Письмо Ассоциации российских банков от 15 февраля 2012 г. N А-02/5-98 "О порядке использования форматов S.W.I.F.T. при осуществлении платежей и выполнении уполномоченными банками функций агентов валютного контроля"

ГАРАНТ:

См. ответ, приведенный в письме Банка России от 24 мая 2012 г. N 14-27/343

Банки-члены Ассоциации российских банков обеспокоены отсутствием адекватного правового регулирования безналичных расчетов с использованием системы S.W.I.F.T., через которую проходит значительный объем как внутренних расчетных операций, так и трансграничных расчетов.

Правовое регулирование безналичных расчетов в настоящее время осуществляется на основании Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (далее - Закон N 161-ФЗ) и Положения ЦБ РФ от 03 октября 2002 года N 2-П "О безналичных расчетах в Российской Федерации". Расчеты в электронной форме урегулированы рядом нормативных актов Банка России, и, прежде всего, Временным положением ЦБ РФ от 10.02.1998 года N 17-П "О порядке приема к исполнению поручений владельцев счетов, подписанных аналогами собственноручной подписи, при проведении безналичных расчетов кредитными организациями".

В указанных нормативных актах не определены правовые особенности безналичных расчетов через систему S.W.I.F.T.

В этой связи возникают следующие вопросы:

1) Вправе ли клиенты использовать формат S.W.I.F.T. МТ101 для отправки в банк платежных поручений в валюте Российской Федерации и заявлений на перевод в иностранной валюте?

2) Допустимо ли использовать электронную подпись в формате S.W.I.F.T. для оформления электронных документов клиента банка?

3) Вправе ли банк списывать с банковского счета клиента денежные средства на основании расчетных документов, составленных в формате S.W.I.F.T.

4) Вправе ли банк составлять собственное распоряжение на перевод средств от своего имени в соответствии с пунктом 3 статьи 8 Закона N 161-ФЗ на основании сообщения клиента в формате S.W.I.F.T. МТ 101 ?

5) Необходимо ли заключение с клиентом договора о признании электронной подписи аналогом собственноручной подписи лиц, уполномоченных распоряжаться счетом?

6) В соответствии с Инструкцией ЦБ РФ от 15 июня 2004 года N 117-И "О порядке представления резидентами и нерезидентами уполномоченным банкам документов и информации при осуществлении валютных операций и оформления паспортов сделок" и Положением ЦБ РФ от 1 июня 2004 года N 258-П "О порядке представления резидентами уполномоченным банкам подтверждающих документов и информации, связанных с проведением валютных операций с нерезидентами по внешнеторговым сделкам, и осуществления уполномоченными банками контроля за проведением валютных операций" клиент представляет в банк при осуществлении валютных операций документы, подписанные уполномоченными лицами организации документы, подписанные уполномоченными лицами, для осуществления банком функций агента валютного контроля:

- паспорт сделки;

- справка о валютной операции;

- справка о поступлении валюты Российской Федерации;

- справка о расчетах через счета за рубежом;

- заявление о закрытии паспорта сделки;

- заявление о переводе паспорта сделки в другой банк;

- ведомость банковского контроля;

- заявление клиента о предоставлении копий документов из досье по паспорту сделки.

Формат сообщений S.W.I.F.T. технологическим путем будет изменен банком в формат, предусмотренный Банком России для документов валютного контроля.

В связи с изложенным просим разъяснить допустимость использования электронной подписи указанных документов валютного контроля, представленных в уполномоченный банк, в формате S.W.I.F.T.

Исполнительный вице-президент по правовым вопросам

А.В. Емелин