Приложение 24. Процедура проверки данных, предоставленных заявителем

Приложение 24
к Правилам
в редакции решения Правления Агентства
от 4 апреля 2012 г. (протокол N 23)

Процедура проверки данных, предоставленных заявителем

1. Общие положения

1.1. Проверка предоставленных заявителем данных (далее - Проверка данных) осуществляется в соответствии с обычаями делового оборота путем установления личности заявителя, соответствия сведений о вкладчике, указанных в заявлении о выплате возмещения по вкладам, и других предоставленных заявителем документов сведениям, содержащимся в реестре обязательств банка перед вкладчиками (далее - реестр), а также установления отношения заявителя к вкладчику.

1.2. Проверка данных в отношении вкладчиков, законных представителей вкладчиков (родителей, усыновителей, опекунов, попечителей), представителей вкладчиков, действующих на основании доверенностей, наследников вкладчика, исполнителей завещания и иных заявителей осуществляется на основании предоставленных ими документов, удостоверяющих личность заявителя, а также в установленных федеральными законами случаях дополнительных документов, подтверждающих право заявителя на получение страхового возмещения.

1.3. Проверка данных осуществляется уполномоченным лицом Банка-агента.

2. Проверка данных в отношении вкладчика

2.1. Документы, удостоверяющие личность вкладчика на территории Российской Федерации, определены в соответствии с законодательством. Предоставляемые вкладчиком документы, удостоверяющие личность, должны быть действительными и предоставляться в подлиннике или в копии, заверенной в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Уполномоченное лицо Банка-агента вправе свидетельствовать верность копий предоставленных заявителем оригиналов документов, подтверждающих его право на получение страхового возмещения.

2.2. По итогам Проверки данные о вкладчике, в целях получения им страхового возмещения, считаются установленными в следующих случаях:

а) фамилия, имя, отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая) вкладчика; реквизиты документа, удостоверяющего личность (серия, номер, дата выдачи, код подразделения (если имеется), наименование органа, выдавшего документ), который предъявлен вкладчиком; адрес регистрации вкладчика, совпадают с данными, указанными в реестре. Допускается несовпадение адреса регистрации вкладчика и адреса регистрации, указанного в реестре;

б) документ, удостоверяющий личность, предъявленный вкладчиком, содержит сведения о реквизитах документа, указанного в реестре;

в) документ, удостоверяющий личность, предъявленный вкладчиком, не содержит сведений о реквизитах документа, указанного в реестре. При этом вкладчиком предоставлена справка, выданная уполномоченным органом, осуществляющим выдачу и замену документов, удостоверяющих личность, подтверждающая проведенную замену документа и содержащая реквизиты замененного (указанного в реестре) и вновь выданного документа;

г) документ, удостоверяющий личность, предъявленный вкладчиком, не содержит сведений о реквизитах документа, указанного в реестре, однако фамилия, имя, отчество вкладчика (если иное не вытекает из закона или национального обычая) и адрес регистрации в документе, который предъявлен вкладчиком, совпадают с данными, указанными в реестре.

Проверка данных о вкладчике осуществляется в порядке следования подпунктов а), б), в), г) настоящего пункта Процедуры.

2.3. При обращении несовершеннолетнего вкладчика в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет за выплатой страхового возмещения, помимо документов, указанных в пункте 2.2 Процедуры, должно быть предоставлено нотариально удостоверенное письменное согласие законных представителей (родителей, усыновителей, попечителя) на самостоятельное обращение несовершеннолетнего с подобным требованием.

3. Проверка данных в отношении заявителя, не являющегося вкладчиком

3.1. Документы, предоставляемые законным представителем вкладчика, наследником (наследниками) вкладчика, исполнителем завещания при обращении за выплатой страхового возмещения, определены в соответствии с Гражданским Кодексом Российской Федерации.

3.2. Документами, предоставляемыми законным представителем несовершеннолетнего, не достигшего четырнадцати лет (малолетнего) и несовершеннолетнего (в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет) вкладчика (далее - несовершеннолетнего (малолетнего)), при обращении за выплатой страхового возмещения являются:

свидетельство о рождении несовершеннолетнего (малолетнего) вкладчика - для родителей;

свидетельство об усыновлении (удочерении) - для усыновителей;

решение органа опеки и попечительства о назначении несовершеннолетнему (малолетнему) вкладчику опекуна (попечителя) - для опекунов и попечителей.

Кроме документов, указанных выше, законный представитель несовершеннолетнего (в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет) вкладчика предъявляет документ, удостоверяющий личность несовершеннолетнего (в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет) вкладчика.

3.3. Документами, предоставляемыми законным представителем вкладчика, признанного недееспособным (ограниченно дееспособным), при обращении за выплатой страхового возмещения являются:

документ, удостоверяющий личность вкладчика, признанного недееспособным (не полностью дееспособным);

решение органа опеки и попечительства о назначении вкладчику, признанному недееспособным (не полностью дееспособным), опекуна (попечителя).

3.4. Представитель вкладчика при обращении за выплатой страхового возмещения предоставляет нотариально удостоверенную доверенность (генеральную доверенность).

Доверенность (генеральная доверенность) представителя вкладчика должна содержать реквизиты документа, удостоверяющего личность вкладчика.

На доверенности, оформленной за пределами территории Российской Федерации, должен быть проставлен апостиль или она должна быть легализована дипломатическим представительством или консульством Российской Федерации, если иное не предусмотрено международным договором Российской Федерации. Доверенность и апостиль, составленные на иностранном языке, должны сопровождаться переводом на русский язык, верность которого удостоверена нотариусом, владеющим соответствующим языком. Если нотариус не владеет соответствующим языком, перевод может быть сделан переводчиком, подлинность подписи которого свидетельствует нотариус.

В целях настоящих Правил генеральной доверенностью признается доверенность общего характера, в которой содержатся полномочия на пользование и распоряжение всем имуществом доверителя и осуществление его прав и обязанностей, в том числе на представительство перед любыми третьими лицами по всем вопросам и на ведение любых дел от имени представляемого. Предъявление представителем вкладчика генеральной доверенности является безусловным основанием для принятия заявления от представителя вкладчика и выплаты ему возмещения по вкладам, несмотря на то, что в данной доверенности может отсутствовать прямое указание на право получения представителем возмещения по вкладам доверителя.

3.5. Наследник (наследники) вкладчика при обращении за выплатой страхового возмещения предоставляют свидетельство о праве на наследство.

Наследник (наследники) вкладчика при обращении за выплатой страхового возмещения также предоставляет свидетельство о смерти вкладчика (при совершении умершим вкладчиком до 1 марта 2002 года распоряжения о выдаче вклада в случае смерти).

Наследник (наследники) вкладчика при обращении за выплатой страхового возмещения может предоставить также копию решения суда (с отметкой о вступлении его в законную силу) или исполнительного листа о наследовании имущества умершего вкладчика обратившимся лицом.

Переживший супруг при обращении за выплатой страхового возмещения также предоставляет выданное нотариусом свидетельство о праве собственности на долю в имуществе, находившемся в совместной собственности супругов.

3.6. Исполнитель завещания при обращении за выплатой страхового возмещения предоставляет свидетельство, выданное нотариусом исполнителю завещания.

3.7. При обращении за выплатой страхового возмещения лиц, указанных в пунктах 3.2-3 А Процедуры, сравнение сведений, включенных в реестр, касающихся вкладчика, со сведениями, содержащимися в предъявленных указанными лицами документах, осуществляется в соответствии с пунктом 2.2 Процедуры.

При отсутствии в документах, представляемых при обращении за выплатой страхового возмещения лицами, указанными в пунктах 3.5, 3.6 настоящей Процедуры, реквизитов документа, удостоверяющего личность вкладчика, данные обратившегося лица считаются установленными при полном совпадении сведений, включенных в реестр, касающихся вкладчика и обязательств банка, с данными документа, подтверждающего право обратившегося лица на наследство.

4. Разрешение спорных ситуаций при неполном соответствии данных представленных документов данным реестра

4.1. Установление данных о вкладчике при выявлении неполного соответствия между сведениями о вкладчике, указанными в реестре, и сведениями, содержащимися в предоставленных заявителем документах, осуществляется следующим образом.

4.1.1. Результат Проверки данных зависит от количества несовпадений (ошибок) в проверяемых элементах сведений о вкладчике и от значимости проверяемых элементов. Проверка элементов сведений о вкладчике проводится путем сравнения данных реестра с данными о вкладчике, содержащимися в предоставленных документах.

Результат проверки таких элементов, как фамилия, имя и отчество, признается положительным при несовпадении не более 2 знаков в их написании (неполное совпадение). Например, Вячеслав-Вечислав, Михаил-Микаил, Наталия-Наталья, Сергеевич-Сергеевна, Николаевна-Николавна.

Результат проверки каждого из оставшихся элементов признается положительным при полном совпадении всех знаков в их написании.

Допустимые сочетания результатов проверки элементов сведений о вкладчике, приводящие к положительным результатам Проверки данных, перечислены в приложении 2 к Процедуре.

При наличии несовпадений (ошибок) уполномоченное лицо Банка-агента формирует результат Проверки данных по форме Приложения 1 к Процедуре, на основании которого осуществляется либо не осуществляется выплата страхового возмещения.

4.1.2. Не влияет на результат Проверки данных:

- несовпадение букв "е" и "е", "и" и "й" в написании фамилии, имени, отчества, а также реквизитов документа, удостоверяющего личность вкладчика;

- способ написания сложных (двойных) фамилий и имен в соответствии с национальными обычаями (например, Ахмед-Оглы, Ахмед-Аглы, Ахмед-оглы или Ахмед Оглы). В подобных случаях могут применяться прописные и строчные буквы, указываться или пропускаться тире, меняться буква в написании общеупотребительного элемента имени, означающего пол или социальный статус вкладчика;

- использование общепринятых сокращений (например, "23.02.06" или "23.02.2006" или "23 февраля 2006", "года" или "г.", "отделение милиции" или "о/м", "город" или "гор." или "г.", "района" или "р-на" и т.п.) в реквизитах документа, удостоверяющего личность вкладчика, а также наличие или отсутствие пробелов и дефисов в указании серий документов (например: 45 02, 4502, 45-02, I-МН, IМН, I MH);

- отсутствие отчества в данных о вкладчике, если это вытекает из закона или национального обычая.

4.2. При выявлении несовпадений (ошибок) в сведениях, включенных в реестр, и в документах лиц, обратившихся за выплатой страхового возмещения копии представленных документов, заверенные уполномоченным лицом Банка-агента, результат Проверки данных по форме Приложения 1 к Процедуре остаются на хранении в Банке-агенте.