Статья 30. Оценка соответствия и пригодности продукта и сообщение потребителям

Статья 30
Оценка соответствия и пригодности продукта и сообщение потребителям

1. Без ущерба действию Статьи 20(1) при предоставлении консультаций по основанным на страховании инвестиционным продуктам страховой посредник или страховая организация также должны получить необходимую информацию о знаниях и навыках потребителя или потенциального потребителя в области инвестиций, имеющих отношение к соответствующему виду продукта или услуг, о финансовом положении лица, в том числе о способности лица нести убытки, а также о возможности страхового посредника или страховой организации в связи с инвестиционными целями лица, в том числе толерантности к риску, рекомендовать потребителю или потенциальному потребителю основанный на страховании инвестиционный продукт, отвечающий требованиям указанного лица, который соответствует толерантности к риску лица и возможности нести убытки указанным лицом.

Государства-члены ЕС гарантируют, что при предоставлении консультации страховым посредником или страховой организацией, в рамках которой рекомендуется сопутствующий пакет услуг или продуктов в соответствии со Статьей 24, весь сопутствующий пакет отвечает требованиям о соответствии.

2. Без ущерба действию Статьи 20(1) государства-члены ЕС гарантируют, что страховой посредник или страховая организация при осуществлении деятельности по дистрибуции страховых услуг, за исключением указанных в параграфе 1 настоящей Статьи, без предоставления консультаций до продажи потребует от потребителя или потенциального потребителя предоставить информацию о знаниях и навыках указанного лица в области инвестиций, имеющих отношение к соответствующему виду предлагаемых или требуемых продукта или услуг, с целью проведения страховым посредником или страховой организацией оценки соответствия предусмотренных страховых услуг или продуктов требованиям потребителя. Если предлагаются предусмотренные сопутствующие услуги или продукты в соответствии со Статьей 24, оценка соответствия должна распространяться на весь сопутствующий пакет.

Если страховой посредник или страховая организация на основании информации, полученной в соответствии с первым подпараграфом, придет к выводу, что продукт не соответствует требованиям потребителя или потенциального потребителя, страховой посредник или страховая организация должны предупредить об этом потребителя или потенциального потребителя. Указанная информация может предоставляться в стандартной форме.

Если потребителям или потенциальным потребителям не предоставляется информация, указанная в первом подпараграфе, или если предоставляется недостаточная информация, несоответствующая их знаниям и навыкам, страховой посредник или страховая организация должны предупредить их, что они не могут определить соответствие предлагаемого продукта их требованиям. Указанное предупреждение может предоставляться в стандартной форме.

3. Без ущерба действию Статьи 20(1), если не предоставляется консультаций по основанным на страховании инвестиционным продуктам, государства-члены ЕС могут частично отступить от требований параграфа 2 настоящей Статьи и позволить страховым посредникам или страховым организациям осуществлять на их территории деятельность по дистрибуции услуг страхования без получения информации или принять определение в соответствии с параграфом 2 настоящей Статьи при соблюдении следующих условий:

(а) деятельность связана с одним из следующих основанных на страховании инвестиционных продуктов:

(i) договоры, предполагающие инвестиционное участие в финансовых инструментах, которые согласно Директиве 2014/65/ЕС рассматриваются как некомплексные и не включают в себя структуру, препятствующую потребителям понять связанные риски; или

(ii) иные некомплексные основанные на страховании инвестиции для целей настоящего параграфа;

(b) деятельность по дистрибуции услуг страхования, осуществляемая по инициативе потребителя или потенциального потребителя;

(c) в ходе осуществления деятельности по дистрибуции страховых услуг потребитель или потенциальный потребитель были четко проинформированы, что страховой посредник или страховая организация не обязаны оценивать соответствие предоставляемого или предлагаемого основанного на страховании инвестиционного продукта или деятельности по дистрибуции услуг страхования, а также что потребитель или потенциальный потребитель не смогут воспользоваться соответствующей защитой применимых правил ведения деятельности. Указанное предупреждение может предоставляться в стандартной форме;

(d) страховой посредник или страховая организация выполняют обязательства, предусмотренные Статьями 27 и 28.

Все страховые посредники или страховые организации при заключении страховых договоров с пользователями, имеющими постоянное место жительства или учрежденными на территории государства-члена ЕС, в котором не действуют частичные отступления, предусмотренные в настоящем параграфе, в том числе страховые посредники или страховые организации, действующие в соответствии с принципами свободы оказания услуг или свободы учреждения, должны соблюдать положения, применимые в указанном государстве-члене ЕС.

4. Страховой посредник или страховая организация должны вести реестр, содержащий документ или документы, согласованные между страховым посредником или страховой организацией и потребителем, устанавливающие права и обязанности сторон и другие условия оказания страховым посредником или страховой организацией услуг потребителю. Права и обязанности сторон по договору могут быть определены путем установления ссылки на иные документы или тексты правовых актов.

5. Страховой посредник или страховая организация должны представлять потребителю надлежащие отчеты по оказываемым услугам на постоянном носителе. Указанные отчеты должны включать в себя периодические сообщения клиентам с учетом типа и сложности соответствующего основанного на страховании инвестиционного продукта и характера оказываемых потребителю услуг, а также при необходимости стоимость транзакций и услуг, осуществляемых от имени потребителя.

До заключения договора при предоставлении консультации по основанному на страховании инвестиционному продукту страховой посредник или страховая организация должны предоставлять потребителю на постоянном носителе заявление о соответствии, содержащее данную консультацию и данные о том, как указанная консультация отвечает предпочтениям, целям и иным особенностям потребителя. При этом применяются условия, установленные в Статье 23(1) - (4).

Если договор заключается дистанционно и это препятствует предварительной передаче заявления о соответствии, страховой посредник или страховая организация могут передать заявление о соответствии на постоянном носителе сразу после заключения потребителем какого-либо договора при соблюдении следующих условий:

(a) потребитель согласился получить заявление о соответствии незамедлительно после заключения договора; и

(b) страховой посредник или страховая организация предоставили потребителю возможность отложить заключение договора до получения заявления о соответствии.

Если страховой посредник или страховая организация уведомили потребителя о том, что они периодически будут проводить оценку соответствия, периодический отчет должен содержать постоянно обновляемое сообщение о соответствии основанного на страховании инвестиционного продукта предпочтениям, целям и иным особенностям потребителя.

6. Европейская Комиссия должна быть уполномочена принимать делегированные акты в соответствии со Статьей 38 для более подробного определения способа выполнения страховыми посредниками и страховыми организациями принципов, установленных в настоящей Статье, при осуществлении деятельности по дистрибуции страховых услуг для своих потребителей, в том числе в отношении информации, которую необходимо получить для оценки соответствия и пригодности основанных на страховании инвестиционных продуктов для потребителей, критерии оценки некомплексных основанных на страховании инвестиционных продуктов для целей пункта (ii) пункта (а) параграфа 3 настоящей Статьи, а также содержание и формат реестров и соглашений для оказания услуг потребителям и периодических отчетов потребителям по оказываемым услугам. В указанных делегированных актах необходимо учитывать:

(a) характер предлагаемых или оказываемых потребителю или потенциальному потребителю услуг, с учетом типа, цели, размера и частоты транзакций;

(b) характер предлагаемых или рассматриваемых продуктов, в том числе различные виды основанных на страховании инвестиционных продуктов;

(c) категорию потребителя или потенциального потребителя - розничный покупатель или профессионал.

7. EIOPA должна до 23 августа 2017 г. разработать и в последующем периодически обновлять руководящие принципы оценки основанных на страховании инвестиционных продуктов, включающих в себя структуру, препятствующую потребителям понять связанные риски согласно пункту (i) пункта (а) параграфа 3.

8. EIOPA может разработать и в последующем периодически обновлять руководящие принципы оценки основанных на страховании инвестиционных продуктов, определяемых как некомплексные для целей пункта (ii) пункта (а) параграфа 3, с учетом делегированных актов, принятых в соответствии с параграфом 6.