Постановление Шестого арбитражного апелляционного суда от 5 декабря 2022 г. N 06АП-6280/22 по делу N А73-20461/2021

г. Хабаровск

05 декабря 2022 г.

А73-20461/2021

Резолютивная часть постановления объявлена 29 ноября 2022 года.

Полный текст постановления изготовлен 05 декабря 2022 года.

Шестой арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего Козловой Т.Д.

судей Ротаря С.Б., Самар Л.В.

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Степаненко Т.В.

при участии в заседании:

представители лиц, участвующих в деле, не явились

рассмотрев в судебном заседании апелляционную жалобу конкурсного управляющего акционерным обществом "Страховая компания "Колымская" - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов"

на определение от 29.09.2022

по делу N А73-20461/2021

Арбитражного суда Хабаровского края

по возражениям конкурсного управляющего акционерным обществом "Страховая компания "Колымская" - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов"

на требования кредитора Сачука Александра Александровича

о включении в реестр требований на сумму 172 600 руб.

в рамках дела о банкротстве акционерного общества "Страховая компания "Колымская"

УСТАНОВИЛ:

Определением Арбитражного суда Хабаровского края от 28.12.2021 принято к производству заявление временной администрации в лице Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" (далее - временная администрация, заявитель) о признании акционерного общества "Страховая компания "Колымская" (ИНН 2702030521 ОГРН 1022700930020, далее - АО "СК "Колымская", Компания, должник) несостоятельным (банкротом), возбуждено производство по делу о банкротстве.

Решением суда от 11.02.2022 Компания признана банкротом, в отношении нее открыто конкурсное производство, обязанности конкурсного управляющего должником возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов" (далее - ГК "АСК").

Сообщение об открытии в отношении должника процедуры конкурсного производства N 77033903486 опубликовано в газете "Коммерсантъ" N 31(7232) от 19.02.2022.

ГК "АСВ" 18.05.2022 обратилась в арбитражный суд с возражениями на требование кредитора Сачука Александра Александровича о включении в реестр требований кредитного Компании 172 600 руб.

Требование Кредитора основано на заявлении о расторжении договора и возврате денежных средств по полису страхования на случай смерти серия 22 N 220111627 от 30.06.2020 в размере 86 300 руб. и на заявлении о наступлении страхового случая в связи со смертью Лотаревой Светланы Владимировны по полису страхования на случай смерти серия 22 N 220111626 от 30.06.2020 в размере 86 300 руб.

До рассмотрения возражений по существу, кредитор уточнил свои требования, просил включить в реестр требований кредиторов 71 906,22 руб., в том числе: по полису N 220111626 от 30.06.2020 в сумме 69 040 руб., по полису N 220111627 от 30.06.2020 в сумме 2 866,22 руб.

Определением суда от 29.09.2022 признаны обоснованными и включены в третью очередь реестра требований кредиторов АО СК "Колымская" требования Сачука А.А. в размере 71 906,22 руб.

В апелляционной жалобе ГК "АСК" просит отменить определение суда от 29.09.2022 в части размера требований по полису N 220111626 от 30.06.2020, включив их в реестр в размере 25 073,51 руб.

В обоснование жалобы заявитель ссылается на несоответствие выводов суда фактическим обстоятельствам и имеющимся в деле доказательствам. По мнению заявителя, судом первой инстанции не принято во внимание, что с учетом предусмотренной страховым полисом общей суммы страховой премии в размере 15 545 руб. недоплата составила 6 899,10 руб. Кроме того, имела место просрочка внесения страховых взносов со стороны страхователя в декабре 2020, январе 2021, марте 2021 года, что и явилось основанием для проведения редуцирования страховой суммы, в результате которой она составила 31 341,89 руб. Таким образом, с учетом проведенного редуцирования, а также смерти застрахованного на второй год страхования страховая сумма по договору N 220111626, подлежащая выплате кредитору составляет 25 073, 71 руб. (31 341,89 * 80%). Оспаривает вывод суда об отсутствии задолженности по ежемесячной уплате страховой премии, учитывая, что она подлежала выплате за 18 месяцев, а не 36 месяцев.

Сачук А.А. в отзыве на апелляционную жалобу выразил несогласие см доводами жалобы, просил оставить обжалуемый судебный акт без изменения как законный и обоснованный.

Лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного разбирательства, явку своих представителей не обеспечили.

Изучив материалы дела с учетом доводов апелляционной жалобы и отзыва на нее, Шестой арбитражный апелляционный суд пришел к следующему.

В соответствии со статьей 32 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве) и частью 1 статьи 223 АПК РФ дела о несостоятельности (банкротстве) рассматриваются арбитражным судом по правилам, предусмотренным настоящим Кодексом, с особенностями, установленными федеральными законами, регулирующими вопросы о несостоятельности (банкротстве).

Согласно подпункту 2 пункта 2 статьи 180 Закона о банкротстве для целей названного закона под финансовыми организациями понимаются, в том числе, страховые организации.

Пунктом 1 статьи 183.26 Закона о банкротстве предусмотрено, что в целях участия в деле о банкротстве финансовой организации кредиторы вправе заявить свои требования к финансовой организации:

1) в ходе наблюдения в течение тридцати календарных дней с даты опубликования сообщения о введении наблюдения;

2) в ходе конкурсного производства в течение двух месяцев с даты опубликования сведений о признании финансовой организации банкротом.

В силу пункта 2 статьи 183.26 Закона о банкротстве требования кредиторов, указанные в пункте 1 настоящей статьи, направляются в арбитражный суд, финансовую организацию и арбитражному управляющему с приложением документов, подтверждающих обоснованность этих требований.

Согласно пункту 3 статьи 183.26 Закона о банкротстве арбитражный управляющий включает поступившие требования в реестр заявленных требований кредиторов, который ведется в порядке, установленном статьей 16 настоящего Федерального закона, с учетом особенностей, установленных настоящей статьей. Арбитражный управляющий не вправе отказать во включении поступивших требований в реестр заявленных требований кредиторов. Реестр заявленных требований кредиторов подлежит закрытию по истечении сроков, установленных пунктом 1 настоящей статьи.

Пунктом 6 статьи 183.26 Закона о банкротстве установлено, что при наличии возражений относительно требований кредиторов, указанных в пункте 1 настоящей статьи, арбитражный суд проверяет обоснованность указанных требований и наличие оснований для включения указанных требований в реестр требований кредиторов. Требования кредиторов, относительно которых поступили возражения, рассматриваются судьей арбитражного суда в заседании арбитражного суда в течение месяца с даты истечения установленного пунктом 5 настоящей статьи срока предъявления возражений относительно требований кредиторов. По результатам рассмотрения указанных требований выносится определение о включении или об отказе во включении указанных требований в реестр требований кредиторов. В определении арбитражного суда о включении требований кредиторов в реестр требований кредиторов указываются размер указанных требований и очередность их удовлетворения. Определение о включении или об отказе во включении требований кредиторов в реестр требований кредиторов вступает в силу немедленно и может быть обжаловано. Определение о включении или об отказе во включении требований кредиторов в реестр требований кредиторов направляется арбитражным судом в финансовую организацию, арбитражному управляющему, кредитору, предъявившему указанные требования, и реестродержателю.

Положениями статей 71, 100 Закона о банкротстве предусмотрено, что требования кредиторов вне зависимости от того, заявлены по ним возражения или нет, могут быть включены в реестр требований кредиторов только на основании определения суда после проверки их обоснованности и наличия оснований для включения в реестр требований кредиторов.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 26 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 22.06.2012 N 35 "О некоторых процессуальных вопросах, связанных с рассмотрением дел о банкротстве", проверка обоснованности и размера требований кредиторов осуществляется судом независимо от наличия разногласий относительно этих требований между должником и лицами, имеющими право заявлять соответствующие возражения, с одной стороны, и предъявившим требование кредитором - с другой стороны. При установлении требований кредиторов в деле о банкротстве судам следует исходить из того, что установленными могут быть признаны только требования, в отношении которых представлены достаточные доказательства наличия и размера задолженности.

По общему правилу в деле о банкротстве требования кредиторов включаются в реестр требований кредиторов должника только после судебной проверки, в ходе которой в установленном законом процессуальном порядке проверяется их обоснованность, состав и размер. При этом установленными могут быть признаны только требования, в отношении которых представлены достаточные доказательства наличия и размера задолженности.

Согласно пункту 1 статьи 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу пункта 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Пунктом 2 статьи 942 ГК РФ предусмотрено, что при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В силу пункта 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2 статьи 943 ГК РФ).

Судом первой инстанции установлено, что Сачук А.А. является единственным наследником Лотаревой Светланы Владимировны, умершей 04.11.2021. Доля Сачука А.А. в наследственном имуществе Лотаревой С.В. составляет 100%, что подтверждается справкой нотариуса Козодоенко Маргариты Александровны от 24.06.2022, регистрационный N 271.

Между АО "СК "Колымская" (страховщик) и Лотаревой С.В. (страхователь) заключен договор страхования на случай смерти, оформленный страховым полисом серия 22 N 220111627 от 30.06.2020: страхователь и выгодоприобретатель - Лотарева С.В., застрахованное лицо - Сачук А.А.; страховая сумма по договору - 86 300 руб.; вариант уплаты взноса - ежемесячно в течение срока действия договора; срок действия договора с 01.07.2020 по 30.06.2023, программа страхования "Классическая трехлетняя".

Рассматривая требования по полису страхования на случай смерти серии 22 N 220111627 от 30.06.2020, где страхователем и выгодоприобретателем являлась умершая Лотарева С.В., а застрахованным лицом является кредитор Сачук А.А., суд первой инстанции исходил из следующего.

Приказами Банка России от 28.10.2021 N N ОД-2170 и ОД-2171 у АО "СК "Колымская" отозвана лицензия на осуществление страховой деятельности и назначена временная администрация страховой организации, функции которой возложены на государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов", полномочия исполнительных органов приостановлены.

Решение об отзыве лицензий размещено на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (www.cbr.ru) 28.10.2021 и вступило в силу со дня размещения.

Законом Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее Закон N 4015-1) определены юридические последствия в отношении договоров страхования и перестрахования, связанные с отзывом лицензии у должника, согласно пункту 4 статьи 32.8 которого со дня вступления в силу решения органа страхового надзора об отзыве лицензии субъект страхового дела не вправе заключать договоры страхования, договоры перестрахования, договоры по оказанию услуг страхового брокера, а также вносить изменения, влекущие за собой увеличение обязательств субъекта страхового дела в соответствующие договоры.

В соответствии с пунктом 4.1 статьи 32.8 Закона N 4015-1 в связи с отзывом лицензии договоры страхования и договоры перестрахования прекращаются по истечении сорока пяти календарных дней с даты вступления в силу решения органа страхового надзора об отзыве лицензии, за исключением договоров страхования и договоров перестрахования по видам страхования, по которым в соответствии с федеральными законами предусмотрено осуществление компенсационных выплат за счет средств профессиональных объединений страховщиков или иных организаций, на которые в соответствии с федеральными законами возложена обязанность осуществления компенсационных выплат. Досрочное прекращение договора страхования по указанному обстоятельству влечет за собой возврат страхователю части страховой премии пропорционально разнице между сроком, на который был заключен договор страхования, и сроком, в течение которого он действовал, или выплату выкупной суммы по договору страхования жизни, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

При наследовании прав и обязанностей, вытекающих из договоров, заключенных при жизни наследодателем, наследник становится стороной соглашения. Правопреемники умершего заменяют его во всех правоотношениях, за исключением неразрывно связанных с личностью человека (алименты, пенсии, возмещение вреда). Правила страхования не содержат в качестве основания прекращения договора смерть страхователя.

В этой связи, как правильно указал суд первой инстанции, в силу пункта 4.1. статьи 32.8 Закона N 4015-1 в связи с отзывом у "СК "Колымская" лицензии, договор страхования, оформленный страховым полисом серия 22 N 220111627 от 30.06.2020, прекратился досрочно с 12.12.2021.

В соответствии с подпунктом "в" пункта 7.12. Правилам страхования на случай смерти (утв. приказом президента АО "СК "Колымская" от 02.04.2020 N 1/ПР-2020) договор страхования прекращается в случае прекращения Страховщиком страховой деятельности в связи с отзывом лицензии.

Пунктом 7.14 "Правил страхования на случай смерти" установлено, что выплата страховщиком выкупной суммы (возврат уплаченной страховой премии) при досрочном прекращении договора страхования в случае досрочного прекращения договора страхования по основаниям, изложенным в подпунктах "в", "г" пункта 7.12 Правил страхования, производится в следующем порядке:

- при страховании по Программе страхования "Классическая трехлетняя" в размере фактически уплаченных страховых взносов пропорционально не истекшему сроку действия договора.

При этом из выкупной суммы вычитается общая сумма невнесенных страховых взносов, подлежащих уплате, но не оплаченных на момент расторжения договора страхования.

Так, согласно представленному конкурсным управляющим расчету выкупной суммы (приложение к ходатайству от 30.08.2022 N 98к/207392) размер выкупной суммы, подлежащей выплате кредитору, составит 2 866,22 руб.

Расчет произведен в соответствии с условиями договора страхования, Правилами страхования и Положением Банка России от 16.11.2016 N 557-П "Положение о правилах формирования страховых резервов по страхованию жизни".

В этой связи, суд первой инстанции пришел к правильному выводу о том, что являются обоснованными требования кредитора по полису страхования серия 22 N 220111627 от 30.06.2020 в размере 2 866,22 руб.

Доводов в отношении указанного вывода суда в апелляционной инстанции не заявлено.

Кроме того, судом первой инстанции установлено, что между АО "СК "Колымская" (страховщик) и Лотаревой С.В. (страхователь) заключен договор страхования на случай смерти, оформленный страховым полисом серия 22 N 220111626 от 30.06.2020: страхователь и застрахованное лицо - Лотарева С.В., выгодоприобретатель - Сачук А.А.; страховая сумма по договору - 86 300 руб.; вариант уплаты взноса - ежемесячно в течение срока действия договора; срок действия договора с 01.07.2020 по 30.06.2023, программа страхования "Классическая трехлетняя".

Так, в отношении договора страхования серия 22 N 220111626 кредитором заявлено требование о наступлении страхового случая. Факт наступления страхового случая 04.11.2021 - смерти застрахованного Лотаревой С.В. конкурсным управляющим не оспаривается, подтверждается представленным в материалы дела свидетельством о смерти II-ДВ N 841838.

Подпунктом "г" пункта 10.6 Правил страхования на случай смерти (утв. приказом президента АО "СК "Колымская" от 02.04.2020 N 1/ПР-2020) предусмотрено, что оплата услуг предприятия ритуального обслуживания по Программе "Классическая трехлетняя" не может превышать 60% от страховой суммы в случае смерти застрахованного в первый год страхования, 80% страховой суммы в случае смерти застрахованного во второй год страхования, 100% страховой суммы в случае смерти застрахованного в третий год страхования.

Согласно пункту 10.7 Правил страхования, в случае, если выгодоприобретатель отказался от получения страховой выплаты в форме организации и оплаты услуг по погребению, страховщик производит ему страховую выплату в денежной форме в размере, указанном в пункте 10.6 Правил страхования.

С учетом наступления страхового случая 04.11.2021, т.е. в период действия договора, в соответствии с подпунктом "г" пункта 10.6. Правил страхования на случай смерти от 02.04.2020 размер страховой выплаты по программе страхования "Классическая трехлетняя" не может превышать 80% страховой суммы в случае смерти Застрахованного лица во второй год страхования.

В этой связи кредитор просил признать обоснованными требования на сумму 69 040 руб. (86 300 руб. х 80%).

В свою очередь конкурсный управляющий сослался на то, что по указанному договору страхования Страховщиком осуществлено редуцирование, произведенное по причине недоплаты Страхователем страховых взносов по договору, в связи с чем, уменьшенная страховая сумма по договору составляет 31 341,89 руб.

С учетом проведенного редуцирования согласно расчету конкурсного кредитора, страховая сумма по договору N 220111626, подлежащая выплате кредитору составляет 25 073,51 руб. (31 341,89 руб. х 80%).

Не соглашаясь с позицией конкурсного управляющего о редуцировании страховой суммы, суд первой инстанции исходил из следующего.

Согласно страховому полису страховая премия составляет 31 090 руб., а с учетом заключения договора в 7-й раз применен тарифный коэффициент - 0,5, в результате чего страхования премия с учетом коэффициента составляет 15 545 руб., вариант уплаты взноса - ежемесячно в течение срока действия договора. Таким образом, размер ежемесячного страхового взноса составляет 431,81 руб. (15 545 руб. / 36 мес.).

При таких обстоятельствах суд первой инстанции сделал правильный вывод о том, что, до наступления страхового случая страхователь должен был внести сумму 7 340,77 руб. (431,81 руб. х 17 мес.).

Фактически, по спорному договору страхованию уплачена страховая премия 8 645,90 руб., что, как правильно указал суд первой инстанции, превышает обязанность страхователя по уплате страховой премии сформированной на дату наступления страхового случая.

Факт переплаты страхователя на сумму 865 руб. следует и из представленного конкурсным управляющим акта сверки взаимных расчетов по договору от 07.09.2022.

В этой связи, суд первой инстанции обоснованно отклонил возражения конкурсного управляющего, аналогичные доводу апелляционной жалобы, о наличии оснований для осуществления редуцирования и, соответственно для уменьшения страховой выплаты.

При таких обстоятельствах, суд первой инстанции пришел к правильному выводу о том, что страховая выплата по страховому полису N 220111626, подлежащая выплате кредитору составляет 69 040 руб. (86 300 руб. х 80%).

Определяя очередность удовлетворения требований кредитора, суд первой инстанции исходил из следующего.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о банкротстве реестр требований кредиторов ведет арбитражный управляющий или реестродержатель.

Согласно пункту 7 статьи 16 Закона о банкротстве в реестре требований кредиторов указываются сведения о каждом кредиторе, о размере его требований к должнику, об очередности удовлетворения каждого требования кредиторов, а также основания возникновения требований кредиторов.

Заявленное Сачуком А.А. требование правомерно отнесено судом первой инстанции к третьей очереди реестра требований кредиторов должника.

В соответствии с положениями пункта 3 статьи 184.10 Закона о банкротстве требования кредиторов третьей очереди подлежат удовлетворению в следующем порядке:

1) в первую очередь - требования страхователей, застрахованных лиц или выгодоприобретателей по договорам обязательного страхования, а также требования профессионального объединения, предусмотренные подпунктами 2 и 3 пункта 1 статьи 184.6 настоящего Федерального закона;

2) во вторую очередь - требования застрахованных лиц или выгодоприобретателей, страхователей по договорам страхования жизни и иным видам личного страхования;

3) в третью очередь - требования выгодоприобретателей и страхователей по договорам страхования гражданской ответственности за причинение вреда жизни или здоровью, требования о выплате компенсации сверх возмещения вреда;

4) в четвертую очередь - требования страхователей и выгодоприобретателей по договорам страхования гражданской ответственности за причинение вреда имуществу третьих лиц и по договорам страхования имущества;

5) в пятую очередь - требования иных кредиторов, в том числе требования, связанные с возмещением расходов в связи с осуществлением компенсационных выплат по договорам обязательного страхования, с уплатой вступительных взносов, членских взносов и иных обязательных платежей, подлежащих уплате объединению страховщиков его членами в соответствии с правилами профессионального объединения на основании федеральных законов, предусматривающих обязательное членство страховой организации в объединении страховщиков.

Как правильно указал суд первой инстанции, отнесение требований кредитора к определенной подочереди будет иметь значение при определении порядка удовлетворения требований кредиторов, включенных в реестр требований кредиторов, в случае погашения кредиторской задолженности.

При этом, как обоснованно указал суд первой инстанции, при возникновении разногласий между кредитором и конкурсным управляющим в части нарушения очередности удовлетворения заявленных требований, указанные лица вправе обратиться в суд с соответствующим заявлением в порядке статьи 60 Закона о банкротстве.

Выводы суда сделаны на основе полного и всестороннего исследования всех обстоятельств дела, с правильным применением норм материального права.

Нарушений норм процессуального права, в том числе влекущих безусловную отмену судебного акта, судом первой инстанции не допущено.

При таких обстоятельствах основания для отмены или изменения определения суда от 29.09.2022 и удовлетворения апелляционной жалобы отсутствуют.

При изготовлении постановления суда апелляционной инстанции в полном объеме обнаружено, что в резолютивной части, объявленной судом апелляционной инстанции 29.11.2022, допущена опечатка, выразившаяся в неверном указании даты обжалуемого судебного акта.

В соответствии со статьей 179 АПК РФ суд вправе исправить допущенные описки, опечатки и арифметические ошибки без изменения содержания судебного акта.

Учитывая, что исправление опечатки резолютивной части постановления, объявленной судом апелляционной инстанции 29.11.2022 по настоящему обособленному спору, не затрагивает существа судебного акта, допущенная опечатка подлежит исправлению в порядке статьи 179 АПК РФ при изготовлении постановления в полном объеме.

Руководствуясь частью 3 статьи 223, статьями 258, 268-272 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Шестой арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

определение Арбитражного суда Хабаровского края от 29.09.2022 по делу N А73-20461/2021 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в порядке кассационного производства в Арбитражный суд Дальневосточного округа в течение одного месяца со дня его принятия через арбитражный суд первой инстанции.

Председательствующий

Т.Д. Козлова

Судьи

С.Б. Ротарь Л.В. Самар