Письмо Банка России от 12 сентября 2014 г. N 41-2-2-8/1656 "О разъяснении положений Федерального закона "О потребительском кредите (займе)"

Департамент банковского регулирования рассмотрел письмо Банка от 04.07.2014 о применении норм Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон) и сообщает следующее.

По вопросу 1 о бесплатном способе исполнения обязательств.

В соответствии с Законом заемщик должен иметь возможность исполнения обязательств по заключенному с кредитором договору потребительского кредита (займа) бесплатным способом (п. 12 ч. 4 ст. 5 Закона), в том числе в населенном пункте по месту получения оферты или по указанному в договоре потребительского кредита (займа) месту нахождения заемщика и быть проинформирован об этом (ч. 22 ст. 5 Закона). Такие способы должны быть указаны в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (п. 8 ч. 9 ст. 5 Закона), которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

Банку необходимо обеспечить исполнение указанных требований Закона.

При этом следует учесть, что бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств может быть предоставлен как самим кредитором, так и привлеченным кредитором третьим лицом (посредником), в том числе с использованием электронного средства платежа. В любом из этих случаев внесение наличных и перевод денежных средств, связанные с исполнением заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа), должны осуществляться бесплатно.

Таким образом, в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), должен быть обеспечен хотя бы один бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа).

По вопросу 2 о бесплатном способе исполнения обязательств для заемщиком, получивших оферту Бака в небольших населенных пунктах либо за границами населенных пунктов.

В случае если Банк не может обеспечить бесплатный способ исполнения обязательств в населенном пункте по указанному в договоре потребительского кредита (займа) месту нахождения заемщика, Банк должен сообщить заемщику о бесплатном способе исполнения обязательств в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты. Если место получения заемщиком оферты не отнесено к какому-либо населенному пункту, по смыслу Закона Банком должен быть обеспечен бесплатный способ исполнения обязательств заемщика по месту получения заемщиком оферты Банка.

По вопросу 3 об отказе заемщику в предоставлении потребительского кредита (займа) в случаях отсутствия у кредитора возможности обеспечить бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика или по месту получения оферты.

В соответствии с ч. 5 ст. 7 Закона по результатам рассмотрения заявления заемщика о предоставлении потребительского кредита (займа) кредитор может отказать заемщику в заключение договора потребительского кредита (займа) без объяснения причин, если федеральными законами не предусмотрена обязанность кредитора мотивировать отказ от заключения договора. Информация об отказе от заключения договора потребительского кредита (займа) либо предоставления потребительского кредита (займа) или его части направляется кредитором в бюро кредитных историй в соответствии с Федеральным законом "О кредитных историях". В направляемой кредитором информации об отказе должны быть указаны основания и причины такого отказа (начиная с 1 марта 2015 года).

По вопросу 4 о наличии у кредитора согласия заемщика на получение потребительского кредита (займа), несмотря на отсутствие бесплатного способа исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), или по месту получения оферты.

Наличие согласия заемщика на получение потребительского кредита (займа), несмотря на отсутствие бесплатного способа исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), или по месту получения оферты, не снимает с кредитора обязанности по выполнению соответствующих требований Закона.

И.о. директора

А.Ю. Жданов