Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 16 мая 2019 г. N 09АП-16399/19

г. Москва

16 мая 2019 г.

Дело N А40-282801/2018

Судья Девятого арбитражного апелляционного суда М.Е. Верстова

рассмотрев в порядке упрощённого производства апелляционную жалобу

ПАО "Промсвязьбанк"

на решение Арбитражного суда г. Москвы от "13" февраля 2019 г.

по делу N А40-282801/2018, принятое судьёй П.С. Гутник

по иску ПАО "Промсвязьбанк"

(ОГРН 1027739019142, ИНН 7744000912)

к ООО СК "Альянс Жизнь"

о взыскании денежных средств

без вызова сторон

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество "Промсвязьбанк" обратилось в Арбитражный суд города Москвы с исковым заявлением о взыскании с Общества с ограниченной ответственностью СК "Альянс Жизнь" денежных средств.

Определением Арбитражного суда города Москвы от 30.11.2018 исковое заявление принято к рассмотрению в порядке упрощенного производства по правилам главы 29 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, о чем стороны извещены надлежащим образом.

25.01.2019 суд первой инстанции изготовил резолютивную часть решения по делу N А40-282801/2018 об отказе в удовлетворении исковых требований.

Мотивированное решение Арбитражного суда г. Москвы изготовлено 13.02.2019.

Не согласившись с принятым судом первой инстанции решением истец обратился в Девятый арбитражный апелляционный суд с жалобой, в которой просит решение суда отменить и принять по делу новый судебный акт, об удовлетворении исковых требований.

Информация о принятии апелляционных жалоб вместе с соответствующим файлом размещена в информационно-телекоммуникационной сети Интернет на сайте Девятого арбитражного апелляционного суда (www.9aas.arbitr.ru) и Картотеке арбитражных дел по веб-адресу: (www.//kad.arbitr.ru/) в соответствии положениями части 6 статьи 121 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Дело рассматривается в порядке упрощенного производства в соответствии со ст. 228 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации без вызова сторон, извещенных о рассмотрении дела надлежащим образом.

Исследовав представленные в материалы дела документы в их совокупности, с учетом положений статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, проверив выводы суда первой инстанции, апелляционным судом не усматривается правовых оснований для отмены решения суда первой инстанции.

На основании пункта 2 статьи 9 Федерального закона "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

08.10.2013 между ОАО "Промсвязьбанк" и Татарченко Сергеем Вячеславовичем, 06.06.1977 г.р. заключен Кредитный договор N 138954112 на потребительские цели, в соответствии с которым истец предоставил заёмщику денежные средства в размере 50 000 руб. на срок 24 месяца с даты предоставления кредита, с взиманием за пользование кредитом 57,3 % годовых.

В обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по Кредитному договору между ОАО "Промсвязьбанк" и Татарченко С.В. был заключен Договор об оказании услуг в рамках Программы добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков от 28 мая 2015 года N 138954112-СО1.

Согласно Договору услуг, страховыми рисками являются:

Пункт 1.3.4 установлено, что получателем страховой выплаты при наступлении страхового случая по Договору страхования (выгодоприобретателем) является Банк.

Между сторонами было заключено соглашение о порядке заключения договоров страхования от 13.08.2013 N 1000032962/5693-08-13-13 в редакции дополнительных соглашений к нему.

Пункт 2.4 предусматривает, что при наступлении страхового случая, связанного с наступлением любого из событий, указанных в пункте 2.1 Соглашения, страховая выплата производится страховщиком в размере 100 % процентов страховой суммы, определяемой в порядке, предусмотренном пунктом 2.3.1 Соглашения.

В Соответствии с пунктами 1.3, 3.1 Соглашения Договор страхования заёмщика заключен с 8 октября 2013 года по 8 сентября 2013 года, страховая сумма 50 000 руб.

Страховая премия по Договору страхования оплачена истцом платёжным поручением N 79688 от 10 октября 2013 года.

Как указывает заявитель, 13 июля 2015 года Татарченко Сергей Вячеславович умер.

Истец как выгодоприобретатель обратился к страховщику с заявлением о выплате страховой суммы от 19 апреля 2016 года.

Выплаты страховой суммы не произошло.

Страховщику 20 февраля 2018 года заказным отправлением с уведомлением была направлена претензия N 13688 с требованием в течение десяти рабочих дней принять решение о выплате страхового возмещения в пользу истца в сумме 50 000 руб. по имеющимся у страховщика реквизитам либо направить мотивированный письменный отказ.

В целях дополнительного предоставления страховщику документов, истец обращался за предоставлением дополнительных документов к близкими родственниками умершего заемщика; в ГВУ РО "Городская клиническая больница N 10"; в Главное управление ЗАГС Рязанской области территориальный отдел ЗАГС N 5 г. Рязани; в УМВД России по Рязанской области; в нотариальную палату Рязанской области.

На дату смерти Татарченко С.В. (13 июля 2015 года) задолженность по Кредитному договору и процентам составила сумму 13 288,1 рублей, в том числе:

- 12 864,01 рублей - основной долг;

- 424,09 рублей - проценты за пользование кредитом.

08 октября 2013 года между Татарченко Сергеем Вячеславовичем и ПАО "Промсвязьбанк" был заключен кредитный договор, согласно которого заёмщик получил денежные средства в размере 50 000 руб.

31 октября 2013 года Татарченко С.В. был включен в список застрахованных по Соглашению о порядке заключения Договоров страхования N 1000032962 от 19 августа 2013 года, заключенного между ПАО "Промсвязьбанк" и ООО СК "Альянс Жизнь".

Указанный Договор страхования, заключен на основании пункта 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации и пункта 3 статьи 3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года "Об организации страхового дела в Российской Федерации".

Стороны при заключении договора согласовали события, с наступлением которых возникает обязанность ООО СК "Альянс Жизнь" произвести страховую выплату, перечень прав и обязанностей сторон, а также события, с наступлением которых не возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Договор страхования был заключен на условиях, изложенных в нем самом, а также в Правилах рискового страхования жизни, утверждённых 18 августа 2010 года.

13 июля 2015 года Татарченко С.В., согласно утверждения истца, умер.

05 октября 2015 года ПАО "Промсвязьбанк" подало заявление о страховой выплате к ответчику.

Однако в заявлении ПАО "Промсвязьбанк" не указаны дополнительные обстоятельства наступления смерти застрахованного лица.

В нарушение пункта 8.2.2 Правил страхования, страхователь не сообщил обстоятельства наступления смерти Татарченко С.В., что имеет правовое значение для установления факта наступления страхового случая.

ООО СК "Альянс Жизнь" дополнительно истребовало документы у истца, что последним не оспаривается и подтверждается материалами дела, а именно уведомлениями в адрес ПАО "Промсвязьбанк", в адрес наследников застрахованного.

В силу статьи 328 Гражданского кодекса Российской Федерации встречным признается исполнение обязательства одной из сторон, которое обусловлено исполнением другой стороной своих обязательств. В случае непредставления обязанной стороной предусмотренного договором исполнения обязательства либо при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что такое исполнение не будет произведено в установленный срок, сторона, на которой лежит встречное исполнение, вправе приостановить исполнение своего обязательства или отказаться от исполнения этого обязательства и потребовать возмещения убытков.

Между тем, со стороны истца ответчику было представлено исключительно заявление о страховой выплате; каких-либо иных документов относительно причины и обстоятельств смерти застрахованного, представление которых является обязательным условием признания события страховым случаем, не представлено ни страховщику, ни в материалы арбитражного дела.

В материалы дела также не представлено ни надлежащим образом заверенное свидетельство о смерти; ни документы из медицинских учреждений; ни какие-либо заверенные надлежащим образом документы из правоохранительных органов, которые бы подтвердили факт наступления смерти заемщика.

Доказательства представления всех документов ПАО "Промсвязьбанк" в силу пункта 10.11 Правил страхования не предоставлены Банком, в связи с чем, суд первой инстанции пришел к правомерному и обоснованному выводу об отказе в удовлетворении иска.

Девятый арбитражный апелляционный суд не находит оснований для отмены или изменения решения суда.

В соответствии с пунктом 2.2 Соглашения о порядке заключения Договоров страхования N 1000032962 от 19.08.2013, смерть Застрахованного признается страховым случае при соблюдении следующих условий:

- Событие наступило в течение срока страхования, установленного для конкретного Застрахованного лица в списке;

- Получения Страховщиком документов, подтверждающих факт наступления страхового случая и обстоятельства его наступления в соответствии с п. 2.7 Соглашения;

- Событие не включено в список исключений, предусмотренных раздело IV "Перечень исключений" Правил.

Исходя из пункта 2.7 Договора страхования для получения страховой выплаты Страхователем или Застрахованным лицом либо третьими лицами должны быть предъявлены документы, установленные в разделе "Порядок осуществления страховой выплаты. Перечень документов, предоставляемых для наступления страхового случая" Правил.

В силу пункта 10.7.1. Правил страхования в случае смерти застрахованного помимо заявления о страховой выплате, подписанного Выгодоприобретателем, должны быть представлены, в частности:

- Нотариально заверенная копия свидетельства о смерти.

- Копия протокола патологоанатомического вскрытия, а в случае, если вскрытие не производилось - копия заявления родственников об отказе от вскрытия и копия врачебного (медицинского) свидетельства о смерти Застрахованного.

- Посмертный эпикриз (если смерть наступила в больнице).

- Выписка из протокола органа внутренних дел и/или акт о несчастном случае на производстве по форме Н-1 (в случае производственной травмы).

- Выписка из медицинской карты амбулаторного больного, содержащая информацию об имевшихся у Застрахованного до заключения договора страхования заболеваниях и травмах;

- Выписка из медицинской карты стационарного больного;

- Нотариально заверенная копия свидетельства о праве на наследство.

На основании пункта 10.11 Правил страхования страховая выплата производится в течение пяти банковских со дня получения Страховщиком заявления о страховом случае, всех необходимых документов и утверждения Страховщиком страхового акта.

Предоставление указанных документов является обязательным, в частности, в связи с положениями раздела 4 Правил страхования, содержащими исключения из страхового покрытия.

Между тем, ни на момент вынесения решения судом первой инстанции, ни на данный момент невозможно установить не только сам факт смерти, но и причины и обстоятельства ее наступления.

В случае непредставления обязанной стороной предусмотренного договором исполнения обязательства либо при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что такое исполнение не будет произведено в установленный срок, сторона, на которой лежит встречное исполнение, вправе приостановить исполнение своего обязательства или отказаться от исполнения этого обязательства и потребовать возмещения убытков.

Между тем, со стороны истца ответчику было представлено исключительно заявление о страховой выплате. Каких-либо иных документов относительно причины и обстоятельств смерти Застрахованного, представление которых является обязательным условием признания события страховым случаем, не представлено ни Страховщику, ни в материалы арбитражного дела.

Фактически, со стороны истца не представлено пи единого надлежащего доказательства факта смерти Застрахованного лица и исполнения обязательств по представлению данных документов Страховщику до подачи иска.

Следовательно, в нарушение положений статей 65 - 66 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, со стороны истца не подтвержден факт наступления страхового случая и исполнения обязательств, предусмотренных условиями договора страхования.

Соответственно, вывод суда первой инстанции о том, что при представленных со стороны истца доказательствах и материалах арбитражного дела невозможно установить факт наступления страхового случая, представляется ответчику полностью обоснованным и соответствующим требованиям действующего законодательства и условиям договора страхования.

Отказ в удовлетворении ходатайства истца об истребовании документов ответчик считает законным и обоснованным в связи с тем, что в нем не было указано какие обстоятельства, имеющие значение для дела, могли быть установлены в случае его удовлетворения а также по какой причине истец не смог получить указанные доказательства самостоятельно.

Исходя из вышеизложенного, довод апелляционной жалобы о том, что Банк не имел возможности получить истребуемые документы является необоснованным, поскольку обязанность представления указанных документов, как указал суд первой инстанции в обжалуемом судебном акте, лежит в силу пункта 2.7 Договора страхования, пункта 10.7.1 Правил страхования, статей 65,66 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации на ПАО "Промсвязьбанк".

Кроме того, приведенные выше условия договора страхования со стороны истца оспорены не были, следовательно, должны быть применены к правоотношениям сторон.

Невыполнение обязанности по представлению данных документов является условием признания события страховым случаем в силу положений пункта 2.2 Договора страхования.

Довод истца относительно применения судом срока исковой давности, подлежит отклонению, в силу следующего.

Как следует из статьи 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пункте 1 статьи 197 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком.

Исковая давность по требованиям, связанным с имущественным страхованием, регулируется статьей 966 Гражданского кодекса Российской Федерации. Данная норма содержит как общие, так и специальные (сокращенные) сроки исковой давности.

Установленный в этой статье срок исковой давности, соответствующий общему (трёхлетнему) сроку, касается только договоров страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц. По иным видам имущественного страхования установлен специальный (сокращенный) срок - два года.

Поскольку статья 966 Гражданского кодекса Российской Федерации определяет исковую давность только по требованиям, вытекающим из договоров имущественного страхования, для личного страхования действует общий срок исковой давности продолжительностью в три года.

Согласно статье 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Поскольку в рассматриваемом случае правоотношения сторон основаны на договоре личного страхования, то в соответствии с положениями статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность ООО СК "Альянс Жизнь" выплатить ПАО "Промсвязьбанк" страховую сумму и, следовательно, право последнего требовать ее выплаты возникают с момента наступления страхового случая, предусмотренного Договором N 1000032962 от 19 августа 2013 года.

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации и подпункту 2 пункта 1 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации страховым случаем является такое событие, которое обладает признаками, определенными договором или правилами страхования.

Смерть Татарченко С.В по утверждению истца, наступила 13 июля 2015 года.

Следовательно, срок исковой давности истек 13 июля 2018 года.

Настоящее исковое заявление подано в суд первой инстанции только 27 ноября 2018 года, то есть за пределами срока исковой давности, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска.

Апелляционная жалоба не содержит указания на обстоятельства и соответствующие доказательства, наличие которых позволило бы иначе оценить те юридически значимые обстоятельства, верная оценка которых судом первой инстанции повлекла принятие обжалуемого решения.

Нарушений норм материального права при принятии обжалуемого решения арбитражным судом первой инстанции допущено не было.

Расходы по уплате государственной пошлины за подачу апелляционной жалобы относятся на заявителя апелляционной жалобы в соответствии со статьей 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации и подлежат взысканию в доход федерального бюджета.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 266-269, 270, 271, 272.1 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Девятый арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

Решение Арбитражного суда города Москвы от 13 февраля 2019 года по делу N А40-282801/2018 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме в Арбитражный суд Московского округа, только по основаниям, предусмотренным ч. 4 ст. 288 АПК РФ.

Судья

М.Е. Верстова