Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 30 ноября 2020 г. N 09АП-60732/20 по делу N А40-28518/2020

г.Москва

30 ноября 2020 г.

Дело N А40-28518/20

Резолютивная часть постановления объявлена 18 ноября 2020 года.

Постановление изготовлено в полном объеме 30 ноября 2020 года.

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Петровой О.О.,

судей: Мартыновой Е.Е., Верстовой М.Е.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Хвенько Е.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ООО "ЭНЕРГОКОНСАЛТ" на решение Арбитражного суда г. Москвы от 23 сентября 2020 года по делу N А40-28518/20, по иску (заявлению) ООО "ЭНЕРГОКОНСАЛТ" к АО "АЛЬФА-БАНК" о признании действий незаконными,

при участии в судебном заседании:

от истца - не явился, извещен;

от ответчика - Соколов Г.Г. по доверенности от 22.07.2020 N 8/1726Д.

УСТАНОВИЛ:

ООО "ЭНЕРГОКОНСАЛТ" обратилось в Арбитражный суд г.Москвы с исковым заявлением к АО "АЛЬФА-БАНК" о признании незаконными ограничения операций по расчетному счету.

Решением Арбитражного суда г.Москвы от 23 сентября 2020 года по делу N А40-28518/20 в иске отказано.

Не согласившись с принятым решением, истец обратился в Девятый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, в которой просит отменить решение суда первой инстанции и принять по делу новый судебный акт об удовлетворении иска.

В обоснование апелляционной жалобы истец указал на несоответствие выводов, изложенных в решении, обстоятельствам дела и представленным доказательствам, а также сослался на нарушение судом первой инстанции норм материального и процессуального права.

В судебном заседании представитель ответчика возражал против удовлетворения апелляционной жалобы.

Истец, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы (в том числе, с учетом правил п.п. 4 - 15 Постановления Пленума ВАС РФ от 17.02.2011 N 12), явку представителя в судебное заседание не обеспечил, ввиду чего жалоба рассмотрена в порядке ч.5 ст.156, ст.266 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в его отсутствие.

Законность и обоснованность принятого решения суда первой инстанции проверены на основании статей 266 и 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Проверив правильность применения норм материального и процессуального права, соответствие выводов Арбитражного суда города Москвы фактическим обстоятельствам и имеющимся в деле доказательствам, исследовав материалы дела, Девятый арбитражный апелляционный суд считает решение Арбитражного суда города Москвы подлежащим оставлению без изменения, а апелляционную жалобу - без удовлетворения в силу следующего.

Как следует из материалов дела, в обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что 14.02.2017 обслуживание ООО "Энергоконсалт" по расчетному счету N 40702810738290002417, открытому на основании заключенного между сторонами договора о расчетно-кассовом обслуживании, было неправомерно приостановлено в связи с истечением срока действия паспорта генерального директора общества.

Посчитав действия ответчика не соответствующими закону, истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Как усматривается из материалов дела, обслуживание истца в АО "АЛЬФА-БАНК" осуществляется ответчиком в соответствии с договором о расчетно-кассовом обслуживании и договором на обслуживание по системе "Альфа- Бизнес Онлайн", заключенными 15.08.2017.

Подписав подтверждения о присоединении, истец подтвердил, что ознакомлен с условиями договоров, согласен с ними и обязался их исполнять.

В соответствии с п.3.2.10. Договора РКО в случае изменения сведений, подлежащих установлению при открытии расчетного счета, клиент обязан уведомлять банк в письменной форме, а также представлять в банк необходимые документы (оригиналы/надлежаще заверенные копии), подтверждающие изменение указанных сведений, не позднее 2 рабочих дней с момента их утверждения (выдачи или регистрации), в том числе документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке образцов подписи и оттиска печати клиента.

До момента представления банку документов, подтверждающих наличие соответствующих полномочий у лиц, указанных клиентом в карточке образцов подписи и оттиска печати, Клиент обязан не представлять в банк платежные документы Клиента, подписанные лицами, полномочия которых банку не подтверждены.

Инструкцией Банка России от 30.05.2014 N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов" (п.п. 1.9., 1.10., 1.11.) предусмотрено, что в случае изменения сведений, подлежащих установлению при открытии счета, клиенты обязаны представлять в банк необходимые оригиналы документов или их копии, заверенные в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, подтверждающие изменение данных сведений, в том числе документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа клиента.

В рамках исполнения Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии (легализации) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма" (далее - Федеральный закон 115-ФЗ) и Положения Банка России "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" от 15.10.2015 N 499-П все документы, позволяющие идентифицировать клиента и его представителя, должны быть действительными на дату их предъявления.

В соответствии с п.1 ст.7 Федерального закона 115-ФЗ Банк обязан до приема на обслуживание идентифицировать клиента. Идентификация физического лица осуществляется на основании представления им паспорта гражданина Российской Федерации как основного документа, удостоверяющего его личность, согласно Приложению 10 к Положению о порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений, предусмотренных Федеральным законом "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", утвержденное Банком России 29.08.2008 N 321-П.

Банк обязан также обновлять сведения, полученные в результате идентификации клиента в установленные Федеральным законом 115-ФЗ сроки, а также обновлять оценку степени (уровня) риска клиента для обновления таких сведений (п.1.6 Положения 499-П).

В соответствии с Постановлением Правительства РФ от 08.07.1997 N 828 (ред. от 07.07.2016) "Об утверждении Положения о паспорте гражданина Российской Федерации, образца бланка и описания паспорта гражданина Российской Федерации", замена паспорт гражданина РФ производится при достижении возраста: от 14 лет - до достижения 20 летнего возраста; от 20 лет - до достижения 45-летнего возраста; от 45 лет - бессрочно.

Таким образом, паспорт гражданина РФ, выданный в день рождения 14, 20, 45 лет является уже со следующего дня после его выдачи паспортом с истекшим сроком действия, а паспорт, срок действия которого истек, следует считать недействительным.

Банк вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, по которой не представлены документы, необходимые для его идентификации (п.11 ст.7 Федерального закона 115-ФЗ).

В качестве документа, удостоверяющего личность гражданина РФ, банком могут быть приняты заграничный паспорт или временное удостоверение личности гражданина Российской Федерации, выдаваемое на период оформления паспорта гражданина Российской Федерации.

Согласно п.п.3 п.1 ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" Банк обязан обновлять информацию о клиентах, представителях клиентов, выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах не реже одного раза в год, а в случае возникновения сомнений в достоверности и точности ранее полученной информации - в течение семи рабочих дней, следующих за днем возникновения таких сомнений.

В соответствии с п.14 ст.7 Федерального закона N 115-ФЗ клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона.

Согласно п.1.6. Положения Банка России от 15.10.2015 N 499-П П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Положение N499-П) при обращении клиента в кредитную организацию для проведения операции обновление сведений об указанном клиенте, представителе клиента, выгодоприобретателе, бенефициарном владельце должно быть завершено до ее проведения.

Как правильно указал суд первой инстанции, по достижении гражданином (за исключением военнослужащих, проходящих службу по призыву) 20-летнего и 45-летнего возраста паспорт подлежит замене. Указанный 30-дневный срок не является сроком, "продляющим" срок действия паспорта. Это срок, в течение которого не наступает административная ответственность владельца паспорта по ст.19.15 КоАП РФ.

В соответствии с Положением N 499-П, п.3.1., документы и сведения, на основании которых осуществляется идентификация клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, должны быть действительными на дату их предъявления (получения).

При этом как следует из материалов дела и правильно установлено судом первой инстанции, 15.02.2019 обновление сведений об уполномоченном лице Хадесов А.М. проведено на основании предоставленного в банк заграничного паспорта гражданина РФ и ограничение использования клиентом системы отменено.

Таким образом, оценив представленные в материалы дела доказательства в порядке, установленном статьей 71 АПК РФ, суд первой инстанции пришел к правильному выводу о том, что оспариваемые истцом действия ответчика соответствовали требованиям действующего законодательства Российской Федерации и условиями заключенного сторонами договора.

Апелляционный суд отмечает, что ограничение банковского обслуживание было правомерно применено Банком 14.02.2019, в то время как 15.02.2019 ограничения были сняты ввиду совершения генеральным директором ответчика необходимых действий, предусмотренных законом и условиями Договора (генеральным директором представлен в Банк заграничный паспорт).

Соответственно, наличие фактических обстоятельств, послуживших основанием для приостановление оказания услуг банковского обслуживания, истцом не опровергнуто, а имевшие место ограничения были сняты спустя день после их введения Банком. Ввиду изложенного какие-либо нарушения прав и законных интересов истца отсутствуют.

Учитывая изложенное, суд первой инстанции, правомерно отказал в удовлетворении заявленных исковых требований.

Доводы заявителя, изложенные в апелляционной жалобе, не содержат фактов, которые не были бы проверены и не учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияли на обоснованность и законность судебного акта, либо опровергали выводы суда первой инстанции, в связи с чем, признаются апелляционным судом несостоятельными и не могут служить основанием для отмены обжалуемого решения Арбитражного суда города Москвы.

При изложенных обстоятельствах апелляционный суд считает, что выводы суда первой инстанции основаны на полном и всестороннем исследовании материалов дела, при правильном применении норм действующего законодательства.

Нарушений норм процессуального права, являющихся безусловным основанием к отмене судебного акта, судом первой инстанции не допущено.

Оснований для отмены обжалуемого судебного акта не имеется.

На основании вышеизложенного, и руководствуясь ст.ст. 266-268, п. 1 ст. 269, ст. 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Девятый арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

Решение Арбитражного суда г. Москвы от 23 сентября 2020 года по делу N А40-28518/20 оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в двухмесячный срок в Арбитражный суд Московского округа.

Председательствующий судья

О.О. Петрова

Судьи

Е.Е. Мартынова М.Е. Верстова