Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 17 марта 2022 г. N 09АП-9286/22 по делу N А40-66627/2021

г. Москва

17 марта 2022 г.

Дело N А40-66627/21

Резолютивная часть постановления объявлена 15 марта 2022 года.

Постановление изготовлено в полном объеме 17 марта 2022 года.

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Верстовой М.Е.,

судей: Веклича Б.С., Сергеевой А.С.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Кулиш А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ООО "ЭВОЛЮЦИЯ МЕДИЦИНЫ"

на решение Арбитражного суда г. Москвы от 21.12.2021 по делу N А40-66627/21 по иску общества с ограниченной ответственностью "ЭВОЛЮЦИЯ МЕДИЦИНЫ" (ОГРН: 1127847527191, ИНН: 7838481143) к ответчику: акционерному обществу "РАЙФФАЙЗЕНБАНК" (ОГРН: 1027739326449, ИНН: 7744000302) третье лицо акционерное общество "СЕВЕРГАЗБАНК" (ОГРН: 1023500000160, ИНН: 3525023780) о возмещении вреда,

при участии в судебном заседании:

от истца - генеральный директор Соколова Н.И. по решению от 03.10.2017;

от ответчика - не явился, извещен;

от третьего лица - не явился, извещен.

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью "ЭВОЛЮЦИЯ МЕДИЦИНЫ" (далее - истец, Общество) обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с иском к акционерному обществу "РАЙФФАЙЗЕНБАНК" (далее - ответчик, Банк) о взыскании 1.956.000 руб. убытков, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком платежного поручения от 22.10.2020 N 303 (с учетом уточнения в порядке ст. 49 АПК РФ).

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 21.12.2021 по делу N А40-66627/21 в удовлетворении заявленных исковых требований отказано в полном объеме.

Не согласившись с принятым судебным актом, истец обратился в Девятый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, в которой просит отменить обжалуемое решение и вынести по делу новый судебный акт, которым удовлетворить исковые требования в полном объеме.

В судебном заседании апелляционной инстанции представитель истца поддержал доводы апелляционной жалобы, просил решение суда первой инстанции отменить по изложенным в жалобе основаниям.

Апелляционная жалоба рассматривается в порядке ч. 3 ст. 156 АПК РФ в отсутствие надлежаще извещенных о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы представителей ответчика и третьего лица, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора.

Девятый арбитражный апелляционный суд, изучив материалы дела, исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства, проверив все доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность обжалуемого решения в порядке, предусмотренном ст.ст. 266,268 АПК РФ, не находит оснований для отмены судебного акта по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, в соответствии с договором ООО "Перспектива" (ИНН 5905064722) был открыт расчетный счет в рублях N 40702810423000072670.

С заявлением на открытие счета в Банк обращался единоличный исполнительный орган компании, его полномочия и правоспособность общества были проверены в соответствии с представленными документами о назначении Вотиновой О.Ф. генеральным директором Общества, сведениями из ЕГРЮЛ по состоянию на дату рассмотрения заявления ООО "Перспектива" об открытии счета, а также учредительными и иными документами; личность Вотиновой О.Ф. установлена на основании паспорта; сомнений в подлинности подписи Вотиновой О.Ф.

22 октября 2020 года Банк зачислил денежные средства в сумме 1.956.000 руб. по платежному поручению ООО "Эволюция Медицины" N 303 от 22.10.2020 не контрагенту ООО "Эволюция Медицины" - ООО "ПЕРСПЕКТИВА" (ИНН 7701887506), но другому юридическому лицу - ООО "ПЕРСПЕКТИВА" (ИНН 5905064722) с таким же наименованием (далее - Клиент ответчика).

Обращаясь в суд первой инстанции с иском Общество указало, ответчик, при получении для исполнения спорного платежного поручения истца, нарушил:

Требование об обязательном контроле операции с денежными средствами, так как сумма платежного поручения превышает 600 000 рублей (ст. 6 Федерального закона N 115-ФЗ).

Требования о реализации правил внутреннего контроля, включающей в себя: - программу идентификации своего клиента (п. 3.2 Положения Банка России N 375-П); - программу управления риском, связанный с проведением клиентом определенного вида операций, содержащих признаки, указывающие на необычный характер сделки, так как сделка, отраженная в платежном поручении, не соответствовала целям деятельности клиента ответчика (выписка из ЕГРЮЛ в отношении клиента ответчика прилагается), а также риском использования услуг кредитной организации в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма (п. 4.1 - 4.9, 5.1, 5.2 и 6.3 Положения Банка России N 375-П).

Требования принципа "Знай своего клиента" (п. 2.1.1, 2.2.2, 3.2.2 и п. 1, 4 Приложения 1 Письма Банка России N 92-Т).

Требования процедуры приема к исполнению распоряжений, включающей контроль значений реквизитов распоряжений, который осуществляется посредством проверки значений реквизитов распоряжений, их допустимости и соответствия (п. 2.1, 2.7, 2.13, 2.15, 4.1 и 4.3 Положения Банка России N 383-П). 5. Требования Положения Банка России N 579-П об отражении сумм, зачисленных на корреспондентский счет (субсчет) кредитной организации, которые не могут быть зачислены на соответствующие счета в тех случаях, когда суммы принадлежат клиентам, неизвестным данной кредитной организации, при искажении или неправильном указании реквизитов, на счете N47416 "Суммы, поступившие на корреспондентские счета, до выяснения" (п. 2.70 Положения Банка России N 579-П).

Ответчик должен был отказать своему клиенту в зачислении на его расчетный счет денежных средств по платежному поручению истца.

В результате нарушения указанных выше норм права ответчик ненадлежащим образом исполнил платежное поручение истца, зачислив сумму перевода денежных средств не контрагенту истца, а другому юридическому лицу с таким же наименованием, чем причинил ущерб истцу в размере 1.956.000 руб., что послужило основанием для обращения в Арбитражный суд г. Москвы с настоящим иском.

Арбитражный суд г. Москвы отказывая в удовлетворении заявленных Обществом требований исходил из того, что наименование и номер счета получателя спорного платежа, указанный в спорном платежном поручении, поступившим в банк, принадлежит ответчику ООО "Перспектива" (ИНН 5905064722).

Суд пришел к выводу:

- необходимые для идентификации получателя платежа сведения, а именно: номер счета и банк получателя платежа, не имели противоречий, а платежное поручение, представленное в банк, было оформлено самим истцом и содержало указание на наименование, которому принадлежал указанный в платежных поручениях счет.

- Оснований для проведения дополнительных проверок, а именно проверки ИНН клиента или иного реквизита клиента - получателя денежных средств, в отсутствие искажений или допустимом несоответствии наименования клиента, в соответствии с утвержденными в банке порядке не имелось и законом не предусмотрено.

- в действиях Банка отсутствует необходимый состав деликтного нарушения и отказал в удовлетворении иска.

Соглашаясь с выводами суда первой инстанции и отклоняя доводы апелляционной жалобы, Девятый арбитражный апелляционный суд принимает во внимание, что приведенные в апелляционной жалобе доводы не нашли правового и документального обоснования, фактически направлены на переоценку выводов суда первой инстанции и не могут являться основанием к отмене судебного акта.

Согласно пункту 1 статьи 393 Гражданского кодекса Российской Федерации(далее - ГК РФ) должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Убытки являются общей мерой гражданско-правовой ответственности, целью которой является возмещение отрицательных последствий, наступивших в имущественной сфере потерпевшего в результате нарушения договорного обязательства и (или) совершения гражданского правонарушения.

В предмет доказывания убытков входит наличие в совокупности четырех необходимых элементов: факт нарушения права истца; вина ответчика в нарушении права истца; факта причинения убытков и их размера; причинно-следственная связь между фактом нарушения права и причиненными убытками.

Причинно-следственная связь между фактом нарушения права и убытками в виде реального ущерба должна обладать следующими характеристиками: 1) причина предшествует следствию, 2) причина является необходимым и достаточным основанием наступления следствия.

Отсутствие хотя бы одного из вышеназванных условий состава правонарушения влечет за собой отказ суда в удовлетворении требования о взыскании убытков.

В данном случае, учитывая правила осуществлении расчетов по платежным поручениям, оценив представленные документы суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу об отсутствии нарушений, допущенных Банком.

Так на основании п. 2 ст. 864 ГК РФ при приеме к исполнению платежного поручения банк обязан удостовериться в праве плательщика распоряжаться денежными средствами, проверить соответствие платежного поручения установленным требованиям, достаточность денежных средств для исполнения платежного поручения, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений, предусмотренные законом, банковскими правилами и договором.

Согласно п. 2 ст. 866 ГК РФ в случаях, если неисполнение или ненадлежащее исполнение платежного поручения имело место в связи с нарушением банком-посредником или банком получателя средств правил перевода денежных средств или договора между банками, ответственность перед плательщиком может быть возложена судом на банк-посредник или банк получателя средств, которые в этом случае отвечают перед плательщиком солидарно.

В соответствии с п. 1.8 Положения Банка России от 19.06.2012 N 383-П (ред. от 11.10.2018) "О правилах осуществления перевода денежных средств" и Положения Банка России от 29.06.2021 N 762-П "О правилах осуществления перевода денежных средств" (Зарегистрировано в Минюсте России 25.08.2021 N 64765) кредитные организации утверждают внутренние документы, содержащие: порядок составления распоряжений; порядок выполнения процедур приема к исполнению, отзыва, возврата (аннулирования) распоряжений; порядок исполнения распоряжений; иные положения об организации деятельности кредитных организаций по осуществлению перевода денежных средств.

Внутренние документы не могут содержать положения, противоречащие законодательству, в том числе настоящему Положению.

Согласно п. 1.25 Положения Банки не вмешиваются в договорные отношения клиентов. Взаимные претензии между плательщиком и получателем средств, кроме возникших по вине банков, решаются в установленном федеральным законом порядке без участия банков

Оформление платежных поручений и расчеты регулируются нормами главы 5 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств, утвержденного Банком России 19.06.2012 N 383-П.

Платежное поручение является расчетным документом, который должен содержать установленные реквизиты, в том числе, ИНН получателя средств; назначение платежа, наименование товаров, работ, услуг, номера и даты договоров, товарных документов, а также может указываться другая необходимая информация (пункты 16 и 24 Приложения N 1 к Положению).

Из требований пункта 1.1 Положения, банки осуществляют перевод денежных средств по банковским счетам и без открытия банковских счетов в соответствии с федеральным законом и нормативными актами Банка России, и при поступлении платежного поручения к исполнению банк отправителя проверяет реквизиты, контрольные значения и наличие денежных средств отправителя, что, в свою очередь, не устраняет обязанности банка получателя платежа проверить реквизиты и контрольные значения получателя платежа.

В соответствии с п. 2.1. Положения процедуры приема к исполнению распоряжений включают, в том числе, контроль значений реквизитов распоряжений.

На основании пунктов 2.6, 2.1 Положения, структурный контроль распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки установленных реквизитов и максимального количества символов в реквизитах распоряжения; контроль значений реквизитов распоряжений осуществляется посредством проверки в порядке, установленном банком, с учетом требований законодательства, договора значений реквизитов распоряжений, их допустимости и соответствия.

Согласно пункту 2.14 Положения, распоряжение считается принятым банком к исполнению при положительном результате выполнения процедур приема к исполнению, предусмотренных для соответствующего вида распоряжения, в том числе при помещении распоряжения в очередь не исполненных в срок распоряжений.

В соответствии с пунктом 4.1. Положения в случае уточнения реквизитов распоряжения, банк направляет запрос об уточнении реквизитов не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в банк распоряжения. Срок уточнения реквизитов распоряжения должен быть не более пяти рабочих дней, не считая дня его поступления в банк. Если реквизиты распоряжения не уточнены в течение пяти рабочих дней, в том числе не получен ответ на запрос об уточнении реквизитов, банк осуществляет возврат (аннулирование) распоряжения.

Если иное не предусмотрено законодательством или договором, банк получателя средств устанавливает порядок зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств, при этом допускается зачисление денежных средств на банковский счет получателя средств по двум реквизитам: номеру банковского счета получателя средств и иной информации о получателе средств (пункт 4.3 Положения

Согласно на п. 2 ст. 863 ГК РФ порядок осуществления расчетов платежными поручениями регулируется законом, банковскими правилами, применяемыми в банковской практике обычаями или договором.

В силу п. 4 ст. 4 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" Банк России устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации.

В соответствии со ст. 31 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" кредитная организация осуществляет расчеты по правилам, формам и стандартам, установленным Банком России; при отсутствии правил проведения отдельных видов расчетов - по договоренности между собой; при осуществлении международных расчетов - в порядке, установленном федеральными законами и правилами, принятыми в международной банковской практике.

Кредитная организация, Банк России обязаны осуществить перечисление средств клиента и зачисление средств на его счет не позже следующего операционного дня после получения соответствующего платежного документа, если иное не установлено федеральным законом, договором или платежным документом.

Правила осуществления перевода денежных средств Банком России, кредитными организациями (далее - банки) на территории Российской Федерации в валюте Российской Федерации установлены Положением о правилах осуществления перевода денежных средств (утв. Банком России 19.06.2012 N 383-П) (далее также Положение N 383-П), согласно п. 1.1 которого банки осуществляют перевод денежных средств по банковским счетам и без открытия банковских счетов в соответствии с федеральным законом и нормативными актами Банка России в рамках применяемых безналичных расчетов на основании предусмотренных п. 1.10 и п. 1.11 настоящего Положения распоряжений о переводе денежных средств, составляемых плательщиками, получателями средств, а также лицами, органами, имеющими право на основании закона предъявлять распоряжения к банковским счетам плательщиков, банками.

В силу п. 4.3. Положения Банка России от 19.06.2012 N 383-П "О правилах осуществления перевода денежных средств" в случае если иное не предусмотрено законодательством или договором, банк получателя средств устанавливает порядок зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств, при этом допускается зачисление денежных средств на банковский счет получателя средств по номеру банковского счета получателя средств либо идентификатору, позволяющему однозначно установить номер банковского счета получателя средств, и иной информации о получателе средств. Идентификатор, позволяющий однозначно установить номер банковского счета получателя средств, используется при согласии получателя средств. Указанное согласие может быть дано в договоре между получателем средств и обслуживающим его банком либо в виде отдельного сообщения или документа, составленного получателем средств в электронном виде или на бумажном носителе.

Согласно правовой позиции ЦБ РФ, высказанной им в Письме Банка России "Ответы на вопросы по применению Положения Банка России от 19.06.2012 N 383-П "О правилах осуществления перевода денежных средств" исходя из нормы пункта 4.3 Положения N 383-П, следует, что при зачислении денежных средств на банковский счет получателя средств получатель средств должен идентифицироваться не менее чем по двум реквизитам, один из которых - номер банковского счета получателя средств.

Согласно п. 15 "Порядка ведения счета и приема к исполнению АО "РАЙФФАЙЗЕНБАНК" распоряжений в валюте РФ на перевод денежных средств, порядка исполнения, возврата (аннулирования) и отмены распоряжений" исполнение Банком Распоряжения на зачисление денежных средств, поступившего к счету Клиента, осуществляется согласно следующему порядку и при соблюдении нижеперечисленных условий: Имеет место полное соответствие номера Счета Клиента и наименования Клиента, указанных в распоряжении, данным, которыми располагает Банк. При искажении или допустимом несоответствии наименования Клиента как получателя в распоряжении, Банком проверяется соответствие номера Счета и ИНН/КИО Клиента.

В силу п. 4 "Порядка зачисления денежных средств на счета клиентов АО "РАЙФФАЙЗЕНБАНК" на основании действующего законодательства РФ, нормативных актов Банка России и обычаев международной практики по зачислению средств, Банк установил следующий порядок зачисления денежных средств в валюте РФ и иностранной валюте по Входящим распоряжениям на банковский счет получателя средств:

Проверяется номер счета, указанный в распоряжении в качестве счета получателя (также проверяется, что счет получателя существует и открыт в ПС Банка) и наименование/ФИО получателя (для Клиентов ФЛ также дополнительно проверяется дата рождения Клиента в реквизите "Получатель"). В случае искажения или допустимом несоответствии наименования/ФИО получателя проверяется ИНН/КИО получателя.

Таким образом, при закреплении Банком во внутренних документах порядка зачисления сумм на счета получателей на основании двух реквизитов (номера счета получателя и наименования получателя) банку следовало проводить контроль на совпадение информации:

- указанной в поле "Номер счета получателя" платежного поручения с перечнем счетов, открытых в банке;

- указанной в поле "Получатель" платежного поручения с наименованием клиента (полным или сокращенным), указанным в банковской карточке, на основании которой открыт счет клиента.

Кроме того, согласно пп."а", п. 2.11. Общих условий к договору банковского счета (Приложение N 1 к Договору банковского счета) исполнение Банком распоряжения, поступившего к Счету Клиента, осуществляется в соответствии с утвержденным в Банке порядком: имеет место полное соответствие номера Счета Клиента и наименования Клиента, указанных в распоряжении, данным, которыми располагает Банк. При искажении или допустимом несоответствии наименования Клиента как получателя в распоряжении, Банком проверяется ИНН/КИО Клиента или иной реквизит Клиента на усмотрение Банка.

Таким образом, исходя из вышеприведенных положений действующих нормативных правовых актов и локальных актов АО "РАЙФФАЙЗЕНБАНК", принимая во внимание, что данные о получателе платежа по спорному платежному поручению от 22.10.2020 N 303 и номер счета получателя (N 40702810423000072670), содержащиеся в платежном поручении, совпадали с данными, имеющимися у Банка, у ответчика не имелось оснований для проверки иных данных получателя платежа, в том числе ИНН и КПП получателя.

Как установлено судом апелляционной инстанции, в соответствии с вышеприведенными положениями действующего законодательства и Общих условий к договору банковского счета, п. 15 "Порядка ведения счета и приема к исполнению АО "РАЙФФАЙЗЕНБАНК" распоряжений в валюте РФ на перевод денежных средств, порядка исполнения, возврата (аннулирования) и отмены распоряжений", а также п. 4 "Порядка зачисления денежных средств на счета клиентов АО "РАЙФФАЙЗЕНБАНК", ответчик при получении платежного распоряжения сверил следующие реквизиты:

-"Получатель": в платежном поручении значится следующий получатель - ООО "Перспектива", в качестве клиента Банка, которому открыт счет в Банке значится - ООО "Перспектива". Результат - полное совпадение реквизитов.

- "Номер счета получателя": в платежном поручении значится следующий номер счета получателя - N 40702810423000072670, и клиенту банка с наименованием ООО "Перспектива" также открыт расчетный счет с номером - N 40702810423000072670. Результат - полное совпадение реквизитов.

Таким образом, при совпадении только лишь двух реквизитов "Получатель" и "Номер счета получателя", Банк вправе был произвести зачисление денежных средств на счет ООО "Перспектива" (ИНН 5905064722), что и было сделано Банком.

Поскольку в рассматриваемом случае не является доказанными наличие всех элементов гражданско-правового нарушения, влекущего возникновение у ответчика обязанности по возмещению ущерба (взысканию с ответчика убытков), Арбитражный суд г. Москвы правомерно отказал в удовлетворении исковых требований.

Апелляционная коллегия отмечает, что с учетом установленных в ходе рассмотрения настоящего дела обстоятельств, истец не лишен права обратиться в суд к ООО "Перспектива" (ИНН 5905064722) с требованием о взыскании с указанного Общества неосновательного обогащения.

Таким образом, оценив все имеющиеся доказательства по делу, арбитражный апелляционный суд считает, что обжалуемый судебный акт соответствует нормам материального права, а содержащиеся в нем выводы - установленным по делу фактическим обстоятельствам и имеющимся в деле доказательствам. Нарушений норм процессуального права арбитражным апелляционным судом не установлено. И у арбитражного апелляционного суда отсутствуют основания для отмены или изменения решения Арбитражного суда г. Москвы.

Руководствуясь ст.ст. 176, 266-268, п. 1 ст. 269, 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,

ПОСТАНОВИЛ:

Решение Арбитражного суда г. Москвы от 21.12.2021 по делу N А40-66627/21 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме в Арбитражном суде Московского округа.

Председательствующий судья

М.Е. Верстова

Судьи

Б.С. Веклич А.С. Сергеева