Письмо Ассоциации российских банков от 8 августа 2014 г. N А-02/5-486 "По вопросу о толковании положений ст.ст. 64 и 64.1 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"

Обращаемся в связи с запросами банков - членов АРБ, касающимися толкования положений статей 64 и 64.1 Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (далее - Закон N 86-ФЗ), а именно:

I. Согласно пункту двенадцатому статьи 3 Федерального закона от 2 июля 2013 года N 146-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" (далее - Закон N 146-ФЗ) абзац второй статьи 64 Закона N 86-ФЗ изложен в следующей вступающей в силу с 1 января 2015 года редакции "При определении максимального риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков учитываются обязательства лица (лиц, входящих в группу связанных заемщиков) перед кредитной организацией (банковской группой) и обязательства перед третьими лицами, вследствие которых у кредитной организации возникают требования в отношении указанного лица (лиц, входящих в группу связанных заемщиков)".

В связи с этим у банков возник требующий разъяснения вопрос о том, какими могут быть характер и природа обязательств заемщика перед третьими лицами, чтобы у банка могли возникать требования в отношении заемщика, и в каких случаях у банка могут возникать требования к заемщику по обязательствам заемщика перед третьими лицами.

II. Согласно пункту тринадцатому статьи 3 Закона N 146-ФЗ Закон N 86-ФЗ дополнен статьей 64.1, вступающей в силу с 1 января 2015 года.

1. В связи с этим возникает необходимость разъяснения значения понятий:

1) "юридическое лицо, которое контролирует кредитную организацию или оказывает на нее значительное влияние";

2) "юридическое лицо, деятельность которого контролирует или на которое оказывает значительное влияние кредитная организация";

3) "физическое лицо, которое контролирует кредитную организацию или оказывает на нее значительное влияние".

В соответствии с абзацем первым данной статьи максимальный размер риска на связанное с кредитной организацией лицо (группу связанных с кредитной организацией лиц) устанавливается в процентах от размера собственных средств (капитала) кредитной организации и не может превышать 20 процентов размера собственных средств (капитала) кредитной организации.

Под связанным с кредитной организацией юридическим лицом в целях Закона N 86-ФЗ понимается юридическое лицо, которое контролирует кредитную организацию или оказывает на нее значительное влияние, либо юридическое лицо, деятельность которого контролирует или на которое оказывает значительное влияние кредитная организация (абзац второй статьи 64.1 Закона N 86-ФЗ).

Под связанным с кредитной организацией физическим лицом в целях Закона N 86-ФЗ, согласно абзацу третьему рассматриваемой статьи, понимается физическое лицо (его близкие родственники: супруг (супруга), родители, дети, усыновители, усыновленные, родные братья и родные сестры, дедушка, бабушка, внуки), которое отвечает одному из перечисленных в данной статье признаков, как осуществление контроля кредитной организации или оказание на нее значительного влияния.

2. В соответствии с абзацем шестым статьи 64.1 Закона N 86-ФЗ юридические и (или) физические лица, связанные с кредитной организацией, в соответствии с Законом N 86-ФЗ составляют группу связанных с кредитной организацией лиц, за исключением юридических лиц, деятельность которых контролирует или на которых оказывают значительное влияние кредитная организация или близкие родственники связанных с кредитной организацией лиц.

При определении максимального размера риска на связанное с кредитной организацией лицо (группу связанных с кредитной организацией лиц), согласно абзацу седьмому статьи 64.1 Закона N 86-ФЗ учитываются обязательства лица (лиц, входящих в группу лиц) перед кредитной организацией и обязательства перед третьими лицами, вследствие которых у кредитной организации возникают требования в отношении указанного лица (лиц, входящих в группу лиц). Понятие группы лиц при определении максимального размера риска на связанное с кредитной организацией лицо (группу связанных с кредитной организацией лиц) используется в значении, определенном Федеральным законом от 26 июля 2006 года N 135-ФЗ "О защите конкуренции" (далее - Закон N 135-ФЗ).

На основании вышеуказанного возникает требующий разъяснения вопрос о том, обязан ли банк для определения заёмщиков, связанных с ним, сначала определять заёмщиков, подпадающих под понятие "связанное с кредитной организацией лицо"; затем определять группу лиц для каждого такого лица в соответствии с Законом N 135-ФЗ; и после этого исключать лиц, перечисленных в абзаце шестом статьи 64.1 Закона N 86-ФЗ.

С учетом изложенного, а также принимая во внимание практическую важность разрешения вышеуказанных вопросов для банков, просим дать соответствующие разъяснения.

Ассоциация российских банков выражает надежду на дальнейшее эффективное сотрудничество с Банком России по вопросам применения действующего законодательства.

Президент

Г.А. Тосунян