Постановление Двадцатого арбитражного апелляционного суда от 5 июня 2020 г. N 20АП-2851/20 по делу N А68-131/2019

г. Тула

05 июня 2020 г.

Дело N А68-131/2019

Резолютивная часть постановления объявлена 03 июня 2020 года.

Постановление изготовлено в полном объеме 05 июня 2020 года.

Двадцатый арбитражный апелляционный суд в составе председательствующего Мосиной Е.В., судей Афанасьевой Е.И., Григорьевой М.А.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Юрьевым Е.Ю.,

при участии в заседании:

от "Банк профсоюзной солидарности и социальных инвестиций "Солидарность" (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" - Климина А.А. (доверенность от 21.05.2020),

от ОАО "Компания "Полюс" - Щукина Д.Ю. (доверенность от 18.03.2019),

от ООО "Ока" - Щукина Д.Ю. (доверенность от 15.10.2018),

рассмотрев в судебном заседании апелляционную жалобу банка профсоюзной солидарности и социальных инвестиций "Солидарность" (акционерное общество)

на решение Арбитражного суда Тульской области от 06.03.2020

по делу N А68-131/2019 (судья Тажеева Л.Д.),

принятое по исковому заявлению "Банк профсоюзной солидарности и социальных инвестиций "Солидарность" (акционерное общество) (ОГРН 1027739165409, ИНН 7736188731)

к открытому акционерному обществу "Компания "Полюс" (ОГРН 1071215006235, ИНН 1215122875), обществу с ограниченной ответственностью "Ока" (ОГРН 1065043015333, ИНН 5043028842),

третьи лица - АО КБ "Северный кредит", МРУ Росфинмониторинг по ЦФО

о взыскании 399 582 899 руб. 40 коп.,

УСТАНОВИЛ:

"Банк профсоюзной солидарности и социальных инвестиций "Солидарность" (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" (далее - банк "Солидарность", истец) обратился в Арбитражный суд Московской области к открытому акционерному обществу "Компания "Полюс" (далее - АО "Компания "Полюс", заемщик) и обществу с ограниченной ответственностью "Ока" (далее - ООО "Ока", ответчик) со следующими исковыми требованиями:

1. Взыскать с ОАО "Компания "Полюс" в пользу банка "Солидарность" задолженность:

- по кредитному договору от 01.11.2016 N 58-2016/Т - 189 055 935 руб. 43 коп., в том числе: долг - 167 000 000 руб., просроченные проценты за период с 01.11.2016 по 22.06.2018 - 21 486 092 руб. 45 коп., пени с 01.11.2016 по 22.06.2018 на просроченные проценты - 569 842 руб. 99 коп.;

- по договору об открытии кредитной линии от 09.02.2017 N 72-2017/Т - 70023924 руб. 04 коп., в том числе: долг - 65 000 000 руб., просроченные проценты за период с 09.02.2017 по 22.06.2018 - 4 537 534 руб. 25 коп., пени с 09.02.2017 по 22.06.2018 на просроченные проценты - 486 389 руб. 79 коп.;

- по кредитному договору от 01.03.2017 N 74-2017/Т - 11 239 764 руб. 19 коп., в том числе долг - 10 350 000 руб., просроченные проценты за период с 01.03.2017 по 22.06.2018 - 811 923 руб. 29 коп., пени с 01.03.2017 по 22.06.2018 на просроченные проценты - 77 840 руб. 90 коп.

- по договору об открытии кредитной линии от 05.05.17 N 84-2017/Т - 15531677.95 руб., в том числе: долг - 13 852 000 руб., просроченные проценты за период с 05.05.2017 по 22.06.2018 - 833 189 руб. 48 коп., пени с 05.05.2017 по 22.06.2018 за просрочку погашения основного долга - 743 833 руб. 48 коп., пени с 05.05.2017 но 22.06.2018 на просроченные проценты - 102 654 руб. 99 коп.;

- по договору об открытии кредитной линии от 23.08.17 N 105-2017/Т - 3 800 053 руб. 13 коп. в том числе: долг - 35 000 000 руб., просроченные проценты за период с 23.08.2017 по 22.06.2018 - 2 738 630.14 руб., пени с 23.08.2017 по 22.06.2018 на просроченные проценты - 261 902 руб. 99 коп.;

- по договору об открытии кредитной линии от 15.09.17 N 114-2017/Т - 76 001 064 руб. 66 коп., в том числе: долг - 70 000 000 руб., просроченные проценты за период с 15.09.2017 но 22.06.2018 - 5 477 260 руб. 27 коп., пени с 15.09.2017 по 22.06.2018 на просроченные проценты - 523 804 руб. 39 коп.

2. Взыскать с ОАО "Компания "Полюс" в пользу банка "Солидарность" проценты за пользование денежными средствами по кредитному договору от 01.11.2016 N 58-2016/Т, договору об открытии кредитной линии от 09.02.2017 N 72-2017/Т, кредитному договору от 01.03.2017 N 74-2017/Т, договору об открытии кредитной линии от 05.05.2017 N 84-2017/Т, договору об открытии кредитной линии от 23.08.2017 N 105-2017/Т, договору об открытии кредитной линии от 15.09.2017 N 114-2017/Т и пени за нарушение условий кредитных договоров за период с 23.06.2018 по дату фактического исполнения решения суда о взыскании задолженности по кредитным договорам.

3. В пределах взысканной задолженности по кредитному договору от 01.11.2016 N 58-2016/Т, договору об открытии кредитной линии от 09.02.2017 N 72-2017/Т, кредитному договору от 01.03.2017 N 74-2017/Т, договору об открытии кредитной линии от 05.05.2017 N 84-2017/Т обратить взыскание посредством продажи с открытых торгов на следующее заложенное имущество, определив начальной ценой продажи имущества его залоговую стоимость в размере 169181000 руб.: акции обыкновенные именные бездокументарные (вып. 1), эмитент - АО "Компания "Полюс", гос. регистрационный номер выпуска - 1-01-12901-Е, количество штук - 1691810, номинальной стоимость одной акции - 100 руб., номинальная стоимость ценных бумаг переданных в залог - 169 181 000 руб.

4. В пределах взысканной задолженности по кредитному договору от 01.11.2016 N 58-2016/Т обратить взыскание посредством продажи с открытых торгов на следующее недвижимое имущество, определив начальной ценой продажи имущества стоимость его приобретения ОАО "Компания "Полюс" в размере 200 000 000 руб. со следующими характеристиками: земельный участок площадью 140567 кв.м. с кадастровым номером 47:14:0302008:95 (категория земель - земли населенных пунктов, разрешенное использование - под зону жилых территорий), расположенный по адресу: Ленинградская область, Ломоносовский район, МО Низинское сельское поселение, д. Троицкая гора.

Арбитражным судом Московской области по вышеназванным исковым требованиям истца к ответчикам было возбуждено арбитражное дело N А41-87620/18.

Определением Арбитражного суда Московской области от 06.12.2018 в отдельное производство, с присвоением отдельного номера арбитражного дела, были выделены исковые требования истца к ответчикам по кредитному договору от 01.03.2017 N 74-2017/Т.

Определением Арбитражного суда Московской области от 06.12.2018 дело N А41-87620/18 было передано по подсудности в Арбитражный суд Тульской области, принявший его к своему производству с присвоением N А68-131/2019.

Определением Арбитражного суда Тульской области от 18.02.2019 из арбитражного дела N А68-131/19 в отдельное производство выделены требования о взыскании долга и процентов по кредитным договорам от 01.11.2016 N 58-2016/Т, от 05.05.2017 N 84-2017/Т и обращении взыскания на заложенное в обеспечение исполнения обязательств по указанным кредитным договорам имущество.

В ходе рассмотрения дела истец уточнил заявленные требования и просил взыскать с ОАО "Компания" "Полюс" задолженность, проценты и пени, а также обратить взыскание за заложенное имущество по заключенным между банком и ОАО "Компания "Полюс" договорам:

- по договору об открытии кредитной линии от 09.02.2017 N 72-2017/Т - 70 023 924 руб. 04 коп., в том числе долг - 65 000 000 руб., просроченные проценты за период с 01.12.2017 по 22.06.2018 - 4 537 534 руб. 25 коп., пени с 01.12.2017 по 22.06.2018 на просроченные проценты - 486 389 руб. 79 коп., с дальнейшим взысканием процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 23.06.2018 по дату фактического исполнения решения суда о взыскании задолженности по кредитному договору и с дальнейшим взысканием пеней за период с 06.07.2018 по дату фактического исполнения решения суда о взыскании задолженности по кредитному договору. В пределах взысканной задолженности по договору от 09.02.2017 N 72-2017/Т об открытии кредитной линии обратить взыскание посредством продажи с открытых торгов на следующее заложенное имущество - акции обыкновенные именные бездокументарные (вып. 1), эмитент - АО "Компания "Полюс", гос. регистрационный номер выпуска - 1-01-12901-Е, количество штук - 1 691 810, номинальная стоимость одной акции - 100 руб., номинальная стоимость ценных бумаг, переданных в залог - 169 181 000 руб.;

- по договору об открытии кредитной линии от 23.08.17 N 105-2017/Т - 38 000 532 руб. 33 коп. в том числе долг - 35 000 000 руб., просроченные проценты за период с 01.12.2017 по 22.06.2018 - 2 738 630 руб. 14 коп., пени с 01.12.2017 по 22.06.2018 на просроченные проценты - 261 902 руб. 99 коп., с дальнейшим взысканием процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 23.06.2018 по дату фактического исполнения решения суда о взыскании задолженности по кредитному договору и с дальнейшим взысканием пеней за период с 08.07.2018 по дату фактического исполнения решения суда о взыскании задолженности по кредитному договору;

- по договору об открытии кредитной линии от 15.09.17 N 114-2017/Т - 76 001 064 руб. 67 коп., в том числе долг - 70 000 000 руб., просроченные проценты за период с 01.12.2017 но 22.06.2018 - 5 477 260 руб. 27 коп., пени с 01.12.2017 по 22.06.2018 на просроченные проценты, - 523 804 руб. 39 коп., с дальнейшим взысканием процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 23.06.2018 по дату фактического исполнения решения суда о взыскании задолженности по кредитному договору и с дальнейшим взысканием пеней за период с 08.07.2018 по дату фактического исполнения решения суда о взыскании задолженности по кредитному договору.

Решением Арбитражного суда Тульской области от 06.03.2020 банку "Солидарность" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" в удовлетворении исковых требований к ОАО "Компания "Полюс" и ООО "Ока" отказано полностью.

Не согласившись с решением суда, банк "Солидарность" подал апелляционную жалобу, в которой просит решение суда первой инстанции отменить принять по делу новый судебный акт об удовлетворении требований в полном объеме. В обоснование доводов апелляционной жалобы истец указывает на то, что обжалуемое решение принято при недоказанности ответчиком оплаты задолженности по кредитным договорам. Обращает внимание судебной коллегии на совершение банком проводки по платежным поручениям, представленным ответчиком 20.12.2017, в период непосредственно предшествующий банкротству КБ "Северный кредит". Считает, что выводы в решении суда не соответствует фактическим обстоятельствам дела. Указывает, что 29.12.2017 СУ УМВД России по Вологодской области вынесено постановление о возбуждении уголовного дела, в рамках которого КБ "Северный кредит" изъяты банковские документы. Обращает внимание суда апелляционной инстанции на то, что Позднякова Е.В. является лицом, заинтересованным в результате судебного заседания, так как на дату совершения банковских проводок АО Полюс" являлась ответственным сотрудником банка "Северный кредит" и может быть привлечена к ответственности в случае выявления фиктивности платежей. Полагает, что выявленная в результате судебной экспертизы реальность подписания Поздняковой Е.В. платежных поручений не означает безусловную доказанность совершения банковских операций по этим документам, иными словами, документы могли быть сфальсифицированы, подписи могли быть подлинными, однако банковские операции по ним не совершены. Указывает, что в соответствии со статьей 69 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ) факты, установленные в результате расследования уголовного дела или в результате проведения доследственной проверки, не могут являться преюдициальными для арбитражного суда, рассматривающего гражданское дело. Считает, что решение суда первой инстанции незаконно, так как суд не применил положения статей 10, 140, 168 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ). Полагает обжалуемое решение незаконным, в связи с тем, что суд первой инстанции основывался при его принятии на Определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 11.02.2020 по делу N 5-КГ19-243.

В судебном заседании представитель банка "Солидарность" поддержал доводы апелляционной жалобы в полном объеме, настаивал на ее удовлетворении.

Представители ОАО "Компания "Полюс" и ООО "Ока" возражали против доводов апелляционной жалобы по основаниям, изложенным в отзывах.

Изучив материалы дела, доводы апелляционной жалобы, заслушав представителей участвующих в деле лиц, Двадцатый арбитражный апелляционный суд считает, что обжалуемый судебный акт отмене не подлежит в связи со следующим.

Как установлено судом области и следует из материалов дела, между банком "Солидарность" и ОАО "Компания "Полюс" (заемщик) был заключен ряд договоров об открытии кредитной линии:

1. Договор N 72-2017/Т об открытии кредитной линии от 09.02.2017 на следующих условиях:

лимит кредитной линии - в сумме, не превышающей 65 000 000 руб. (пункт 1.1.1);

срок действия кредитной линии и срок окончательного возврата предоставленных денежных средств - по 07.02.2020 (пункт 1.1.2);

плата за пользование предоставленными кредитными средствами - 14% годовых. Плата за пользование денежными средствами может быть изменена в соответствии с условиями настоящего договора (пункт 1.1.4);

при невыполнении заемщиком любого из обязательств, указанных в соответствующих пунктах договора, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 17% годовых с даты нарушения (пункт 1.3);

погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и других платежей в сроки по настоящему договору производятся заемщиком путем предоставления в Банк платежного поручения о списании денежных средств со своего расчетного счета, открытого в Банке, а также других счетов заемщика (пункт 3.1);

в случае непогашения кредита в срок, установленный в пункте 1.1.2 настоящего договора, проценты на просроченную сумму не начисляются, а взыскиваются пени в соответствии с пунктом 3.10 настоящего договора (пункт 3.2);

уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно, не позднее последнего рабочего дня каждого месяца и в срок окончательного погашения кредита согласно пункту 1.1.2, исходя из фактического срока пользования денежными средствами (пункт 3.4);

в случае несвоевременного возврата кредита и/или несвоевременной уплаты процентов за пользование ими, а также комиссии, заемщик обязан уплатить банку пени, с даты следующей за датой наступления исполнения любого обязательства, установленной настоящим договором, в размере 40% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности (пункт 3.10).

В целях обеспечения исполнения обязательств перед банком "Солидарность" со стороны ОАО "Компания "Полюс" по договору N 72-2017/Т об открытии кредитной линии от 09.02.2017 между банком "Солидарность" (залогодержатель) и ООО "Ока" (залогодатель) 09.02.2017 заключен договор залога N 01/72-2017/Т ценных бумаг, по которому залогодатель передает залогодержателю акции обыкновенные именные бездокументарные (вып. 1), эмитент - АО "Компания "Полюс", гос. регистрационный номер выпуска - 1-01-12901-Е, количество штук - 1 691 810, номинальной стоимость одной акции - 100 руб., номинальная стоимость ценных бумаг, переданных в залог - 169 181 000 руб. Держателем реестра эмитента является АО "Новый регистратор".

2. Договор N 105-2017/Т об открытии кредитной линии от 23.08.2017 (заемщик - ООО "Компания "Полюс") на следующих условиях:

лимит кредитной линии - в сумме, не превышающей 35 000 000 руб. (пункт 1.1.1);

срок действия кредитной линии и срок окончательного возврата предоставленных денежных средств - по 20.08.2020 (пункт 1.1.2);

плата за пользование предоставленными кредитными средствами - 14% годовых. Плата за пользование денежными средствами может быть изменена в соответствии с условиями настоящего договора (пункт 1.1.4);

при невыполнении заемщиком любого из обязательств, указанных в соответствующих пунктах договора, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 17% годовых с даты нарушения (пункт 1.3);

погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и других платежей в сроки по настоящему договору производятся заемщиком путем предоставления в банк платежного поручения о списании денежных средств со своего расчетного счета, открытого в банке, а также других счетов заемщика (пункт 3.1);

в случае непогашения кредита в срок, установленный в пункте 1.1.2 настоящего договора, проценты на просроченную сумму не начисляются, а взыскиваются пени в соответствии с пунктом 3.10 настоящего договора (пункт 3.2);

уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно, не позднее последнего рабочего дня каждого месяца и в срок окончательного погашения кредита согласно пункту 1.1.2, исходя из фактического срока пользования денежными средствами (пункт 3.4);

в случае несвоевременного возврата кредита и/или несвоевременной уплаты процентов за пользование ими, а также комиссии, заемщик обязан уплатить банку пени, с даты следующей за датой наступления исполнения любого обязательства, установленной настоящим договором, в размере 40% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности (пункт 3.10).

3. Договор N 114-2017/Т (заемщик - ОАО "Компания "Полюс") об открытии кредитной линии от 15.09.2017 на следующих условиях:

лимит кредитной линии - в сумме, не превышающей 70 000 000 руб. (пункт 1.1.1);

срок действия кредитной линии и срок окончательного возврата предоставленных денежных средств - по 14.09.2020 (пункт 1.12);

плата за пользование предоставленными кредитными средствами - 14% годовых. Плата за пользование денежными средствами может быть изменена в соответствии с условиями настоящего договора (пункт 1.1.4);

при невыполнении заемщиком любого из обязательств, указанных в соответствующих пунктах договора, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 17% годовых с даты нарушения (пункт 1.3);

погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и других платежей в сроки по настоящему договору производятся заемщиком путем предоставления в банк платежного поручения о списании денежных средств со своего расчетного счета, открытого в банке, а также других счетов заемщика (пункт 3.1);

в случае непогашения кредита в срок, установленный в пункте 1.1.2 настоящего договора, проценты на просроченную сумму не начисляются, а взыскиваются пени в соответствии с пунктом 3.10 настоящего договора; уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно, не позднее последнего рабочего дня каждого месяца и в срок окончательного погашения кредита согласно пункту 1.1.2, исходя из фактического срока пользования денежными средствами (пункт 3.4);

в случае несвоевременного возврата кредита и/или несвоевременной уплаты процентов за пользование ими, а также комиссии, заемщик обязан уплатить банку пени, с даты следующей за датой наступления исполнения любого обязательства, установленной настоящим договором, в размере 40% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности (пункт 3.10).

Полагая, что обязательства по вышеназванным кредитным договорам заемщиком не исполнены, истец обращался к ответчикам с требованиями об исполнении обязательств, в доказательство чему банком в дело представлены:

- требование истца к ответчикам (к ОАО "Компания "Полюс" как к заемщику, к ООО "Ока", как к залогодателю по договору залога от 09.02.2017 N 01/72-2017/Т) от 21.06.2018 N 227/18-Т, N 230/18-Т об исполнении обязательств по договору кредитной линии от 09.02.2017 N 72-2017//Т;

- требование истца к ответчику ОАО "Компания "Полюс" от 25.06.2018 N 247/18-Т об исполнении обязательств по договору кредитной линии от 23.08.2017 N 105-2017/Т;

- требование истца к ответчику ОАО "Компания "Полюс" от 25.06.2018 N 244/18-Т об исполнении обязательств по договору кредитной линии от 15.09.2017 N 114-2017/Т.

В свою очередь, ответчиками, в обоснование их заявления о полной оплате со стороны ОАО "Компания "Полюс" банку "Солидарность" долга и процентов за пользование предоставленными в рамках кредитной линии денежными средствами, предоставлены:

- банковская выписка ОАО "КБ "Северный кредит" за период с 20.12.2017 по 20.12.2017 по счету ОАО "Компания "Полюс" и подтверждающие изложенные в ней сведения о перечислении со стороны ОАО "Компания "Полюс" в пользу банка "Солидарность" денежных средств в погашение кредита и процентов, платежные поручения от 20.12.2017 N N 1,2,3,4,6,7 в соответствии с которыми:

- по договору от 09.02.2017 N 72-2017/Т об открытии кредитной линии ОАО "Компания "Полюс" перечислило банку "Солидарность" 65 000 000 руб. - основной долг, 498 630 руб. 14 коп. - проценты, рассчитанные за период с 01.12.2017 по 20.12.2017, а всего - 65 498 630 руб. 14 коп.;

- по договору от 23.08.2017 N 105-2017/Т об открытии кредитной линии ОАО "Компания "Полюс" перечислило банку "Солидарность" 35 000 000 - основной долг, 268 493 руб. 15 коп.- проценты, рассчитанные за период с 01.12.2017 по 20.12.2017, а всего - 35 268 493 руб. 15 коп.;

- договору от 15.09.2017 N 114-2017/Т об открытии кредитной линии ОАО "Компания "Полюс" перечислило банку "Солидарность" 70 000 000 - основной долг, 536 986 руб. 30 коп. - проценты, рассчитанные за период с 01.12.2017 по 20.12.2017, а всего -70 536 986 руб. 30 коп.

Выпиской по специальному банковскому счету N 30109810000000000004 банка "Солидарность" за период с 11.12.2017 по 31.12.2017, открытому в АО КБ "Северный кредит", подтверждается зачисление 20.12.2017 на указанный счет всех вышеперечисленных денежных средств, указанных в платежных поручениях от 20.12.2017 NN 1,2,3,4,6,7.

Составленной АО КБ "Северный кредит" Выпиской по лицевому счету подтверждается, что специальный банковский счет N 30109810000000000004 банка "Солидарность" по заявлению банка о расторжении договора от 15.05.2018 исх. N 14х/56994 был закрыт 04.06.2018.

Сомневаясь в реальном погашении банку "Солидарность" долга и процентов со стороны ОАО "Компания "Полюс" по договорам об открытии кредитной линии, являющихся предметом рассмотрения настоящего дела, истец указывает, что на полученном им от конкурсного управляющего АО КБ "Северный кредит" письме от 14.09.2018 N 59-05ИСХ-220424 (ответ на запрос банка "Солидарность" от 11.09.2018 N 618/18), в котором конкурсный управляющий АО "КБ "Северный кредит", указал, что он не может утверждать в отношении ряда совершенных банковских проводок от 20.12.2017, были ли они совершены реально или формально, нельзя однозначно сказать о том, что указанные проводки представляют собой только технические записи по счету или являются реальными действиями и реальными денежными средствами

По ходатайству истца в суде первой инстанции была проведена судебная почерковедческая экспертиза подлинности подписи бывшего сотрудника АО "КБ "Северный кредит" Поздняковой Е.В. в платежных поручениях от 20.12.2017 N N 1,2,3,4,6,7 и банковской выписке по счету АО "Компания "Полюс" за период с 20.12.2017 по 20.12.2017.

Производство экспертизы было поручено ФБУ Тульская ЛСЭ Минюста России. Перед экспертом был поставлен вопрос: кем, Поздняковой Е.В. или иными лицами от ее имени, была выполнена подпись в платежных поручениях N N 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7 и в банковской выписке АО КБ "Северный кредит" по счету ОАО "Компания "Полюс" за период с 20.12.2017 по 20.12.2017? В распоряжение эксперта были предоставлены оригиналы исследуемых документов, образцы экспериментальной подписи Поздняковой Е.В., выполненные ею в судебном заседании 05.06.2019, а также оригиналы образцов свободной подписи Поздняковой Е.В., представленные Государственной корпорацией "Агентство по страхованию вкладов", являющейся конкурсным управляющим АО КБ "Северный кредит" 02.09.2019.

В соответствии с заключением эксперта от 27.09.2019 N 1307 подписи от имени Поздняковой Е.В., расположенные в платежных поручениях NN 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7 и в банковской выписке за период с 20.12.2017 по 20.12.2017, выполнены самой Поздняковой Е.В.

Факт выполнения подписей в вышеперечисленных документах лично ею, подтвердила и сама Позднякова Е.В. в судебном заседании, состоявшемся 05.06.2019, пояснив, что в платежных поручениях от 20.12.2017 N 1, от 20.12.2017 N 2, от 20.12.2017 N 3, от 20.12.2017 N 4, от 20.12.2017 N 5, от 20.12.2017 N 6, от 20.12.2017 N 7, в которых плательщиком значится ОАО "Компания "Полюс", а получателем - банк "Солидарность", а также в составленной АО КБ "Северный кредит" банковской выписке по счету ОАО "Компания "Полюс" за период с 20.12.2017 по 20.12.2017 подпись от имени Поздняковой Е.В. выполнена ею лично.

На вопросы суда первой инстанции о том, имелись ли фактически на расчетном счете ОАО "Компания "Полюс" денежные средства, которые были перечислены ею 20.12.2017 в адрес банка "Солидарность", Позднякова Е.В. пояснила, что в этот день многие клиенты вносили наличные деньги на свой счет, а затем переводили их иным лицам. Это обстоятельство ее не насторожило, так как такие операции в деятельности банка носят повседневный характер. Представитель ОАО "Компания "Полюс" пришел в операционный отдел АО КБ "Северный кредит", в котором она работала, пояснил, что он хочет внести наличные деньги на расчетный счет ОАО "Компания "Полюс", с которого произвести перечисление денег на счет банка "Солидарность". Позднякова Е.В. подготовила приходный ордер на внесение наличных денежных средств на расчетный счет ОАО "Компания "Полюс", клиент пошел в кассу, внес денежные средства, кассир подтвердил проведение операции, денежные средства были зачислены на расчетный счет ОАО "Компания "Полюс", что нашло отражение в программе. После этого Позднякова Е.В. по поручению клиента оформила операцию по перечислению денежных средств с расчетного счета ОАО "Компания "Полюс" на счет банка "Солидарность".

Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов", на которую решением Арбитражного суда Вологодской области по делу N А13-268/18 возложены функции конкурсного управляющего АО КБ "Северный кредит", в Ответе от 24.10.2018 на запрос N 144/120869 о предоставлении информации указало, что Позднякова Е.В. занимала должность заместителя начальника операционного отдела Московского филиала АО КБ "Северный кредит" с 21.06.2017 по 07.05.2018. Согласно должностной инструкции заместителя начальника операционного отдела Московского филиала АО КБ "Северный кредит" указанный сотрудник обязан, в числе иных функций, осуществлять бухгалтерские проводки в операционном дне АБС; осуществлять контроль операций, проведенных за текущий день работниками отдела; осуществлять корректный ввод и контроль кассовых операций, проведенных за текущий день работниками отдела; осуществлять операции по счетам в соответствии с условиями заключенных договоров банковского счета (вклада); осуществлять прием и исполнение заявлений физических лиц. Указанный сотрудник имел право совершать операции в автоматизированных системах в соответствии с установленными правами доступа.

В дело представлено постановление СУ УВД по ЮАО ГУ МВД России по г. Москве об отказе в возбуждении уголовного дела от 26.02.2020 по обращению заместителя председателя Банка России (КУСП от 14.03.2018 N 3922) по факту возможных противоправных действий со стороны должностных лиц банка "Солидарность".

Из содержания вышеназванного постановления следует, что исследовав факты внесения заемщиками наличных денежных средств и банковских проводок через АО КБ "Северный кредит" на счет банка "Солидарность" следователь пришел к выводу о том, что "следствие не усматривает противоречий и злоупотреблений в оформлении бухгалтерской отчетности АО Банк "Солидарность", отражающей пополнение корреспондентского счета АО Банк "Солидарность" за счет внесения денежных средств клиентами банка АО КБ "Северный кредит", которые одновременно являются заемщиками АО Банк "Солидарность". Финансовые проводки и операции по внесению денежных средств подтверждаются как вносителями денежных средств, так и лицами, ответственными за их приходование и перевод, в связи с чем на основании имеющихся в материалах доследственной проверки документов, а также на основании проведенных опросов клиентов АО КБ "Северный кредит", кассира и сотрудников операционного отдела установлено внесение денежных средств в кассу Московского филиала АО КБ "Северный кредит" клиентами банка АО КБ "Северный кредит" из числа заемщиков АО Банк "Солидарность" для зачисления на открытые расчетные и текущие счета и дальнейшее их перечисление с этих счетов 20.12.2017 на открытый в АО КБ "Северный кредит" корреспондентский счет N 30109810000000000004 Банка "Солидарность" АО с целью полного погашения (прекращения) их кредитных обязательств перед Банком "Солидарность", в том числе _ руководителями и/или единственными участниками_ ОАО "Компания "Полюс"_Доводы представителя временной администрации АО Банк "Солидарность" о противоправном деянии и в этой части не нашли своего подтверждения. Более того, отзыв лицензии у банка "Солидарность" не является основанием для расторжения договора банковского счета, поскольку прекращение договора банковского счета в этой стадии возможно только при ликвидации кредитной организации_ При таких обстоятельствах доводы о хищении и о злоупотреблении в АО Банк "Солидарность" при погашении кредитов через корреспондентский счет в АО КБ "Северный кредит" не нашли своего подтверждения".

Расследование следственной частью СУ УМВД России по Вологодской области уголовного дела N 11701190019023052, возбужденного 29.12.2017 (КУСП 58595) по факту мошеннических действий со стороны неустановленных лиц, осуществлявших управленческие функции, а также сотрудников АО КБ "Северный кредит", причинивших ущерб банку и его клиентам, на дату вынесения арбитражным судом решения по настоящему делу не является основанием для иных выводов.

Из письма УМВД России по Вологодской области от 24.01.2020 N 20/331 следует, что расследование по названному уголовному делу продолжается.

Предусмотренных статьями 143, 144 АПК РФ процессуальных оснований для приостановления производства по арбитражному делу до окончания предварительного следствия нет.

Производство по рассматриваемым в настоящем деле исковым требованиям истца к ответчикам было возбуждено Арбитражным судом Московской области 29.10.2018. Рассмотрение дела длилось более года. Сторонам было предоставлено достаточное время для представления доказательств по делу.

Статьей 61 АПК РФ определено, что судопроизводство в арбитражных судах и исполнение судебного акта осуществляются в разумные сроки.

В случае составления следователем обвинительного заключения по уголовному делу N 11701190019023052, утверждения этого обвинительного заключения прокурором, передачи в суд и вынесения судом приговора по уголовному делу, стороны арбитражного процесса в соответствии со статьей 311, 312 АПК РФ будут вправе подать в арбитражный суд заявление о пересмотре арбитражного дела по вновь открывшимся обстоятельствам, к числу которых, в соответствии с пунктом 2 статьи 311 АПК РФ, относятся установленные вступившим в законную силу приговором суда фальсификация доказательства, заведомо ложное заключение эксперта, заведомо ложные показания свидетеля, заведомо неправильный перевод, которые повлекли за собой принятие незаконного или необоснованного судебного акта по данному делу; установленные вступившим в законную силу приговором суда преступные деяния лица, участвующего в деле, или его представителя либо преступные деяния судьи, совершенные при рассмотрении данного дела.

ОАО "Компания "Полюс" в письменных пояснениях от 21.02.2020 изложило пояснения генерального директора ОАО "Компания "Полюс" Денисова Е.И., данные им в рамках уголовного дела, о том, что в целях снижения долговой нагрузки на ОАО "Компания "Полюс", в том числе по уплате процентов за пользование кредитными средствами, Денисов Е.И. принял решение о досрочном погашении полученных кредитов. 15.12.2017 у банка "Солидарность" была отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности. Поскольку Денисову Е.И., как руководителю предприятия-заемщика, не хотелось вступать в отношения с временным управляющим, участвовать в судебных разбирательствах, он принял решение о досрочном погашении кредитов. Для досрочного погашения он решил использовать собственные денежные средства в виде личных накоплений, источниками которых, в том числе, были доходы от бизнеса и реализации объектов недвижимого имущества и ценных бумаг, а также полученные и возвращенные займы от его друзей и партнеров. Поскольку у банка "Солидарность" была отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности, оплачивать задолженность по кредитным договорам в кассе этого банка не представлялось возможным, так как со слов представителей временной администрации в кассе банка временной администрацией проводились какие-то мероприятия. Кроме того, Денисов Е.И. боялся риска не проведения операций по перечислению денежных средств с расчетного счета, поскольку после отзыва лицензии у банка кредитная организация не вправе осуществлять переводы денежных средств по счетам клиентов, а денежные средства, внесенные или поступившие на расчетный счет клиента такого банка, входят в конкурсную массу должника. В таком случае ОАО "Компания "Полюс" стало бы кредитором банка "Солидарность" на сумму остатка денежных средств на расчетном счете и при этом осталось бы должником по кредитным обязательствам. Кредитными договорами предусматривалась возможность погашения задолженности посредством перечисления на корреспондентские счета банка "Солидарность", открытые в других кредитных организациях. 20.12.2017 Денисов Е.И. приехал в Московский филиал КБ "Северный кредит", в котором у банка "Солидарность" имелся открытый корреспондентский счет, и внес в кассу этого филиала наличные денежные средства в размере 171 476 488 руб. 74 коп. на счет ОАО "Компания "Полюс" для последующего перечисления на корреспондентский счет банка "Солидарность".

В удовлетворении ходатайства истца о привлечении к участию в настоящем деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на предмет спора, генерального директора ОАО "Компания "Полюс" Денисова Е.И. и об истребовании у него объяснений об источниках происхождения денежных средств, представленных в пользу АО "Компания "Полюс", суд первой инстанции протокольным определением от 28.02.2020 отказал, в связи с отсутствием оснований для вывода о том, что решение по делу повлияет на права и обязанности Денисова Е.И. по отношению к одной из сторон, пояснения Денисова Е.И. об обстоятельствах погашения кредитов и процентов по договорам об открытии кредитной линии изложены в письменных пояснениях ответчика ОАО "Компания Полюс".

Обжалуемым решением суд области отказал в удовлетворении иска Банка "Солидарность", суд пришел к выводу о надлежащем исполнении ответчиком обязанности по возвращению кредитных средств.

Оценив представленные доказательства, доводы лиц, участвующих в деле, суд апелляционной инстанции пришел к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения иска ГК АСВ, обратившейся в суд от имени Банка "Солидарность", о взыскании с ответчика денежных средств.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 1 статьи 408 ГК РФ одним из способов прекращения обязательства является надлежащее его исполнение.

Абзацем 6 пункта 1 статьи 316 ГК РФ местом исполнения по денежному обязательству об уплате безналичных денежных средств признается место нахождения банка (его филиала, подразделения), обслуживающего кредитора, если иное не предусмотрено законом.

Между Банком "Солидарность" и ОАО "Компания "Полюс" заключены кредитные договоры, отношения по которым регулируются правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ "Заем и кредит".

Согласно пункт 2 статьи 819 ГК К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для отношений займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Пункт 3 статьи 810 ГК РФ устанавливает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В силу части 1 статьи 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений. Обязанность доказывания обстоятельств, послуживших основанием для принятия государственными органами, органами местного самоуправления, иными органами, должностными лицами оспариваемых актов, решений, совершения действий (бездействия), возлагается на соответствующие орган или должностное лицо.

В силу положений статьи 71 АПК РФ арбитражный суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, а также допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, изложенным в пункте 26 постановления Пленума от 22 ноября 2016 N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении", если договором не установлено иное, по денежным обязательствам, исполняемым путем безналичных расчетов, местом исполнения обязательства является место нахождения банка (его филиала, подразделения), обслуживающего кредитора (получателя средств), а моментом исполнения такого обязательства является зачисление денежных средств на корреспондентский счет банка, обслуживающего кредитора, либо банка, который является кредитором.

Из приведенных норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации в их совокупности следует, что заемщик не может быть ограничен в способах погашения кредита, он вправе осуществлять платежи по погашению кредита любыми законными способами. Если заемщик гасит кредит или его часть не в отделении банка, а при посредстве третьего лица (другого банка, платежной системы), денежное обязательство заемщика по возврату кредита будет считаться исполненным в момент зачисления денежных средств на корреспондентский счет банка-кредитора.

Пунктом 4.17 кредитных договоров установлено, что заемщик имеет право досрочно погасить кредит частично или полностью.

Датой погашения задолженности по кредитному договору является дата списания денежных средств с расчетного счета заемщика в банке или дата поступления денежных средств на корреспондентский счет банка.

Как указано выше, ответчиками, в обоснование их заявления о полной оплате со стороны ОАО "Компания "Полюс" банку "Солидарность" долга и процентов за пользование предоставленными в рамках кредитной линии денежными средствами, предоставлены:

- банковская выписка ОАО "КБ "Северный кредит" за период с 20.12.2017 по 20.12.2017 по счету ОАО "Компания "Полюс" и подтверждающие изложенные в ней сведения о перечислении со стороны ОАО "Компания "Полюс" в пользу банка "Солидарность" денежных средств в погашение кредита и процентов, платежные поручения от 20.12.2017 N N 1,2,3,4,6,7 в соответствии с которыми:

- по договору от 09.02.2017 N 72-2017/Т об открытии кредитной линии ОАО "Компания "Полюс" перечислило банку "Солидарность" 65 000 000 руб. - основной долг, 498 630 руб. 14 коп. - проценты, рассчитанные за период с 01.12.2017 по 20.12.2017, а всего - 65 498 630 руб. 14 коп.;

- по договору от 23.08.2017 N 105-2017/Т об открытии кредитной линии ОАО "Компания "Полюс" перечислило банку "Солидарность" 35 000 000 - основной долг, 268 493 руб. 15 коп.- проценты, рассчитанные за период с 01.12.2017 по 20.12.2017, а всего - 35 268 493 руб. 15 коп.;

- договору от 15.09.2017 N 114-2017/Т об открытии кредитной линии ОАО "Компания "Полюс" перечислило банку "Солидарность" 70 000 000 - основной долг, 536 986 руб. 30 коп. - проценты, рассчитанные за период с 01.12.2017 по 20.12.2017, а всего -70 536 986 руб. 30 коп.

Выпиской по специальному банковскому счету N 30109810000000000004 банка "Солидарность" за период с 11.12.2017 по 31.12.2017, открытому в АО КБ "Северный кредит", подтверждается зачисление 20.12.2017 на указанный счет всех вышеперечисленных денежных средств, указанных в платежных поручениях от 20.12.2017 NN 1,2,3,4,6,7.

Таким образом, представленными дело банковской выпиской по расчетному счету ОАО "Компания "Полюс" в АО "КБ "Северный кредит" за период с 20.12.2017 по 20.12.2017, платежными поручениями от 20.12.2017 N N 1, 2, 3, 4, 6, 7, выпиской по специальному банковскому счету банка "Солидарность", пояснениями бывшего заместителя начальника операционного отдела Московского филиала АО КБ "Северный кредит" Поздняковой Е.В., пояснениями генерального директора АО "Компания "Полюс" Денисова Е.И. подтверждается факт погашения со стороны ОАО "Компания "Полюс" истцу как основного долга по являющимся предметом рассмотрения настоящего дела договорам об открытии кредитной линии, так и процентов за пользование денежными средствами.

Платёжное поручение - расчётный платёжный документ, представленный плательщиком средств в обслуживающий его банк; содержит поручение плательщика своему банку о перечислении данной суммы получателю.

В соответствии с частью 3 статьи 863 Гражданского кодекса Российской Федерации порядок осуществления расчётов платёжными поручениями регулируется законом, а также установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

Пунктом 1 статьи 865 Гражданского кодекса Российской Федерации для банка, принявшего платёжное поручение плательщика, установлена обязанность перечислить соответствующую денежную сумму банку получателя средств для ее зачисления на счет лица, указанного в поручении, в срок, установленный пунктом 1 статьи 863 настоящего Кодекса.

Согласно части 2 статьи 31 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" кредитная организация обязана осуществить перечисление средств клиента и зачисление средств на его счёт не позже следующего операционного дня после получения соответствующего платёжного документа, если иное не установлено федеральным законом, договором или платёжным документом.

Кроме подписей, об экспертизе которых заявляет банк, на платёжном поручении имеются отметки о принятии платёжного документа к исполнению и отметки о списании денежных средств со счета. Кроме того, проведение платежа подтверждается банковской выпиской по счету.

На основании изложенного, суд апелляционной инстанции пришел к выводу о том, что исполнение обязательств в полном объеме по кредитным договорам ответчиком подтверждается надлежащими, допустимыми и достоверными доказательствами.

В соответствии со статьей 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В силу пункта 1 статьи 855 ГК РФ при наличии на счете денежных средств, сумма которых достаточна для удовлетворения всех требований, предъявленных к счету, списание этих средств со счета осуществляется в порядке поступления распоряжений клиента и других документов на списание (календарная очередность), если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 864 ГК РФ содержание (реквизиты) платежного поручения и его форма должны соответствовать требованиям, предусмотренным законом и банковскими правилами.

При приеме к исполнению платежного поручения банк обязан удостовериться в праве плательщика распоряжаться денежными средствами, проверить соответствие платежного поручения установленным требованиям, достаточность денежных средств для исполнения платежного поручения, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений, предусмотренные законом, банковскими правилами и договором.

При отсутствии оснований для исполнения платежного поручения банк отказывает в приеме такого платежного поручения к исполнению с уведомлением об этом плательщика в срок не позднее дня, следующего за днем получения платежного поручения, если более короткий срок не установлен банковскими правилами и договором.

Банк, принявший платежное поручение плательщика, обязан перечислить соответствующую денежную сумму банку получателя средств для ее зачисления на счет лица, указанного в поручении, в срок, установленный пунктом 1 статьи 863 настоящего Кодекса (статья 865 ГК РФ).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения поручения клиента банк несет ответственность по основаниям и в размерах, которые предусмотрены главой 25 Гражданского кодекса Российской Федерации, а в случаях, когда неисполнение или ненадлежащее исполнение поручения имело место в связи с нарушением правил совершения расчетных операций банком, привлеченным для исполнения поручения плательщика, названная ответственность может быть возложена судом на этот банк (статья 866 ГК РФ).

В материалы дела представлены доказательства списания со счета ответчика по его платежному поручению денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору. Никаких доказательств возникновения препятствий для платежа в материалы дела не представлено.

На основании изложенного, суд апелляционной инстанции делает вывод, что исполнение обязательств в полном объеме по кредитным договорам ответчиком подтверждается надлежащими, допустимыми и достоверными доказательствами, в том числе и документальными.

При таких обстоятельствах и с учетом представленных ответчиком доказательств, суд первой инстанции обосновано отказал в удовлетворении исковых требований.

Ссылку истца на письменную информацию от 14.09.2018 N 59-05ИСХ-220424 со стороны АО КБ "Северный кредит", о том, что указанный банк не может однозначно утверждать, являются ли проводки по приему денежных средств в кассу АО КБ "Северный кредит" и последующему переводу на корреспондентский счет банка "Солидарность" только техническими записями по счету или являются реальными действиями и реальными денежными средствами, суд считает не убедительной и не опровергающей документально подтвержденный факт банковских операций по переводу денежных средств ответчиком ОАО "Компания "Полюс" в погашение долга и процентов по договорам об открытии кредитной линии.

Из содержания адресованного истцу письма АО КБ "Северный кредит" от 14.09.2018 N 59-05ИСХ-220424 (Ответ на запрос банка "Солидарность" от 11.09.2018 за N 618/18) очевидно, что указанный банк не утверждает, что проводки, о которых запросил его истец, являются лишь техническими записями, а лишь заявляет о своих сомнениях, не ссылаясь при этом ни на какие доказательства, которые могли бы эти сомнения подтвердить.

При этом из содержания запроса истца ответчику от 11.09.2018 за исх. N 618/18 следует, что указанный запрос осуществлялся "в целях формирования позиции банка "Солидарность" (АО) по искам о взыскании задолженности по кредитным договорам с Матвеевой Т.А. и Шуваловой Н.В." и не имеет отношения к рассматриваемому делу.

Привлеченный по ходатайству истца к участию в настоящем деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, АО КБ "Северный кредит" никаких заявлений суду о техническом характере банковских проводок по являющимся предметом рассмотрения настоящего дела договорам не делал, отзыв по делу не представил, ограничившись письменной просьбой рассмотреть дело без его участия.

Заявление истца о поддельных подписях, выполненных от имени сотрудника АО КБ "Северный кредит" Поздняковой Е.В. в платежных поручениях и банковской выписке по счету АО "Компания "Полюс", опровергнуто пояснениями самой Поздняковой Е.В. и заключением почерковедческой экспертизы.

Доводы государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", исполняющей функции конкурсного управляющего как банка "Солидарность", так и АО КБ "Северный кредит", о техническом характере банковских проводок, совершенных 20.12.2017 по погашению банку "Солидарность" задолженности заемщиков по иным кредитным договорам, был предметом исследования Верховного Суда Российской Федерации.

Судебная коллегия по гражданским делам ВС РФ в определении от 11.02.2020 по делу N 5-КГ19-243, исследуя сходное с настоящим гражданское дело по иску банка "Солидарность" к Щербаковой Л.Н. и Щербакову Е.В. и представленное истцом в рамках этого гражданского дела письмо АО КБ "Северный кредит" от 14.09.2018 N 59-05ИСХ-220424 о взыскании задолженности по кредитным договорам, указала следующее:

"В соответствии со статьей 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк плательщика, принявший к исполнению платежное поручение, в соответствии с распоряжением плательщика обязан его исполнить, в частности путем зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств, открытый в этом же банке (статья 865 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, изложенным в пункте 26 постановления Пленума от 22.11.2016 N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении", если договором не установлено иное, по денежным обязательствам, исполняемым путем безналичных расчетов, местом исполнения обязательства является место нахождения банка (его филиала, подразделения), обслуживающего кредитора (получателя средств), а моментом исполнения такого обязательства является зачисление денежных средств на корреспондентский счет банка, обслуживающего кредитора, либо банка, который является кредитором.

Из приведенных норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации в их совокупности следует, что заемщик не может быть ограничен в способах погашения кредита, он вправе осуществлять платежи по погашению кредита любыми законными способами. Если заемщик гасит кредит или его часть не в отделении банка, а при посредстве третьего лица (другого банка, платежной системы), денежное обязательство заемщика по возврату кредита будет считаться исполненным в момент зачисления денежных средств на корреспондентский счет банка-кредитора.

В материалы дела представлены доказательства зачисления 20.12.2017 на счет Щербаковой Л.Н., открытый в Банке "Северный кредит", денежных средств в размере 62 481 095 руб. 89 коп. путем внесения в кассу, а также списания со счета ответчика по платежным поручениям данных денежных средств в счет погашения задолженности по кредитным договорам и зачисления их на корреспондентский счет банка "Солидарность".

Суд апелляционной инстанции, признав указанные доказательства надлежащими, допустимыми и достоверными, исследовав и оценив их в совокупности с иными доказательствами, представленными в материалы дела, пришел к выводу о том, что кредитные обязательства ответчика прекращены надлежащим исполнением.

При этом в силу статьи 56 ГК РФ бремя опровержения факта возврата ответчиком кредитов лежит на истце. Однако таких доказательств Банком "Солидарность" не представлено, и, как верно указано судом апелляционной инстанции, сам по себе ответ конкурсного управляющего Банком "Северный кредит" от 14 сентября 2018, в котором не содержится однозначного вывода об отсутствии реального перечисления денежных средств ответчиком, с учетом имеющихся в деле доказательств не опровергает факта возврата Щербаковой Л.Н. кредитов.

Кроме того, утверждая, что представленные Щербаковой Л.Н. приходно-кассовый ордер от 20.12.2017 N 21 и платежные поручения N 476 - 480 являются недостоверными доказательствами, истец о проведении судебной почерковедческой экспертизы в суде апелляционной инстанции не заявлял.

Ввиду того, что денежные средства в размере, необходимом для погашения кредитных обязательств, внесены Щербаковой Л.Н. в кассу Банка "Северный кредит" и зачислены на корреспондентский счет банка "Солидарность" до формирования картотеки неоплаченных платежных поручений Банка "Северный кредит", оснований для иных выводов у Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации не имеется".

В рассматриваемом случае речь идет о том же порядке и дате возврата кредитов, которое было предметом рассмотрения Верховного Суда Российской Федерации по вышеназванному делу.

Истцом не представлено доказательств, опровергающих документально подтвержденный факт возврата ответчиком ОАО "Компания "Полюс" кредитов, а также начисленных по дату возврата кредитов процентов за пользование денежными средствами.

Учитывая изложенное, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований истца к ответчикам.

Довод истца обжалуемое решение принято при недоказанности ответчиком оплаты задолженности по кредитным договорам, отклоняется судебной коллегией, поскольку довод опровергается материалами дела, в том числе и документами, представленными самим истцом: платежным поручением ответчика во исполнение обязательств по кредитному договору с отметками банка о проведении платежа, выпиской по счету плательщика, содержащей соответствующие сведения, выпиской по корреспондентскому счету банка "Солидарность", открытого в КБ "Северный Кредит", которыми подтверждается исполнение АО "Компания "Полюс" спорного обязательства зачислением на корреспондентский счет банка-кредитора денежных средств.

Отсутствие сведений об исполнении обязательства заемщиком в архивах Банка "Солидарность" и кредитном досье заемщика не опровергает фактических обстоятельств, установленных надлежащими первичными документами, подтверждающими исполнение.

Довод Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о совершении банком проводки по платежным поручениям, представленным ответчиком 20.12.2017, в период непосредственно предшествующий банкротству КБ "Северный кредит" (24.10.2017 сделано предписание Банка России N Т219-41-15-1-12/7244ДСП для КБ "Северный кредит" с 25.10.2017 о введении ограничения на проведение ряда операций; 29.12.2017 приказом Банка России N ОД-3754 у КБ "Северный кредит" отозвана лицензия на осуществление банковских операций, назначена временная администрация) также не может служить основанием для признания неисполненным обязательства, исполнение которого подтверждается первичными банковскими документами.

Довод о том, что 29.12.2017 СУ УМВД России по Вологодской области вынесено постановление о возбуждении уголовного дела, в рамках которого КБ "Северный кредит" изъяты банковские документы, не влияет на выводы суда, поскольку необходимые для установления факта исполнения заемщиком обязанности по возвращению кредитных средств, представлены, в том числе, и самим истцом.

Судебная коллегия учитывает, что решением Арбитражного суда Вологодской области от 08.03.2018 по делу N А13-268/2018 КБ "Северный кредит" признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство, что указывает на отсутствие затруднений у ГК АСВ, участвующей в настоящем споре от имени истца, в получении каких либо документов у КБ "Северный кредит", где Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" также является конкурсным управляющим.

При этом Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов", действуя от имени банка "Солидарность", настаивает на том, что расчетная операция фактически проведена, но является технической проводкой КБ "Северный кредит" в условиях уже возникшей неплатежеспособности.

Гражданским законодательством и условиями договора установлено, что для исполнения обязанности кредитора исполненной необходимо списание денежных средств со счета заемщика и зачисление денежных средств на корреспондентский счет банка-кредитора. При этом возможность оценки качества расчетной операции банка (является ли она технической проводкой, либо реальным движением денежных средств) по основаниям, предложенным истцом, при рассмотрении настоящего иска отсутствует.

Статьей 28 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" установлено, что кредитные организации на договорных началах могут привлекать и размещать друг у друга средства в форме вкладов (депозитов), кредитов, осуществлять расчёты через корреспондентские счета, открываемые друг у друга, и совершать другие взаимные операции, предусмотренные лицензиями, выданными Банком России.

Корреспондентский счет необходим для выполнения одним банком требований других банков. Например, если в платежном поручении адресатом указывается счет в другом банке, то необходим корреспондентский счет в нем для банка-отправителя платежа.

Корреспондентские счета открываются кредитными организациями на основании корреспондентского договора, при этом в таком договоре может быть несколько участников кредитных организаций.

Таким образом, корреспондентский счет необходим для деятельности банков при помощи других кредитных организаций. Операции по такому счету проводятся по поручениям банков. Отношения кредитных организаций по открытию корреспондентских счетов опосредуются корреспондентским соглашениям, и должны соответствовать требованиям Закона о банках и банковской деятельности.

Вместе с тем, клиенты кредитной организации, дающие распоряжения банку о перечислении денежных средств с их расчетного счета, не являются участниками отношений по договору между кредитными организациями об открытии корреспондентских счетов. В связи с чем, клиенты кредитной организации (банка) не имеют ни прав, не обязанностей, связанных функционированием корреспондентского счета.

В рамках настоящего иска оценка действительности расчетных операций по признакам оспоримости, установленным Законом о банкротстве, на которых настаивает истец, не может быть дана. Иных оснований для оценки прав и обязанностей КБ "Северный Кредит" истец не привел.

Обжалуемый судебный акт принят при правильном применении норм материального права, содержащиеся в нем, выводы не противоречат установленным по делу фактическим обстоятельствам и имеющимся доказательствам.

Нарушений норм процессуального права, влекущих по правилам части 4 статьи 270 АПК РФ безусловную отмену судебного акта, апелляционным судом не установлено.

Согласно части 3 статьи 271 АПК РФ в постановлении арбитражного суда апелляционной инстанции указывается на распределение судебных расходов, в том числе расходов, понесенных в связи с подачей апелляционной жалобы.

Учитывая результаты рассмотрения настоящей жалобы, в соответствии со статьей 110 АПК РФ государственная пошлина за рассмотрение апелляционной жалобы относится на заявителя жалобы.

Руководствуясь статьями 266, 268, 269, 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Двадцатый арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

решение Арбитражного суда Тульской области от 06.03.2020 по делу N А68-131/2019 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия.

Постановление может быть обжаловано в Арбитражный суд Центрального округа в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме. В соответствии с частью 1 статьи 275 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации кассационная жалоба подается через арбитражный суд первой инстанции.

Председательствующий судья

Е.В. Мосина

Судьи

Е.И. Афанасьева М.А. Григорьева