Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 20 февраля 2023 г. N 09АП-83829/22 по делу N А40-160280/2021

г. Москва

20 февраля 2023 г.

Дело N А40-160280/21

Резолютивная часть постановления объявлена 14 февраля 2023 года.

Постановление изготовлено в полном объеме 20 февраля 2023 года.

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Шведко О.И.,

судей Вигдорчика Д.Г., Захарова С.Л.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Овчаренко С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу конкурсного управляющего АО "ТЭМБР-БАНК" в лице ГК АСВ на определение Арбитражного суда г. Москвы от 01.11.2022 по делу N А40-160280/21, вынесенное судьей Свириным А.А.,

об отказе в удовлетворении заявления АО "ТЭМБР-БАНК" - ГК АСВ о признании недействительными банковских операций совершенных со счета ООО "МФК", открытого в АО "ТЭМБР-БАНК" на общую сумму 10 389 000 руб.

в рамках дела о несостоятельности (банкротстве) АО "ТЭМБР-БАНК",

при участии в судебном заседании:

от ГК АСВ: Каримова А.А., по дов. от 07.11.2022

Иные лица не явились, извещены.

УСТАНОВИЛ:

Решением Арбитражного суда города Москвы от 16.05.2022 в отношении АО "ТЭМБР-БАНК" (ИНН 7707283980, ОГРН 1027739282581) открыто конкурсное производство сроком на один год. Конкурсным управляющим утверждена ГК "АСВ". Сообщение о введении процедуры опубликовано в газете "Коммерсантъ" N 88 от 21.05.2022.

В Арбитражном суде г. Москвы рассматривалось заявление АО "ТЭМБР-БАНК" - ГК АСВ о признании недействительными банковских операций совершенных со счета ООО "МФК", открытого в АО "ТЭМБР-БАНК" на общую сумму 10 389 000 руб.

Определением Арбитражного суда города Москвы от 01.11.2022 г. в удовлетворении заявления конкурсного управляющего- отказано.

Не согласившись с определением, конкурсный управляющий АО "ТЭМБР-БАНК" в лице ГК АСВ обратилось с апелляционной жалобой, в которой просило отменить вышеуказанное определение, принять по делу новый судебный акт, которым удовлетворить заявленные требования.

Определением Девятого арбитражного апелляционного суда от 14.02.2023 в порядке ст. 18 Арбитражного процессуального кодекса РФ произведена замена судьи Е.Ю. Башлаковой-Николаевой на судью Захарова С.Л.

В судебном заседании Девятого арбитражного апелляционного суда представитель апеллянта поддержал доводы апелляционной жалобы, просил ее удовлетворить.

Иные лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом о дате и времени ее рассмотрения, апелляционная жалоба рассматривалась в их отсутствие в соответствии с ст. 121, 123, 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

В соответствии с абзацем 2 части 1 статьи 121 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (в редакции Федерального закона от 27.07.2010 N 228-ФЗ) информация о времени и месте судебного заседания была опубликована на официальном интернет-сайте http://kad.arbitr.ru.

Рассмотрев дело в порядке статей 266, 267, 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, изучив материалы дела, выслушав доводы представителей лиц, участвующих в деле, суд апелляционной инстанции не находит оснований для удовлетворения апелляционной жалобы и отмены или изменения определения арбитражного суда, принятого в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

В соответствии со ст. 32 Федерального закона от 26.10.2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее по тексту - Закон о банкротстве) дела о банкротстве юридических лиц рассматриваются арбитражным судом по правилам, предусмотренным АПК РФ, с особенностями, установленными законодательством РФ о банкротстве.

Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, Приказом Банка России от 02.10.2020 г. N ОД-1583 у АО "ТЭМБР-БАНК" с 02.10.2020 г. отозвана лицензия на осуществление банковских операций (приказ опубликован в "Вестнике Банка России" N 96 (2232) от 03.12.2020 г.).

С 02.10.2020 г. назначена временная администрация по управлению Банком.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 01.10.2020 по счету ответчика, открытому в Банке, были совершены банковские операции на общую сумму 10 389 000 руб.

Как указал конкурсный управляющий, оспариваемые платежи являются недействительными по основаниям, предусмотренным п. 2 ст. 61.3 Закона о банкротстве, ст. 10, 168, 174.1 ГК РФ, согласно АСБ Банка совершены 02.10.2020.

В соответствии с п. 1 ст. 61.3 Закона о банкротстве, сделка, совершенная должником в отношении отдельного кредитора или иного лица, может быть признана арбитражным судом недействительной, если такая сделка влечет или может повлечь за собой оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами в отношении удовлетворения требований, в частности при наличии одного из следующих условий:

сделка направлена на обеспечение исполнения обязательства должника или третьего лица перед отдельным кредитором, возникшего до совершения оспариваемой сделки;

сделка привела или может привести к изменению очередности удовлетворения требований кредитора по обязательствам, возникшим до совершения оспариваемой сделки;

сделка привела или может привести к удовлетворению требований, срок исполнения которых к моменту совершения сделки не наступил, одних кредиторов при наличии не исполненных в установленный срок обязательств перед другими кредиторами;

сделка привела к тому, что отдельному кредитору оказано или может быть оказано большее предпочтение в отношении удовлетворения требований, существовавших до совершения оспариваемой сделки, чем было бы оказано в случае расчетов с кредиторами в порядке очередности в соответствии с законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве).

В соответствии со ст. 189.90 Закона о банкротстве сделка, совершенная кредитной организацией или иным лицом за ее счет, может быть признана арбитражным судом, рассматривающим дело о банкротстве кредитной организации, недействительной по заявлению конкурсного управляющего в порядке и по основаниям, которые предусмотрены настоящим Федеральным законом, Гражданским кодексом Российской Федерации и другими федеральными законами, с учетом особенностей, установленных настоящим параграфом. К оспариванию таких сделок применяются правила, предусмотренные пунктами 1 - 10 статьи 189.40 настоящего Федерального закона.

Согласно п. 7 ст. 61.9 Закона о банкротстве периоды, в течение которых совершены сделки, которые могут быть признаны недействительными (статьи 61.2 и 61.3 настоящего Федерального закона), или периоды, в течение которых возникли обязательства финансовой организации, указанные в пункте 4 статьи 61.6 настоящего Федерального закона, исчисляются от даты назначения Банком России временной администрации финансовой организации либо от даты вынесения арбитражным судомопределения о принятии заявления о признании финансовой организации банкротом в зависимости от того, какое из событий наступило ранее.

Как усматривается из представленного реестра требований кредиторов должника, дата возникновения требований кредитора:

АОООИ "ОРСОДИН" - 16.10.2020 г.;

ООО "ИДЕАЛ КАЛЬЦЕ" - 28.11.2020 г.;

Молодцова С.А. - 28.11.2020 г.

Таким образом, на дату совершения оспариваемых платежей (01.10.2020 ) какие-либо требования кредиторов к должнику не предъявлялись, картотека неисполненных поручений в банке отсутствовала.

В соответствии со ст. 61.4 Закона о банкротстве сделки по передаче имущества и принятию обязательств или обязанностей, совершаемые в обычной хозяйственной деятельности, осуществляемой должником, не могут быть оспорены на основании пункта 1 статьи 61.2 и статьи 61.3 настоящего Федерального закона, если цена имущества, передаваемого по одной или нескольким взаимосвязанным сделкам, или размер принятых обязательств или обязанностей не превышает один процент стоимости активов должника, определяемой на основании бухгалтерской отчетности должника за последний отчетный период.

Как следует из ст. 1 и ст. 5 Закона о банках переводы денежных средств по поручениям клиентов относятся к числу операций, регулярно выполняемых кредитными организациями.

Кроме того, как указал суд первой инстанции, досрочное погашения кредита было предусмотрено кредитными договорами, заключенными между банком и ответчиком.

Судом при рассмотрении дела установлено, что должник и ответчик не являются аффилированными лицами.

Согласно правовой позиции, изложенной в определении Верховного Суда РФ от 25.01.2016 N 310ЭС15-12396, для правильного разрешения вопроса о совершении сделки в процессе обычной хозяйственной деятельности следует учитывать, что к таковым не могут быть отнесены сделки, совершенные при наличии обстоятельств, свидетельствующих о недобросовестности контрагента несостоятельного должника, который, в частности, согласился принять исполнение без учета принципов очередности и пропорциональности, располагая информацией о недостаточности имущества должника для проведения расчетов с другими кредиторами.

Между тем, в данном конкретном случае, суд не усматривает какой-либо недобросовестности со стороны ответчика, поскольку ответчик не мог предполагать о признаках неплатежеспособности и недостаточности имущества должника ввиду отсутствия таковых на дату совершения оспариваемых платежей.

Требования всех клиентов банка исполнялись, денежных средств на коррсчете банка было достаточно для их исполнения, оснований предполагать признаки неплатежеспособности у ответчика не было. Более того, не было оснований у ответчика и предполагать о признаках недостаточности имущества должника и после введения временной администрации в банке.

Таким образом, судом первой инстанции правомерному установлено, что оспариваемые платежи совершены в рамках обычной хозяйственной деятельности, в связи чем не могут быть признаны недействительными.

Вступившим в законную силу решением суда по делу N А40-201113/20-145-1383 установлено, что на момент отзыва лицензии (02.10.2020 г.) на осуществление банковских операций признаки несостоятельности (банкротства) у АО "ТЭМБР-БАНК" отсутствовали.

Также решением суда по делу N А40-201113/20-145-1383 установлено, что по состоянию на 02.10.2020 (дату отзыва лицензии):

- остаток денежных средств на корреспондентском счете АО "ТЭМБР-БАНК" N 30101810445250000166, открытом в ГУ Банка России по Центральному федеральному округу, составил 438 236 258 руб. 08 коп.;

- размер средств обязательных резервов кредитной организации, депонированных в Банке России (лицевой счет N 30201810345250000166), составил 81 710 000 руб.

Более того, в соответствии с заключением временной администрации Банка от 03.11.2020 на дату отзыва лицензии объем активов Банка (10 931 858 тыс. руб.) превышал объем обязательств Банка (8 852 434 тыс. руб.) на сумму, равную 2 0 79 424 тыс. руб.

Судом установлено, что данные обстоятельства подтверждаются отчетом временной администрации по управлению кредитной организацией АО "ТЭМБР-БЛНК", в котором указано, что неисполненные обязательства Банка по денежным обязательствам, включая собственные обязательные платежи, в том числе из-за недостаточности денежных средств на корреспондентском счете кредитной организации отсутствуют. Скрытая картотека в ходе проверки не выявлена.

Жалоб клиентов на неисполнение Банком своих обязательств (в том числе в информационно-коммуникационной сети "Интернет"), не выявлено. Сотрудниками Банка жалобы не представлены.

Как следует из Акта ЦБ РФ от 03.02.2022 проверки деятельности ликвидатора Банка, а также заключения ЦБ РФ от 17.02.2022 о результатах корректности содержания финансового отчета ликвидатора АО "ТЭМБР-БАНК" по состоянию на 01.07.2021 основной причиной, повлекшей за собой уменьшение стоимости активов относительно оценки кредитного риска на дату начала ликвидационных процедур и, как следствие, их недостаточность для удовлетворения требований кредиторов Банка, является классификация ликвидатором как безнадежной части ссудной задолженности вследствие неисполнения заемщиками обязанности по погашению задолженности по основному долга и начисленным процентам, ухудшением финансового положения заемщиков в период ликвидационных процедур (с 16.11.2020 по 01.07.2021).

Согласно акту ЦБ РФ от 03.02.2022 проверки деятельности ликвидатора Банка, информация в разрезе заемщиков по каждому кредитному договору, по которым доначислен резерв на возможные потери по ссудам, с учетом данных, предоставленных ликвидатором, приведена в приложении 2 к Акту.

Из приложения 2 к акту ЦБ РФ от 03.02.2022 г. следует, что общий объем ссудной задолженности, по которой были доначислены резервы, составил 2 260 979 000 руб., при этом во всех случаях просрочка со стороны заемщиков была допущена после даты отзыва лицензии (т.е. на дату отзыва лицензии просрочка со стороны заемщиков отсутствовала).

Таким образом на дату совершения оспариваемой сделки должник не отвечал признакам неплатежеспособности, а ответчик предпочтительного удовлетворения требований не получал в отсутствие не исполненных требований перед иными кредиторами Банка и при отсутствии картотеки.

Как указал конкурсный управляющий, оспариваемые платежи совершены фактически 05.10.2020 г., в то время как временная администрация банка введена 02.10.2020 г.

Между тем, судом при рассмотрении дела установлено, что согласно представленным в материалы дела доказательствам, оспариваемые платежи совершены 01.10.2020 г, что подтверждают платежные поручения, выписки, справки банка.

С учетом отсутствия доказательств аффилированности между ответчиком и должником, оснований не доверять данным документам у суда не имеется.

Согласно пункту 3 статьи 189.40 Закона о банкротстве периоды подозрительности и предпочтительности в делах о банкротстве кредитных организаций исчисляются по общему правилу с даты назначения Банком России временной администрации по управлению кредитной организацией.

По смыслу пункта 4 статьи 189.40 Закона о банкротстве в случае оспаривания на основании статьи 61.3 данного закона сделок по выдаче наличных денежных средств со счета клиента бремя доказывания выхода сделок за пределы обычной хозяйственной деятельности кредитной организации лежит на истце (конкурсном управляющем), что (в отличие от общих правил об оспаривании сделок - пункт 2 статьи 61.4 Закона) по сути означает наличие презумпции совершения кредитной организацией подобного рода сделок в рамках обычной хозяйственной деятельности.

Следовательно, в дополнение к обстоятельствам, входящим в предмет доказывания по правилам статьи 61.3 Закона о банкротстве, истец должен доказать выход сделок, совершенных как в месячном, так и в шестимесячном интервале до назначения временной администрации, за пределы обычной хозяйственной деятельности банка.

Пунктом 5 статьи 189.40 Закона о банкротстве предусмотрены опровержимые презумпции выхода сделок за такие пределы.

Согласно подпункту 2 названного пункта предполагается (пока не доказано иное), что сделка вышла за пределы обычной хозяйственной деятельности, если клиент или получатель платежа является заинтересованным либо контролирующим лицом по отношению к кредитной организации.

Исследовав и оценив представленные в материалы дела доказательства в порядке статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, руководствуясь положениями статей 61.3, 189.40 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", суды первой инстанции пришли к выводу об отсутствии оснований для признания оспариваемых сделок недействительными на основании пунктов 2, 3 статьи 61.3 Закона о банкротстве, в связи с недоказанностью конкурсным управляющим совокупности необходимых для этого обстоятельств.

Разрешая настоящий обособленный спор и отказывая в удовлетворении заявления конкурсного управляющего, суд, исходя из обстоятельств совершения спорных сделок, пришел к выводу, что конкурсным управляющим не доказана совокупность обстоятельств, свидетельствующих о том, что спорные сделки совершены с оказанием предпочтения перед другими кредиторами банка, который на дату совершения спорных операций не отвечал признакам неплатежеспособности.

Проанализировав совокупность операций по списанию средств со счета ООО "МФК" и зачислений на этот счет, и установив, что ответчиком расчетный счет использовался путем не только расходования содержащихся на нем денежных средств, но также путем его пополнения в размере, превышающем объем списаний со счета, суд пришел к выводу об отсутствии признака предпочтительности при совершении оспариваемых операций.

На дату совершения оспариваемых платежей какие-либо требования кредиторов к должнику не предъявлялись, картотека неисполненных поручений в Банке отсутствовала., на дату отзыва лицензии объем активов Банка (10 931 858 тыс. руб.) превышал объем обязательств Банка (8 852 434 тыс. руб.) на сумму, равную 2 0 79 424 тыс. руб.

Кроме того, особенностью признания недействительными сделок при банкротстве кредитных организаций является то, что помимо признаков предпочтения, конкурсный управляющий обязан доказать выход сделки за пределы обычной хозяйственной деятельности (нетипичность сделки), соответствующие правовые презумпции содержатся в статье 189.40 Закона о банкротстве, которая является специальной нормой права по отношению к статье 61.4 Закона о банкротстве.

В результате совокупности установленных по делу обстоятельств, суд пришел к выводу, что оспариваемые платежи не выходят за пределы обычной деятельности ответчика, обстоятельств недобросовестности со стороны ответчика не установлено.

Данный вывод основан на представленных в дело доказательствах, и не опровергнут конкурсным управляющим.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции.

Проведение оспариваемой операции 01.10.2020 подтверждается выпиской из лицевого счета ООО "МФК" за 01.10.202 и выпиской из ссудного счета ответчика за период с 01.07.2020 по 01.10.2020.

С учетом положений п.3.3 и 6.2 Кредитного договора оспариваемая банковская операция относится к обычной хозяйственной деятельности ответчика по погашению кредита.

Признаки неплатежеспособности Банка на момент оспариваемого перечисления судом не установлены, а конкурсным управляющим должника - ГК АСВ документально не подтверждены.

Вопреки доводам заявителя жалобы, фактические обстоятельства, имеющие значение для данного обособленного спора, установлены судом первой инстанции на основании полного, всестороннего и объективного исследования имеющихся в деле доказательств с учетом всех доводов и возражений участвующих в деле лиц, а окончательные выводы суда соответствуют фактическим обстоятельствам и представленным доказательствам, основаны на правильном применении норм материального и процессуального права, в связи с чем, у суда апелляционной инстанции отсутствуют основания для отмены либо изменения принятого по делу судебного акта.

Нарушений норм процессуального права, являющихся в силу части 4 статьи 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации безусловными основаниями для отмены судебного акта, апелляционным судом не установлено.

Руководствуясь ст. ст. 176, 266 - 269, 272 Арбитражного процессуального Кодекса Российской Федерации

ПОСТАНОВИЛ:

Определение Арбитражного суда г. Москвы от 01.11.2022 по делу N А40- 160280/21 оставить без изменения, а апелляционную жалобу конкурсного управляющего АО "ТЭМБР-БАНК" в лице ГК АСВ - без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня принятия и может быть обжаловано в течение одного месяца со дня изготовления в полном объеме в Арбитражный суд Московского округа.

Председательствующий судья

О.И. Шведко

Судьи

Д.Г. Вигдорчик С.Л. Захаров