Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 28 февраля 2019 г. N 09АП-1589/19

ГАРАНТ:

Постановлением Арбитражного суда Московского округа от 21 мая 2019 г. N Ф05-5973/19 настоящее постановление отменено

г. Москва

28 февраля 2019 г.

Дело N А40-145960/18

Резолютивная часть постановления объявлена 19 февраля 2019 года.

Постановление изготовлено в полном объеме 28 февраля 2019 года.

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Башлаковой-Николаевой Е.Ю.,

судей: Верстовой М.Е., Петровой О.О.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Григорьевой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ООО "АПЕЙРОН" на решение Арбитражного суда города Москвы от 11 декабря 2018 года по делу N А40- 145960/18, принятое судьей Моисеевой Ю.Б.,

по иску ООО "АПЕЙРОН" к АО "АЛЬФА-БАНК",

третье лицо - ООО "Екатеринбург-2000"

о взыскании 1 114 141 руб. 07 коп.

при участии в судебном заседании:

от истца - Русских Я.А. по доверенности от 15 января 2018;

от ответчика - Москалева А.Н. по доверенности от 23 октября 2017;

от третьего лица - не явился, извещен.

УСТАНОВИЛ:

ООО "АПЕЙРОН" обратилось в суд с иском к АО "АЛЬФА-БАНК" о взыскании убытков в размере 1 114 141 руб. 07 коп.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 11 декабря 2018 года по делу N А40- 145960/18 в удовлетворении исковых требований отказано.

Не согласившись с принятым судебным актом, истец обратился с апелляционной жалобой, в которой просит решение суда отменить, исковые требования удовлетворить.

Представитель истца в судебном заседании поддержал доводы апелляционной жалобы.

Представитель ответчика против удовлетворения апелляционной жалобы возражал.

Апелляционная жалоба рассмотрена без участия представителя третьего лица, надлежащим образом извещенного о времени и месте судебного разбирательства.

Девятый арбитражный апелляционный суд, изучив материалы дела, исследовав и оценив имеющиеся в деле доказательства, проверив все доводы апелляционной жалобы, выслушав представителей сторон, повторно рассмотрев материалы дела, приходит к выводу о том, что апелляционная жалоба подлежит удовлетворению, а решение Арбитражного суда города Москвы подлежит отмене по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, ООО "АПЕЙРОН" является клиентом АО "АЛЬФА-БАНК" на основании договора о расчетно-кассовом обслуживании от 23.05.2414 г., договора на обслуживании по системе "Альфа-Бизнес Онлайн". Совершение операций с денежными средствами по банковскому счету осуществлялось с использованием системы "Интернет-банк", вход в которую возможен посредством ввода логина и пароля через сим-карту с абонентским номером 89086397128, оформленную на имя директора ООО "АПЕЙРОН" Фатыкову А.Д. у оператора связи ООО "Екатеринбург-2000" ("Мотив").

Истец указывает, что с его банковского счета неправомерно списаны денежные средства в размере 1 114 141 руб. 07 коп., согласно платежным поручениям в поле "назначение платежа" указаны следующие основания: платежное поручение N 1360 от 13.12.2016 г., получатель Урюков В.А. - выплата дивидендов за 2015 г.; платежное поручение N 1362 от 13.12.2016 г., получатель Латышева Л.Э. - перевод подотчетных средств; платежное поручение N 1363 от 13.12.2016 г., получатель Урюков В.А. -выплата дивидендов за 2015 г.; платежное поручение N 1364 от 13.12.2016 г., получатель Полежаева В.Л. - выплата дивидендов за 2015 г.; платежное поручение N 1367 от 13.12.2016 г., получатель Близнюкевич А.А. - оплата по договору N 021990 от 12.12.2016 г.; платежное поручение N 1368 от 13.12.2016 г., получатель Близнюкевич А.А. - оплата по договору N 021991 от 12.12.2016 г.; платежное поручение N 1369 от 13.12.2016 г., получатель Полежаева В.Л. - выплата дивидендов за 2015 г.

Обслуживание клиента осуществлялось банком в соответствии с договором о расчетно-кассовом обслуживании в АО "АЛЬФА-БАНК" от 23.05.2014 (далее - договор РКО) и Договором на обслуживание по системе "Альфа-Бизнес Онлайн" от 23.05.2014 г. (далее - Договор АЛБО), заключенными между Банком и Клиентом. Подписывая названные документы, Клиент подтвердил, что ознакомился с условиями Договора РКО, Договора АЛБО и Правилами взаимодействия участников системы "Альфа - Бизнес Онлайн" (далее - Правила АЛБО), подтверждает свое согласие с названными документами и обязуется их исполнять.

В соответствии с пунктом 4.1. Договора РКО операции по расчетному счету клиента осуществляются Банком на основании должным образом оформленных платежных документов.

Согласно пункту 3.9. Договора АЛБО Клиент поручает, а Банк обязуется исполнять электронные документы (далее - ЭД), оформленные в соответствии с Правилами: Заявление на платеж, Заявление на снятие наличных, Реестр платежей, Поручение на конвертацию, Валютный перевод, Распоряжение о списании с транзитного счета и Письмо, поступившие от Клиента по Системе, в том числе, посредством АБМ (в рамках сервиса "Мобильный платеж" только для Заявлений на платеж), в соответствии со сведениями, содержащимися в них, в том числе, о банковских реквизитах получателя, сумме, назначении платежа, а также, в установленных случаях, о сумме НДС.

Пунктом 3.6. Договора АЛБО предусмотрено, что Банк и Клиент признают ЭД, подписанные электронной подписью (далее - ЭП) Уполномоченного лица Клиента в соответствии с указанным Договором и Правилами, юридически эквивалентными соответствующим документам на бумажных носителях, подписанных собственноручной подписью уполномоченного лица (лиц) Клиента и заверенных оттиском печати Клиента, и порождают аналогичные им права и обязанности.

В соответствии с п. 2.4. Правил АЛБО участники соглашаются с тем, что для подписания Уполномоченными лицами в системе ЭД Клиента НЭП и однозначной Идентификации, аутентификации Уполномоченных лиц в Системе, необходимо и достаточно проведения Банком следующих проверок с положительным результатом: Идентификации с помощью Логина при входе в Систему, Аутентификации с помощью Пароля при входе в Систему, Подтверждения использования Ключа ЭП при подписании ЭД НЭП посредством SMS - кода.

В соответствии с пунктом 14.1.3. Правил АЛБО операция с использованием Системы считается совершенной с согласия Клиента, и уполномоченное лицо считается идентифицированным как лицо, уполномоченное её использовать/распоряжаться, если при проведении операции с использованием Системы введены правильный Логин и Пароль, ЭД подписан ЭП (введен верный SMS-код, в случае если спорный ЭД инициирован из Системы). Указанная операция с использованием Системы не подлежит оспариванию Клиентом и возмещение по ней не производится Банком.

В соответствии с п. 5.4.1. Правил АЛБО участник (Клиент) обязуется организовать внутренний режим функционирования рабочего места таким образом, чтобы исключить возможность использования Системы лицами, не имеющими доступа к работе с ней, а также исключить возможность использования Системы неуполномоченными лицами.

В соответствии с п. 5.4.2. Правил взаимодействия участников системы "Альфа-Биззнес Онлайн" участник (Клиент) обязуется соблюдать конфиденциальность и секретность в отношении Логина, Пароля, SMS - Кодов, Кодового слова и Ключа ЭП уполномоченного лица, не разглашать их третьим лицам, а также ограничить свободный доступ к ним со стороны любых третьих лиц.

В соответствии с п. 5.4.12. Правил АЛБО Банк не несет ответственности за предоставление информации по Счету неуполномоченными лицами на зарегистрированный номер и за проведение операции по счету, если он не был уведомлен об утере, краже, замене, передаче третьему лицу по любым основаниям и иных случаях утраты SIM - карт такого зарегистрированного номера и об утере, краже, передаче третьему лицу по любым основаниям и иных случаях утраты Электронного ключа и/или Ключа ЭП.

В соответствии с п. 6.9. Правил АЛБО уполномоченное лицо Клиента, подписавшее ЭД Простой ЭП, считается определенным, в случае если одновременно выполняются следующие условия: установлен факт входа под Логином Уполномоченного лица в Систему, предшествующий отправке ЭД в Банк; установлен факт отправления SMS - кода на Зарегистрированный номер Уполномоченного лица; установлен факт ввода SMS - кода для подтверждения факта формирования ЭП Уполномоченного лица; отправленный SMS - код совпадает с введенным SMS - кодом и время ввода не просрочено.

В соответствии с п. 5.2.2. Договора АЛБО Клиент обязуется обеспечить необходимые и достаточные организационные и технические меры безопасности предотвращения несанкционированного доступа неуполномоченных лиц, в том числе из сети Интернет, к техническим, программным, коммуникационным ресурсам, используемым для работы в системе.

В соответствии с п. 7.3. Договора АЛБО Банк не несет ответственности за ущерб, причиненный Клиенту вследствие неисполнения Клиентом своих обязательств по настоящему Договору, произошедшего по причине допущенного Клиентом несанкционированного доступа третьих лиц к системе.

Истец указывает, что поскольку в трудовых, гражданско-правовых (договорных), корпоративных и иных правоотношениях с владельцем счета названные граждане не состоят, распоряжений о перечислении денежных средств данным лицам владелец счета не давал, в связи с чем, истец считает, что неправомерными действиями банка причинены истцу убытки в общем сумме 1 114 141 руб. 07 коп.

Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд с настоящим иском.

Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции исходил из того, что истцом не представлено доказательств неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиками принятых на себя обязательств и причинения истцу убытков именно неправомерными действиями ответчика

Для осуществления платежа через систему дистанционного банковского обслуживания необходимо войти в Систему используя Логин и Пароль, далее при осуществлении платежа необходимо ввести SMS - код. Указанный алгоритм действий был произведен.

Указанные истцом платежные поручения, поступившие в Банк по Системе 13.12.2016, подписаны электронной подписью Уполномоченного лица Клиента -Фатыкова Анна Дмитриевна.

Проведенной Банком проверкой установлено, что одноразовый SMS-код для подтверждения факта формирования каждого из указанных электронных платежей направлялся Банком на зарегистрированный в Системе номер телефона сотовой связи +79086397128 Уполномоченного лица, который указан истцом в подтверждении о присоединении к Правилам взаимодействия участников системы -Бизнес Онлайн" от 23.05.2014 при его подписании. Направленные Банком SMS-коды успешно введены Клиентом в Систему, поэтому указанные истцом в заявлении платежные поручения Банком исполнены.

В соответствии с п. 7.3. Договора АЛБО Банк не несет ответственности за ущерб, причиненный Клиенту вследствие неисполнения Клиентом своих обязательств по настоящему Договору, произошедшего по причине допущенного Клиентом несанкционированного доступа третьих лиц к Системе.

Установив, что указанные истцом у Банка причин для отказа в исполнении надлежаще оформленных платежных документов, подписанных корректной электронной цифровой подписью Клиента и отсутствии доказательств, свидетельствующих об использовании некорректного сертификата, иной компрометации ключа или получении Банком запроса от несанкционированных пользователей при списании спорных денежных средств, подтверждающих нарушение Банком обязательств по договору, а также об отсутствии оснований для возложения на Банк ответственности за использование электронной цифровой подписи истца неуполномоченными лицами и за необеспечение истцом надежного хранения в тайне ключей, имен и паролей, используемых при работе с электронной цифровой подписью, суд первой инстанции отказал в удовлетворении исковых требований.

Апелляционная коллегия не может согласиться с указанными выводами суда первой инстанции в силе следующего.

Согласно п.1 ст.845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу п.1 ст.854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

В соответствии с п.1 ст.393 Гражданского кодекса Российской Федерации должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Согласно п. 1 ст. 847 Гражданского кодекса Российской Федерации права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в Определении Верховного Суда РФ от 24.08.2018 N 5-КГ18-41 при списании денежных средств со счета банк обязан убедиться, что распоряжение дано клиентом или уполномоченным им лицом, в том числе в случае распоряжения денежными средствами при помощи электронных средств платежа с использованием кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, Что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Банк обязан доказать, что принял все меры для надлежащего исполнения обязательства при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалось по характеру обязательства и условиям оборота.

Если иное не установлено законом или договором, банк несет ответственность за последствия исполнения поручений, выданных неуполномоченными лицами, и в тех случаях, когда с использованием предусмотренных банковскими правилами и договором процедур банк не мог установить факта выдачи распоряжения неуполномоченными лицами (п. 2 Постановления Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 г. N 5).

Таким образом, банк, являющийся профессионалом в сфере финансовых услуг, несет имущественную ответственность перед клиентом и в тех случаях, когда не имел возможности установить, что распоряжения о совершении расходных операций исходили не от самого клиента, а от иных лиц, не обладающих правом совершать распоряжения о списании денежных средств от имени клиента.

Из вышеуказанных разъяснений следует, что банк несет ответственность и в тех случаях, когда не мог установить, что распоряжения о перечислении денежных средств со счета осуществлялось неуполномоченными лицами.

При этом бремя доказывания того, что вход в систему, обеспечивающую осуществление платежей, третьими лицами обусловлен неосмотрительными действиями самого клиента (не обеспечившего сохранность от третьих лиц сведений о логине, пароле и иных идентифицирующих клиента сведений) возлагается на банк.

Из материалов дела следует, что после проведения оспариваемых платежных поручения от 13.12.2016, истец 14.12.2016 обратился в Банк с заявлением (полученном ответчиком нарочным, что подтверждается отметкой о принятии), в котором указал, что распоряжений о перечислении денежных средств не давал, требовал провести проверку по факту хищения средств со счета.

Согласно постановлению об отказе в возбуждении уголовного дела и 26 июля 2017 года (том 2, листы дела 11-13) в ходе проверки сообщения о преступлении органом внутренних дел установлено, что вход в систему Интернет-банк в период перечисления спорных денежных сумм был совершен с IP-адресов, не принадлежащих истцу. Кроме того, денежные средства сначала были перечислены на счета вышеуказанных граждан, а затем, по истечении семи дней - 20.12.2016 г. были перечислены на расчетный счет N 30232810200000000741, который относится к центральному офису АО "Альфа-банк", который расположен по адресу Москва, Каланчевская ул., 27.

При этом, коллегия учитывает, что, несмотря на представленное Банку письменное заявление истца о хищении денежных средств и их списание не по распоряжению клиента от 14.12.2016 г., денежные средства находились на счете Банка еще семь дней, однако, не были заблокированы Банком, а в дальнейшем списаны. Пояснений о причинах нахождения денежных средств на расчетном счете центрального офиса и наличия или отсутствия возможности перечисления денежных средств клиенту, ответчиком не представлено.

Апелляционный суд также считает необходимым отметить, при совершении Банком операции по переводу денежных средств со счета Клиента в пользу третьего лица имели место обстоятельства, подпадающие под действие Федерального закона от 07.08.2011 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Ответчик имел право запрашивать документы и информацию, необходимые в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, в том числе в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

На основании изложенного, учитывая установленные по делу обстоятельства, арбитражный апелляционный суд пришел к выводу о том, что доводы апелляционной жалобы обоснованы и подлежат удовлетворению.

В силу статьи 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации основанием для отмены обжалуемого в апелляционном порядке решения является неполное выяснение обстоятельств, имеющих знание для дела, не соответствие выводов суда обстоятельствам дела, а также неправильное применение норм материального права.

В связи с этим, арбитражный апелляционный суд считает, что суд не полностью выяснил обстоятельства, имеющие значение для дела, в связи с чем, в соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 270 АПК РФ решение суда первой инстанции подлежит отмене.

Госпошлина в силу ст. 110 АПК РФ относится на ответчика.

Руководствуясь статьями 110, 266-268, пунктом 2 статьи 269, пунктом 1 части 1 статьи 270, статьей 271 АПК РФ, Девятый арбитражный апелляционный суд,

ПОСТАНОВИЛ:

Решение Арбитражного суда города Москвы от 11 декабря 2018 года по делу N А40- 145960/18 отменить.

Взыскать с АО "АЛЬФА-БАНК" в пользу ООО "АПЕЙРОН" убытки в сумме 1 114 141 (Один миллион сто четырнадцать тысяч сто сорок один) руб. 07 коп., а также расходы по оплате госпошлины по апелляционной жалобе в сумме 3000 (Три тысячи) руб.

Взыскать с АО "АЛЬФА-БАНК" в доход федерального бюджета 24141 (Двадцать четыре тысячи сто сорок один) руб. 41 коп. госпошлины по иску.

Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме в Арбитражном суде Московского округа.

Председательствующий судья

Е.Ю. Башлакова-Николаева

Судьи

М.Е. Верстова О.О. Петрова