Постановление Тринадцатого арбитражного апелляционного суда от 5 сентября 2024 г. N 13АП-19884/24 по делу N А56-42246/2023

г. Санкт-Петербург

05 сентября 2024 г.

Дело N А56-46578/2023/

Резолютивная часть постановления объявлена 28 августа 2024 года.

Постановление изготовлено в полном объеме 05 сентября 2024 года.

Тринадцатый арбитражный апелляционный суд

в составе:

председательствующего судьи И.Ю. Тойвонена,

судей А.Ю. Слоневской, И.В. Сотова,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Т.А. Дмитриевой,

при участии:

от Фоминой О.Н.: Зиятдинов И.Р. по доверенности от 23.08.2023,

Маланин Р.С. посредством онлайн-заседания лично,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу (регистрационный номер 13АП-19884/2024) финансового управляющего Маланина Романа Сергеевича на определение Арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской области от 06.05.2024 по обособленному спору N А56-46578/2023/тр.1/сд.1 в части установления размера требований кредитора (судья Е.В. Новикова), принятое по заявлению Фоминой Ольги Николаевны о включении требования в реестр требований кредиторов должника и заявлению финансового управляющего о признании сделки недействительной в рамках дела о несостоятельности (банкротстве) Павловой Ирины Руслановны,

УСТАНОВИЛ:

в Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области обратилось ООО "Стоун" с заявлением о признании Павловой Ирины Руслановны несостоятельной (банкротом).

Определением от 27.10.2023 заявление признано обоснованным, в отношении Павловой И.Р. введена процедура реструктуризации долгов, финансовым управляющим утвержден Маланин Роман Сергеевич.

Сведения о введении в отношении должника процедуры реструктуризации долгов гражданина опубликованы в газете "Коммерсантъ" N 206 (7651) от 03.11.2023, в ЕФРСБ за N 12834829 от 31.10.2023.

В арбитражный суд обратилась Фомина Ольга Николаевна с заявлением о включении в реестр требований кредиторов должника требования в размере 56 918 356,16 руб. задолженности, в том числе: 20 000 000 руб. основной долг по договору займа с залогом от 10.02.2021; 3 200 000 руб. проценты за пользование займом с 10.02.2021 по 10.02.2022 по ставке 16% годовых; 33 718 356,16 руб. неустойка за просрочку исполнения обязательств по договору за период с 11.02.2022 по 13.11.2023. Также кредитор просил установить, что требование обеспечено залогом имущества должника, перечисленного в договоре займа с залогом от 10.02.2021.

Финансовый управляющий обратился в арбитражный суд с заявлением об оспаривании сделки должника - договора займа с залогом от 10.02.2021, в котором просил признать его недействительной сделкой.

Определением суда первой инстанции от 22.02.2024 заявления объединены в одно производство для совместного рассмотрения, объединенному делу присвоен N А56-46578/2023/тр.1/сд.1.

Определением от 06.05.2024 суд отказал в удовлетворении заявления об оспаривании сделки, признал обоснованным и подлежащим включению в третью очередь реестра требований кредиторов Павловой Ирины Руслановны требования Фоминой Ольги Николаевны, основанные на договоре займа с залогом N 78 АБ 9935308 от 10.02.2021 в размере 55927671 руб. 23 коп., из которых 28661917 руб. 81 коп. сумма основного долга и процентов, 27265753 руб. 42 коп. неустойка, как обеспеченное залогом имущества должника, признал договор займа с залогом N 78 АБ 9935308 от 10.02.2021 общим обязательством супругов Павловой Ирины Руслановны и Павлова Михаила Борисовича.

Не согласившись с принятым определением в части установления судом размера требований Фоминой О.Н., финансовый управляющий Маланин Р.С. обратился с апелляционной жалобой, в которой просит его изменить, считает, что судом не учтено наличие дополнительного соглашения к договору займа, а также проценты и неустойка признаны обоснованными по 26.10.2023, в то время как резолютивная часть определения о введении процедуры реструктуризации долгов гражданина объявлена 19.10.2023. Финансовый управляющий также полагает, что судом необоснованно отказано в снижении размера неустойки до разумных пределов.

Фоминой О.Н. представлен отзыв, в котором пояснила, что определение суда первой инстанции считает законным, при этом судом действительно допущена опечатка в части удовлетворения суммы требований кредитора, в связи с неверным указанием периода начисления процентов по договору кредитором.

От финансового управляющего поступили пояснения с ходатайством о приобщении дополнительных доказательств, в которых ссылался на то, что в связи с подачей должником 18.06.2024 заявления об объединении дел о банкротстве в одно производство, управляющему стало известно о заключении между супругами соглашения о разделе имущества от 20.02.2022. Поскольку на дату вынесения обжалуемого определения и подачу апелляционной жалобы управляющему не было известно о наличии такого соглашения, финансовый управляющий просит приобщить его к материалам дела.

Судебной коллегией в порядке статьи 268 АПК РФ отказано в приобщении к материалам спора новых доказательств, а именно заявления Павловой И.Р. от 18.06.2024 об объединении дел и соглашения от 20.02.2022 о разделе имущества супругов, которые не входили в предмет исследования в суде первой инстанции. Исследование новых доказательств, которые не были предметом исследования в суде первой инстанции, в компетенцию суда апелляционной инстанции не входит.

В связи с нахождением судьи И.Н. Барминой в отпуске и невозможностью её участия судебном заседании в порядке, предусмотренном пунктом 2 части 3 статьи 18 АПК РФ, произведена замена судьи И.Н. Барминой на судью И.В. Сотова.

В судебном заседании финансовый управляющий Маланин Р.С. доводы апелляционной жалобы поддержал.

Представитель Фоминой О.Н. против удовлетворения апелляционной жалобы возражал, вместе с тем, просил изменить определение в части размера требований кредитора.

Законность и обоснованность определения в обжалуемой части проверены в апелляционном порядке с применением части 3 статьи 156 АПК РФ в отсутствие иных лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания.

Исследовав доводы апелляционной жалобы, письменную позицию Фоминой О.Н. в совокупности и взаимосвязи с собранными по обособленному спору доказательствами, учитывая размещенную в картотеке арбитражных дел в телекоммуникационной сети Интернет информацию по делу о банкротстве, апелляционный суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, между кредитором и должником заключен договор займа от 10.02.2021, в соответствии с которым Павловой И.Р. переданы в собственность денежные средства в размере 20000000 руб. со сроком возврата не позднее 10.02.2022 (п. 1.1 указанного договора).

Передача кредитором и получение должником денежных средств подтверждается собственноручно написанной распиской должника от 10.02.2021.

За предоставление займа должник обязался выплатить кредитору проценты в размере 16% годовых (п. 1.4 договора займа от 10.02.2021).

В случае нарушения должником установленных договором сроков выплаты процентов за пользование денежными средствами займа и/или нарушения сроков возврата суммы займа должник обязуется выплачивать кредитору проценты за пользование денежными средствами займа по повышенной процентной ставке. Повышенная процентная ставка за пользование денежными средствами займа по настоящему договору составляет 8 (восемь) процентов от суммы займа за каждый месяц пользования займом (п. 1.6 договора займа от 10.02.2021).

В качестве обеспечения исполнения обязательств по договору займа от 10.02.2021, согласно п. 2 должник передал кредитору в залог предмет залога:

1. 3/5 (три пятых) доли в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: г. Санкт-Петербург, ул. Дрезденская, д. 9, лит. А, кв. 138, площадью 36,1 кв.м., этаж: 11, кадастровый номер 78:36:0005355:4507, принадлежащую на основании договора купли-продажи, удостоверенного Ященковым СВ., нотариусом Санкт-Петербурга 14 ноября 2000 года по реестру 6712, бланк 78 АЕ 636570, зарегистрированного в ГУЮ "Городское бюро регистрации прав на недвижимости" Санкт-Петербурга 20 ноября 2000 года за N 78-01-22/2000-98.1, право собственности зарегистрировано за N 78-01-22/2000-98.2, свидетельство о государственной регистрации права Серия 78-ВЛ N 149591, (кадастровая стоимость 2333635 руб. 58 коп.);

Указанный залог 15.02.2021 зарегистрирован Управлением Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Санкт-Петербургу за номером 78:36:0005355:4507-78/011/2021-1, что подтверждается выпиской из единого государственного реестра недвижимости.

2. Жилой дом, расположенный по адресу: Ленинградская область, Всеволожский район, массив "Белоостров", СНТ "Поляна-2", ул. Мелиоративная-1, д. 64, площадью 260,9 кв.м., этажность: 3, подземная этажность: 1, кадастровый номер 47:07:0463012:74, принадлежащий на основании: Технического плана здания, сооружения, помещения либо объекта незавершенного строительства от 03 февраля 2020 года, договора купли-продажи, удостоверенного Быстровой Н.Н., нотариусом Всеволожского нотариального округа Ленинградской области 08 августа 2005 года по реестру 3776, бланк 47 А 345756, право собственности зарегистрировано в управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ленинградской области 10 марта 2020 года за N 47:07:0463012:74-47/000/2020-1, (кадастровая стоимость 4143770 руб. 34 коп.);

Указанный залог 14.02.2021 зарегистрирован Управлением Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Ленинградской области за номером 47:07:0463012:74-47/054/2021-2, что подтверждается выпиской из единого государственного реестра недвижимости.

3. Нежилое здание (хозблок), расположенный по адресу: Ленинградская область, Всеволожский район, массив "Белоостров", СНТ "Поляна-2", ул. Мелиоративная-1, ул. 64, площадью 26,5 кв.м., этажность: 1, кадастровый номер 47:07:0463012:75, принадлежащее на основании: договора купли-продажи, удостоверенного Быстровой Н.Н., нотариусом Всеволожского нотариального округа Ленинградской области 08 августа 2005 года по реестру 3776, бланк 47 А 345756, право собственности зарегистрировано в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ленинградской области 11 марта 2020 года за N 47:07:0463012:75-47/012/2020-1, (кадастровая стоимость 30458 руб. 04 коп.);

Указанный залог 14.02.2021 зарегистрирован Управлением Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Ленинградской области за номером 47:07:0463012:75-47/054/2021-2, что подтверждается выпиской из единого государственного реестра недвижимости.

4. Жилой дом, расположенный по адресу: Ленинградская область, Всеволожский муниципальный район, Юкковское сельское поселение, территория "ДНТ Поляна-2", ул. 1- я Мелиоративная, д. 63, площадью 143 кв.м., этажность: 3, подземная этажность: 1, кадастровый номер 47:07:0463012:375, принадлежащего на основании договора купли-продажи, удостоверенного Быстровым С.Н., нотариусом Всеволожского нотариального округа Ленинградской области 08 августа 2005 года по реестру 3776, бланк 47 А 345756, 11 право собственности зарегистрировано в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ленинградской области 27 октября 2020 года за N 47:07:0463012:375-47/053/2020-1, (кадастровая стоимость 2271211 руб. 80 коп.);

Указанный залог 14.02.2021 зарегистрирован Управлением Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Ленинградской области за номером 47:07:0463012:375-47/054/2021-2, что подтверждается выпиской из единого государственного реестра недвижимости.

5. Нежилое здание (котельная), расположенное по адресу: Ленинградская область, Всеволожский муниципальный район, Юкковское сельское поселение, территория "ДНТ Поляна-2", ул. 1-я Мелиоративная, строение 63, площадь. 7 кв.м., этажность: 1, кадастровый номер 47:07:0463012:73, принадлежащее на основании Технического плана здания, сооружения, помещения либо объекта незавершенного строительства от 03 февраля 2020 года, договора купли-продажи, удостоверенного Быстровым С.Н., нотариусом Всеволожского нотариального округа Ленинградской области 08 августа 2005 года по реестру 3776, бланк 47 А 345756, право собственности зарегистрировано в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ленинградской области 10 марта 2020 года за N 47:07:0463012:73-47/000/2020-1, (кадастровая стоимость 8 045 руб. 52 коп.);

Указанный залог 14.02.2021 зарегистрирован Управлением Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Ленинградской области за номером 47:07:0463012:73-47/054/2021-2, что подтверждается выпиской из единого государственного реестра недвижимости.

6. Земельный участок, расположенный по адресу: Ленинградская область, Всеволожский муниципальный район, Юкковское сельское поселение, территория "ДНТ Поляна-2", ул. 1-я Мелиоративная, земельный участок 63, площадью 1054 кв.м., категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для иных видов сельскохозяйственного использования, кадастровый номер 47:07:0463012:77, принадлежащий на основании выписки из протокола от 21 сентября 2019 года N 2, соглашения собственников о перераспределении земельных участков от 20 мая 2020 года, право собственности зарегистрировано в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ленинградской области 05 октября 2020 года за N 47:07:0473012:77-47/001/2020-1 (кадастровая стоимость 632012 руб. 48 коп.);

Указанный залог 14.02.2021 зарегистрирован Управлением Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Ленинградской области за номером 47:07:0463012:6-47/054/2021-1, что подтверждается выпиской из единого государственного реестра недвижимости.

7. Земельный участок, расположенный по адресу: Ленинградская область, Всеволожский район, массив Белоостров, СНТ "Поляна-2", ул. Мелиоративная-1, уч. 64, площадью 900 кв.м., категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для ведения гражданами садоводства и огородничества, кадастровый номер: 47:07:0463012:6, принадлежащий на основании договора купли-продажи, удостоверенного Быстровой Н.Н., нотариусом Всеволожского нотариального округа Ленинградской области 08 августа 2005 года по реестру 3776, бланк 47 А 345756, право собственности зарегистрировано в Главном Управлении Федеральной регистрационной службы по Санкт-Петербургу и Ленинградской области 01 сентября 2005 года за N 47-78-13/035/2005-038, свидетельство о государственной регистрации права Серия 78-АА N 238144, (кадастровая стоимость 548208 руб. 00 коп.).

Указанный залог 14.02.2021 зарегистрирован Управлением Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Ленинградской области за номером 47:07:0463012:77-47/054/2021-2, что подтверждается выпиской из единого государственного реестра недвижимости.

Задолженность по Договору займа от 10.02.2021 должником не погашалась, на заложенные объекты недвижимости взыскание не обращено, что послужило основанием для обращения в арбитражный суд с настоящим заявлением.

Суд первой инстанции, признавая обоснованным требование кредитора в размере 55927671 руб. 23 коп., из которых 28661917 руб. 81 коп. сумма основного долга и процентов, 27265753 руб. 42 коп. неустойка, как обеспеченное залогом имущества должника, исходил из того, что указанная задолженность документально подтверждена, не усмотрев при этом оснований для уменьшения в настоящем случае размера неустойки.

Апелляционный суд, повторно исследовав представленные в материалы спора доказательства, полагает обоснованными доводы финансового управляющего о том, что судом первой инстанции не учтено, что между кредитором, должником и супругом должника Павловым М.Б. заключено дополнительное соглашение к договору займа с залогом от 10.02.2021, согласно которому изменены пункты 1.1, 1.2 и 1.4 договора займа и введено дополнительное условие конвертации валюты займа:

- проценты в размере 3 200 000 рублей причисляются к сумме займа, которая становится равной 23 200 000 рублей;

- процентная ставка увеличивается с 16 % до 18 % годовых;

- срок возврата займа продляется до 10.02.2023;

- в случае если на 10.02.2023 курс доллара США к рублю окажется выше курса доллара США к рублю на 10.03.2022 (стороны указали 74,8015 рублей за доллар США), то должник возвращает сумму займа в эквиваленте 310 000 долларов США с пересчетом процентов под 6 % годовых в рублях по курсу ЦБ РФ на момент полного расчета.

Исходя из курса доллара США к рублю на 10.02.2022 в 74,8015, следует исходить из того, что дополнительное соглашение было заключено сторонами 10.02.2022.

Курс доллара США на 10.02.2022, установленный ЦБ РФ, составлял 74,8015 рублей за доллар США. Курс доллара США к рублю, установленный ЦБ РФ на 10.02.2023, составлял 72,8949 рублей.

Исходя из условий дополнительного соглашения с даты изменения условий проценты рассчитываются по ставке 18 % годовых на вновь установленную сумму долга 23 200 000 рублей с 11.02.2022 по 10.02.2023.

При этом проценты и неустойка по обязательству рассчитываются с учетом требований пункта 1 статьи 4, пункта 2 статьи 213.11 Закона о банкротстве, то есть до даты, предшествующей объявлению резолютивной части определения о введении процедуры реструктуризации долгов гражданина (19.10.2023).

Таким образом, верным расчетом процентов представляется следующий:

23 200 000 х 18% / 365 х (с 11.02.2022 по 10.02.2023) 365 дней = 4 176 000 рублей.

Условиями пункта 1.6 договора займа с залогом от 10.02.2021 в случае нарушения срока возврата займа стороны предусмотрели повышенную ставку за пользование займом в 8% за каждый месяц.

Исходя из правил толкования договора, установленных положениями статьи 431 ГК РФ, данная повышенная ставка в части превышения ее над основной (не повышенной) ставкой по договору является санкцией за нарушение условий договора о сроках возврата займа, то есть по своему экономическому значению - неустойкой.

Таким образом, на основную сумму займа в 23 200 000 рублей с 11.02.2023 начисляются процентная ставка в размере 18 % годовых и неустойка, соответствующая разнице в повышенной и не повышенной ставок, то есть (8 % х 12 - 18 %) = 78 % годовых.

Дополнительные проценты в части не повышенной ставки (то есть действительно проценты по договору) рассчитываются так: 23 200 000 х 18% / 365 х (с 11.02.2023 по 18.10.2023) 250 дней = 2 860 273,97 рублей.

Исходя из условий дополнительного соглашения, неустойка должна рассчитываться, начиная с 11.02.2023 - даты, следующей за датой, которую стороны определили в качестве новой даты возврата суммы долга и уплаты процентов, то есть 10.02.2023.

При этом финансовый управляющий со ссылкой на ключевую ставку ЦБ за исследуемый период и уровень инфляции, статью 333 ГК РФ, пункт 73 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", пункт 2 постановления Пленума ВАС РФ от 22.12.2011 N 81 "О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации", полагая ставку для расчета неустойки в 78% годовых чрезмерной, несоразмерной последствиям нарушения обязательства, просил снизить размер неустойки до: 23 200 000 х 20 % /365 х (с 11.02.2023 по 18.10.2023) 250 дней = 3 178 082,19 рублей.

Отказывая в снижении неустойки, суд первой инстанции исходил из того, что применение статьи 333 ГК РФ недопустимо в рассматриваемом деле о банкротстве по причине получения денежных средств на предпринимательскую деятельность, а также в связи с введением в заблуждение кредитора об отсутствии задолженности при подписании Соглашения от 22.05.2023 в преддверии банкротства.

Апелляционный суд полагает указанный вывод необоснованным, поскольку должник в качестве индивидуального предпринимателя не зарегистрирован, в то же время финансовым управляющим установлены обстоятельства расходования денежных средств исключительно для погашения личных долгов супругом должника - Павловым М.Б., которые заинтересованными лицами не опровергнуты. То обстоятельство, что должник до 24.03.2022 являлся генеральным директором и владел 1/2 доли ООО "Славянский Стиль", а по настоящее время владеет 1/2 доли ООО "Органиксад", не создает оснований для признания долга предпринимательским.

При этом апелляционная коллегия считает обоснованной позицию финансового управляющего о том, что ставка для расчета неустойки в 78% годовых от размера просроченной задолженности является чрезмерной, ведет к получению кредитором необоснованной выгоды, так как кредитор очевидно не смог бы разместить свои средства в банке с такой доходностью в случае надлежащего исполнения должником своих обязательств. Такая ставка доходности не предусмотрена ни одним финансовым инструментом, а также ее невозможно извлечь из среднестатистического бизнеса.

В данном случае установленный договором размер неустойки утратил характер меры, стимулирующей должника к своевременному исполнению обязательств, и приобрел характер меры, компенсирующей кредитору выпадающие доходы, вызванные неправомерным удержанием денежных средств со стороны должника. При этом существенным обстоятельством является и то, что Фомина О.Н. получит необоснованное преимущество в виде резкого увеличения пропорции требований по неустойке и санкциям по отношению к иным кредиторам.

При таких обстоятельствах у суда отсутствовали основания для отклонения заявления финансового управляющего о снижении неустойки до разумных пределов.

Учитывая изложенное, определение суда первой инстанции в обжалуемой части надлежит изменить, признать обоснованным и подлежащим включению в третью очередь удовлетворения задолженность в размере 23 200 000 рублей основного долга, 7 036 273,97 рублей процентов (4 176 000 рублей + 2 860 273,97 рублей), 3 178 082,19 рублей неустойки (повышенные проценты за нарушение сроков исполнения обязательств), а всего 33 414 356,16 рублей.

Руководствуясь статьями 176, 223, 268, пунктом 2 статьи 269, пунктом 4 части 1 статьи 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Тринадцатый арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

Определение Арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской области от 06.05.2024 по обособленному спору N А56-46578/2023/тр.1/сд.1 изменить в части установления размера требований кредитора, изложив абзац второй резолютивной части в следующей редакции:

"Признать обоснованным и подлежащим включению в третью очередь реестра требований кредиторов Павловой Ирины Руслановны требования Фоминой Ольги Николаевны, основанные на Договоре займа с залогом N 78 АБ 9935308 от 10.02.2021, в размере 33 414 356 руб. 16 коп., из которых 23 200 000 руб. основного долга, 7 036 273 руб. 97 коп. процентов, 3 178 082 руб. 19 коп. неустойки, как обеспеченное залогом имущества должника".

Постановление может быть обжаловано в Арбитражный суд Северо-Западного округа в срок, не превышающий одного месяца со дня его принятия.

Председательствующий

И.Ю. Тойвонен

Судьи

А.Ю. Слоневская И.В. Сотов