Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 20 марта 2020 г. N 09АП-7981/20 по делу N А40-286082/2019

г. Москва

20 марта 2020 г.

Дело N А40-286082/19

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе: Судьи Яниной Е.Н.,

рассмотрев АО "РОССИЙСКИЙ СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННЫЙ БАНК"АО "Российский сельскохозяйственный банк" на решение Арбитражного суда города Москвы от 27.12.2019 рассмотренному в порядке упрощенного производства делу N А40-286082/19, принятое судьей В.Г. Джиоевым

по иску АО "Российский сельскохозяйственный банк" (ОГРН: 1027700342890, ИНН: 7725114488)

к АО "Страховая компания "РСХБ-страхование" (ОГРН: 1023301463503, ИНН: 3328409738)

о взыскании страховой выплаты по кредитному договору от 07.04.2017 N 1748061/0078 в размере 28 070,20 руб.,

без вызова сторон,

УСТАНОВИЛ:

АО "Российский сельскохозяйственный банк" (далее - истец) обратился в Арбитражный суд города Москвы с исковым заявлением к АО "Страховая компания "РСХБ-страхование" (далее - ответчик) о взыскании страховой выплаты по кредитному договору от 07.04.2017 N 1748061/0078 в размере 28 070,20 руб.

Определением от 30.10.2019 Арбитражный суд города Москвы принял исковое заявление в порядке упрощенного производства.

Решением от 20.12.2019 Арбитражный суд города Москвы отказал в удовлетворении исковых требований.

Мотивированное решение изготовлено 27.12.20019.

Не согласившись с принятым судебным актом, истец обратился в Девятый арбитражный апелляционный суд с жалобой в которой просит решение суда первой инстанции отменить, принять новый судебный акт, которым удовлетворить исковые требования в полном объёме. В обоснование доводов жалобы указал на неполное выяснение судом всех обстоятельств дела, что привело к принятию незаконного судебного акта.

Рассмотрев доводы апелляционной жалобы, изучив материалы дела, проверив в соответствии со статьями 266, 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации правильность применения судами норм материального права и соблюдение норм процессуального права, а также соответствие выводов, содержащихся в оспариваемом судебном акте, установленным по делу фактическим обстоятельствам и имеющимся в деле доказательствам, апелляционный суд полагает, что имеются основания для отмены решения от27.12.2019 Арбитражного суда города Москвы в связи со следующим.

Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, между акционерным обществом "Российский Сельскохозяйственный банк" и Гомзяковым Василием Федоровичем (заёмщик) были заключены следующие договоры:

Соглашение N 1748061/0078 от 07.04.2017, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в сумме 33000,00 рублей по ставке 15.5% годовых на неотложные нужды (нецелевой кредит л.д. 3-9).

Предоставление кредита произведено путем зачисления денежных средств на текущий счет N 40817-810-3-4806-00023774 открытый заёмщику в Архангельском региональном филиале Банка, что подтверждается выпиской из указанного счета от 07.04.2017 и банковским ордером N 651 (л.д. 18).

Одновременно с заключением соглашения заемщик подал заявление о присоединение к программе коллективного страхования заемщиков (программа страхования N 5 л.д. 21-25). предложенной банком в рамках договора добровольного коллективного страхования заемщиков от 26.12.2014 N 32-0-04/05-2014 заключенному между Банком и закрытым акционерным обществом "Страховая компания "РСХБ-Страхование" (далее - страховщик: новое полное наименование Страховщика: Акционерное общество "Страховая компания "РСХБ-Страхование").

Согласно программе страхования одним из страховых случаев является смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, "наступившей в период распространения на застрахованное лицо действия договора страхования (далее - страховой случай/риск "Смерть в результате несчастного случая или болезни").

12.11.2017 заемщик умер, что подтверждается определением Вилегодского районного суда Архангельской области от 15.08.201 8 по делу N 13-131 /2018.

Согласно памятке к программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков "Кредит пенсионный" от несчастных случаев и болезней (программа страхования N 5) АО СК "РСХБ-Страхование" при наступлении события, обладающего признаками страхового случая. застрахованном) лицу и его представителям необходимо уведомить об этом АО "Россельхозбанк" любым доступным способом в разумные сроки, но не позднее 60 календарных дней, начиная со дня, когда стало известно наступлении события, имеющего признаки страхового случая. Для принятия решения о страховой выплате застрахованному лицу и его представителям необходимо предоставить в отделение Банка документы, указанные в перечне документов, предоставляемых при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, в условиях Программы страхования N 5.

Таким образом, документы для признания события страховым не страховым случаем в случае смерти Заемщика должны быть представлены в Банк его представителями. У Банка отсутствует обязанность по самостоятельному сбору указанных документов.

В данном случае после смерти Гомзякова В.Ф. никто из представителей/ родственников умершего не обращался в Банк (доказательств обратного суду не представлено).

Как следует из искового заявления, Банк самостоятельно предпринял меры по сбору необходимых документов, обратившись с запросом в нотариальную палату Архангельской области и в ГБУЗ Архангельской области "Ильинская ЦРБ". Однако никаких результатов данные запросы не принесли.

Поэтому к заявлению Банка о страховом случае в АО СК "РСХБ - страхование" от 24 августа 2018 года были приложены лишь те документы, которые были представлены заемщиком в Банк при подписании заявления на присоединения к договору страхования.

Также к заявлению была приложена справка АО "Россельхозбанк" от 03.08.2019 о сумме полной задолженности Гомзякова В.Ф. перед Банком на дату наступления страхового случая, согласно которой на дату наступления страхового случая (12 ноября 2017 года) задолженность Гомзякова В.Ф. перед Банком составляет 28 070,20 руб., из них 27 544.67 руб. -остаток срочной задолженности). 525.53 руб. - остаток процентов за пользование кредитом.

Указанная сумма задолженности была определена Банком на основании программы коллективно го страхования заемщиков/созаёмщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней разделом "размер страховой выплаты" предусмотрено, что при наступлении с Застрахованным лицом любого страхового случая, указанного в разделе "страховые случаи/риски" программы страхования, страховая выплата осуществляется в размере 100 % от страховой суммы, определенной для застрахованного лица на день наступления с ним страхового случая в соответствии с условиями программы страхования.

В ответ на заявление Банка АО СК "РСХБ-Страхование" письмом N 03-00-06/10909 от 28.09.2018 ответило, что страховщик не имеет возможности принять решение о выплате страхового возмещения, поскольку имеющиеся в его распоряжении документы не позволяют признать обстоятельства смерти Гомзякова В.Ф. страховым случаем.

Со ссылкой на пункт 3.9.1 и 3.9.5 Договора коллективного страхования заемщиков. Страховщик запросил дополнительные документы у Банка, а именно:

- Нотариально удостоверенную копию свидетельства о смерти:

- Заверенную печатью выдавшего учреждения или Страхователем копию медицинского свидетельства о смерти или справки о смерти с указанием причины смерти:

- Заверенную печатью выдавшего учреждения или Страхователя копию постановления о возбуждении или отказе в возбуждении уголовного дела по факту смерти Гомзякова В.Ф., если смерть наступила в результате несчастного случая;

- Заверенную печатью выдавшего учреждения или Страхователем копию выписки из медицинской карты амбулаторного больного с указанием заболеваний, датами их диагностирования и лечения, в том числе стационарного за период с момента начала ведения по 12.11.2017, если смерть наступила в результате заболевания.

22 октября 2018 года Банк обратился к родственникам умершего заемщика - вдове Гомзяковой Тамаре Владимировна и дочери Гомзяковой Ларисе Васильевне с просьбой оказать содействие в сборе документов, свидетельствующих о причинах и обстоятельствах смерти Гомзякова В.Ф. ( л.д. 35) однако, взаимодействия достигнуто не было.

Причинами, препятствующими получению указанных выше сведений и документов непосредственно истцом (самостоятельно), являются положения, закрепленные:

- в статье 16 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате от 11 февраля 1993 года N 4462-1, предусматривающие обязанность нотариуса хранить в тайне сведения, которые стали ему известны в связи с осуществлением его профессиональной деятельности,

- в статье 7 Федерального закона от 27 июля 2006 года N 152-ФЗ "О персональных данных", предусматривающие конфиденциальность персональных данных и обязанность операторов и иных лиц, получивших доступ к персональным данным, не раскрывать третьим лицам и не распространять персональные данные без согласия субъекта персональных данных, если иное не предусмотрено федеральным законом:

- в статье 13 Федерального закона от 21.11.2011 N 323-ФЗ (ред. от 03.07.2016) "Об основах охраны здоровья граждан в Российской Федерации", не допускающей разглашения сведений, составляющих врачебную тайну, в том числе, после смерти человека - сведения о факте обращения гражданина за оказанием медицинской помощи, состоянии его здоровья и диагнозе, иные сведения, полученные при его медицинском обследовании и лечении:

- в пункте 2 Перечня сведений конфиденциального характера, утвержденного Указ Президента РФ от 06.03.1997 N 188 "Об утверждении Перечня сведений конфиденциального характера", устанавливающий правовой характер сведений, составляющие тайну следствия и судопроизводства;

- в пункте 1 статьи 161 Уголовно-процессуального кодекса Российской Федерации от 18.12.2001 N 174-ФЗ, согласно которому данные предварительного расследования не подлежат разглашению.

Из указанных норм следует, что банк не входит в установленный законом перечень лиц, которым могут быть предоставлены сведения, составляющие врачебную, нотариальную и следственную тайну. Родственники умершего заёмщика отказались оказать содействие банку по представлению документов.

В связи с чем обратился в суд с исковым заявлением к наследникам умершего и ЛО СК "РСХБ-Страхование". Производство по делу было прекращено (л.д. 37-38).

По запросу Вилегодского районного суда Архангельской области в материалы дела N 2-270/2019 был предоставлен ответ Коряжемского межрайонного следственного отдела СУ СК России по Архангельской области и Ненецкому автономном) округу от 16.07.2019 согласно которому) по факту обнаружения трупа Гомзякова В.Ф. в пожаре дома N 39 д. Матвеевская Вилегодского района Архангельской области, принято решение об отказе в возбуждении уголовного дела.

Также в материалах дела содержится копия записи акта о смерти N 589 от 14.11.2017 согласно которой причиной смерти Гомзякова Василия Федоровича является токсическое действие окиси углерода.

Вопреки ошибочному мнению ответчика, названные факты, установленные судом при рассмотрении дела N 2-270/2019, имеют преюдициальное значение и не требуют доказывания в силу статьи 69 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Согласно "программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней", которая является приложением к заявлению Гомзякова В.Ф. на присоединение к программе страхования N 5, разделу "Страховые случаи/риски" страховым случаем является случайное острое отравление, то есть резко развивающиеся болезненные изменения и защитные реакции организма, вызванные одномоментным или кратковременным воздействием случайно поступившего из внешней среды внутрь организма химического вещества, обладающего токсическими (отравляющими) свойствами.

Таким образом, причина смерти Гомзякова В.Ф. является страховым случаем.

В связи с этим, банком был заявлен отказ от исковых требований к наследникам умершего Гомзяковой Т.В и Гомзяковой Л.В.

Определением от 20.08.2019 по делу N 2-270/2019 производство по взысканию задолженности в отношении указанных лиц было прекращено.

12 сентября 2019 года определением Вилегодского районного суда Архангельской области по делу N 2-270/2019 производство по взысканию задолженности по обязательствам наследодателя по иску АО "Россельхозбанк" к АО "РСХБ - Страхование было прекращено в связи с тем, что данный спор подлежит разрешению арбитражным судом, что и явилось основанием для обращения с настоящим иском.

В соответствии с ч. 1 и 2 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель. выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Возражая против удовлетворения искового заявления ответчик в отзыве указал, что истцом не исполнены обязанности по договору страхования в части предоставления документов страховщику

В силу п. 1.6 договора страхования получателем страховой выплаты (Выгодоприобретателем) по договору по риску "смерть в результате несчастного случая и болезни" является Банк при условии получения им письменного согласия застрахованного лица и на условиях такого согласия.

В соответствии с п. 3.9.1. договора страхования при обращении за страховой выплатой страховщику должны быть предоставлены следующие документы в связи со смертью Застрахованного лица:

- заявление на страховую выплату от выгодоприобретателя с указанием суммы фактической задолженности Застрахованного лица по кредитному договору (включая проценты, штрафы, пени) на день наступления с ним страхового случая (включительно);

- выписка из медицинской карты амбулаторного больного, содержащая информацию об имеющихся у застрахованного лица с момента начала ведения медицинской карты до распространения на него действия Договора профессиональных, общих заболеваниях, злокачественных новообразованиях, в том числе заболеваниях крови;

- медицинские документы, указывающие на факт получения застрахованным лицом в период действия договора страхования травмы или случайного острого отравления, послуживших причиной его смерти, обстоятельства их получения, полный диагноз, сроки лечения, лечебные и диагностические мероприятия (в случае смерти застрахованного лица в результате травмы или случайного острого отравления));

- подробный выписной/посмертный эпикриз, в случае если смерть наступила в медицинском учреждении;

- копия справки соответствующего органа МВД (в случае смерти в результате несчастного случая);

- заверенная Банком копия заявления о страховании застрахованного лица;

- заверенная Банком копия кредитного соглашения, подписанного застрахованным лицом;

- справка о смерти;

- копия медицинского свидетельства о смерти застрахованного лица;

- копия протокола судебно-медицинского вскрытия (если вскрытие проводилось);

- свидетельство о смерти застрахованного лица или его нотариально удостоверенная копия.

07.08.2017 между Гомзяковым Василием Федоровичем (заёмщик, застрахованный) и АО "Россельхозбанк" было заключено кредитное соглашение N 1748061/0078, вместе с заключением кредитного договора с АО "Россельхозбанк" Гомзяков В.Ф. присоединился к программе коллективного страхования заёмщиков/созаёмщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней N 5 на основании заявления от 07.08.2017 на присоединение к программе страхования.

04.09.2018 истец обратился к страховщику с заявлением на страховую выплату по факту смерти Застрахованного лица 12.11.2017.

Вместе с тем, банком не были представлены документы, необходимые для принятия решения о признании смерти Гомзякова В.Ф. страховым случаем и выплаты страхового возмещения, а именно: не представлены документы, свидетельствующие о причине и обстоятельствах смерти Застрахованного лица.

Указал, что в материалах выплатного дела отсутствуют: свидетельство о смерти, справка либо медицинское свидетельство о смерти с указанием причины смерти застрахованного, постановление об отказе в возбуждении уголовного дела по факту смерти застрахованного, выписка из медицинской карты амбулаторного больного.

Отказывая в удовлетворении иска суд первой инстанции не учел следующее:

Как уже было указано ранее, по запросу Вилегодского районного суда Архангельской области в материалы дела N 2-270/2019 был предоставлен ответ Коряжемского межрайонного следственного отдела СУ СК России по Архангельской области и Ненецкому автономном) округу от 16.07.2019 согласно которому) по факту обнаружения трупа Гомзякова В.Ф. в пожаре дома N 39 д. Матвеевская Вилегодского района Архангельской области, принято решение об отказе в возбуждении уголовного дела. Также в материалах дела содержится копия записи акта о смерти N 589 от 14.11.2017 согласно которой причиной смерти Гомзякова Василия Федоровича является токсическое действие окиси углерода.

Названные факты, установленные судом при рассмотрении дела N 2-270/2019, имеют преюдициальное значение и не требуют доказывания в силу статьи 69 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Согласно п. 3 ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления, правила страхования содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

Статьей 421 ГК РФ закреплен принцип свободы договора; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Статьи 309, 310 ГК РФ устанавливают, что обязательства должны исполняться надлежащим образом; односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Отказывая в удовлетворении иска суд первой инстанции указал, что не предоставление истцом документов является основанием для отказа ответчиком в выплате страхового возмещения.

При этом судом не учитывается, что случаи отказа в виде выплаты страхового возмещения могут быть предусмотрены только законом в силу требований ст. 963, 964 ГК РФ.

Договоры дополнительного страхования, правила страхования должны соответствовать данным нормам ГК РФ, в том числе в частит определения случаев отказа в выплате страхового возмещения (п. 12.11.2 правил страхования).

Таким образом отказ суда первой инстанции о взыскании с ответчика страхового возмещения является не законным.

Ссылка суда на то, что "запрашенные документы содержат сведения о застрахованном лице, которые могут являться исключением из страхового покрытия, следовательно, только на их основании может быть установлена правомерность подключения заемщика к программе страхования и соответствие заявленного события критерия страхового случая" не состоятельна.

Согласно ст. 422 ГК РФ:

1. при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

2. Если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем.

Согласно пункту 8.8. правил страхования предусмотрено, что страховщик для оценки страхового риска вправе потребовать от страхователя прохождения лицом, принимаемым на страхование медицинского осмотра или обследования в медицинском учреждении в целях оценки фактического состояния здоровья.

Следовательно, правомерность подключения заёмщика к программе страхования должника должна быть установлена до подписания на присоединение к указанной программе, а не по факту наступления страхового случая.

Кроме того при рассмотрении дела в суде первой инстанции судом применены нормы материального права которые не подлежат применению: а именно п. 1 ст. 929 ГК РФ регулирующие имущественные отношения, а также страхование ответственности за причинение вреда п.1 и п. 4 ст. 931 ГК РФ.

Таким образом, суд первой инстанции нарушил нормы материального права, что привело к принятию неправильного решения

Как следует из материалов дела истец, добросовестно исполнивший условия соглашения, запросил оригиналы и/или заверенные копии медицинских документов, которые требовались страховщику для выплаты страхового возмещения, но не получил ответы на свои запросы.

Основания для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения, предусмотрены статьями 961, 963, 943 Гражданского кодекса, отсутствуют.

Таким образом, из указанных выше норм закона следует, что возможность освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая может быть предусмотрена исключительно законом, в том числе и тогда, когда имела место грубая неосторожность страхователя или выгодоприобретателя.

Таким образом, у истца отсутствовала правовая возможность получить оригиналы вышеуказанных документов, касающиеся обстоятельств и причин смерти застрахованного лица, поскольку сведения, содержащиеся в этих документах, составляют врачебную тайну и в соответствии с положениями действующего законодательства не могут быть предоставлены истцу по его требованию.

При этом в рамках рассмотрения дела N 2-270 по запросу суда были представлены копии указанных документов (и не представлены иные нетождественные представленным копиям документы) в которых указана как причина смерти так и ее основания, то есть суду либо следовало удовлетворить перейти к рассмотрению дела по общим основаниям, либо дать оценку копиям документов представленным истцом и сведений в них содержащихся.

Суд апелляции соглашается, с правовой позицией истца, что страховая организация, отказывая в выплате страхового возмещения ввиду отсутствия выше указанных документов по объективным причинам, действовала недобросовестно (пункт 3 статьи 1 ГК РФ), так как не позволяла банку реализовать право на получение страховое выплаты по наступившему страховому случаю.

Учитывая, что истец подтвердил, соответствующими документами все заявленные обстоятельства (кредит был выдан; исполнение обязательств заемщиком по кредиту было застраховано и заемщик согласился на то, что после его смерти выгодоприобретателем будет банк; страховой случай наступил и банк, получив возможность обращения за страховой выплатой по наступившему страховому случаю, уступил данное право истцу, истец направил ответчику все документы которые мог объективно получить и ответчик отказал истцу в выплате в досудебном порядке), то заявленное требование обоснованно, правомерно, документально подтверждено и подлежит удовлетворению.

Расчет судом апелляции проверен и в отсутствие контррасчета признан верным. Иное мнение ответчика, изложенное в отзыве суда первой инстанции, является ошибочным.

При таких обстоятельствах, суд первой инстанции необоснованно отказал в удовлетворении иска о взыскании с ответчика суммы страхового возмещения в размере 28070,20 руб. из которых: из которых: 27 544,67 руб. остаток задолженности, 525,53 руб. проценты за пользование кредитом, в связи с чем, на основании пункта 3 части 1 статьи 270 Арбитражного процессуального кодекса РФ решения суда первой инстанции от 27.12.2019 подлежит отмене, иск и жалоба подлежат - удовлетворению.

Расходы по госпошлине по иску и апелляционной жалобе, в силу статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, относятся на ответчика, так как иск и жалоба удовлетворены полностью.

Поскольку доказательств оплаты госпошлины за подачу искового заявления материалы дела не содержат, то госпошлина подлежит взысканию с ответчика в доход федерального бюджета.

Руководствуясь статьями 266 - 269 (п. 2), 272.1 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Девятый арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

решение Арбитражного суда города Москвы от 27.12.2019 г по делу N А40-286082/19 отменить.

Взыскать с АО "Страховая компания "РСХБ-страхование" (ОГРН: 1023301463503, ИНН: 3328409738) в пользу АО "Российский сельскохозяйственный банк" (ОГРН: 1027700342890, ИНН: 7725114488) страховую выплату по кредитному договору N 1748061/0078 от 07.04.2017 в размере 28 070 (двадцать восемь тысяч семьдесят) руб. 20 коп., из которых: 27 544,67 руб. остаток задолженности, 525,53 руб. проценты за пользование кредитом, а также расходы по оплате госпошлины понесенные при подаче апелляционной жалобы в размере 3000 (трех тысяч) руб. 00 коп.

Взыскать с АО "Страховая компания "РСХБ-страхование" (ОГРН: 1023301463503, ИНН: 3328409738) в доход федерального бюджета госпошлину в размере 2000 (двух тысяч) руб. за подачу искового заявления.

Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме в Федеральном арбитражном суде Московского округа.

Судья

Е.Н. Янина