Письмо Банка России от 23 апреля 2014 г. N 41-2-2-8/890 "О применении норм ФЗ "О потребительском кредите (займе)"

Департамент банковского регулирования рассмотрел письмо Отделения Главного управления от 07.04.2014 о применении норм Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон) и сообщает следующее.

В случаях, определенных пунктом 8 статьи 5 Закона, при обращении заемщика к кредитору о предоставлении потребительского кредита (займа) кредитор обязан сообщить заемщику о риске неисполнения им обязательств по договору потребительского кредита (займа) и применения к нему штрафных санкций, если в течение одного года общий размер платежей по всем имеющимся у заемщика на дату обращения к кредитору о предоставлении потребительского кредита (займа) обязательствам по кредитным договорам, договорам займа, включая платежи по предоставляемому потребительскому кредиту (займу), будет превышать пятьдесят процентов годового дохода заемщика.

Полагаем, что в целях реализации указанной нормы следует использовать годовой доход заемщика, представляемый для оценки кредитоспособности заемщика в соответствии с установленными кредитором условиями предоставления, использования и возврата потребительского кредита и размещенными в местах оказания услуг (местах приема заявлений о предоставлении потребительского кредита (займа) в порядке, определенном частью 4 статьи 5 Закона.

В целях реализации вступающих в силу с 1 июля 2014 года требований Закона по ограничению полной стоимости потребительских кредитов (займов) (далее - ПСК) Банк России начнет опубликовывать среднерыночные значения ПСК и рассчитанные на их основании предельные значения ПСК по категориям потребительских кредитов (займов) не позднее 14 ноября 2014 года и далее ежеквартально не позднее 15 числа месяца, следующего за отчетным периодом (за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение ПСК подлежит применению).

Таким образом, предельные значения ПСК, рассчитанные и опубликованные Банком России не позднее 14 ноября 2014 года, будут применяться к договорам потребительского кредита (займа), заключенным в первом квартале 2015 года. В отсутствие опубликованных Банком России среднерыночных значений ПСК для применения в 3 и 4 кварталах 2014 года, в этот период ограничение ПСК не применяется.

И.о. директора

А.Ю. Жданов