Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 25 июля 2019 г. N 09АП-35727/19

г. Москва

25 июля 2019 г.

Дело N А40-34916/19

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

судьи Е.Н. Яниной

рассмотрев апелляционную жалобу апелляционной жалобы АО "БАНК ДОМ.РФ" на решение Арбитражного суда города Москвы от 16.05.2019 рассмотренному в порядке упрощенного производства делу N А40-34916/19, принятое судьей Огородниковой М.С.

по иску ООО "ВЕКТОРФИНАНС" (ОГРН: 1157746903225, ИНН: 7704331080)

к ответчику: АО "БАНК ДОМ.РФ" (ОГРН: 1037739527077, ИНН: 7725038124)

о взыскании основного долга в размере 431 616 руб. 01 коп., неустойки в размере 4 174 руб. 87 коп.,

Без вызова сторон.

УСТАНОВИЛ:

ООО "ВЕКТОРФИНАНС" обратилось в Арбитражный суд города Москвы с иском к АО "БАНК ДОМ.РФ" о взыскании основного долга в размере 431 616 руб. 01 коп., неустойки в размере 4 174 руб. 87 коп.

Решением Арбитражного суда города Москвы от16.05.2019 по делу N А40-34916/19 исковые требования удовлетворены в полном объеме.

Дело было рассмотрено в порядке упрощенного производства по правилам главы 29 АПК РФ.

Не согласившись с принятым по делу судебным актом, АО "БАНК ДОМ.РФ" обратилось в Девятый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, в которой просило указанное решение суда первой инстанции отменить.

В обоснование доводов жалобы заявитель ссылается на следующее:

- неполное выяснение судом первой инстанции обстоятельств дела,

- неправильное применение норм материального права;

- неправильное применение норм процессуального права;

- несоответствие выводов фактическим обстоятельствам дела;

- судом оставлены без внимания фактические обстоятельства спора и представленные в материалы дела доказательства.

Определением Девятого арбитражного апелляционного суда апелляционная жалоба заявителя была принята к производству.

Информация о принятии апелляционной жалобы к производству вместе с соответствующим файлом размещена в информационно-телекоммуникационной сети Интернет на сайте www.kad.arbitr.ru в соответствии положениями части 6 статьи 121 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Отзыв на апелляционную жалобу в срок установленный апелляционным судом поступил.

Дело рассмотрено апелляционным судом в соответствии с частью 1 статьи 272.1 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации единолично без вызова сторон по имеющимся в деле доказательствам.

Законность и обоснованность принятого решения суда первой инстанции проверены на основании статей 266 и 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации. Девятый арбитражный апелляционный суд, рассмотрев и оценив все представленные по делу доказательства, полагает обжалуемый судебный акт Арбитражного суда города Москвы подлежащим отмене по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции ООО "ВекторФинанс" 20 июля 2018 года в АКБ "РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ" открыл расчетный счет - N 40702810300900007515 на основании справки об открытии счета.

С расчетного счета истец осуществлял распоряжение денежными средствами путем использования "Банк Клиент" в личном кабинете на сайте АКБ "РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ".

31.08.2018 г. и 13.09.2018 г. от банка поступили запросы через "Банк Клиент" по предоставлению документов во исполнение действующего законодательства Российской Федерации, нормативных актов Центрального Банка Российской Федерации, Договора банковского счета, а также ФЗ от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (в приложении).

Запросом от 31.08.2019 г. банком были запрошены документы без указания сроков предоставления, с пометкой "Срочно предоставить". Согласно п. 3 ст. 7 115-ФЗ: "... обновлять информацию о клиентах, представителях клиентов, выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах не реже одного раза в год, а в случае возникновения сомнений в достоверности и точности ранее полученной информации - в течение семи рабочих дней, следующих за днем возникновения таких сомнений.

Истец представил документы в трехдневный срок.

Согласно запросу от 13.09.2018 г. документы необходимо предоставить в срок: "не позднее 13.09.2018 г.". ООО "ВекторФинанс" представил документы согласно запросу от 13.09.2018 г. в указанный в запросе срок.

Согласно перечню запрашиваемых документов, указанных в запросах, ООО "ВекторФинанс" исполнил запрос, в полном объеме и в установленные сроки.

Банком документы были приняты и одобрены, никаких уточнений и пояснений от Банка в дальнейшем не поступало.

Согласно выписке с лицевого счета, ООО "ВекторФинанс" осуществлялись платежи по исполнению своих обязательств перед контрагентами, в срок до 28.12.2018 г.

В период с 14.09.2018 г. по 28.12.2018 г. от Банка, не поступало запросов на предоставление документов или уточнения какой-либо информации.

28.12.2018 года, по требованию Генерального директора ООО "ВекторФинанс" Нагоматулина В.Н., в виде заявления, нарочно подано распоряжение в банк о закрытии расчетного счета.

В тот же день расчетный счет был закрыт, остаток по счету переведен на дополнительный счет ООО "ВекторФинанс" открытый ООО в КБ "МАКСИМА".

При переводе денежных средств банком был списан "штраф в размере 10% от суммы остатка денежных средств на закрываемом счете, согласно п. 6.9 комплексного договора.

При открытии расчетного счета ООО "ВекторФинанс" Комплексный договор банковского обслуживания не представлялся и не подписывался ООО "ВекторФинанс".

27.11.2018 г. АКБ "РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ" в одностороннем порядке, без уведомления ООО "ВекторФинанс", внес изменения в Комплексный договор банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном Законодательством РФ порядке частной практикой, в АО "Банк Дом.РФ".

В частности, в Договор добавлен п. 6.9.: "...В случае закрытия Клиентом банковского счета Банк вправе взимать с Клиента штраф в размере 10% от суммы остатка денежных средств на закрываемом счете, подлежащего перечислению в связи с закрытием Клиентом счета, в следующих случаях:

1.Непосредственным Клиентом в установленный Банком срок документов/сведений, запрошенных Банком в целях исполнения Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" по операциям, проводимым по закрываемому счету;

2. Реализации Банком права на отказ в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции по закрываемому счету в соответствии с пунктом 11 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

АКБ "РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ" внесены изменения в наименование юридического лица.

Согласно выписке ЕГРЮЛ новое наименование юридического лица ИНН: 7725038124/КПП: 770401001 с 13.12.2018 г. АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "БАНК ДОМ.РФ".

На основании вышеизложенного, Комплексный договор банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном Законодательством РФ порядке частной практикой, в АО "Банк Дом.РФ" утвержденный 27.11.2018 г. является не правомерным, не подлежащем обязательному исполнению и не является регулятором отношений между Банком и Клиентом, так как на момент утверждения положений в указанном договоре, наименование банка - АКБ "РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ".

В связи с вносимыми Банком изменениями в Договор от 27.11.2018 г., а также сменой наименования банка, Банк согласно Законодательству РФ и общепринятым деловым отношениям обязан в письменной форме известить Клиента о данных изменениях.

В адрес ООО "ВекторФинанс" от АО "Банк Дом.РФ" не поступало уведомлений о вносимых в одностороннем порядке Банком изменений.

Сумма штрафа согласно п. 6.9. Договора составила 427 441 руб. 14 коп. Факт списания штрафа подтверждается выпиской АКБ "РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ" с лицевого счета ООО "ВекторФинанс".

24.01.2019 года в банк от имени Генерального директора Нагоматулина В.Н. было отправлено обращение в банк, с требованием возвратить незаконно списанные денежные средства. Данное Требование оставлено банком без ответа.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением.

Удовлетворяя заявленные исковые требования, суд признал требования истца обоснованными и документально подтвержденными.

Апелляционный суд, повторно оценив представленные в дело доказательства, а также доводы ответчика, изложенные в апелляционной жалобе, не может согласиться с выводами суда первой инстанции по следующим основаниям.

13.12.2018 в Единый государственный реестр юридических лиц была внесена запись о регистрации изменений в связи с изменением наименования Банка. Новое наименование Банка: Акционерное общество "Банк ДОМ.РФ" (АО "Банк ДОМ.РФ").

19.07.2018 ООО "ВекторФинанс" обратился в Банк с заявлением о присоединении к Комплексному договору банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленных законодательством Российской Федерации порядке частной практикой (далее - Комплексный договор) (том 1, л.д. 71-79)

Комплексный договор считается заключенным с даты открытия счета, указанной Банком в заявлении о присоединении в разделе "Заполняется Банком" (п.3.1 Комплексного договора). (том 1, л.д. 74).

20.07.2018 между ООО "ВекторФинанс" и Банком заключен договор банковского счета посредством оформления и подачи в Банк Заявления о присоединении к Комплексному договору, Истцу открыт расчетный счет N 40702810300900007515.

Подписав Заявление, Истец подтвердил, что:

- акцептует оферту АКБ "Российский Капитал" (АО) в целом в виде Комплексного договора (утвержден Приказом N 1462 от 19.12.2017), размещенного на официальном сайте АКБ "Российский капитал" (АО) путем присоединения в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации;

- ознакомлен и согласен со всеми условиями Комплексного договора, включая ответственность сторон, порядок внесения изменений и дополнений в Комплексный договор.

Истец был уведомлен об изменениях, внесенных в Комплексный договор приказом от 27.11.2018 N 10-1137-пр.

Особенности уведомления Клиента об изменениях, вносимых в Комплексный договор, установлены в разделе 5 Комплексного договора.

В частности, в п. 5.2. закреплено, что Банк уведомляет Клиента о внесенных изменениях за 7 (семь) рабочих дней до даты их введения в действие, путем публичного оповещения с размещением информации на стендах в Банке и/или на сайте Банка в сети Интернет по адресу www.roscap.ru. Банк не должен извещать Клиента не указанным в настоящем пункте способом, в т.ч. Банк не должен направлять лично Клиенту или иным лицам каких-либо уведомлений, писем и любых иных извещений, в т.ч. текстов измененного Комплексного договора и/или Тарифов Банка или текстов новых документов, принятых по тем же вопросам.

В соответствии с п. 5.3. Клиент подтверждает свое согласие на внесенные изменения путем совершения первой операции/любого действия в рамках Комплексного договора после размещения Банком информационного сообщения о внесении изменений и/или дополнений в Комплексный договор (в т.ч. Тарифы Банка).

В случае несогласия Клиента с изменениями и дополнениями, внесенными Банком в Комплексный договор (в т.ч. Тарифы Банка), Клиент имеет право расторгнуть Договор в одностороннем внесудебном порядке, в соответствии с условиями Комплексного договора. В противном случае считается, что Клиент согласен с изменениями и дополнениями, внесенными Банком (п. 5.4).

Новая редакция Комплексного договора была утверждена Приказом от 27.11.2018 N 10-1137-пр и действует с 06.12.2018.

После начала действия новой редакции Клиент о своем несогласии с условиями Комплексного договора не заявлял, продолжал пользоваться счетом и совершать операции, что свидетельствует о его согласии с изменениями и дополнениями, внесенными Банком в Комплексный договор.

Согласно пунктам 1, 2 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу п. 1 ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Как следует из ч. 1 ст. 29 ФЗ "О банках и банковской деятельности" комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Рассматривая материалы дела апелляционный суд приходит к выводу о том, что Банк правомерно удержал штраф в размере 10% от суммы остатка денежных средств на закрываемом счете.

28.12.2018 в Банк было предоставлено заявление на закрытие расчетного счета. (том 1, л.д. 82-83).

Согласно п. 6.9. Комплексного договора в ред. от 27.11.2018 при закрытии банковского счета Банк вправе взимать с Клиента штраф в размере 10% от суммы остатка денежных средств на закрываемом счете, подлежащего перечислению в связи с закрытием Клиентом счета, в следующих случаях:

Непредставление Клиентом в установленный Банком срок документов/сведений, запрошенных Банком в целях исполнения Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" по операциям, проводимым по закрываемому счету (далее - Федеральный закон N115-ФЗ);

Реализация Банком права на отказ в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции по закрываемому счету в соответствии с пунктом 11 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ.

13.09.2018 Банк отказал Клиенту в выполнении распоряжения о совершении операции по перечислении денежных средств в пользу ООО "Эккаун Бюро" (платежное поручение N 34 от 12.09.2018).

В проведении указанной операции было отказано на основании п. 11 ст.7 Федерального закона N 115-ФЗ связи с возникновением у Банка подозрений, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

При реализации Банком права на отказ Банком были соблюдены все необходимые требования, предусмотренные Федеральным законом N 115-ФЗ:

Уведомление об отказе в проведении распоряжения было направлено клиенту через систему дистанционного банковского обслуживания (ДБО). Уведомление было создано в форме электронного документа непосредственно в программном модуле ДБО, без прикрепления каких-либо файлов, что подтверждается скриншотами из программного модуля ДБО.

Руководствуясь п.13 ст. 7 Федеральный закон N 115-ФЗ, Банк 13.09.2018 уведомил Росфинмониторинг (уполномоченный орган) об отказе в проведении расходных мероприятий по причине признания операций подозрительными, что подтверждается скриншотами из программного модуля, а также квитанциями Росфинмониторинга (извещения в виде электронного сообщения), направленными в Банк в подтверждение принятия уведомлений в порядке, установленным Указанием Банка России N 4077-У "О порядке предоставления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений о случаях отказа от заключения договора банковского счета, (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом по инициативе кредитной организации, о случаях отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции", представленными в материалы дела.

Из приложенного извещения следует, сообщение с номером записи 2018_2312_0000_02_0000004523 было принято уполномоченным органом 14.09.2018.

На основании вышеизложенного апелляционный суд приходит к выводу о том, что Банк правомерно взыскал с Клиента штраф в размере 10% от суммы остатка денежных средств на закрываемом счете в связи с отказом Клиенту в выполнении распоряжения о совершении операции по перечислении денежных средств в пользу ООО "Эккаун Бюро" (платежное поручение N 34 от 12.09.2018).

Таким образом, сумма комиссии, списанная со счета истца не является неосновательным обогащением Банка, так как ее уплата предусмотрена условиями Договора комплексного банковского обслуживания и Тарифами.

В связи с отказом в удовлетворении основного требования, акцессорные требования также удовлетворению не подлежат.

При таких обстоятельствах, суд первой инстанции пришел к ошибочному выводу об удовлетворении заявленных требований.

Нарушений норм процессуального права, являющихся в силу части 4 статьи 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации безусловными основаниями для отмены решения, апелляционным судом не установлено.

В соответствии со ст. 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы, понесенные лицами, участвующими в деле, в пользу которых принят судебный акт, взыскиваются арбитражным судом со стороны.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 176, 262, 266-268, пунктом 1 статьи 269, статьёй 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Девятый арбитражный апелляционный суд,

ПОСТАНОВИЛ:

Решение Арбитражного суда города Москвы от от16.05.2019 по делу N А40-34916/19 отменить.

В удовлетворении исковых требований отказать.

Взыскать с ООО "ВЕКТОРФИНАНС" в пользу АО "БАНК ДОМ.РФ" 3 000 (три тысячи) рублей госпошлины по апелляционной жалобе.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано по основаниям части 4 статьи 288 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в течении двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме в Арбитражном суде Московского округа.

Судья

Е.Н. Янина