Постановление Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 22 февраля 2023 г. N 17АП-16730/22 по делу N А60-41231/2022

г. Пермь

22 февраля 2023 г.

Дело N А60-41231/2022

Семнадцатый арбитражный апелляционный суд в составе судьи Шаламовой Ю.В.

рассмотрел без вызова сторон и проведения судебного заседания апелляционную жалобу истца, общества с ограниченной ответственностью "СибТрансСтрой",

На мотивированное решение Арбитражного суда Свердловской области.

от 25 ноября 2022 года,

принятое в порядке упрощенного производства,

по делу N А60-41231/2022

по иску общества с ограниченной ответственностью "СибТрансСтрой" (ИНН 3812043780, ОГРН 1033801751785)

к публичному акционерному обществу "Уральский банк реконструкции и развития" (ИНН 6608008004, ОГРН 1026600000350)

о взыскании 258 000 руб. 00 коп.,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью "СибТрансСтрой" (далее - истец, ООО "СибТрансСтрой") обратилось в Арбитражный суд Свердловской области с исковым заявлением к публичному акционерному обществу "Уральский банк реконструкции и развития" (далее - ответчик, ПАО КБ "УБРиР", Банк) о взыскании 258 000 руб. убытков.

Решением Арбитражного суда Свердловской области от 25 ноября 2022 года (резолютивная часть от 16 ноября 2022 года) в удовлетворении исковых требований отказано.

Не согласившись с принятым судебным актом, ООО "СибТрансСтрой" обратилось в арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, в которой просит решение отменить, принять новый судебный акт, исковые требования удовлетворить.

В обоснование апелляционной жалобы ее заявитель настаивает на том, что поскольку в рамках дела N А60-5450/2022 было установлено, что лицо, которое открыло счет в Банке, являлось неуполномоченным лицом и не имело права действовать от имени истца, обращаясь с заявлением об открытии спорного счета N 40702810169840000203, то именно Банком допущены существенные нарушения закона, которые привели к возникновению у истца убытков. Именно действия сотрудников банка привели к заключению недействительного договора открытия банковского счета. Истец полагает, что Банк нарушил требования закона об идентификации клиента при открытии счета, чем причинил Истцу убытки. Полагает, что выписка по счету в нарушение действующего процессуального законодательства не была истребована судом, в том время как у суда имеются основания для ее истребования.

ПАО КБ "УБРиР" в отзыве на апелляционную жалобу выразило возражения против ее удовлетворения.

Законность и обоснованность решения проверены арбитражным судом апелляционной инстанции в соответствии со статьями 268, 272.1 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ) и с учетом пункта 47 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 18.04.2017 N 10 "О некоторых вопросах применения судами положений Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации об упрощенном производстве.

Апелляционная жалоба рассмотрена без проведения судебного заседания, без вызова лиц, участвующих в деле, после срока, установленного определением суда о принятии апелляционной жалобы к производству для представления отзывов на апелляционную жалобу.

Как следует из материалов дела, между обществом с ограниченной ответственностью "СибТрансСтрой" (далее - ООО "СТС", Покупатель) и обществом с ограниченной ответственностью ТД "Союз" (далее - ООО ТД "Союз", Поставщик) был заключен договор поставки N Т-5001 от 09 ноября 2021 г. (далее - Договор).

Согласно спецификации к Договору Поставщик принял на себя обязательства по поставке пожарной мотопомпы "Гейзер-1200" (на двигателе ВАЗ 1113, переносная/на колесах), в количестве 1 шт., стоимостью 258 000,00 рублей.

Поставщиком был выставлен счет на оплату N Т5001 от 09 ноября 2021 г.

Оплата в размере 258 000,00 рублей была произведена Покупателем 17 ноября 2021 г. (платежное поручение N 6073 от 17 ноября 2021 г.) на расчетный счет N 40702810169840000203, открытый в ПАО "УБРиР" (далее - Ответчик).

В п. 5 Спецификации установлено, что срок отгрузки составляет 5 рабочих дней с момента внесения предоплаты.

До настоящего времени Поставщик обязательства по поставке не исполнил.

В связи с тем, что предоплата была произведена 17 ноября 2021 г., срок поставки продукции истек 24 ноября 2021 г., до настоящего момента Товар не поставлен Покупателю.

07.02.2022 г. ООО ТД "Союз" (третье лицо) обратилось к Ответчику с исковым заявлением в суд о признании недействительным договора банковского счета об открытии расчетного счета N 40702810169840000203 от 03.11.2021 г.

Согласно решению Арбитражного суда Свердловской области по делу N А60-5450/2022, договор банковского счета на открытие расчетного счета N 40702810169840000203 был признан недействительным.

Как установлено судом в вышеуказанном деле, расчетный счет N 40702810169840000203 открыт по документам, не соответствующим действительности от имени ООО ТД "СОЮЗ" вышеуказанные заявления подписаны неизвестным лицом, полномочия которого на представление интересов общества не подтверждены.

Полагая, что в связи с перечислением денежных средств в размере 258000 руб. 00 коп. на счет N 40702810169840000203, открытый ответчиком на основании недостоверных документов, истцу причинены убытки, последний обратился с настоящим иском в суд.

Отказывая в иске, суд первой инстанции исходил из отсутствия прямой причинно-следственной связи между действиями Банка по открытию счета и возникшими у ООО "СибТрансСтрой" убытками.

Исследовав материалы дела, изучив доводы апелляционной жалобы, отзыва на нее, оценив представленные доказательства, суд апелляционной инстанции находит решение суда первой инстанции правильным, соответствующим требованиям закона и материалам дела, основанными на всестороннем и полном исследовании доказательств.

Общие принципы возмещения убытков (вне зависимости от характера правонарушения) установлены статьей 15 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ).

Согласно указанной норме лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода) (пункт 2 статьи 15 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, данным в пункте 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по делам о возмещении убытков истец обязан доказать, что ответчик является лицом, в результате действий (бездействия) которого возник ущерб, а также факты нарушения обязательства или причинения вреда, наличие убытков (пункт 2 статьи 15 ГК РФ).

Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство (пункт 2 статьи 401 ГК РФ).

Таким образом, применение такой меры гражданско-правовой ответственности, как возмещение убытков, возможно при доказанности совокупности нескольких условий (основания возмещения убытков): противоправности действий (бездействия) причинителя убытков, причинной связи между противоправными действиями (бездействием) и убытками, наличия и размера понесенных убытков.

По смыслу статьи 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Согласно пункту 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с пунктом 2 статьи 846 ГК РФ банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Пунктом 4.1 Инструкции Центрального банка Российской Федерации от 30.05.2014 N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов" (действовавшей на дату открытия расчетного счета) предусмотрено, что для открытия расчетного счета юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством Российской Федерации, в банк предоставляются: учредительные документы юридического лица; выданные лицензии; карточка; документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете; документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица.

В силу пункта 10.2 Инструкции Центрального банка Российской Федерации от 30.05.2014 N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов" (действовавшей на дату открытия расчетного счета) в отношении каждого клиента Банком должно формироваться юридическое дело клиента, в которое в том числе помещаются документы и сведения, предоставляемые клиентом при открытии счета.

Обязанность идентификации клиентов при открытии и ведении банковских счетов возложена на кредитные организации, осуществляющие операции с денежными средствами, статья 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", а также статьями 5 и 30 Закона Российской Федерации от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", Положением Центрального банка Российской Федерации от 15.10.2015 N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Пунктами 1.5, 1.7 Инструкции Центрального банка Российской Федерации от 30.05.2014 N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов" (действовавшей на дату открытия расчетного счета) на банки возложены полномочия по проверке и идентификации лиц, обратившихся за открытием счета от имени юридического лица, а также предусмотрена проверка банком учредительных документов организаций при открытии счетов.

Таким образом, банковский счет открывается конкретному юридическому лицу персонально, идентификация этого лица осуществляется банком в силу закона, по банковским правилам, на основании определенных правоустанавливающих документов.

Положение Центрального банка Российской Федерации от 15.10.2015 N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" содержит конкретный перечень сведений о юридическом лице, которые должна получить кредитная организация при открытии расчетного счета.

По общему правилу пункта 5 статьи 10 ГК РФ, добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

Поведение одной из сторон может быть признано недобросовестным не только при наличии обоснованного заявления другой стороны, но и по инициативе суда, если усматривается очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения. В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, явно свидетельствующие о таком недобросовестном поведении, даже если стороны на них не ссылались (статья 65 АПК РФ).

Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд, в зависимости от обстоятельств дела, и с учетом характера и последствий такого поведения, отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2 статьи 10 ГК РФ), например, признает условие, которому недобросовестно воспрепятствовала или содействовала эта сторона соответственно наступившим или ненаступившим (пункт 3 статьи 157 ГК РФ); указывает, что заявление такой стороны о недействительности сделки не имеет правового значения (пункт 5 статьи 166 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 401 ГК РФ лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства (должная осмотрительность).

По общему правилу, сложившемуся в гражданском обороте, каждый хозяйствующий субъект при осуществлении договорной деятельности, перед заключением договоров, должен в своих же интересах, во избежание предпринимательских рисков и потерь в будущем, проверить будущего контрагента на предмет юридической и экономической добросовестности. Данные действия относятся к обязательному обычаю, который используют в своей внутренней хозяйственной деятельности добросовестные участники гражданского оборота (ст. 5 ГК РФ).

В рассматриваемом случае, как обоснованно указал суд первой инстанции, приведенные истцом обстоятельства не могут рассматриваться как достаточные для удовлетворения заявленных требований по взысканию денежных средств, перечисленных истцом в качестве оплаты по счету от 09.11.2021 N Т5001 с банка, в котором был открыт счет.

При оценке поведения истца, суд исходил из отсутствия доказательств должной осмотрительности при выборе поставщика товара: проверялись ли полномочия директора, его личность при подписании договора поставки, каким образом определялась реальная возможность выполнения поставщиком условий договора, проверялась ли информация о фактическом месте нахождения контрагента и товара, наличие у поставщика торговых и/или производственных площадей, запрашивались ли у контрагента документы (копии документов), подтверждающие право осуществлять вид деятельности, полномочия должностных лиц, которые подписывают договоры, первичные учетные документы, счета-фактуры (приказ или доверенность от имени организации), в том числе проверялись ли полномочия не только на момент заключения сделки, но и на дату подписания документов, подтверждающих его исполнение.

ООО "СибТрансСтрой" самостоятельно выбрало контрагента, при этом доказательства проявления истцом должной осмотрительности при выборе контрагента, проведения им предварительной оценки возможных рисков, добросовестности и разумности своих действий, в материалы дела не представлены.

В силу абзаца 3 пункта 1 статьи 2 ГК РФ гражданское законодательство регулирует отношения между лицами, осуществляющими предпринимательскую деятельность, или с их участием, исходя из того, что предпринимательской является самостоятельная, осуществляемая на свой риск деятельность, направленная на систематическое получение прибыли от пользования имуществом, продажи товаров, выполнения работ или оказания услуг.

Таким образом, истец, перечислив денежные средства и не удостоверившись в реальности сведений, предоставленных о контрагенте, несет риски, связанные с отсутствием должной осмотрительности при осуществлении своей предпринимательской деятельности.

Доказательств, того что Банк, открывая счет, нарушил какие-либо положения нормативных актов, или не запросил необходимый документ, не представлено.

Суд учитывает, что ответчик в связи с отсутствием у него специальных познаний и технических средств не имел возможности при визуальном осмотре документов, представленных для открытия расчетного счета, установить их подложность. Действующее законодательство, внутренние документы банка не предусматривают требований, что банк или его сотрудники обязаны обладать такими познаниями, владеть техническими средствами.

Аналогичный подход изложен в пункте 9 информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 15.01.1999 N 39.

Суть его состоит в том, что при осуществлении банком операции на основании документов, чьи внешние признаки не свидетельствует об их фальсификации, которая могла быть установлена при использовании специальных технических средств и которую невозможно было выявить при обычном осмотре документов сотрудником банка, при отсутствии доказательств, подтверждающих причастность сотрудников последнего к совершению мошеннических действий получателя денежных средств, не имеется оснований для отнесения на банк убытков от осуществления соответствующей банковской операции.

Таким образом, материалами дела и представленными доказательствами не подтверждается вина ответчика в причинении истцу спорных убытков. Банк предпринял все зависящие от него меры для идентификации клиента в целях открытия спорного расчетного счета.

Суд также учитывает, что Банк не является получателем спорных денежных средств по совершенным по счету N 40702810169840000203 операциям.

На основании изложенного причинно-следственная связь между действиями банка по идентификации клиента при открытии расчетного счета и возникновением у истцов убытков отсутствует.

Материалы дела N А60-5450/2022 об обратном не свидетельствуют.

Вопреки приведенным в апелляционной жалобе доводам, истец понес убытки не по причине совершения банком противоправных действий, а в связи с тем, что перечислил денежные средства, не проверив потенциального контрагента, не проявив должной внимательности и осмотрительности.

На основании изложенного, поскольку действия ответчика по идентификации клиента при открытии расчетного счета соответствуют требованиям действующего законодательства, отсутствует причинно-следственная связь между указанными действиями ответчика и причинением спорных убытков, суд первой инстанции обоснованно отказал в удовлетворении заявленных исковых требований.

При названных обстоятельствах решения суда является законным и обоснованным.

Иные доводы заявителя жалобы не имеют самостоятельного правового значения для существа рассматриваемого спора.

Суд апелляционной инстанции считает, что все имеющие существенное значение для рассматриваемого дела обстоятельства судом установлены правильно, представленные доказательства полно и всесторонне исследованы и им дана надлежащая оценка.

Основания для отмены или изменения решения суда первой инстанции по приведенным в апелляционной жалобе доводам отсутствуют.

Нарушений норм материального и процессуального права, которые в соответствии со статьей 270 АПК РФ являются основаниями к отмене или изменению судебных актов, судом апелляционной инстанции не установлено.

Государственная пошлина за рассмотрение апелляционной жалобы относится на истца согласно статье 110 АПК РФ.

Руководствуясь статьями 258, 266, 268, 269, 271, 272.1 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Семнадцатый арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

Решение Арбитражного суда Свердловской области от 25 ноября 2022 года (резолютивная часть от 16 ноября 2022 года) по делу N А60-41231/2022 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Постановление может быть обжаловано по основаниям, предусмотренным частью 3 статьи 288.2 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в порядке кассационного производства в Арбитражный суд Уральского округа в срок, не превышающий двух месяцев со дня его принятия, через Арбитражный суд Свердловской области.

Судья

Ю.В. Шаламова