Письмо Ассоциации российских банков от 27 мая 2015 г. N А-02/5-239 "Об исполнении банками требований Федерального закона "О кредитных историях" в отношении заемщиков - нерезидентов"

ГАРАНТ:

См. ответ, приведенный в письме Банка России от 26 июня 2015 г. N 33-7-16/5760

Обращаемся к Вам по просьбе кредитных организаций - членов АРБ, в деятельности которых возникают проблемы применения Федерального закона от 30 декабря 2004 года N 218-ФЗ "О кредитных историях" (далее - Закон о кредитных историях).

1. В соответствии с частью 3.1 статьи 5 Закона о кредитных историях источники формирования кредитной истории обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 указанного закона, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление.

Согласно части 6 статьи 4 Закона о кредитных историях в титульную часть кредитной истории юридического лица должны быть включены:

- основной государственный регистрационный номер юридического лица (ОГРН);

- идентификационный номер налогоплательщика.

Указанная норма является императивной и никаких исключений не предусматривает.

В связи с изложенным возникает вопрос, какие сведения следует представлять банку в отношении юридических лиц - нерезидентов, не имеющих ОГРН и ИНН, поскольку указанные лица не являются налогоплательщиками на территории Российской Федерации.

2. На основании части 5 статьи 5 Закона о кредитных историях источники формирования кредитной истории представляют информацию в бюро кредитных историй в форме электронного документа. В этой связи возникает вопрос, как следует поступить банку в случае невозможности направить сведения в бюро кредитных историй о заемщике - нерезиденте при отказе программы, используемой для передачи информации, в связи с недостаточностью вносимых сведений.

С целью обеспечения единообразного и корректного применения банками Закона о кредитных историях, а также принимая во внимание практическую важность поставленных вопросов, просим Вас выказать по ним официальную позицию Центрального каталога кредитных историй.

Исполнительный вице-президент

Ю.И. Кормош