Постановление Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 25 октября 2018 г. N 11АП-13119/18

г. Самара

25 октября 2018 г.

Дело N А65-14297/2018

Резолютивная часть постановления объявлена 18 октября 2018 года.

Постановление в полном объеме изготовлено 25 октября 2018 года.

Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд в составе:

Председательствующего судьи Радушевой О.Н.,

судей Александрова А.И., Садило Г.М.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Коневой А.О., в отсутствии лиц, участвующих в деле, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания,

рассмотрев в открытом судебном заседании, в зале N 1, апелляционную жалобу общества с ограниченной ответственностью "Микрокредитная компания "Кронос" на решение Арбитражного суда Республики Татарстан от 24 июля 2018 года по делу N А65-14297/2018 (судья Гумеров М.И.) по иску общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания "Кронос" к Саморегулируемой организации Союз микрофинансовых организаций "Единство" об отмене решения дисциплинарного комитета СРО "Единство" о привлечении истца к дисциплинарной ответственности и наложении штрафа в размере 5 000 руб.,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью "Микрокредитная компания "Центр Гарант СПб", г. Санкт-Петербург (далее - истец) обратилось в Арбитражный суд Республики Татарстан с иском к Саморегулируемой организации "Единство", г.Казань (далее -ответчик) об отмене решения дисциплинарного комитета СРО "Единство" о привлечении истца к дисциплинарной ответственности и наложении штрафа в размере 5 000 рублей.

Решением Арбитражного суда Республики Татарстан от 24 июля 2018 года по делу N А65-14297/2018 в удовлетворении иска отказано.

Не согласившись с вынесенным судебным актом, ООО "Микрокредитная компания "Кронос" обратилось в Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд с жалобой, в которой просит отменить решение суда от 24 июля 2018 года, как незаконное и необоснованное, принять новый судебный акт об удовлетворении иска.

Информация о принятии апелляционной жалобы к производству о времени и месте судебного заседания размещена арбитражным судом на официальном сайте Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда в сети Интернет по адресу: www.11aas.arbitr.ru в соответствии с порядком, установленным ст. 121 АПК РФ.

В суд апелляционной инстанции стороны, извещенные надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, явку представителей не обеспечили.

Суд, руководствуясь статьями 123 и 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, рассматривает дело в отсутствии неявившихся лиц.

Проверив материалы дела, изучив и оценив доводы апелляционной жалобы, арбитражный апелляционный суд считает обжалуемый судебный акт правомерным.

Саморегулируемая организация Союз микрофинансовых организаций "Единство" (далее именуемый "Союз") является некоммерческой корпоративной организацией, объединением юридических лиц, основанном на обязательном членстве, согласно части статьи 8 Федерального закона от 13.07.2015 N 223-ФЗ "О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка".

В соответствии с п.1.1, 1.2 Устава Союз создан для представления и защиты общих интересов в сфере развития микрофинансирования в России, для достижения общественно-полезных целей, а также иных не противоречащих закону и имеющих некоммерческий характер целей.

Союз объединяет микрофинансовые организации, отвечающие требованиям, установленным Федеральным законом от 02.07.2010 N 151 -ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", иным нормативным актам, регламентирующим микрофинансовую деятельность, настоящим Уставом, внутренними документами, базовыми стандартами и внутренними стандартами Союза и создан для содействия его членам в осуществлении деятельности, направленной на достижение целей, предусмотренных настоящим Уставом.

Исходя из содержания ч.1 ст. 1 Федерального закона от 13.07.2015 N 223-ФЗ "О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка" под саморегулированием в сфере финансового рынка понимается самостоятельная и инициативная деятельность, которая осуществляется финансовыми организациями, указанными в части 1 статьи 3 настоящего Федерального закона, и содержанием которой являются разработка стандартов деятельности таких финансовых организаций и контроль за соблюдением требований указанных стандартов.

Согласно ч.ч.1, 4 ст. 14 Федерального закона от 13.07.2015 N 223-ФЗ "О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка" саморегулируемая организация осуществляет контроль за соблюдением членами саморегулируемой организации требований федеральных законов, регулирующих деятельность в сфере финансового рынка, нормативных правовых актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России, базовых стандартов, внутренних стандартов и иных внутренних документов саморегулируемой организации, в том числе путем проведения плановых и внеплановых проверок. Член саморегулируемой организации по запросу саморегулируемой организации обязан предоставить всю информацию, необходимую саморегулируемой организации для проведения проверки, за исключением информации, составляющей государственную или налоговую тайну.

В соответствии с подпунктом 3.2.3 пункта 3.2 Внутреннего стандарта "Порядок проведения проверок членов СРО "Единство"" установлено, что при проведении проверок члены Контрольного комитета (рабочей группы) вправе: запрашивать и получать от контролируемой организации на основании требований о предоставлении документов (информации) все необходимые для достижения целей проверки документы (информацию).

Как следует из материалов дела, истец является членом Саморегулируемой организации Союз микрофинансовых организаций "Единство" с 04 августа 2016 года.

24 января 2018 года в адрес ответчика поступила письменная информация из Отделения по Ульяновской области Волго-Вятского главного управления Центрального Банка Российской Федерации, в соответствии с которой при рассмотрении обращений физических лиц, поступающих в Банк России в отношении организаций, входящих в группу компаний "Росденьги" и осуществляющих деятельность под одноименным товарным знаком, установлены факты нарушения Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации (л.д. 107)

30 января 2018 года Союзом в адрес истца было направлено требование о предоставлении документов (информации) N 92/18, а именно:

- данные о количестве поступивших обращений, предмете обращений, результате рассмотрения обращений в период с 01.07.2017 по момент получения настоящего запроса;

- выписку из журнала регистрации обращений за период с 01.07.2017 по момент получения настоящего запроса;

- приказ о назначении ответственного работника по рассмотрению обращений получателей финансовых услуг, либо устанавливающий подразделение по рассмотрению обращений финансовых услуг;

- акты проверок или информацию о результатах проверок Банка России, касающихся соблюдения Обществом требований Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации (л.д. 112).

В ответ на вышеуказанное требование Общество письмом от 07 февраля 2018 сообщило, что не представляется возможным представить запрашиваемые документы по первым двум пунктам, поскольку данная обязанность по ведению указанных документов не предусмотрена законом. Кроме того, Базовый стандарт не является обязательным документом, подлежащим исполнению обществом (л.д. 113-114).

По результатам проведенной проверки был составлен акт контрольных мероприятий N 01/18 от 21 февраля 2018 года, в котором должностными лицами контрольного комитета СРО "Единство" был сделан вывод о том, общество нарушило требования части 2 статьи 4 ФЗ N 223-ФЗ в части соблюдения требований Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц (л.д. 109 - 111).

Решением Дисциплинарного комитета СРО "Единство" от 09 апреля 2018 (Протокол заседания Дисциплинарного комитета СРО "Единство" N 29/18) к истцу за совершение вышеуказанных нарушений была применена мера дисциплинарного воздействия в виде наложения штрафа в размере 5 000 руб.

Полагая, что нарушения отсутствуют, Общество с ограниченной ответственностью "Микрокредитная компания "Центр Гарант СПб", г. Санкт-Петербург (далее - истец) обратилось в Арбитражный суд Республики Татарстан с иском.

В обоснование доводов заявления ООО "Микрокредитная компания "Центр Гарант Санкт-Петербург" указывает на то, что Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка не утвержден нормативными актами, отсутствуют сведения о его официальном опубликовании, положения Базового стандарта носят рекомендательный характер и не могут служить основанием для привлечения к ответственности. Доводы апелляционной жалобы аналогичны указанным доводам искового заявления.

Суд апелляционной инстанции изучив указанные доводы, отклоняет их, согласившись с выводами суда первой инстанции и отказе в удовлетворении иска по следующим основаниям:

Согласно части 1 статьи 14 Федерального закона от 13.12.2015 N 223-ФЗ саморегулируемая организация осуществляет контроль за соблюдением членами саморегулируемой организации требований федеральных законов, регулирующих деятельность в сфере финансового рынка, нормативных правовых актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России, базовых стандартов, внутренних стандартов и иных внутренних документов саморегулируемой организации, в том числе путем проведения плановых и внеплановых проверок.

В соответствии с пунктом 3.2.2. Устава, предметом деятельности Союза является осуществление контроля за соблюдением членами Союза требований федеральных законов, регулирующих деятельность в сфере финансового рынка, нормативных правовых актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России, базовых стандартов, внутренних стандартов и иных внутренних документов саморегулируемой организации, в том числе путем проведения плановых и внеплановых проверок.

В силу ч. 2 ст. 4 Федерального закона от 13.12.2015 N 223-ФЗ, стандарты, разработанные, согласованные и утвержденные в соответствии с требованиями статьи 5 настоящего Федерального закона, являются базовыми стандартами (далее - базовые стандарты).

Базовые стандарты обязательны для исполнения всеми финансовыми организациями, осуществляющими соответствующий вид деятельности, вне зависимости от их членства в саморегулируемой организации.

Проекты следующих видов базовых стандартов должны быть разработаны саморегулируемой организацией в соответствии с требованиями, установленными настоящей статьей, и представлены на согласование в комитет по стандартам по соответствующему виду деятельности финансовых организаций при Банке России (далее - комитет по стандартам): защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций (п.4 ч.1 ст. 5 Федерального закона от 13.07.2015 N 223-ФЗ "О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка").

На основании изложенных норм права и положений Устава, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу, что требования базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций являются обязательными для финансовой организации, причем независимо от членства в соответствующей саморегулируемой организации.

Согласно п. 3 ст. 4 Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц -получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации (утв. Банком России 22.06.2017) Микрофинансовая организация по договору потребительского микрозайма обязана бесплатно (но не более одного раза по одному договору об оказании финансовой услуги) и неограниченное число раз за плату, не превышающую расходов на изготовление соответствующего документа, предоставить получателю финансовой услуги по его требованию заверенные микрофинансовой организацией копии следующих документов или обосновать невозможность предоставления таких документов: подписанный сторонами документ, содержащий индивидуальные условия договора об оказании финансовой услуги; подписанное получателем финансовой услуги заявление на предоставление займа (если оформление такого заявления обязательно в соответствии с законодательством Российской Федерации); документ, подтверждающий выдачу получателю финансовой услуги займа (ордер, платежное поручение, справка о перечислении денежных средств на электронное средство платежа), а для POS- микрозаймов - документ, подтверждающий перечисление денежных средств в пользу получателя финансовой услуги; согласия, предоставленные получателем финансовой услуги во исполнение действующего законодательства Российской Федерации, регулирующего порядок взыскания просроченной задолженности; документ, подтверждающий полное исполнение получателем финансовой услуги обязательств по договору об оказании финансовой услуги.

Кроме того, согласно пп. 5.1.2 п. 5.1 Внутреннего стандарта порядок проведения проверок членов СРО "Единство" руководитель и (или) уполномоченные лица проверяемой организации обязаны: исполнять требования о предоставлении документов (информации) в полном объеме, в том числе в отношении: достоверности представляемых документов (информации).

Неисполнение указанных обязанностей (несоблюдение требований базового и внутреннего стандартов) влечет в силу ст.ст. 15, 16 Федеральный закон от 13.07.2015 N 223-ФЗ "О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка" применение к нарушителю мер дисциплинарного воздействия.

В соответствии с п.п. 2.1, 2.2 Внутреннего стандарта "Система мер воздействия и порядок их применения" дисциплинарный комитет СРО "Единство" применяет меры дисциплинарного воздействия за совершение членами Союза следующих нарушений: несоответствие деятельности члена Союза требованиям действующего законодательства в сфере финансового рынка, базовых стандартов, внутренних стандартов и иных внутренних документов Союза; дисциплинарный комитет СРО "Единство" с учетом характера допущенного нарушения вправе принять решение о применении следующих мер дисциплинарного воздействия: наложение на члена Союза денежного штрафа в размере от 5 000 (Пяти тысяч) до 60 000 (Шестидесяти тысяч) рублей.

При этом, член саморегулируемой организации, вступая в члены СРО "Единство" своей волей и в своем интересе добровольно принимает на себя обязанность по соблюдению требований действующего законодательства в сфере финансового рынка, положений внутренних стандартов и внутренних документов Союза.

В связи с выявленными нарушениями к истцу правомерно приняты меры дисциплинарного воздействия в виде наложения штрафа в размере 5 000 руб.

При этом, доказательств, подтверждающих добросовестность действий и исполнение обязанностей члена СРО, истцом в материалы дела не представлено.

Доводы истца о необязательности базовых стандартов не принимаются судебной коллегией во внимание, поскольку основаны на неверном толковании норм права.

На основании изложенного арбитражный апелляционный суд доводы заявителя жалобы отклоняет и считает, что обжалуемое решение принято судом первой инстанции обоснованно, в соответствии с требованиями норм материального и процессуального права, содержащиеся в нем выводы, соответствуют установленным по делу фактическим обстоятельствам и имеющимся доказательствам.

Нарушений норм процессуального права, являющихся в силу части 4 статьи 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации безусловным основанием для отмены судебного акта, арбитражным апелляционным судом не установлено.

В соответствии с частями 1, 5 статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации расходы по уплате государственной пошлины по апелляционной жалобе относятся на ее заявителя.

Руководствуясь ст.ст. 268-271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

Решение Арбитражного суда Республики Татарстан от 24 июля 2018 года по делу N А65-14297/2018 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в Арбитражный суд Поволжского округа в двухмесячный срок, через арбитражный суд первой инстанции.

Председательствующий

О.Н. Радушева

Судьи

А.И. Александров Г.М. Садило