Постановление Арбитражного суда Московского округа от 7 августа 2024 г. N Ф05-13563/24 по делу N А40-235440/2023

г. Москва

7 августа 2024 г.

Дело N А40-235440/2023

Арбитражный суд Московского округа в составе судьи Кочергиной Е.В.,

рассмотрев в соответствии с частью 2 статьи 288.2 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации без вызова сторон кассационную жалобу акционерного общества "Российский сельскохозяйственный банк"

на постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 01 апреля 2024 года по делу N А40-235440/2023, рассмотренному в порядке упрощенного производства,

по исковому заявлению акционерного общества "Российский сельскохозяйственный банк"

к акционерному обществу "Страховая компания "РСХБ-Страхование"

о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество "Российский сельскохозяйственный Банк" (далее - АО "Российский сельскохозяйственный Банк", истец) обратилось в Арбитражный суд города Москвы с исковым заявлением к акционерному обществу "Страховая компания "РСХБ-Страхование" (далее - АО "Страховая компания "РСХБ-Страхование", ответчик) о взыскании суммы страхового возмещения в размере 204 858 руб. 20 коп.

Настоящее дело рассмотрено в соответствии с положениями главы 29 АПК РФ в порядке упрощенного производства.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 30.01.2024, исковые требования удовлетворены в полном объеме.

Постановлением Девятого арбитражного апелляционного суда от 01.04.2024, решение Арбитражного суда города Москвы от 30.01.2024 отменено, в удовлетворении исковых требований отказано.

Не согласившись с принятыми по существу спора судебными актами, истец обратился в Арбитражный суд Московского округа с кассационной жалобой, ссылаясь на несоответствие выводов суда фактическим обстоятельствам дела, на нарушение норм материального права.

В соответствии с абзацем 2 части 1 статьи 121 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации информация о принятии кассационной жалобы к производству, о месте и времени судебного заседания была размещена на официальном Интернет-сайте суда: http:www.fasmo.arbitr.ru.

Согласно части 2 статьи 288.2 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, пункту 55 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 18 апреля 2017 года N 10 "О некоторых вопросах применения судами положений Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации об упрощенном производстве", арбитражным судом кассационные жалобы на судебные акты по делам, рассмотренным в порядке упрощенного производства, рассматриваются без проведения судебного заседания, без вызова лиц, участвующих в деле, и без осуществления протоколирования (часть 2 статьи 284, часть 2 статьи 288.2 Кодекса).

Изучив материалы дела и проверив в порядке статей 284, 286, 287 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации правильность применения судами норм материального и процессуального права, а также соответствие выводов, содержащихся в обжалуемых судебных актах, установленным по делу фактическим обстоятельствам и имеющимся в деле доказательствам, суд кассационной инстанции приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения кассационной жалобы.

Из представленных в материалы дела документов судами при рассмотрении спора по существу установлено, что 20.03.2019 между АО "Россельхозбанк" и Кругловым В.В. было заключено Соглашение N 1939561/0039 по условиям которого Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 207 478 руб. 00 коп., сроком до 20.03.2024 под 13% годовых.

Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив кредит Заемщику, что подтверждается выпиской по счету N 40817810639560002927 за период с 20.03.2019 по 20.03.2019.

При заключении кредитного договора заемщиком было подписано Заявление на присоединение к Программе коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней (далее - Программа страхования N 5) с приложением - Программой страхования N 5 (Далее - Заявление), согласно условиям которого, Застрахованное лицо подтвердило свое согласие быть Застрахованным по Договору коллективного страхования N 32-0-04/05-2014 от 26.12.2014 (Договор страхования), заключенному между АО "Россельхозбанк" и ЗАО СК "РСХБ-Страхование".

Согласно Программе коллективного страхования срок страхования в отношении конкретного Застрахованного лица равен дате окончания Кредитного договора, срок кредита по кредитному договору - 20.03.2024.

В соответствии с условиями Договора страхования Страховщик обязался за обусловленную договором плату (страховую премию), уплаченную Страхователем, выплатить обусловленную договором сумму в результате указанных в договоре страховых случаев выгодоприобретателю, которым согласно п. 1.6. Договора страхования и п. 4 Заявления является АО "Россельхозбанк".

20.05.2019 Круглов В.В. умер, что подтверждается свидетельством о смерти, выданным Отделом ЗАГС г. Дзержинск ГУ ЗАГС Нижегородской области 21.05.2019 (бланк IV-TH N 725199).

В соответствии с условиями Программы страхования N 5 страховым риском, в том числе является смерть в результате несчастного случая и болезни, наступившая в период распространения на застрахованное лицо действия договора страхования.

При этом, под болезнью понимается - установленный медицинским учреждением диагноз на основании определения существа и особенностей отклонения состояния здоровья застрахованного лица от нормального после проведения его всестороннего исследования, впервые диагностированный врачом в период распространения на Застрахованное лицо действия договора страхования.

Рассмотрев письменное заявление выгодоприобретателя, страховщик письмом от 13.05.2021 N 03/00-12/7561 отказал Банку в выплате страховой суммы, со ссылкой на п. п. 1.6 и 1.7 Договора страхования и условия Программы страхования, указав, что Договор страхования в отношении заемщика является незаключенным и он исключен из списка застрахованных лиц за период с 01.03.2019 по 31.03.2019, страховая премия в размере 8 821 руб. 40 коп. будет возвращена Банку по указанным реквизитам, в связи с тем, что до присоединения к Программе страхования, заемщик получал лечение от заболевания сердца.

Данный ответ АО "Россельхозбанк" расценен, как отказ от исполнения обязательств по выплате страхового возмещения.

Ссылаясь на то, что ответчик уклоняется от выплаты страхового возмещения, истец обратился с настоящим исковым заявлением в Арбитражный суд.

Суд первой инстанции, удовлетворяя исковые требования, исходил из того, что Банк обратился в АО СК "РСХБ - Страхование" с заявлением на страховую выплату по кредитному договору, доказательств перечисления суммы страхового возмещения полностью или в части ответчик суду не представил.

Отменяя решение суда первой инстанции, отказывая в удовлетворении иска, суд апелляционной инстанций, исходя из принципов относимости и допустимости доказательств, установленных ст. ст. 67, 68, 69 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, оценив представленные в материалы дела доказательства (представленные сторонами в обоснование своих доводов и возражений: истцом - в обоснование заявленных исковых требований, ответчиком - в обоснование возражений по заявленным исковым требованиям), проанализировав условия кредитного договора, договора страхования (с учетом Правил страхования) по правилам ст. ст. 421, 431 Гражданского кодекса Российской Федерации, руководствуясь положениями действующего законодательства, регулирующими спорные правоотношения (в том числе ст. ст. 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации), отказал в удовлетворении заявленных исковых требований, так как пришел к выводу о том, что событие, заявленное как страховое, не соответствует критериям страхового случая.

При этом судом апелляционной инстанции было обращено внимание, что в силу пункта 1.7 Договора страхования, раздела "Ограничения по приему на страхование" Программы страхования не подлежат страхованию лица, страдающие психическими заболеваниями и (или) расстройствами; больные СПИДом или ВИЧинфицированные; являющиеся инвалидами I, II и III группы или имеющие действующее направление на медико-социальную экспертизу; состоящие на учете в наркологических, психоневрологических, противотуберкулезных диспансерах; получавшие когда-либо лечение по поводу злокачественных новообразований (в т.ч. злокачественных болезней крови и кроветворных органов), сердечно-сосудистых заболеваний, осложненных сердечнососудистой недостаточностью, цирроза печени, почечной недостаточности; перенесшие когда-либо инсульт, инфаркт миокарда, тромбоэмболию легочной артерии; страдающие на дату распространения на них действия Договора от сахарного диабета, любой формы паралича, заболеваний сердца, легких, головного мозга, печени, почек, поджелудочной железы, щитовидной железы; которым когда-либо был установлен диагноз гипертония/гипертензия/гипотония/гипотензия; участвовавшие в ликвидации Чернобыльской аварии и/или подвергшиеся эвакуации в связи с Чернобыльской аварией; находящиеся под следствием или осужденные к лишению свободы. Если на страхование было принято лицо, попадающее под любую из категорий, перечисленных выше, то договор страхования признается недействительным в отношении этого лица с момента распространения действия Договора страхования. Страховые премии, внесенные Страхователем за такое лицо, подлежат возврату.

В свою очередь из представленных медицинских документов следует, что Круглову В.В. в 2010 установлен диагноз - артериальная гипертензия, с 2010 страдал от острого нарушения мозгового кровообращения (ишемический инсульт), с 2011 страдал от атеротромботического ишемического инсульта, церебрального атеросклероза в 2012 перенес повторный ишемический инсульт, то есть Заемщик на дату присоединения к Программе страхования не подлежал присоединению к Договору страхованию.

Нарушения или неправильного применения норм материального и процессуального права, влекущих отмену обжалуемого судебного акта, судом кассационной инстанции исходя из доводов кассационной жалобы не установлено, как и не установлено нарушений судом норм процессуального права, влекущих безусловную отмену судебного акта.

Несогласие истца с выводами суда, иная оценка им фактических обстоятельств дела и иное толкование положений закона не означает допущенной при рассмотрении дела судебной ошибки и не является основанием для отмены судебного акта судом кассационной инстанции.

Нормы процессуального права, несоблюдение которых является основанием для отмены судебных актов в соответствии с частью 4 статьи 288 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, не нарушены.

Руководствуясь статьями 176, 284 - 289 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

ПОСТАНОВИЛ:

постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 01 апреля 2024 года по делу N А40-235440/2023 оставить без изменения, кассационную жалобу акционерного общества "Российский сельскохозяйственный банк" - без удовлетворения.

Судья

Е.В. Кочергина