регистрации 16.01.2004, 153002, область Ивановская, город Иваново, улица Калинина, д. 22) ООО "Дружба" (ОГРН 1033700065080, ИНН 3728001679, дата регистрации 14.02.2003, 153012, область Ивановская, город Иваново, улица Пушкина, д. 45)

при участии в судебном заседании:

от истца - Баканова Л.В. (по доверенности от 24.08.2017)

от ответчика - Гулей М.В. (по доверенности от 27.12.2017);

от третьих лиц - не явились, извещены.

УСТАНОВИЛ:

Иск заявлен ИП Крайновым Николаем Рузвельтовичем (далее - ИП Крайнов Н.Р., истец) к Акционерному коммерческому банку "Легион" (акционерное общество) (далее - АКБ "Легион" (АО), ответчик) в лице государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" (далее - ГК АСВ) об обязании ГК "АСВ" внести изменения в реестр обязательств банка перед вкладчиками 433 610 руб. 31 коп., взыскании страхового возмещения в размере 425 500 руб. 00 коп., расходов по оплате госпошлины.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 22 марта 2018 года по делу N А40- 211677/17 в иске отказано.

Не согласившись с решением суда первой инстанции, истец подал апелляционную жалобу, в которой просит решение Арбитражного суда города Москвы отменить, принять по настоящему делу новый судебный акт об удовлетворении иска.

Заявитель апелляционной жалобы считает, что арбитражный суд первой инстанции необоснованно применил Предписание ЦБ РФ N 36-8-3-1/471ДСП от 28.06.17 в качестве доказательства по настоящему делу.

В судебном заседании апелляционного суда, представитель ГК "АСВ" возражал против удовлетворения апелляционной жалобы, по доводам, изложенным в отзыве, считает решение арбитражного суда первой инстанции законным и обоснованным, просил решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.

Дело рассмотрено в соответствии со статьями 123, 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в отсутствие представителей третьих лиц, извещенных надлежащим образом о дате и времени судебного заседания.

Информация о принятии апелляционной жалобы к производству вместе с соответствующим файлом размещена в информационно-телекоммуникационной сети Интернет на сайте www.kad.arbitr.ru в соответствии положениями части 6 статьи 121 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Девятый арбитражный апелляционный суд, рассмотрев дело по правилам статей 266, 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, изучив доводы апелляционной жалобы, исследовав и оценив представленные доказательства, не находит оснований для отмены или изменения решения Арбитражного суда города Москвы на основании следующего.

В соответствии с пунктом 1 статьи 8 Федерального закона от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" (далее - Закон N177-ФЗ), Страховым случаем признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций.

Согласно пункта 2 статьи 8 Закона N 177-ФЗ, страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка России.

Как следует из материалов дела, между ИП Крайновым Н.Р. и АКБ "Легион" (АО) АО Филиал АКБ "Легион" в г. Иванове 24.09.2004 заключен Договор банковского счета N 74 в рублях РФ (для индивидуальных предпринимателей) (далее - Договор).

В силу пункта 2.1 Договора, Банк принял на себя обязательства по открытию счета, принятию и зачислению на счет клиента денежных средств, выполнению распоряжений клиента.

30.06.2017 на счет ИП Крайнова Н.Р. поступили денежные средства от ООО "Агент-Сервис" в размере 192 500 рублей (по договору займа от 26.06.2017) и ООО "Дружба" в размере 233 000 рублей (по договору займа от 26.06.2017). Указанные денежные средства, согласно платежных поручений N 66 и N7 соответственно, были списаны со счетов плательщиков и, согласно выписке по счету ИП Крайнова Н.Р., поступили на счет ИП Крайнова Н.Р.

Страховой случай в отношении кредитной организации АКБ "Легион" (АО) наступил 07.07.2017.

В силу пункта 2 статьи 11 Закона N 177-ФЗ возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей.

Пунктом 5 статьи 11 Закона N 177-ФЗ предусмотрено, что размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая.

Согласно выписке по счету на дату наступления страхового случая 07.07.2017 на счете истца находились денежные средства в размере 433 610 руб. 31 коп.

В соответствии с пунктом 11.1 статьи 12 Закона N 177-ФЗ выплата страхового возмещения по счетам (вкладам) индивидуальных предпринимателей, открытым для осуществления предпринимательской деятельности, производится ГК "АСВ" путем перечисления денежных средств на указанный вкладчиком счет в банке, открытый для осуществления предпринимательской деятельности.

Согласно информационному письму от 03.08.2017 N 2/32012, поступившему от ГК "АСВ" в адрес ИП Крайнова Н.Р., в реестр обязательств банка перед кладчиками (для ИП) внесена сумма в размере 8 110 руб. 31 коп., что не соответствует находившейся на счете ИП Крайнова Н.Р. сумме денежных средств на момент наступления страхового случая (на конец дня).

11.08.2017 истец в банке-агенте (ПАО Сбербанк Иваново) оформил и сдал на рассмотрение Заявление о несогласии с размером возмещения, приложив документы, подтверждающие обоснованность требований.

04.09.2017 истец направил курьерской службой в адрес ГК "АСВ" сопроводительное письмо, заявление о несогласии с размером возмещения и две выписки по счету в подтверждение обоснованности требований.

Письмом от 25.09.2017 N 2/39288 ГК "АСВ" отказало ИП Крайнову Н.Р. в выплате страхового возмещения в размере, указанном в Заявлении ИП Крайнова Н.Р. о несогласии с размером возмещения.

Предписанием Центрального банка Российской Федерации от 28.06.2017 N 36-8-3-1/471ДСП начиная с 28.06.2017 АКБ "Легион" (АО) введен запрет на проведение ряда операций, который руководством АКБ "Легион" (АО) не был соблюден. В результате 30.06.2017 Банк был отключен от системы БЭСП, а к концу рабочего дня полностью от системы электронных платежей. 30.06.2017 АКБ "Легион" (АО) был признан неплатежеспособным.

Начиная с 30.06.2017 суммы неисполненных платежных поручений клиентов, списанные с их расчетных счетов, учитывались на балансовом счете 30223 "Незавершенные переводы и расчеты по банковским счетам клиентов при осуществлении расчетов через подразделения Банка России". Остаток на балансовом счете 30223 на дату отзыва лицензии составляет 1,25 млрд. руб., при этом остаток на счете 30102 "Корреспондентские счета кредитных организаций в Банке России" на дату отзыва лицензии составлял 0,56 млрд. руб.

На 01.07.2017 остаток на счете 30223 превысил остаток на корсчетах Банка, открытых в расчетной системе Банка России.

Картотека неоплаченных платежей клиентов из-за недостаточности средств на корреспондентском счете кредитной организации (балансовый счет 47418 "Средства, списанные со счетов клиентов, но не проведенные по корреспондентскому счету кредитной организации из-за недостаточности средств") в Банке не формировалась. Была сформирована скрытая картотека.

30.06.2017 внутренними проводками Банк, в нарушение Предписания Банка России, произвел перечисление со счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

В период наличия в Банке проблем с платежеспособностью (с 30.06.2017 по 07.07.2016) значительно увеличилось количество операций по погашению юридическими и физическими лицами ссудной задолженности средствами, поступившими на счета заемщиков в результате внутренних перечислений со счетов клиентов Банка, а также перечисление денежных средств юридическими лицами на счета физических лиц и индивидуальных предпринимателей. При чем все эти суммы не превышают суммы, выплачиваемые по страховому возмещению при банкротстве кредитной организации, то есть не более 1 400 000,00 руб.

Согласно статьи 140 ГК РФ технические записи по счетам клиентов в банке, совершенные в условиях его неплатежеспособности, нельзя считать денежными средствами.

Безналичные денежные средства, существующие в виде записи на банковском счете кредитора (их обладателя), представляют собой его обязательственное требование на определенную сумму к кредитной организации, в которой открыт данный счет (постановление Конституционного Суда Российской Федерации от 10.12.2014 N 31-П).

При отсутствии достаточных средств на корреспондентском счете Банка внутрибанковские проводки являются не более чем техническими действиями по изменению числовых значений на счетах клиентов, а совершение корреспондирующих расходных и приходных записей по счетам клиентов Банка не свидетельствует об уплате денежных средств.

Согласно Определению Конституционного Суда Российской Федерации от 25.07.2001 N 138-О, исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств. При недостаточности денежных средств на корреспондентских счетах банка реализация прав и обязанностей по договору банковского счета невозможна, а действия по перечислению денежных средств на счет истца не могут быть признаны действиями по исполнению договора банковского счета и не порождают правовых последствий, характерных для данного вида договоров. Указанные действия совершены с намерением искусственного создания остатка на счете истца в целях последующего предъявления требования о выплате страхового возмещения и влекут за собой ущемление прав других кредиторов указанного Банка, что является недопустимым в силу ст. 10 ГК РФ.

Действия истца и Банка не повлекли внесения реальных денежных средств на счет истца, не породили у Банка обязанностей, характерных для 6 договора вклада, следовательно, не породили обязательств Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" по выплате страхового возмещения истцу в соответствии со ст. 11, 12 Федерального закона от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

Все требования о включении в реестр требований кредиторов должны рассматриваться в рамках дела о банкротстве АКБ "Легион" по делу N А40-129253/17-129-160Б.

Арбитражный суд первой инстанции обоснованно пришел к выводу, что представленный истцом договора займа от 26.06.2017 суд не может расценивать как договоры на получение целевого займа направленные на завершение строительства. Учитывая представленные ГК "АСВ" документы Центрального Банка Российской Федерации согласно которым с 28.06.2016 введен запрет на совершение сделок, а с 30.06.2017 ответчик отключен от системы БЭСП, арбитражный суд приходит к выводу о том, что операции по перечислению денежных средств от третьих лиц к истцу надлежащим образом не проведены, в связи с чем оснований для признания за истцом права требования страхового возмещения в размере 433 610 руб. 31 коп. у суда не имеется.

Доводы апелляционной жалобы судебной коллегией отклоняются, как не нашедшие документального подтверждения, выводы суда первой инстанции заявителем также не опровергнуты.

Доводы апелляционной жалобы заявителя не содержат фактов, которые не были бы проверены и не оценены судом первой инстанции при рассмотрении дела, имели бы юридическое значение и влияли на законность и обоснованность судебного решения.

Арбитражный суд города Москвы полно, всесторонне и объективно установил и рассмотрел обстоятельства дела, представленным доказательствам дана надлежащая правовая оценка с позиции их относительности, допустимости и достоверности, правильно применил нормы материального и процессуального права.

В соответствии с частью 1 статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации расходы по уплате государственной пошлины за подачу апелляционной жалобы относятся на заявителя.

Руководствуясь ст.ст. 176, 266-268, п. 1 ст. 269, 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,

ПОСТАНОВИЛ:

Решение Арбитражного суда г. Москвы от 22 марта 2018 года по делу N А40- 211677/17 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме в Арбитражном суде Московского округа.

Председательствующий судья

М.Е. Верстова

Судьи

Е.Н. Янина О.О. Петрова