Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 2 октября 2020 г. N 09АП-43104/20 по делу N А40-20814/2020

г. Москва

02 октября 2020 г.

Дело N А40-20814/20

Резолютивная часть постановления объявлена 01 октября 2020 года.

Постановление изготовлено в полном объеме 02 октября 2020 года.

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Н.В.Юрковой,

судей А.С.Маслова, О.И.Шведко,

при ведении протокола секретарем судебного заседания О.С. Макаровой,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Оганесян Г.А.

на определение Арбитражного суда г. Москвы от 15.07.2020 по делу N А40-20814/20, вынесенное судьей Петрушиной А.А.,

о введении в отношении Оганесян Г.А. процедуры реструктуризации долгов гражданина и включении в третью очередь реестра требований кредиторов должника требований ПАО "Банк "Траст" в размере 389 325 205,92 руб. в деле о банкротстве Оганесян Г.А.

при участии в судебном заседании:

от ПАО "Банк "Траст"-Краснова П.А., дов. от 11.06.2020.

УСТАНОВИЛ:

Определением Арбитражного суда города Москвы от 13.02.2020 принято к производству заявление кредитора Банк Траст ПАО о признании должника-гражданина Оганесян Гаяне Аршалуйсовны (14.09.1961 г.р., адрес регистрации: г.Москва, ул.Минская, д.1в,кв.114 ИНН 500309041327) несостоятельным (банкротом) и возбуждено производство по делу N А40-20814/20-106-29 Ф.

В судебном заседании рассматривался вопрос о признании обоснованным заявления кредитора о признании должника-гражданина банкротом.

Определением Арбитражного суда города Москвы от 15.07.2020 заявление кредитора Банк "ТРАСТ" (ПАО) о признании должника-гражданина Оганесян Гаяне Аршалуйсовны (14.09.1961 г.р., адрес регистрации: г.Москва, ул.Минская, д.1в,кв.114 ИНН 500309041327) несостоятельной (банкротом) признано обоснованным.

Отказано заявителю в удовлетворении ходатайства о введении реализации имущества.

Введена в отношении должника-гражданина Оганесян Гаяне Аршалуйсовны процедура реструктуризации долгов гражданина.

Утвержден финансовым управляющим должника-гражданина Чепов Виктор Александрович.

В третью очередь реестра требований кредиторов должника включено требование Банк "ТРАСТ" (ПАО) в размере 389.325.205,92 руб., из которых 113.793.697,41 руб. - основной долг, 129.818.755,81 руб. - проценты, 113.793 697,41 руб. - пени.

Отказано должнику в удовлетворении ходатайства об истребовании документов у Банк "ТРАСТ" (ПАО), в удовлетворении ходатайства о привлечении в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора ПАО БАНК "ФК Открытие", Гевондяна Гарегина Робертовича и ОАО "БОХЗ".

Не согласившись с принятым по делу судебным актом, Оганесян Г.А. подала апелляционную жалобу, в которой просит отменить судебный акт, которым отказать в удовлетворении требований Банка.

Также просит удовлетворить ходатайства о привлечении в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора ПАО БАНК "ФК Открытие", Гевондяна Гарегина Робертовича и ОАО "БОХЗ", истребовании у Банк "ТРАСТ" (ПАО) документов.

Протокольным определением суд апелляционной инстанции отказал в удовлетворении данных ходатайств.

От Банк "ТРАСТ" (ПАО) поступил отзыв на апелляционную жалобу.

Рассмотрев апелляционную жалобу в порядке статей 266, 268, 272 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, изучив представленные доказательства, суд апелляционной инстанции пришел к выводу об отказе в удовлетворении жалобы по следующим основаниям.

Отношения, связанные с банкротством граждан, регулируются положениями главы X Закона о банкротстве; отношения, связанные с банкротством граждан и не урегулированные главой X, регулируются главами I - III.1, VII, VIII, параграфом 7 главы IX и параграфом 2 главы XI Закона о банкротстве (пункт 1 статьи 213.1 Закона о банкротстве).

Рассмотрение обоснованности заявления о признании гражданина банкротом осуществляется по правилам статьи 213.6 Закона о банкротстве. По результатам рассмотрения такого заявления арбитражный суд выносит одно из определений, указанных в пункте 1 статьи 213.6 Закона о банкротстве.

В соответствии с пунктом 1 статьи 213.5 Закона о банкротстве заявление о признании гражданина банкротом может быть подано конкурсным кредитором или уполномоченным органом при наличии решения суда, вступившего в законную силу и подтверждающего требования кредиторов по денежным обязательствам.

Из материалов дела следует, что 01.12.2014 между ОАО "МДМ Банк" и Оганесян Гаяне Аршалуйсовна был заключен Кредитный договор N 68.Ф40-15/14.010.

В соответствии с п 1.1. Кредитного договора, Кредитор предоставляет Заемщику кредит в размере 160.000.000 руб. сроком на 36 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита (зачисления денежных средств на счет Заемщика).

Кредит предоставлен Заемщику путем перечисления 01.12.2014 всей суммы кредита на банковский счет Заемщика открытый ОАО "МДМ Банк" (п. 2.1 Кредитного договора).

За пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору проценты из расчета 19,00 % годовых (п. 3.1. Кредитного договора).

30.11.2017 Должник не вернул денежные средства.

ОАО "БИНБАНК" 10.10.2016 реорганизовано путём присоединения к ПАО "МДМ Банк".

ПАО "МДМ Банк" 18.10.2016 переименовано в ОАО "БИНБАНК".

Между ПАО "БИНБАНК" и Банк "ТРАСТ" (ПАО) 27.07.2018 был заключен договор N 0194 SMAL об уступке прав требования, на основании которого права (требования) по вышеуказанному Кредитному договору перешли Банку "ТРАСТ" (ПАО).

Оплата по договору произведена платежным поручением N 270718 от 27.07.2018.

По состоянию на 20.01.2020 задолженность Должника по Кредитному договору составляет 389.325.205,92 руб.:

- основной долг - 145.712.752,70 руб.

- просроченная задолженности по процентам - 129.818.755,81 руб.

- задолженность по пеням на основной долг - 113.793.697,41 руб.

Поскольку задолженность должником не погашена, составляет более пятисот тысяч рублей и срок, в течение которого не были исполнены обязательства, превышает три месяца с момента наступления даты их исполнения, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу, что требования Банк "ТРАСТ" (ПАО) являются обоснованными.

Согласно статье 213.6 Закона о банкротстве в случае признания заявления конкурсного кредитора о признании должника-гражданина обоснованным по общему правилу суд вводит в отношении такого должника процедуру реструктуризации долгов.

В соответствии с пунктом 8 статьи 213.6 Закона о банкротстве по результатам рассмотрения обоснованности заявления о признании гражданина банкротом, если гражданин не соответствует требованиям для утверждения плана реструктуризации долгов, установленным пунктом 1 статьи 213.13 названного Федерального закона, арбитражный суд вправе на основании ходатайства гражданина вынести решение о признании его банкротом и введении процедуры реализации имущества гражданина.

Между тем, должником ходатайства о введении в отношении него процедуры реализации имущества гражданина не заявлено.

Доводы жалобы о необходимости привлечения к участи в дело третьих лиц, не являются основанием для отмены судебного акта.

Необходимость привлечения третьих лиц Должник мотивирует только вероятностью погашения задолженности перед кредитором поручителем или залогодателем.

При этом каких-либо доказательств, опровергающих доказательства Банка "ТРАСТ" (ПАО) о размере задолженности (и неисполнении обязательства) не предоставляется.

Любой поручитель или залогодатель, исполнив обязательство незамедлительно предпримет меры к возврату своих средств, путем обращения к Кредитору за получением соответствующих документов и доказательств, с целью предъявления регрессного требования к должнику (статьи 362, 387 Гражданского кодекса РФ).

Не привлечение к участию в деле третьих лиц не повлекло принятие неправильного решения.

Следует отметить, что 23.04.2020 Банк "ТРАСТ" (ПАО) обратился в Арбитражный суд Московской области (дело N А41-2213 8/2020) с исковым заявлением к АО "Балашихинский опытный химический завод" об обращении взыскания на заложенное имущество.

06.05.2020 Банк "ТРАСТ" (ПАО) обратился в Никулинский районный суд г. Москвы (дело N 02-3039/2020) с исковым заявлением к Гевондяну Гарегину Робертовичу о взыскании задолженности по договорам поручительства.

В соответствии с положениями Гражданского кодекса РФ о поручительстве и залоге, именно кредитору принадлежит право выбора требовать от иных обязанных лиц исполнения обязательства.

За период с даты возврата денежных средств до момента подачи заявления о признании Должника несостоятельным (банкротом) Банк "ТРАСТ" (ПАО) не обращался к поручителю или залогодателю с исковым заявлением об исполнении обязательства, денежных средств от указанных лиц в погашение задолженности по кредитному договору N 68.Ф40-15/14.010 не поступало.

Требование апеллятора о необходимости истребования доказательств, не подлежит удовлетворению.

В соответствии с пунктом 4 статьи 66 Арбитражного процессуального кодекса РФ, лицо, участвующее в деле и не имеющее возможности самостоятельно получить необходимое доказательство от лица, у которого оно находится, вправе обратиться в арбитражный суд с ходатайством об истребовании данного доказательства.

В ходатайстве должно быть обозначено конкретное доказательство, указано, какие обстоятельства, имеющие значение для дела, могут быть установлены этим доказательством, указаны причины, препятствующие получению доказательства, и место его нахождения.

Должник ходатайствовал перед судом первой инстанции об истребовании документов, которыми он обладал сам (кредитный договор, выписка по своему банковскому счету, доказательства погашения по кредитному договору) либо документами которые ему были направлены имелись в материалах дела (договора цессии, претензии), либо документов перечень и содержание которых он пояснить не мог (кредитное досье).

При этом, должник с 09.02.2020 не проявлял интереса к указанным документам, хотя мог самостоятельно обратится в Банк "ТРАСТ" (ПАО) по электронной почте или по телефону (адрес электронной почты и номер телефона указаны в заявлении о банкротстве).

Должник обратился в Банк "ТРАСТ" (ПАО) только 15.06.2020.

Доводы жалобы относительно договора об уступке прав (требований), также подлежат отклонению.

В соответствии, с разъяснениями, данными в пункте 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.12.2017 г. N 54, в силу пункта 3 статьи 423 Гражданского Кодекса РФ договор, на основании которого производится уступка, предполагается возмездным, если из закона, иных правовых актов, содержания или существа этого договора не вытекает иное. Отсутствие в таком договоре условия о цене передаваемого требования само по себе не является основанием для признания его недействительным или незаключенным. Договор, на основании которого производится уступка, может быть квалифицирован как дарение только в том случае, если будет установлено намерение цедента одарить цессионария (статья 572 Гражданского Кодекса РФ).

Давая оценку действиям ПАО Банка "ФК Открытие" (правопреемник ПАО "БИНБАНК") и Банка "ТРАСТ" (ПАО) необходимо принять во внимание следующие обстоятельства.

22.12.2014 Приказом Центрального Банка РФ N ОД-3589 в НБ "ТРАС (ОАО) назначена временная администрация, функции временной администрации возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов". Приказом Центрального Банка РФ N ОД-625 от 14.03.2018 функции временной администрации переданы ООО "Управляющая компания Фонда консолидации банковского сектора".

29.08.2017 Приказом Центрального Банка РФ N ОД-2469 в ПАО Банк "ФК Открытие" назначена временная администрация по управлению кредитной организацией.

20.09.2017 Приказом Центрального Банка РФ N ОД-2723 в ПАО "БИНБАНК" введена временная администрация.

Таким образом, к 2018 году три вышеуказанных кредитных организации на основании статей 189.26 и 189.34 Закона о банкротстве перешли под управление Центрального Банка РФ.

В целях обеспечения бесперебойной деятельности банков по обслуживанию клиентов и исполнению имеющихся обязательств, а также в целях укрепления устойчивости банковской, а соответственно и финансовой системы Российской Федерации, Центральным Банком РФ принято решение о присоединении ПАО "БИНБАНК" к ПАО Банк "ФК Открытие". Все проблемные активы (указанных банков) подлежали передаче Банку "ТРАСТ" (ПАО) - банку непрофильных активов, находящемуся под прямым управлением Центрального Банка РФ.

В рамках указанных мероприятий Банку "ТРАСТ" (ПАО) подлежали передаче кредиты группы компаний РоузХилл. В указанную группу компаний входят следующие заемщики:

- АО "РоузХиллй кредитные договоры: N 57.Ф52-Д01/15.158 от 25.03.2015 (основной долг 605 296 765,92 рублей), кредитный договор N 57.Ф52-Д01/15.159 от 25.03.2015 (основной долг 1 749 192 837,27 рублей), кредитный договор N 56.Ф52-Д01/15.160 от 25.03.2015 (основной долг 62 000 000,00 рублей). Обязательства уступлены по договору цессии N0192 SMAL от 27.07.2018. Цена уступки составила 838 911 750 рублей.

- ООО "Ф-Траут" кредитный договор N 56.Ф52-Д01/15.260 от 14.04.2015 (основной долг 129 035 756,98 рублей). Обязательство уступлено по договору цессии N0193 SMAL от 27.07.2018. Цена уступки составила 224 230 769, 20 рублей.

- Оганесян Г.А. кредитный договор N 68.Ф40-15/14.010 от 01.12.2014 (основной долг 145 712 752,70 рублей) и Цатурян О.А. кредитный договор N 68.Ф40-15/14.005 от 27.07.2018. Обязательство уступлено по договору цессии N0194 SMAL от 27.07.2018. Цена уступки составила 2 рубля.

Следует отметить, что к моменту передачи требования по кредитному договору N 68.Ф40-15/14.010 к Банку "ТРАСТ" (ПАО), Оганесян Г.А. должна была исполнить свои обязательства по кредитному договору. Срок возврата наступил 30.11.2017.

Таким образом, заключение договора цессии N 0194 SMAL являлось не просто рыночной сделкой, а сделкой совершенной хозяйствующими субъектами по прямому указанию регулятора - Центрального Банка РФ (государственного органа) в целях стабилизации финансовой системы Российской Федерации и банковского сектора.

Исходя из указанного ПАО Банк "ФК Открытие" не имел намерения осуществить дарение, в связи с чем, договор цессии N 0194 SMAL не является притворной сделкой.

Следует отметить, что, несмотря на то что, начиная с 13.02.2020 Оганесян Г.А. была фактически уведомлена о смене кредитора, попыток связаться с кредитором (любым, старым или новым) не предпринимала.

С иском о признании договора цессии N 0194 SMAL обратилась только 26.06.2020, при этом исковое заявление, согласно сайта Таганского районного суда г. Москвы (https://www.mos-gorsud.ru) по состоянию на 21.09.2020 имеет статус "не подано".

В случае признания договора цессии N 0194 SMAL недействительной сделкой, то это не отразится на правах и обязанностях ПАО Банк "ФК Открытие". В соответствии пунктом 344 Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.12.2017 г. N 54, признание цессии недействительной в процессе рассмотрения предъявленного иска, позволяет Цеденту предъявить самостоятельный иск или вступить в начатое дело.

Также необходимо отметить, что Постановлением девятого арбитражного апелляционного суда N 09АП-34726/2020 от 26.08.2020 (по делу N А40-128579/18 о признании банкротом Цатуряна О. А.) договор цессии N 0194 SMAL признан действительной сделкой.

При указанных обстоятельствах суд апелляционной инстанции считает определение суда первой инстанции обоснованным, соответствующим нормам материального права и фактическим обстоятельствам дела, в связи с чем не находит оснований для удовлетворения апелляционных жалоб по изложенным в них доводам.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 176, 266 - 269, 272 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Девятый арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

Определение Арбитражного суда г. Москвы от 15.07.2020 по делу N А40-20814/20 оставить без изменения, а апелляционную жалобу Оганесян Г.А. - без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня принятия и может быть обжаловано в течение одного месяца со дня изготовления в полном объеме в Арбитражный суд Московского округа.

Председательствующий судья

Н.В. Юркова

Судьи

А.С. Маслов О.И. Шведко