Письмо Ассоциации российских банков от 27 декабря 2011 г. N А-02/5-999 "О Письме Банка России от 21.11.2011 N 166-Т"

ГАРАНТ:

См. ответ, приведенный в письме Банка России от 18 мая 2012 г. N 08-14-2/2190

Обращаемся к Вам по просьбе кредитных организаций - членов АРБ, связанной с проблемами, возникающими при применении Письма ЦБ РФ от 21 ноября 2011 года N 166-Т "По вопросам применения законодательства о национальной платежной системе" (далее - Письмо N 166-Т).

В письме N 166-Т содержится вывод о том, что кредитные организации вправе осуществлять банковскую операцию по переводу денежных средств, получателем средств по которому может являться поставщик или управомоченное им лицо, в том числе платежный агент, при условии указания физическим лицом в распоряжении о переводе поставщика или управомоченному им лица в качестве получателя средств.

В связи с указанным выводом у кредитных организаций возникают следующие вопросы.

1. Какое лицо (физическое или юридическое) может дать банку распоряжение по Письму N 166-Т?

2. Если распоряжение на перевод средств может дать не только физическое, но и юридическое лицо, возникает следующая проблема. Предположим, что поставщик заключил с любым посредником договор, согласно которому посредник должен собирать платежи, следуемые поставщику. Далее поставщик оповещает своих должников о том, что все платежи, следуемые ему по договорам, необходимо перечислять посреднику. Физические лица совершают платежи в безналичном порядке на расчетный счет посредника. Посредник, получивший эти денежные средства, дает распоряжение банку о переводе денежных средств на расчетный счет поставщика.

Приведенный пример фактически воспроизводит агентский механизм совершения платежей. Однако формально отсутствуют основания для применения Федерального закона от 3 июня 2009 года N 103-ФЗ "О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами" (далее - Закон N 103-ФЗ), поскольку платежи совершаются в безналичном порядке (пункт 2 статьи 1 Закона N 103-ФЗ).

В этой связи возникают следующие вопросы.

- Как кредитная организация может определить, в каком случае распоряжение юридического лица о переводе денежных средств должно проходить через специальные банковские счета платежных агентов и поставщиков, а в каком - операции могут отражаться по расчетным счетам указанных лиц?

- Вправе ли кредитная организация принимать распоряжения юридических лиц (операторов по приему платежей, платежных субагентов) о переводе средств на счет поставщика или уполномоченного им лица, минуя специальный банковский счет?

- Должна ли кредитная организация осуществлять в данном случае контроль первичных распоряжений плательщиков. В настоящее время кредитная организация, осуществляющая перевод на счет поставщика или платежного агента, имеет в своем распоряжении только поручение плательщика на общую сумму перевода.

3. Какова должна быть формулировка назначения платежа в распоряжении физического лица при переводе денежных средств, получателем по которому указано уполномоченное лицо поставщика? Допустим, платеж совершается на счет ООО "Восход", которое является уполномоченным представителем Горэнерго. Может ли физическое лицо указывать в графе "Назначение платежа" платежного поручения: "Оплата электроэнергии за январь 2012 года", учитывая, что ООО "Восход" не отпускает электроэнергию?

4. Какие реквизиты должны быть указаны в распоряжении физического лица, получателем по которому является уполномоченное лицо?

5. Возникают ли обязательства управомоченного лица, указанного в качестве получателя средств, перед физическим лицом по переводу денежных средств на счет поставщика?

6. В описанном выше случае управомоченное поставщиком лицо, которое собрало платежи физических лиц, впоследствии переведет их на счет поставщика услуг. Должно ли в данном случае уполномоченное лицо осуществлять такой перевод на специальный счет поставщика услуг или на расчетный?

7. Какими документами должна располагать кредитная организация с целью обоснования законного характера совершаемой операции? Не подпадает ли такая операция под категорию подозрительной?

8. Из письма N 166-Т следует, что управомоченное плательщиком лицо не всегда является платежными агентом. В связи с этим возникают следующие вопросы.

- Какова правовая природа обязательства, возникающего из договора между поставщиком и уполномоченным лицом?

- Может ли кредитная организация собирать платежи по аналогичному договору?

- Может ли кредитная организация являться управомоченным лицом?

9. Законодательство не ограничивает наличные расчеты с участием физических лиц. Предположим, что физическое лицо вносит наличные денежные средства на банковский счет управомоченного лица или в его кассу, указав это управомоченное лицо в качестве получателя денежных средств.

В связи с этим возникает вопрос, может ли управомоченное лицо, не являющееся платежным агентом, принять от физического лица наличные денежные средств в оплату услуг поставщика, либо право быть управомоченным лицом, не являющимся платежным агентом, возникает только при осуществлении физическим лицом расчетов в безналичной форме?

Учитывая необходимость правильного толкования кредитными организациями законодательства о национальной платежной системе, просим Вас высказать официальную позицию Банка России по поставленным вопросам.

Президент

Г.А. Тосунян