Письмо Банка России от 15 апреля 2013 г. N 69-Т "О неотложных мерах оперативного надзорного реагирования"

1. В целях оперативного предотвращения ситуаций быстрого ухудшения финансового положения кредитных организаций, особенно банков - участников системы страхования вкладов, территориальным учреждениям Банка России необходимо выявлять ситуации (обстоятельства), которые указаны в приложении 1 и приложении 2 к настоящему письму.

2. Территориальному учреждению Банка России при выявлении ситуаций (обстоятельств), указанных в приложении 1 к настоящему письму, рекомендуется:

направить в кредитную организацию в соответствии с Указанием Банка России от 12 ноября 2009 года N 2332-У "О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации" письмо, содержащее требование о представлении в срок, установленный территориальным учреждением Банка России, отчетности на ежедневной основе по форме 0409101 "Оборотная ведомость по счетам бухгалтерского учета кредитной организации" (далее - форма 0409101) (пункт 8 Порядка составления и представления отчетности по форме 0409101), по форме 0409134 "Расчет собственных средств (капитала)" (далее - форма 0409134) (пункт 3 Порядка составления и представления отчетности по форме 0409134), по форме 0409135 "Информация об обязательных нормативах и о других показателях деятельности кредитной организации" (далее - форма 0409135) (пункт 9 Порядка составления и представления отчетности по форме 0409135);

направить в кредитную организацию также требование о формировании и представлении в территориальное учреждение Банка России реестра обязательств банка перед вкладчиками (далее - реестр) при наличии оснований, предусмотренных Указанием Банка России от 1 апреля 2004 года N 1417-У "О форме реестра обязательств перед вкладчиками" (пункт 1.4).

3. Территориальному учреждению Банка России рекомендуется осуществлять оперативный анализ представляемой кредитными организациями отчетности по формам 0409101, 0409134 и 0409135 в целях установления экономического содержания проводимых операций и оценки достоверности представленных форм отчетности, выявления нарушений федеральных законов и издаваемых в соответствии с ними нормативных актов Банка России, оценки характера допущенных нарушений, причин их возникновения и влияния на экономическое положение кредитной организации. Для проведения такого анализа территориальному учреждению Банка России рекомендуется использовать все имеющиеся в его распоряжении информационные ресурсы.

Если территориальное учреждение Банка России располагает информацией о причинах возникновения ситуаций (обстоятельств), указанных в приложении 1 к настоящему письму (например, уже имеет пояснения кредитной организации по отчетности, информацию уполномоченного представителя Банка России и (или) куратора кредитной организации), и полагает нецелесообразным направление требований, указанных в пункте 2 настоящего письма, то соответствующее сообщение с изложением оценки ситуации в кредитной организации направляется территориальным учреждением Банка России в Банк России (Департамент банковского надзора и Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций).

4. В случае непредставления кредитной организацией отчетности и реестра, представления неполной или недостоверной отчетности и реестра, указанных в пункте 2 настоящего письма, территориальному учреждению Банка России рекомендуется согласно части 1 статьи 74 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" применять принудительные меры воздействия, в том числе направлять предписания с требованием об устранении нарушений.

5. При наличии оснований, предусмотренных частью 2 статьи 74 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", в том числе в случае неустранения в установленный предписанием срок нарушений, указанных в пункте 4 настоящего письма, территориальному учреждению Банка России рекомендуется применять принудительные меры воздействия, предусмотренные частью 2 статьи 74 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", в том числе направлять предписания о введении запрета на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и открытие банковских счетов физических лиц.

6. В случае непредставления кредитными организациями, которым направлены требования, указанные в пункте 2 настоящего письма, отчетности и (или) реестра обязательств банка перед вкладчиками и при наличии оснований для отзыва лицензии на осуществление банковских операций, предусмотренных статьей 20 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", территориальному учреждению Банка России рекомендуется направлять ходатайство об отзыве лицензии на осуществление банковских операций.

7. Отменять примененные принудительные меры воздействия, а также требование о представлении отчетности по формам 0409101, 0409134 и 0409135 на ежедневной основе территориальному учреждению Банка России рекомендуется не ранее проведения территориальным учреждением Банка России анализа экономического содержания операций кредитной организации и получения документов, подтверждающих достоверность значений показателей отчетности кредитных организаций.

8. Территориальному учреждению Банка России рекомендуется инициировать проведение проверки кредитной организации (ее филиала) при наличии оснований, предусмотренных Инструкцией Банка России от 1 декабря 2003 года N 108-И "Об организации инспекционной деятельности Центрального банка Российской Федерации (Банка России)".

9. При выявлении ситуаций (обстоятельств), указанных в приложении 2 к настоящему письму, территориальному учреждению Банка России рекомендуется оценить степень их существенности для деятельности кредитной организации и на предмет наличия в ее деятельности угрозы интересам кредиторов и вкладчиков. Одновременно следует уделять особое внимание анализу отчетности кредитной организации на предмет ее достоверности.

В случае если по результатам проведенной работы будет установлено, что предоставляемая кредитной организацией отчетность недостоверна или выявленные в деятельности кредитной организации ситуации (обстоятельства), указанные в приложении 2 к настоящему письму, оказывают существенное влияние на ее деятельность и (или) указывают на наличие угрозы интересам ее кредиторов и вкладчиков, территориальному учреждению Банка России рекомендуется осуществлять действия, предусмотренные пунктами 2-8 настоящего письма.

10. Рекомендовать кредитным организациям при трудоустройстве на должности, не подлежащие согласованию в Банке России (включая должности руководителей внутренних структурных подразделений, руководителей подразделений, связанных с осуществлением банковских операций, и др.), лиц, ранее работавших в кредитных организациях, у которых отозваны лицензии на осуществление банковских операций, а также при предоставлении им права подписи распоряжений на перевод денежных средств, возложении временного исполнения обязанностей руководителя, учитывать их работу в таких кредитных организациях и направлять в территориальное учреждение Банка России, осуществлявшее надзор за кредитной организацией (филиалом), у которой была отозвана лицензия, запрос, содержащий согласие лица на обработку территориальным учреждением Банка России его персональных данных (включая согласие на их распространение), о наличии сведений о данных лицах в базе данных, ведущейся в соответствии с главой 4 Положения Банка России от 9 июня 2005 года N 271-П "О рассмотрении документов, представляемых в территориальное учреждение Банка России для принятия решения о государственной регистрации кредитных организаций, выдаче лицензий на осуществление банковских операций и ведении баз данных по кредитным организациям и их подразделениям" (далее - Положение Банка России N 271-П).

Территориальному учреждению Банка России по месту нахождения головного офиса или филиала кредитной организации по запросу кредитной организации (филиала), содержащему согласие лица, в отношении которого кредитной организацией (филиалом) запрашивается информация в связи с его назначением на не требующие согласования Банком России должности в кредитной организации (филиале), на обработку территориальным учреждением Банка России его персональных данных (включая согласие на их распространение), рекомендуется направлять ответ о наличии (отсутствии) в базе данных, ведущейся в соответствии с главой 4 Положения Банка России N 271-П, сведений о таком лице.

В целях минимизации рисков в деятельности кредитных организаций рекомендуем территориальным учреждениям Банка России при поступлении от кредитных организаций сведений об избрании в состав совета директоров и (или) приеме на работу в качестве руководителей внутренних структурных подразделений лиц, ранее работавших в кредитных организациях, у которых отозваны лицензии на осуществление банковских операций, а также при самостоятельном выявлении данных фактов информировать кредитные организации о репутационных рисках в связи с их работой в кредитных организациях, у которых отозваны лицензии.

11. Территориальному учреждению Банка России рекомендуется выявлять ситуации, свидетельствующие о том, что акционеры (участники) кредитной организации, лица, оказывающие существенное (прямое или косвенное) влияние на решения, принимаемые органами управления кредитной организации, информация о которых раскрывается Банку России, действуют в интересах третьих лиц (примерный перечень признаков ситуаций указан в приложении 3). При вхождении в состав органов управления кредитной организации, в состав ее акционеров (участников), в состав лиц, оказывающих существенное (прямое или косвенное) влияние на решения, принимаемые органами управления кредитной организации, лиц, сведения о которых содержатся в базе данных, ведущейся в соответствии с требованиями главы 4 Положения Банка России N 271-П, территориальному учреждению Банка России рекомендуется использовать данную информацию при оценке ситуации, указанной в пункте 9 приложения 1 к настоящему письму, а также информировать Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России.

Настоящее письмо подлежит опубликованию в "Вестнике Банка России".

Приложение: на 6 листах.

Председатель Центрального Банка Российской Федерации

С.М. ИГНАТЬЕВ